„Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb“ ist ein kluger Anlagetipp. Es rät dem Anleger, darüber nachzudenken, wo er sein Geld investiert und welche Art von Gesamtportfolio er aufbaut. Mit anderen Worten, wenn Sie investieren, stellen Sie sicher, dass Sie diversifizieren und in verschiedene Aktien und Vermögenswerte investieren. Diversifikation ist für jede erfolgreiche Anlagestrategie unerlässlich. Diversifikation bietet die Möglichkeit, Ihre Investitionen sowohl abzusichern als auch zu wachsen. Hier ist unser Leitfaden zur Diversifizierung eines Portfolios.
In dieser Anleitung
Was ist Diversifikation?
Diversifikation bezieht sich auf die Praxis, verschiedene Arten von Vermögenswerten zu kaufen.
Diese verschiedene Anlageklassen stellen Sie Ihr Portfolio zusammen.Diversifizierung kann auf viele Arten erfolgen, dazu kommen wir gleich. Der wichtigste Teil einer diversifizierten Anlage ist jedoch, dass sie Ihrem Portfolio einen gewissen Schutz bietet.
Wenn Sie alle Ihre Eier in einen Korb legen und dieser Korb vom Tisch geworfen wird, werden alle Ihre Eier zerbrechen. Hätten Sie nur die Hälfte Ihrer Eier in diesen Korb gelegt und die andere Hälfte in einen Karton im Kühlschrank und der Korb wäre vom Tisch gefallen, hätten Sie immer noch die Hälfte Ihrer Eier sicher im Kühlschrank.
Dasselbe gilt für Ihre Investitionen. wenn du ausschließlich in Aktien investieren und die Markttanks könnten Sie alles verlieren. Diversifikation bedeutet, dass ein katastrophaler Verlust in einem Bereich nicht alle Ihre Anlagebestände vernichtet.
Wie können Sie Ihre Investitionen diversifizieren?
Die Erstellung eines diversifizierten Anlageplans ist nicht für alle gleich. Was für Sie am besten funktioniert, hängt von mehreren Faktoren ab, wie Alter, Geschlecht, Ruhestandsziele, und Einkommen.
- Aktien — Teilhabe an einem Unternehmen
- Fesseln — Kredite, die Investoren an Einrichtungen wie eine Regierung oder ein Unternehmen vergeben
- Rohstoffe — Produkte wie Weizen oder Gold investieren.
Um die Diversifizierung noch einen Schritt weiter zu gehen, Sie können auch innerhalb einer Anlageklasse diversifizieren. Nehmen Sie zum Beispiel Aktien. Sie haben die Möglichkeit, einen Investmentfonds zu kaufen oder einzelner Einzelbestand. Sie können Nike-Aktien kaufen und Sie können einen Investmentfonds kaufen. Jetzt haben Sie zwei verschiedene Arten von Aktienbeständen. Wenn Nike in Konkurs geht, verlieren Sie Geld in dieser Beteiligung, aber Sie haben immer noch Ihre Investmentfondsinvestition.
Die Aufteilung Ihrer Anlagen auf jede dieser Anlagearten ist nur eine Möglichkeit, Ihre Anlagen zu diversifizieren. Im Folgenden sind einige weitere Beispiele für Diversifikation aufgeführt.
So wählen Sie das beste Asset-Allocation-Modell für Sie aus
Beim Investieren gibt es keinen „One-Size-Fits-All“, daher gibt es unterschiedliche Asset Allocation Modelle, die es Ihnen ermöglichen, Ihre Anlageziele im Rahmen Ihrer Risikobereitschaft und Zeit zu erreichen Horizont. Jedes Modell betont einen anderen Aspekt des Investierens – eines wird in bestimmten Märkten besser abschneiden und in anderen nicht so gut.
