Ως επενδυτής, είναι σημαντικό να επαναπροσδιορίζετε περιοδικά το χαρτοφυλάκιό σας. Αυτή είναι η διαδικασία με την οποία βεβαιώνεστε ότι η κατανομή του χαρτοφυλακίου σας θα ευθυγραμμίζεται κατά προσέγγιση με την αρχική στρατηγική διαφοροποίησης. Με άλλα λόγια, είναι μια επανεκτίμηση των επενδύσεών σας για να διασφαλίσετε ότι εξακολουθούν να πληρούν τους οικονομικούς σας στόχους. Υπάρχουν διαφορετικοί τρόποι για να ισορροπήσετε το χαρτοφυλάκιό σας, με βάση τα γεγονότα της ζωής και τις προσωπικές σας ανάγκες.
Για παράδειγμα, μπορείτε να δεσμευτείτε για επαναπροσδιορισμό μιας ή δύο φορές το χρόνο. Με ορισμένες επενδυτικές πλατφόρμες έχετε επίσης το όφελος της συνεχούς αναπροσαρμογής.
Αλλά αν δεν χρησιμοποιείτε τέτοιες μεθόδους, θα πρέπει να καταλάβετε ότι υπάρχουν συγκεκριμένα γεγονότα ζωής που απαιτούν επανεξισορρόπηση επενδύσεων.
Η εμφάνιση τέτοιων ορόσημων θα πρέπει να παρέχει το κίνητρο για την εξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας, ακόμη και αν δεν είχατε θρησκευτικότητα στο παρελθόν. Τι είδους ορόσημα ζωής και για αλλαγές αναφέρομαι;
Εδώ είναι τα κύρια γεγονότα της ζωής που απαιτούν από εσάς να κάνετε απογραφή των επενδύσεών σας και να ισορροπήσετε το χαρτοφυλάκιό σας.
1. Παντρεύομαι
Ως μεμονωμένο άτομο, μπορεί να είναι εύκολο να αγνοήσετε την ισορροπία ή ολόκληρο το χαρτοφυλάκιό σας εντελώς. Όταν είσαι ελεύθερος / η και δεν υπάρχει κανένας άλλος που να ανησυχεί, εκτός από εσένα, είναι πιο ανεκτό. Σε τελική ανάλυση, εάν το χαρτοφυλάκιό σας υποστεί οποιεσδήποτε συνέπειες ως αποτέλεσμα της παραμέλησής του, το μόνο άτομο που θα υποφέρει για αυτό είναι εσείς.
Μόλις όμως παντρευτείτε, θα βρεθείτε ξαφνικά στη θέση να είστε υπεύθυνοι για την ευημερία ενός άλλου ατόμου. Η διασφάλιση ότι οι επενδύσεις σας είναι επαρκώς ισορροπημένες αποκτά μεγαλύτερη σημασία. Όχι μόνο το δικό σου οι οικονομικοί στόχοι πρέπει να ευθυγραμμιστούν, αλλά χρειάζεται και η συνταξιοδότησή σας.
Μόλις παντρευτείτε, θέστε ένα σημείο να επαναπροσδιορίσετε το χαρτοφυλάκιό σας, έτσι ώστε όλες οι πιστώσεις σας να προωθούν τη ζωή και τους οικονομικούς σας στόχους.
2. Παιδί
Η γέννηση ενός παιδιού είναι μια πραγματική αλλαγή παιχνιδιού στη ζωή. Δεν είναι μόνο ότι είστε υπεύθυνοι για έναν άλλο άνθρωπο που εξαρτάται πλήρως από εσάς, αλλά είναι επίσης ένας παράγοντας χρόνου. Μόλις γεννηθεί ένα μωρό, ο χρόνος έχει έναν τρόπο να φύγει μακριά σου. Αυτό συμβαίνει επειδή τα μωρά απαιτούν απίστευτο χρόνο και προσπάθεια, κάτι που απομακρύνει την εστίασή σας από άλλα πράγματα στη ζωή (και δικαίως).
Μπορεί να είναι πολύ εύκολο να παραμελήσετε το χαρτοφυλάκιό σας μετά τη γέννηση ενός παιδιού. Μπορεί να περάσουν ακόμη πολλοί μήνες πριν ακόμη ενδιαφερθείτε ξανά για το χαρτοφυλάκιό σας. Νύχτες χωρίς ύπνο και η εμπειρία των πολλών αλλαγών που συμβαίνουν σε ένα παιδί τους μήνες μετά τη γέννηση μπορεί να σας αφήσει λίγο χρόνο ή ενέργεια για οτιδήποτε άλλο.
Θα πρέπει να θέλετε αναπροσαρμόστε το χαρτοφυλάκιό σας λίγο πριν ή μετά τη γέννηση του μωρού σας και, στη συνέχεια, προγραμματίστε να το κάνετε σε μια καθορισμένη ημερομηνία στο μέλλον.
3. Προετοιμασία για συνταξιοδότηση
Η εξισορρόπηση μπορεί να γίνει περίπλοκη καθώς πλησιάζετε στη σύνταξη. Μιλάμε για τα τελευταία δύο χρόνια - ή και μήνες - που οδήγησαν στη συνταξιοδότηση.
Υπάρχουν δύο πιθανά ζητήματα που μπορούν να εμποδίσουν την επανεξισορρόπηση:
- Καθώς μεταβαίνετε στη συνταξιοδότηση, η κατανομή των περιουσιακών σας στοιχείων θα αλλάξει και πιθανότατα θα γίνει πιο συντηρητική.
