Επιλέγοντας τον Δικαιούχο Ασφάλισης Ζωής σας

Δυστυχώς, υπάρχουν χιλιάδες οικογένειες κάθε χρόνο που παλεύουν να πάρουν τους πόρους τους λόγω των λαθών των δικαιούχων.

Παρόλο που δεν είναι εξαιρετικά διασκεδαστικό ή συναρπαστικό να σχεδιάζεις, είναι απαραίτητο να σκεφτείς ποιος θα είναι ο δικαιούχος σου σε περίπτωση θανάτου σου.

Ακόμα κι αν έχετε βάλει εκτεταμένη σκέψη και προγραμματισμό στο σχέδιο ασφάλισης ζωής σας, μπορεί να είναι σε περίπτωση που δεν σκεφτήκατε πολύ ποιος θα κερδίσει τα έσοδα της ασφάλισης ζωής σας πολιτική.

Το γεγονός είναι ότι τόσο η διαδικασία επιλογής όσο και η διατήρηση της πολιτικής σας είναι εξίσου σημαντικές όταν πρόκειται πότε πρέπει να πάρετε ασφάλεια ζωής.

Επιλέγοντας τον Δικαιούχο σας

Όταν γράφετε ποιος θα λάβει επιδόματα ασφάλισης ζωής μετά το θάνατό σας, δεν αρκεί πλέον να ορίζετε μονολεκτικές ονομασίες όπως «σύζυγος», «παιδιά» ή «εγγόνια».

WΌταν επιλέγετε έναν δικαιούχο ασφάλισης ζωής, είναι πολύ σημαντικό να είναι σαφές στους προσδιορισμούς του ποιος πρόκειται να λάβει τα οφέλη μετά το θάνατο του ασφαλισμένου.

Λόγω προδιαγραφών σχετικά με τη διατύπωση των δικαιούχων, ορισμένα μέλη της οικογένειας ενδέχεται να μείνουν εκτός, ενώ άλλα μπορεί να περιληφθούν ακούσια. Για παράδειγμα, εάν βάλετε "σύζυγο", τότε οι πρώην σύζυγοι ενδέχεται να συμπεριληφθούν σε περίπτωση διαζυγίου.

Στην περίπτωση που τα παιδιά είναι δικαιούχοι, τότε πρέπει να διευκρινιστεί ποια παιδιά θα συμπεριληφθούν. Είναι μόνο παιδιά από τον γάμο σας ή τα παιδιά που γεννήθηκαν εκτός γάμου μετρούν;

Γίνεται ιδιαίτερα περίπλοκο όταν εμπλέκεται πρώην σύζυγος ή υιοθετημένα παιδιά. Απαιτείται μια προδιαγραφή εάν περιλαμβάνονται υιοθετημένα παιδιά, ή τα παιδιά ενός συζύγου που ενδεχομένως έχετε υιοθετήσει επίσης.

Το ίδιο ισχύει για κάθε εγγόνι. Επίσης, εάν τα παιδιά είναι ανήλικα, συνιστάται γενικά να οριστεί κηδεμόνας, καθώς οι παροχές δεν καταβάλλονται συνήθως σε ανηλίκους.

Ανάλογα με την κατάσταση στην οποία ζείτε, υπάρχουν διάφοροι κανόνες που πρέπει να τηρείτε όταν πρόκειται για την επιλογή δικαιούχου.

Συνήθως συμβαίνει επίσης εάν αφήνετε την πολιτική σας σε ανήλικα άτομα, πρέπει να έχουν ορίσει κηδεμόνα τουλάχιστον μέχρι να θεωρηθούν ενήλικες.

Τύποι δικαιούχων 

Ωστόσο, ο δικαιούχος δεν είναι απαραίτητο να είναι άτομο. Μπορεί επίσης να είναι το κτήμα σας ή ακόμα και ένας οργανισμός.

Το πιο σημαντικό μέρος για επιλογή δικαιούχου είναι εξαιρετικά συγκεκριμένος για το ποιον ορίζετε. Πολλοί άνθρωποι θα καθορίσουν παρέχοντας έναν αριθμό κοινωνικής ασφάλισης ή κάποιο άλλο είδος μοναδικού αναγνωριστικού εκτός από ένα όνομα.

