Πιστωτικές ενώσεις και τράπεζες - ποια είναι η διαφορά, τέλος πάντων; Είναι και τα δύο ιδρύματα όπου μπορείτε να ανοίξετε λογαριασμούς και έρχονται και τα δύο με ΑΤΜ. Αυτό πραγματικά χρειάζεστε από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, σωστά;
Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις αποτελούν και τα δύο χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στον πυρήνα τους. Αυτό σημαίνει ότι και οι δύο προσφέρουν τις ίδιες βασικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που χρειάζονται οι περισσότεροι άνθρωποι: πρόσβαση σε λογαριασμό ελέγχου και ταμιευτηρίου, επιλογές ΑΤΜ και επιλογές δανείου.
Η βασική διαφορά έγκειται στις λεπτομέρειες αυτών των προσφορών. Το ήθος που διέπει, τα επιτόκια και οι επιχειρηματικές πρακτικές των τραπεζών και των πιστωτικών ενώσεων μπορεί να ποικίλλουν σε μεγάλο βαθμό. Το σπασμωδικό της εξυπηρέτησης πελατών μπορεί να διαφέρει. Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις είναι και τα δύο χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ναι, αλλά οι κανόνες και οι διαδικασίες λειτουργίας τους είναι συχνά διαφορετικές.
Τα χρήματα είναι το πιο σημαντικό νήμα της ζωής μας, οπότε μπορεί να πληρώσει για να καταλάβουμε το μέρος όπου φυλάτε τα χρήματά σας.
Ας δούμε πώς οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις είναι παρόμοιες και διαφορετικές.
Σημαντικές Διαφορές
Οι τράπεζες είναι για κέρδη. Οι πιστωτικές ενώσεις δεν είναι κερδοσκοπικές.
Αυτή είναι η μεγαλύτερη διαφορά μεταξύ μιας τράπεζας και μιας πιστωτικής ένωσης, επειδή χρωματίζει όλα τα άλλα για το πώς λειτουργούν καθένα. Οι τράπεζες είναι εκεί για να βγάλουν λεφτά. Πρέπει να κρατήσουν τους επενδυτές τους ευχαριστημένους και πρέπει να παραμείνουν ανταγωνιστικοί. Πρέπει να πληρώνουν υπαλλήλους και να διαφημίζονται, και πολλές μεγάλες τράπεζες ξοδεύουν χρόνο και χρήμα για να πιέσουν την κυβέρνηση σχετικά με τους τραπεζικούς κανονισμούς και τη νομοθεσία.
Οι τράπεζες έχουν επενδυτές. Τα πιστωτικά σωματεία έχουν μέλη.
Οι τράπεζες διοικούνται από διαχειριστές, αλλά ανήκουν στους επενδυτές. Είναι το ίδιο με κάθε άλλη επιχείρηση. Έχουν διοικητικό συμβούλιο. Όταν ξεκινάτε να χρησιμοποιείτε μια τράπεζα, είστε πελάτης σε αυτήν την επιχείρηση και δεν είστε μέτοχος της επιχείρησης.
Οι πιστωτικές ενώσεις, από την άλλη πλευρά, ανήκουν σε μέλη. Όταν καταθέτετε χρήματα και ξεκινάτε λογαριασμό σε πιστωτική ένωση, γίνεστε μέλος. Έχετε επίσημα μέρος της πιστωτικής ένωσης.
Τα επιτόκια μπορεί να διαφέρουν.
Δεδομένου ότι οι πιστωτικές ενώσεις δεν είναι κερδοσκοπικές και ανήκουν σε μέλη της κοινότητας, η εστίαση είναι στη δημιουργία μεγάλων οικονομικών συμφωνιών για τη δική της κοινότητα. Τα κέρδη χρησιμοποιούνται για να κάνουν πράγματα όπως χαμηλότερες αμοιβές και να προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια.
Οι τράπεζες έχουν συνήθως χαμηλότερα επιτόκια στους λογαριασμούς.
Η καταλληλότητα μπορεί να είναι πολύ διαφορετική.
Δεδομένου ότι οι τράπεζες είναι γενικά μεγαλύτερες και λιγότερο συγκεκριμένες από τις πιστωτικές ενώσεις, μπορεί να είναι ευκολότερο να ανοίξετε λογαριασμό σε μια τράπεζα. Για να διατηρήσουν το μη κερδοσκοπικό τους καθεστώς, οι πιστωτικές ενώσεις πρέπει να περιορίσουν τη συμμετοχή τους σε άτομα που μοιράζονται ένα κοινό ομόλογο. Το κοινό ομόλογο εξαρτάται από κάθε πιστωτική ένωση. Η συμμετοχή σας μπορεί να εξαρτηθεί από διάφορους παράγοντες: τον τύπο απασχόλησής σας (π.χ., υπάρχουν πιστωτικές ενώσεις μόνο για δασκάλους), όπου ζείτε ή το να είστε μέλος άλλης επαγγελματικής οργάνωσης.
Οι τράπεζες γενικά ρίχνουν ένα ευρύτερο δίχτυ για τους πελάτες τους. Δεν υπάρχουν τόσα πολλά στεφάνια για να ανοίξετε έναν λογαριασμό σε μια τράπεζα, όπως μπορεί να υπάρχουν σε μια πιστωτική ένωση.
Εθνική εναντίον τοπικός.