Die Grundidee besteht darin, das Portfolio mit einer Vermögensallokation zu erstellen, die alle vier Modelle nutzt, jedoch in unterschiedlichen Maßen basierend auf Ihren Präferenzen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welches Modell für Sie geeignet ist, lohnt es sich möglicherweise, mit einem Vermögensverwalter wie zu sprechen Weiter. Sie verwenden Technologie, um einige Aspekte des Investierens zu automatisieren, während Sie trotzdem Zugang zu einem engagierten Finanzberater haben.
Schauen wir uns jedes der vier Asset-Allocation-Modelle an und bedenken Sie, dass keines von ihnen ein reines Spiel in den angegebenen Kategorien ist oder sein muss.
1. Einkommen
Ein einkommensorientiertes Asset-Allocation-Modell wird Anlagen bevorzugen, die tendenziell stabile Erträge mit minimalem Kapitalverlustrisiko aufgrund von Marktschwankungen bieten.
Es ist wichtig zu bedenken, dass diese Art von Asset-Mix eine Vielzahl von Assets umfasst, die Folgendes beinhalten: gewisses Risiko – wenn auch minimal – sowie zumindest eine kleine Chance auf Marktteilnahme Wachstum. Aus diesem Grund sollte die Leistung des Modells besser sein, als Ihr Geld in so etwas wie eine Einzahlungsbescheinigung zu stecken.
Einige der Vermögenswerte, die Sie in diesem Allokationsmodell halten würden, umfassen:
- US-Staatsanleihen in verschiedenen Laufzeiten
- Unternehmens- oder Kommunalanleihen
- Dividendenstarke Aktien
Beachten Sie, dass das Modell zwar das Einkommen aller Vermögenswerte im Portfolio betont, aber zumindest eine geringe Chance besteht, dass Verlust insbesondere bei Anleihen und Aktien, abhängig von Marktfaktoren und Integrität der Emission Institution.
Aufgrund des etwas höheren Risikos sollte ein solches Portfolio jedoch eine Rendite mindestens leicht über der Zins- und Dividendenrendite aufweisen.
2. Wachstum und Einkommen
Ein Wachstums- und Einkommensmodell funktioniert ähnlich wie das Einkommensmodell, da es die Erträge aus allen im Portfolio gehaltenen Anlagen hervorhebt. Der Hauptunterschied liegt im tatsächlichen Asset-Mix.
Während das Ertragsportfolio tendenziell die Sicherheit des Kapitals betont, versucht ein Wachstums- und Ertragsmodell sowohl Erträge als auch das Potenzial für Kapitalzuwachs zu berücksichtigen. Dazu werden bei den Wachstums- und Ertragsmodellen hauptsächlich in Dividendenaktien und weniger in Staatsanleihen oder gar Anleihen investiert.
Die Idee ist, ein stetiges Einkommen zu erwirtschaften – beispielsweise Dividendenerträge –, dies jedoch hauptsächlich aus Eigenkapital Investitionen in Aktien. Dies wird es dem Portfolio ermöglichen, zusätzlich zu stabilen Erträgen Kapitalzuwachs zu erzielen.
Bei richtiger Anwendung kann ein Modell der Vermögensallokation für Wachstum und Einkommen langfristig zu den besten Ergebnissen führen. Dies liegt daran, dass Aktien, die in der Vergangenheit nicht nur regelmäßig Dividenden zahlen, sondern diese auch stetig steigern, eine der beste langfristige anlage an der Wallstreet.
3. Wachstum
Bei einem wachstumsorientierten Asset-Allocation-Modell wird das Portfolio hauptsächlich in aktienähnliche Anlagen investiert – hauptsächlich in Aktien. Obwohl das Portfolio Dividendentitel enthalten kann, wird der Schwerpunkt auf Unternehmen mit überdurchschnittlichem Wachstumspotenzial liegen. Viele dieser Aktien werden keinerlei Dividenden zahlen.