Οι δικαιούχοι μπορεί να είναι συγκεκριμένοι ή μια κατηγορία. Οι συγκεκριμένοι δικαιούχοι προσδιορίζονται με το όνομα και τη σχέση με τον ασφαλισμένο, ενώ μια κατηγορία προσδιορίζεται κυρίως με σχέση, όπως «παιδιά».

Εάν μια κατηγορία επιλέγεται ως δικαιούχος, ο οποίος ανήκει σε αυτήν την κατηγορία πρέπει να προσδιοριστεί με σαφήνεια, καθώς μπορεί να προκύψουν νομικές επιπλοκές εάν η τάξη δεν διακριθεί.

Σε περίπτωση που θέλετε να κατονομάσετε πολλούς δικαιούχους, ισχύουν οι ίδιοι κανόνες σαν να έχετε μόνο έναν δικαιούχο.

Πρέπει να είστε συγκεκριμένοι στο όνομα του ατόμου, καθώς και να έχετε ένα μοναδικό αναγνωριστικό. Επιπλέον, το ποσοστό και η περιγραφή του ποιος λαμβάνει τι μέρος της πληρωμής είναι εξίσου απαραίτητα.

Οι πολιτικές συνήθως δεν έχουν όριο στον αριθμό των δικαιούχων που μπορείτε να διεκδικήσετε.

Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι είναι απαραίτητο να κατανέμεται μόνο με βάση τους στρογγυλούς αριθμούς σε αντίθεση με τα ποσοστά, αλλά αυτό μπορεί να οδηγήσει σε πολλά προβλήματα εάν η πολιτική σας αυξάνεται σε αξία κατά τη διάρκεια της ζωής της.

Αλλαγή του Δικαιούχου σας

Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι εάν δεν διατηρείτε ενημερωμένους τους δικαιούχους σας, δεν θα είναι στο όνομα του ατόμου στο οποίο θέλετε να διατεθούν τα έσοδα. Υπάρχουν πολλά γεγονότα ζωής που μπορούν να αλλάξουν την κατάσταση ή την ταυτότητα των δικαιούχων σας.

Είναι εξαιρετικά εύκολο να αλλάξετε τους δικαιούχους σας. το δύσκολο είναι να θυμάσαι να το κάνεις. Αυτό είναι ένα από τα πιο κοινά λάθη που κάνουν οι ασφαλισμένοι όσον αφορά την ασφάλιση ζωής τους.

Ονομάζουν τον δικαιούχο τους και στη συνέχεια δεν το σκέφτονται ξανά, το οποίο μπορεί να προκαλέσει μια ολόκληρη χιονοστιβάδα προβλημάτων εάν πεθάνουν.

Υπάρχουν, ωστόσο, δύο τύποι δικαιούχων: ο ένας εκ των οποίων είναι ευέλικτος, ενώ ο άλλος όχι. Ο πρώτος τύπος ονομάζεται ανακλητός δικαιούχος. Αυτό σημαίνει ότι ο δικαιούχος της ασφάλισης μπορεί να αλλάξει όποτε επιλέξει ο αντισυμβαλλόμενος.

Ένας αμετάκλητος δικαιούχος, από την άλλη πλευρά, απαιτεί την υπογραφή του δικαιούχου για να αλλάξει ποιος λαμβάνει τα έσοδα της ασφάλισης.

Αυτό μπορεί να αποδειχθεί δύσκολο εάν ο δικαιούχος δεν ενεργεί για το συμφέρον σας ή εάν δεν βρίσκεται στην ίδια σελίδα με τον αντισυμβαλλόμενο. Όπως μπορείτε να δείτε, υπάρχουν σαφείς διαφορές μεταξύ των δύο τύπων δικαιούχων.