Οι περισσότερες πιστωτικές ενώσεις είναι εξαιρετικά τοπικές. Ενδέχεται να μην μπορείτε να βρείτε υποκατάστημα έξω από την πόλη όπου ανοίξατε το λογαριασμό σας. Εάν ταξιδεύετε πολύ ή μοιράζεστε χρόνο μεταξύ διαφορετικών πόλεων ή κρατών, θα είναι δύσκολο να βρείτε μια πιστωτική ένωση που να λειτουργεί για εσάς.
Οι τράπεζες έχουν γενικά εθνική παρουσία. Μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό της Τράπεζας της Αμερικής στη Νέα Υόρκη και να έχετε πρόσβαση στα ΑΤΜ τους στο Χιούστον. Οι τράπεζες προσφέρουν μεγαλύτερα δίκτυα από τις πιστωτικές ενώσεις.
Σημαντικές ομοιότητες
Και οι δύο έχουν ασφαλισμένες καταθέσεις.
Οι καταθέσεις σε τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις είναι ομοσπονδιακά ασφαλισμένες έως και 250.000 $. Οι καταθέσεις σε τράπεζες ασφαλίζονται από την Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Οι καταθέσεις σε πιστωτικές ενώσεις είναι ασφαλισμένες από την National Credit Union Administration (NCUA).
Και οι δύο προσφέρουν παρόμοιες υπηρεσίες.
Η πλησιέστερη μεγάλη τράπεζά σας και η τοπική σας πιστωτική ένωση πιθανότατα προσφέρουν τις ίδιες ακριβείς υπηρεσίες. Μπορείτε να ανοίξετε λογαριασμούς ελέγχου ή ταμιευτηρίου, μπορείτε να ανοίξετε α CD (πιστοποιητικό κατάθεσης), και μπορείτε να λάβετε δάνεια και από τους δύο. Τα μεμονωμένα ιδρύματα μπορεί να προσφέρουν ειδικές τιμές ή υπηρεσίες, αλλά σε γενικές γραμμές και τα δύο προσφέρουν τα ίδια πράγματα.
Πώς να επιλέξετε ποια λειτουργεί για εσάς
Η επιλογή είτε μιας τράπεζας είτε μιας πιστωτικής ένωσης καταλήγει στο ποια είναι η σωστή επιλογή τα δικα σου τα λεφτα ειναι.
Εάν είστε δάσκαλος και υπάρχει μια πιστωτική ένωση δασκάλου στην κοινότητά σας, αυτό μπορεί να ταιριάζει καλύτερα. Η πιστωτική ένωση μπορεί να προσφέρει επιλογές που δεν είναι διαθέσιμες από μια τράπεζα, όπως μαθήματα για να βοηθήσει τους εκπαιδευτικούς να κατανοήσουν τις επιλογές συνταξιοδότησής τους και τις ευκαιρίες δικτύωσης για εκπαιδευτικούς στην περιοχή.
Μια μεγαλύτερη τράπεζα πιθανότατα θα έχει περισσότερες τοποθεσίες από τούβλα και κονίαμα. Οι τράπεζες τείνουν επίσης να υιοθετούν νέες πρακτικές και εργαλεία πολύ πιο γρήγορα από τις πιστωτικές ενώσεις, επειδή συνήθως έχουν περισσότερα χρήματα και εργαλεία στη διάθεσή τους.
Η επιλογή του τόπου που θα κάνετε την τραπεζική σας μπορεί να είναι μια επιλογή τρόπου ζωής. Μερικοί άνθρωποι στρέφονται στις τράπεζες αφού απογοητεύτηκαν από τη μικρή προσέγγιση των πιστωτικών ενώσεων. Μερικοί άνθρωποι στρέφονται σε πιστωτικές ενώσεις μετά από καμένες πρακτικές σε κάποια μεγάλη τράπεζα. Εδώ στο Investor Junkie, έχουμε εξετάσει πολλές από τις πιο δημοφιλείς διαδικτυακές τράπεζες. Μας αρέσει ιδιαίτερα Ally Bank, το οποίο προσφέρει μεγάλα επιτόκια και υποστήριξη εξυπηρέτησης πελατών 7 ημέρες την εβδομάδα από τις 7 το πρωί έως τις 10 το βράδυ (Ανατολική ώρα) και δεν χρεώνει τέλη συντήρησης (καθώς επιτρέπει την ενσωμάτωση με το δικό σας Ally Invest λογαριασμός).
 Ally Bank Review
|
Όταν επιλέγετε μεταξύ πιστωτικής ένωσης και τράπεζας, κάντε στον εαυτό σας αυτές τις τρεις ερωτήσεις για να προσδιορίσετε τι είναι κατάλληλο για εσάς:
- Θέλω να είμαι μέλος ή πελάτης στο χρηματοπιστωτικό μου ίδρυμα;
- Υπάρχει δραστική διαφορά στα επιτόκια μεταξύ των τοπικών πιστωτικών ενώσεων και των τραπεζών;
- Ποιες πτυχές της τραπεζικής είναι πιο σημαντικές για μένα;
Αυτά είναι καλά σημεία εκκίνησης για αυτήν την απόφαση. Μόλις λάβετε αυτές τις απαντήσεις, ίσως έχετε την απάντηση για το ποιο ίδρυμα λειτουργεί καλύτερα για εσάς.