Das Portfolio wird tendenziell in Blue-Chip-Aktien mit einer Geschichte des Wachstums sowie einer geringen Allokation in Staatsanleihen investiert. Für letztere wird genug investiert, um zumindest eine Barposition darzustellen, aus der in Zukunft weitere Aktien gekauft werden können.
Ein wachstumsorientiertes Asset-Allocation-Modell kann eine bestimmte Anzahl von Aktien der Kategorie aggressives Wachstum enthalten, dh Aktien, die in die Kategorie High Yield/High Risk fallen. Die Idee dieses Modells besteht darin, ein vorhersehbareres Wachstum zu erzielen, als es mit aggressiveren Investitionen erreicht werden kann.
Sie können bestimmte Aktien über Ihren Börsenmakler oder über eine Anlage-App wie. kaufen Unifimoney. Mit Unifimoney können Sie einzelne Aktien, Kryptowährungen kaufen und sogar deren Robo Advisory-Service nutzen. Und mit ihren Girokonten und Versicherungsoptionen können Sie alle Ihre Finanzen an einem Ort abdecken.
4. Aggressives Wachstum
Ein Modell der aggressiven Vermögensallokation mit Wachstum wird hauptsächlich in renditestarke/risikoreiche Aktien investiert. Diese in einem solchen Portfolio gehaltenen Positionen bieten möglicherweise überhaupt keine Dividendenerträge und neigen auch dazu, vorhersehbarere Blue-Chip-Aktien zu vermeiden.
Die in einem aggressiven Wachstumsmodell gehaltenen Anlagen würden Aktien von Unternehmen umfassen, die von den meisten Anlegern als praktisch spekulativ angesehen werden. Obwohl sich die Aktien in steigenden Märkten sehr gut entwickeln können, sind sie in fallenden Märkten oft starken Rückschlägen ausgesetzt. Aggressive Wachstumsmodelle richten sich daher vor allem an junge Menschen mit starker Risikobereitschaft.
Zu den Aktien, die in aggressiven Wachstumsfonds gehalten werden, könnten gehören:
- Aufstrebende Unternehmen mit hoher Leistung, aber kurzer Erfolgsbilanz
- Aktien in Ungnade – Unternehmen, deren Aktienkurse in letzter Zeit stark getroffen wurden, aber spekulative Möglichkeiten für eine schnelle Erholung bieten
- Unternehmen mit hohem Umsatzwachstum, aber wenig Gewinn
- Konzeptaktien (wie bestimmte Technologieaktien), die bahnbrechende Chancen darstellen
- Internationale Aktien mit hohem Risiko/hoher Rendite – insbesondere in Entwicklungsländern
- Sonderspiele in ausgewählten Branchen oder Situationen
Entscheiden, welches Modell für Sie am besten geeignet ist
Obwohl Sie vielleicht denken, Sie wüssten, welches dieser Asset-Allocation-Modelle Sie für Ihr eigenes Modell verwenden möchten Portfolio auf, gibt es tatsächlich objektive Faktoren, die berücksichtigt werden müssen, um zu bestimmen, welches das Beste für Sie:
Bestimmen Sie Ihre Risikobereitschaft
Wenn Sie stark schwankende Vermögenswerte nachts wach halten, sollten Sie wahrscheinlich entweder ein Einkommens- oder ein Wachstums- und Einkommensmodell wählen. Wenn Sie die Aussicht auf enorme Gewinne reizt – und das Potenzial, auf dem Weg große Verluste zu erleiden, Sie nicht stört – können Wachstum oder sogar aggressives Wachstum das Modell für Sie sein. Aber Sie müssen zuerst bestimmen, wie viel Risiko Sie bequem handhaben können.