Θα πρέπει να είστε πολύ προσεκτικοί στην επιλογή του τύπου που έχει η πολιτική σας, καθώς θα μπορούσε να κάνει σημαντική διαφορά στο μέλλον. Σε σχεδόν κάθε περίπτωση, είναι πιο λογικό να πάτε με έναν ανακλητό δικαιούχο που σας επιτρέπει να αλλάξετε τον δικαιούχο ανά πάσα στιγμή.

Αυτό θα σας δώσει περισσότερη ελευθερία σε περίπτωση που υπάρχουν προβλήματα με τον δικαιούχο ή εάν πρέπει να αλλάξετε ποιος θα λάβει τα χρήματα.

Ενδεχόμενοι δικαιούχοι

Συνιστάται να υπάρχουν διάφορα επίπεδα έκτακτης ανάγκης. Σε περίπτωση που ο δικαιούχος σας πεθάνει ή είναι κατά κάποιον τρόπο ανίκανος να λάβει τα έσοδά σας, υπάρχει ένας ενδεχόμενος δικαιούχος που ονομάζεται επίσης.

Εάν το ενδεχόμενο πεθάνει όπως και ο δικαιούχος, τα οφέλη μπορεί να παραμείνουν σε αδιέξοδο ή να αμφισβητηθούν από άλλα μέλη της οικογένειας.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πρέπει να προσδιοριστούν με σαφήνεια διάφορα ενδεχόμενα, καθώς πολλές επιπλοκές μπορεί να προκύψουν λαμβάνοντας υπόψη τις δυνατότητες μιας μεταβαλλόμενης οικογενειακής δομής.

Αυτό μπορεί να ισχύει στις περισσότερες περιπτώσεις για συζύγους όπου ο λήπτης της ασφάλισης και ο δικαιούχος είναι όμοιοι σε ηλικία και ενδέχεται να πεθάνουν από φυσικά αίτια περίπου την ίδια στιγμή.

Στην περίπτωση που δεν έχετε α ενδεχόμενος δικαιούχος ονομάζεται, τα έσοδα θα γίνουν μέρος της περιουσίας σας. Αυτό πρέπει να αποφεύγεται πάση θυσία, καθώς συνήθως συμβαίνει ότι η περιουσία θα φορολογηθεί πολύ.

Είναι πάντα καλύτερο να υπάρχει ένα λεπτομερές σχέδιο σχετικά με το ποιος θα πάρει τα χρήματα εάν συμβεί κάτι στον δικαιούχο. Δεν θέλετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας να πάει χαμένο ή να είναι πολύ λιγότερο αποτελεσματικό από ό, τι είχατε προγραμματίσει.

Πόση ασφάλεια ζωής θα χρειαστούν οι δικαιούχοι σας;

Όσο σημαντικό και αν είναι να βρείτε τον κατάλληλο δικαιούχο σας, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι το άτομο (τα) θα μείνει με αρκετά χρήματα για να καλύψει τυχόν οικονομικές υποχρεώσεις που θα αφήσετε πίσω σας. Έτσι, ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικούς από τους παράγοντες που σας βοηθούν να αποφασίσετε πόση κάλυψη πρέπει να αγοράσετε.

Πάντα πρέπει πρώτα να υπολογίσετε την τρέχουσα κατάσταση του χρέους σας.

Ο κύριος στόχος του σχεδίου ασφάλισης ζωής σας είναι να δώσετε στην οικογένειά σας τα χρήματα που χρειάζονται για να εξοφλήσετε όλους τους λογαριασμούς και τα χρέη σας. Ο αριθμός που θα καταλήξετε πρέπει να είναι η βασική γραμμή για την κάλυψη που αρχίζετε να αναζητάτε.

Εάν είναι στον προϋπολογισμό σας, προτείνουμε επίσης να προσθέσετε μισθό αξίας μερικών ετών στο τελικό σύνολο. Το εισόδημά σας έχει βοηθήσει στην υποστήριξη της οικογένειας για χρόνια και μια ξαφνική απώλεια θα μπορούσε να επιφέρει σημαντικές αλλαγές στον τρόπο ζωής.

Για να διατηρήσετε αυτή τη γρήγορη αλλαγή, είναι καλύτερο να αυξήσετε την αξία που παρέχουν ορισμένοι χώροι αναπνοής καθώς τα μέλη της οικογένειας αντιμετωπίζουν τη μείωση του εισοδήματος του νοικοκυριού.