- Εάν υπάρχει μια αγορά ταύρων που οδηγεί στη συνταξιοδότησή σας, μπορείτε να αποφασίσετε να προσπαθήσετε να μειώσετε όσο το δυνατόν γρηγορότερα το χαρτοφυλάκιό σας λίγο πριν συνταξιοδοτηθείτε.
Οποιαδήποτε από τις δύο περιπτώσεις μπορεί να καταστήσει την εξισορρόπηση υψηλότερη προτεραιότητα. Για παράδειγμα, εάν μια αγορά ταύρων τρέχει λίγο πριν από τη συνταξιοδότησή σας, προσπαθείτε να διευρύνετε το χαρτοφυλάκιό σας στο η ενδέκατη ώρα θα μπορούσε να διατρέξει τον κίνδυνο μιας ξαφνικής ανατροπής στην αγορά που θα μπορούσε να επηρεάσει τη συνταξιοδότησή σας σχέδια. Καλύτερα να ισορροπήσουμε και να είμαστε ασφαλείς.
4. Απώλεια εργασίας
Αυτή μπορεί να είναι μια απολύτως κρίσιμη περίοδος για την εξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας - παρόλο που δύσκολα θα είναι το πρώτο πράγμα που θα σας έρθει στο μυαλό. Αλλά εάν χάσετε τη δουλειά σας και μαζί με αυτήν την κύρια ταμειακή ροή σας, η ρευστότητα στο χαρτοφυλάκιό σας θα γίνει πιο σημαντική από ποτέ. Αυτό θα σημαίνει ότι θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι η κατανομή των ομολόγων σας, και ιδίως η κατανομή των μετρητών σας, είναι πλήρως άθικτη.
Η απώλεια του κύριου εισοδήματός σας θα πρέπει να είναι ένα μήνυμα για να αποσύρετε τις επενδύσεις σε ίδια κεφάλαια. Άλλωστε, οι μετοχές είναι επενδυτικά οχήματα υψηλότερου κινδύνου και η κατάστασή σας θα απαιτήσει ξαφνικά μια πιο συντηρητική επενδυτική προσέγγιση-τουλάχιστον μέχρι να βρείτε μια νέα δουλειά και να αντικαταστήσετε το εισόδημά σας.
5. Περνώντας Διαζύγιο
Το διαζύγιο μπορεί να επηρεάσει σχεδόν κάθε τομέα της ζωής σας, συμπεριλαμβανομένων των επενδύσεών σας. Δεδομένου ότι τα διαζύγια είναι συνήθως παρατεταμένα και συχνά εχθρικά, μπορεί να είναι πολύ εύκολο να παραμελήσετε το χαρτοφυλάκιο επενδύσεών σας κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Αυτό το γεγονός καθιστά διπλά σημαντικό να επαναπροσδιορίσετε το χαρτοφυλάκιό σας για να διασφαλίσετε ότι οι κατανομές σας βρίσκονται εκεί που θέλετε.
Πριν οριστικοποιήσετε τη διαδικασία διαζυγίου, πρέπει επίσης να διαχωρίσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία από την πρώην σύζυγό σας και να δημιουργήσετε ένα νέο οικονομικό σχέδιο για τη ζωή σας. Ενώ ξαναβάζετε το μέλλον σας και επανεκτιμάτε τα πάντα, βεβαιωθείτε ότι κοιτάτε και το χαρτοφυλάκιό σας και κάνετε τις απαραίτητες αλλαγές.
6. Περίοδοι εκτεταμένης απόσπασης της προσοχής
Στην πραγματικότητα, οποιαδήποτε στιγμή στη ζωή σας, όπου θα σας αποσπούν την προσοχή για μεγάλο χρονικό διάστημα, θα πρέπει να είναι ένα σήμα για την εξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας. Τα παραπάνω πέντε συγκεκριμένα παραδείγματα είναι πιο προφανείς περισπασμοί, αλλά αυτά τα γεγονότα της ζωής μπορούν πραγματικά να πάρουν οποιαδήποτε μορφή.
Για παράδειγμα, εάν περνάτε μια περίοδο στη ζωή σας όπου αντιμετωπίζετε ένα ιατρικό ζήτημα - ή ακόμα και απλά προσπαθείτε να χάσετε ένα σημαντικό ποσό βάρους - μπορεί να βρεθείτε να αποσπάτε την προσοχή σας στο σημείο όπου εσείς απλά έχουν μικρό ενδιαφέρον ή χρήματα να επενδύσετε στο χαρτοφυλάκιό σας.
Εάν αισθάνεστε ότι βρίσκεστε σε μία από αυτές τις περιόδους εκτεταμένης απόσπασης της προσοχής, θα είναι πολύ σημαντικό για εσάς να κάνετε πίσω και να παρακολουθείτε ακόμη πιο προσεκτικά το χαρτοφυλάκιό σας. Ενώ είστε απασχολημένοι με την κατάσβεση των πυρκαγιών της ζωής, μια νέα πυρκαγιά θα μπορούσε να ξεκινήσει με τις επενδύσεις σας που αγνοείτε εντελώς, με την προσοχή σας στραμμένη προς άλλες κατευθύνσεις.
Ακόμα καλύτερα, ρυθμίστε το χαρτοφυλάκιό σας για να έχετε είτε περιοδικό είτε συνεχής αναπροσαρμογή. Με αυτόν τον τρόπο δεν θα χρειαστεί να ανησυχείτε καθόλου για το χαρτοφυλάκιό σας και θα έχετε όλο το χρόνο που χρειάζεστε για να αντιμετωπίσετε τα γεγονότα της ζωής σας.
Αναγνώστες: Πόσο συχνά επαναπροσδιορίζετε το χαρτοφυλάκιό σας; Πώς αντιμετωπίζετε τα γεγονότα της ζωής που σας αποσπούν την προσοχή;