Bestimmen Sie Ihre Ziele und Ihren Zeithorizont
Wenn Sie in 30 Jahren in Rente gehen möchten, können und sollten Sie Wachstum oder sogar aggressives Wachstum betonen. Du hast Zeit zu wiederherstellen von Verlusten und Gewinnen auf wachstumsorientierte Investitionen kann spektakulär sein. Auf der anderen Seite, wenn Sie planen, in fünf Jahren Geld zu sparen, um ein Haus zu kaufen, sollten Sie konservativer sein, da Sie es sich nicht leisten können, einen Verlust hinzunehmen, der Ihr Anlagekapital beeinträchtigt. Einkommen oder Wachstum und Einkommen sollten Ihre Präferenz sein.
Auswahl eines Asset-Mix
Sobald Sie Ihre Risikotoleranz, Ihre Anlageziele und Ihren Zeithorizont identifiziert haben, können Sie entscheiden, welche Arten von Vermögenswerten in Ihrem Portfolio am besten funktionieren.
Erstellen eines Rebalancing-Plans
Nachdem Sie Ihre Vermögensallokation festgelegt haben, benötigen Sie einen Neugewichtungsplan, um sicherzustellen, dass Ihr Portfoliomodell bestimmte Vermögenswerte nicht auf Kosten anderer übergewichtet. Dies ist besonders wichtig in einem Wachstums- und Einkommensmodell, bei dem Sie versuchen, Einkommen und Wachstum (Risiko) auszugleichen. Zumindest solltest du planen, neu auszubalancieren mindestens einmal im Jahr, damit Sie Ihr Portfolio auf Ihre gewünschte Asset Allocation zurücksetzen können.
Zusätzliche Diversifikationsoptionen
Investieren Sie in eine Mischung aus ETFs und Investmentfonds
In eine Mischung aus verschiedenen investieren Exchange Traded Funds (ETFs) oder Investmentfonds ermöglicht es Ihnen, Ihr Anlageportfolio zuzuschneiden. ETFs und Investmentfonds sind im Allgemeinen vielfältiger als der Kauf von ein oder zwei Aktien.
Sie sollten Ihr Geld in mindestens fünf verschiedene ETFs oder Fonds anlegen. Stellen Sie sicher, dass in keinem von ihnen mehr als 25% Ihres Geldes liegen. Auf diese Weise können Sie Ihr Risiko auf verschiedene Anlageklassen verteilen. Bei Investor Junkie empfehlen wir Ihnen, vorbeizuschauen Öffentlich für ETFs und Investmentfonds, da es aufschlussreiche Online-Tools bietet, die den Benutzern helfen, ihre Investitionen besser zu verwalten.
Investieren Sie in ausländische Unternehmen und Vermögenswerte
Die meisten Anleger neigen dazu, nur in inländische Vermögenswerte zu investieren. Wenn Sie Ihr Portfolio jedoch wirklich diversifizieren möchten, sollten Sie auch in internationale Märkte investieren. Während die Vereinigten Staaten das größte Land in Bezug auf die Marktkapitalisierung sind, spielen globale Unternehmen eine wesentliche Rolle auf den Märkten. Und es ist gut, ein gewisses Engagement in anderen Märkten zu haben.
Variieren Sie Ihre Investitionen nach Unternehmensgröße
Neben der Investition in verschiedene Vermögenswerte sollten Sie auch in verschiedene Unternehmensgrößen investieren und Typen. Sie können dies tun, indem Sie eine Mischung aus Aktien größerer Unternehmen sowie einiger weniger bekannter Unternehmen kaufen. Sie können auch Lagerbestände in verschiedenen Branchen wie Gesundheitswesen, Energie oder Einzelhandel halten. Bedenken Sie auch das Risiko und die Reife eines Unternehmens. Ein Unternehmen, das gerade eine Börsengang (IPO) könnte das beste Renditepotenzial haben, aber es könnte auch ein großes Risiko bergen, dass die Aktie fällt. Wenn Sie in eine riskante Aktie investieren, stellen Sie sicher, dass Sie dies ausgleichen, indem Sie in eine reifere Aktie oder Anlageklasse investieren.