Μια άλλη κατηγορία που πρέπει να λογοδοτήσει είναι τα έξοδα κηδείας. Ενώ μπορεί να μην το καταλαβαίνετε, οι κηδείες είναι ακριβές.

Οι κηδείες μπορούν να έρθουν σε περίπου $ 10.000 και είναι ένα μεγάλο κόστος που ορισμένοι μπορεί να μην είναι έτοιμοι να πληρώσουν. Η κάλυψή σας θα δώσει στην οικογένειά σας τα χρήματα που χρειάζονται για να εκπληρώσουν τις οικογενειακές σας επιθυμίες.

Απόκτηση προσιτής ασφάλισης ζωής

Εκτός από την επιλογή του σωστού δικαιούχου και τη διασφάλιση ότι θα έχουν αρκετά χρήματα, είναι επίσης σημαντικό να αποκτήσετε πιο προσιτό διαθέσιμο πρόγραμμα ασφάλισης ζωής.

Πολλοί αιτούντες εκπλήσσονται όταν βλέπουν πόσο φθηνό μπορεί να είναι ένα πρόγραμμα ασφάλισης ζωής, ανεξάρτητα από το πόσο ασφάλιση ζωής που χρειάζεστε. Οι παρακάτω συμβουλές μπορούν να βοηθήσουν τους αιτούντες να αποκτήσουν το πιο προσιτό πρόγραμμα ασφάλισης ζωής για τους ίδιους και τους αγαπημένους τους:

• Κοπή καπνού: Ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να έχετε χαμηλότερα ποσοστά ασφάλισης είναι η διακοπή του καπνού. Οι χρήστες που παρουσιάζουν πολύ μεγαλύτερο κίνδυνο για προβλήματα υγείας, όπως καρκίνο ή καρδιακά προβλήματα, θα μπορούσαν να ισούται με α μεγαλύτερο κίνδυνο για την ασφαλιστική εταιρεία. Μετριάζοντας αυτόν τον κίνδυνο, θα σας χρεώσουν πολύ περισσότερο για την ασφαλιστική σας κάλυψη και αυτή η χρέωση θα μπορούσε να είναι διπλάσια από το αναφερόμενο ποσό.
• Να μπεις σε σχήμα: Η ιατρική εξέταση που θα ολοκληρώσετε θα δείξει στον φορέα ένα στιγμιότυπο της συνολικής υγείας σας. Εάν είστε υπέρβαροι, τότε τα ασφάλιστρά σας θα είναι περίπου 50% υψηλότερα από ένα άτομο που βαθμολογείται ως υγιές. Όταν γνωρίζετε την ημερομηνία που θέλετε να υποβάλετε αίτηση για ασφάλιση ζωής, είναι καλύτερο να ξεκινήσετε να ζείτε μια πιο υγιεινή ζωή λίγους μήνες νωρίτερα. Τρώτε λίγο καθαρότερο και ασκηθείτε λίγο περισσότερο. Αυτές οι ενέργειες θα μειώσουν τα ασφάλιστρά σας.
• Απενεργοποίηση του πεντάλ αερίου: Όταν η ασφαλιστική εταιρεία εξετάσει την αίτησή σας, θα τραβήξει τα ρεκόρ οδήγησης. Με ένα μακρύ ατύχημα ή ένα ιστορικό εισιτηρίων, ο αερομεταφορέας θα μπορούσε να σας δει ως αιτούντα υψηλού κινδύνου, κάτι που θα μεταφραζόταν σε ακριβότερη κάλυψη. Η επιβράδυνση του δρόμου για δουλειά το πρωί μπορεί να σας εξοικονομήσει εκατοντάδες δολάρια κάθε χρόνο, για να μην αναφέρουμε ότι δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε αυτά τα ακριβά εισιτήρια ταχύτητας.
• Αφιέρωση χρόνου για σύγκριση: Η τελευταία μας συμβουλή είναι το πιο εύκολο βήμα για εσάς: συγκρίνετε, συγκρίνετε, συγκρίνετε. Μπορείτε να το κάνετε ακόμα πιο εύκολο συνεργαζόμενοι μαζί μας!