Wie Diversifikation einem Anleger einen echten Wert verschafft
Ihr Geld auf verschiedene Anlagen zu verteilen – ist wirklich wertvoll und kann von allen Anlegern ohne zusätzliche Kosten durchgeführt werden. Hier ist ein Beispiel dafür, wie Diversifikation einem Anleger etwas Wertvolles kostenlos zur Verfügung stellt:
Beispiel 1
Stellen Sie sich vor, Sie haben die Möglichkeit, Wertpapiere zu kaufen, deren Kurs in den nächsten 12 Monaten entweder um 6 % steigen oder um 4 % sinken wird. Es besteht die gleiche Chance, dass es nach oben oder unten geht. Wir nennen dies „Asset A“.
Statistisch gesehen hat Asset A eine „erwartete“ Rendite von 1%. (Eine Chance von 50% auf 6% zu steigen und eine Chance von 50% auf 4% zu sinken ergibt eine erwartete Rendite von 1%.) In einem bestimmten Zeitraum von 12 Monaten wird es jedoch nicht die „erwarteten“ 1% verdienen – es wird entweder 6% gewinnen oder 4% verlieren.
Sie erkundigen sich nach der vergangenen Wertentwicklung von Asset A und erfahren, dass es kein vorhersehbares Muster für seine Höhen und Tiefen gab. Vielleicht ist es drei Jahre in Folge um 6% gestiegen, dann zwei Jahre lang um 4% gesunken, dann vier Jahre gestiegen und drei Jahre lang wieder gesunken. Das Muster von „oben“ versus „unten“ war völlig zufällig.
Sie würden Asset A wahrscheinlich als eine eher riskante Anlage einstufen. Ich würde. Auch wenn es sich auf lange Sicht so anfühlen mag, als ob es ein positives Ergebnis haben sollte, könnten viele „Abwärts“-Jahre vor einem „Aufwärts“-Jahr passieren. Es sollte sich riskant fühlen. Die Chance, 6% zu gewinnen, ist nicht groß genug, um mich dazu zu verleiten, die Chance zu riskieren, 4% zu verlieren, besonders wenn ich viele Jahre hintereinander 4% verlieren kann.
Beispiel #2
Stellen Sie sich nun eine andere Investition vor, Asset B. Es steigt auch um 6 % oder sinkt um 4 % pro Jahr. Aber hier ist das Interessante: Immer wenn A ein „Aufwärts“-Jahr hat, hat B ein „Abwärts“-Jahr und umgekehrt. Steigt A um 6%, sinkt B um 4%. Und wenn A um 4% sinkt, steigt B um 6%. Hier kommt das kostenlose Mittagessen.
Wenn Sie gleich viel Geld in A und B investieren – mit anderen Worten, wenn Sie Ihr Risiko zwischen diesen beiden Anlagen mit Höhen und Tiefen verteilen, die sich perfekt ausgleichen – werden Sie bestimmt 1 % verdienen. Sicher. Ohne Risiko.
Nehmen wir an, Sie investieren jeweils 100 US-Dollar in A und B, und in diesem Jahr steigt A um 6%, also geht B um 4% zurück. Am Ende haben Sie 106 $ von A und 96 $ von B, also insgesamt 202 $. Wenn die Dinge in die andere Richtung gelaufen wären und A um 4 % gesunken wäre, was bedeuten würde, dass B um 6 % gestiegen wäre, hätten Sie immer noch 202 $. Egal was passiert, am Ende haben Sie 202 $. Da Sie mit 200 $ angefangen haben und jetzt 202 $ haben, ist das eine Rendite von 1%.
Die Tatsache, dass sich B genau entgegengesetzt zur Bewegung von A bewegt, ermöglicht es uns, alle Unsicherheit, auch bekannt als Risiko, nur A oder nur B zu kaufen, indem man einfach beide A kauft und B. Und merke dir, es kostet uns nichts extra dafür. Indem wir unser Geld auf diese gegenläufigen Investitionen aufteilen, eliminieren wir das Risiko, das mit dem Halten nur des einen oder anderen verbunden ist.
Die Kehrseite der Diversifikation
Das obige Beispiel ist stark übertrieben. In der realen Welt finden wir keine Anlagemöglichkeiten, die sich zu 100 % so perfekt ausgleichen. Aber wir kann Senken Sie unser Risiko ohne Renditeeinbußen, indem Sie unser Geld einfach auf ein ausreichend vielfältiges Spektrum an Anlagen verteilen. Hier sind einige Nachteile zu beachten:
- Beim Diversifizieren ist es wichtig, sich nicht zu dünn zu verteilen. Diversifikation ist kein kugelsicherer Fall für Ihre Investitionen, und es bedeutet nicht, dass Ihre Investitionen nicht an Wert verlieren.
- Verteilen Sie Ihr Geld auf zu viele Investitionen kann dazu führen, dass Sie das Wachstum verlieren. Angenommen, Sie haben nur 100 US-Dollar in 5.000 verschiedene Aktien investiert. Wenn es einem gut geht, werden Sie nicht so viel verdienen, weil Ihre Anfangsinvestition nicht so viel Geld ist. Aber wenn Sie 10.000 US-Dollar in 50 Aktien investiert hätten, würden Sie deutlich mehr verdienen, wenn eine (oder mehrere) gut abschneiden. Zu viel Diversifikation kann Ihr Endergebnis durcheinander bringen.
- Diversifikation bietet zwar einen gewissen Schutz, schützt Sie jedoch nicht vollständig vor einem allgemeiner Marktrückgang. Im Falle eines totalen Zusammenbruchs des Marktes, bei dem der Markt zurückgeht und die Leute ihre „sichereren“ Investitionen verkaufen Wie bei Anleihen würde eine Diversifizierung Sie überhaupt nicht schützen, da alle Anlageklassen gleichzeitig sinken würden Zeit.
Wie Diversifizierung schief gehen kann
Wie kann Diversifikation in die falsche Richtung gehen?
Mehrere Anlageklassen schließen sich nicht gegenseitig aus
Für viele Menschen ist der Name des Spiels beim Investieren Wachstum. Infolgedessen finden sie sich in einem Portfolio wieder, das reich an wachstumsorientierten Investitionen ist.
Wenn Sie ein junger Investor sind, der sich selbst dafür hält aggressiv, Sie können Ihr Portfolio zu 100 % in verschiedene Aktiensektoren diversifizieren. Das Portfolio kann angemessen ausgewogen sein zwischen Large–, Mid– und Small-Cap-Aktien, Technologie und Schwellenländer. Ein Teil investierte auch in Wachstums-/Ertragsaktien (anstelle von festverzinslichen Vermögenswerten). Die ganze Zeit denken Sie, dass Sie gut diversifiziert sind.
Und du bist diversifiziert, aber das Problem ist das Sie sind in einem Portfolio diversifiziert, das zu 100 % aus Aktien besteht. Zweifellos haben Sie eine ausgezeichnete Diversifikation innerhalb der Aktien erreicht, aber Sie halten nichts, um dem Risiko eines allgemeinen Rückgangs dieser Anlageklasse entgegenzuwirken.
Emotional investiert zur falschen Zeitf
Sie müssen intellektuell diversifizieren, aber Investitionen haben eine starke emotionale Komponente, die manchmal Ihre besten Absichten übertrifft.
Wenn Aktien stark steigen, könnten Sie versucht sein, sie in Ihrem Portfolio zu bevorzugen. Am anderen Ende des Spektrums, wenn Aktien für ein paar Jahre geschlagen werden (wie in den Jahren 2007 – 2009 Periode), könnten Sie leicht schüchtern werden und den größten Teil oder Ihr gesamtes Geld in Barmittel, Zahlungsmitteläquivalente und festverzinsliche Wertpapiere investieren Investitionen. Aber beide Zuordnungen sind falsch.