Έχουμε πολυετή εμπειρία συνεργασίας ποιοτικές ασφαλιστικές εταιρείες και έχουμε βοηθήσει όλους τους τύπους υποψηφίων να αποκτήσουν το τέλειο σχέδιο. Η ιδιότητά μας ως ανεξάρτητων αντιπροσώπων μας επιτρέπει να συγκεντρώνουμε όσο το δυνατόν γρηγορότερα αποσπάσματα και να σας τα παρουσιάζουμε σε απλή μορφή.

Άλλες σκέψεις

Στις περισσότερες περιπτώσεις, υπάρχει ένα άτομο ή κάποιος άλλος παράγοντας που είναι ο καταλύτης για τη σύναψη ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο επιλέγεται ένας δικαιούχος όταν πρόκειται για αγορά προσιτή ασφάλιση ζωής είναι συνήθως μια αρκετά ανώδυνη εργασία. Υπάρχουν ορισμένα εμπόδια που μπορεί να αντιμετωπίσει κάποιος όταν επιλέγει έναν δικαιούχο.

Η περιουσία σας ως δικαιούχος μπορεί να φαίνεται καλή ιδέα, αλλά δεν είναι ποτέ. Όχι μόνο η περιουσία σας υπόκειται σε κατάσχεση από πιστωτές, αλλά και η περιουσία σας φορολογείται σε μεγάλο βαθμό.

Εάν ανησυχείτε ότι η περιουσία σας μπορεί να μην καλύπτεται σε σχέση με τα έξοδα. υπάρχουν άλλοι τρόποι για να το προστατεύσετε εκτός από το να αφήσετε την περιουσία σας ως δικαιούχος.

Εάν θέλετε να το αποφύγετε, μπορείτε ακόμα να κατονομάσετε ένα άτομο ως δικαιούχο, αλλά και να το γράψετε γραπτώς ότι θέλετε τα έσοδα να χρησιμοποιηθούν πρώτα για τη διευθέτηση της περιουσίας σας.

Αυτός είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να διασφαλίσετε ότι η περιουσία σας καλύπτεται μετά το θάνατό σας χωρίς να έχετε φάει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής από φόρους.

Πολλοί ασφαλισμένοι δεν σκέφτονται πολύ ποιον ονομάζουν ή δεν επιστρέφουν ποτέ και δεν διορθώνουν τον δικαιούχο που ονομάζεται. Επίσης, μην χρησιμοποιείτε αόριστη διατύπωση που μπορεί να περιλαμβάνει ή να μην αφήνετε άτομα που δεν θέλετε. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε πολλά πολύπλοκα προβλήματα στο μέλλον.

Η κατώτατη γραμμή 

Όταν αποφασίζετε για τους δικαιούχους ασφάλισης ζωής, είναι καλύτερο να λάβετε υπόψη όλες τις πιθανές καταστάσεις.

Ενώ μπορεί να γίνει περίπλοκο και είναι ζοφερό να σκεφτόμαστε τους μελλοντικούς θανάτους εσάς ή των μελών της οικογένειας, όλα αυτά συμβαίνουν.

Εξοικονομήστε τους πιθανούς δικαιούχους σας το πρόβλημα να πρέπει να αμφισβητήσετε την κατανομή των παροχών καθορίζοντας τους δικαιούχους όσο το δυνατόν πιο συγκεκριμένα.

Εκτός από τη σωστή ονομασία ενός δικαιούχου, είναι ζωτικής σημασίας να έχετε επίσης αρκετά κάλυψη ασφάλισης ζωής για την οικογένειά σας

Έχοντας πολύ λίγη ασφάλιση θα μπορούσε να τους αφήσει χιλιάδες δολάρια σε υπόλοιπο χρέους. Δοκιμάστε να μιλήσετε με α σύμβουλος ασφάλισης ζωής για να καθορίσετε πώς να ορίσετε σωστά τους δικαιούχους σας.