Auch wenn Sie wissen, dass Sie über mehrere Anlageklassen diversifizieren müssen, können Emotionen, die auf den aktuellen Umständen basieren, dazu führen, dass Sie zu weit in eine Richtung gehen.
Dies könnte jedoch auch durch Vernachlässigung geschehen. Möglicherweise gelingt es Ihnen nicht, Ihr Portfolio nach einem starken Anlauf in einer bestimmten Anlageklasse neu auszurichten.
Bestimmte Anlageklassen vollständig vermieden
Einige Anleger könnten ihre Anlageentscheidungen unnötig einschränken. Sie können beispielsweise erwägen, nur Aktien und Anlageinvestitionen (Barmittel, Anleihen und andere festverzinsliche Vermögenswerte) zuzuweisen. Dabei vermeiden sie möglicherweise Anlageklassen, die in bestimmten Marktsituationen gut abschneiden können.
Beispiele könnten Real Estate Investment Trusts (REITs) oder Ressourceninvestitionen wie Energie und Edelmetalle sein. In bestimmten Märkten könnten diese Anlageklassen sowohl Aktien als auch festverzinsliche Anlagen übertreffen. Aber wenn Sie nur zwischen Aktien und festverzinslichen Anlagen diversifizieren, können Sie diese Gelegenheiten verpassen.
Investitionen folgen keinem Skript
Dies ist vielleicht der größte Schraubenschlüssel im Diversifizierungsmotor. Wir gehen oft davon aus, dass unsere Portfolios, wenn wir richtig diversifiziert sind, steigen oder von praktisch keiner Art von Markt überlagert werden. Aber das ist Ja wirklich wo Theorie und Realität sich trennen.
In bestimmten Marktsituationen fallen fast alle Anlageklassen gleichzeitig. Aktien, Anleihen und Rohstoffe können alle gleichzeitig fallen, wobei selbst eine beträchtliche Position in festverzinslichen Vermögenswerten immer noch zu einem Gesamtwertverlust Ihres Portfolios führt.
Ein perfektes Beispiel dafür ist eine Zeit, in der die Zinsen stark steigen. Ein extremes Beispiel für diese Art von Markt gab es in den frühen 1980er Jahren – als die Zinssätze weit in den zweistelligen Bereich stiegen, Aktien, Anleihen, Rohstoffe und sogar Immobilien an Wert verloren.
Die einzige Möglichkeit, sich in diesem Umfeld zu schützen, wäre zu 100 % entweder an den Geldmärkten oder an kurzfristigen Schatzwechseln gewesen. Aber das ist keine Diversifikation.
Zu viele Konten
Wenn Sie drei oder mehr Anlagekonten unterhalten, könnten Ihre Diversifikationsbemühungen durch Verwirrung untergraben werden. Je mehr Konten Sie haben, desto unübersichtlicher ist die Situation. Das Problem kann durch doppelte Anlagen auf den verschiedenen Konten entstehen, so dass Sie in bestimmten Anlageklassen oder sogar in bestimmten Anlagetiteln übergewichtet sind.
Sie könnten in einem Konto sehr gut diversifiziert sein, aber in den anderen sehr schlecht. Diese Situation kann einem Ehepaar leicht passieren, von dem jedes ein 401(k)-Plan und ein IRA, und ein oder zwei nicht steuerbegünstigte Anlagekonten. Wenn Sie die Positionen in all Ihren Konten addieren, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie überhaupt nicht gut diversifiziert sind, aber aufgrund der schieren Anzahl von Konten besteht dieses Problem unter Ihrem Radar.
Diversifikations-Overkill
Bisher haben wir Situationen besprochen, die dazu führen würden, dass Sie nicht ausreichend diversifiziert sind, aber ein anderes Problem kommt aus der entgegengesetzten Richtung: Diversifikation übertrieben.
Vielleicht weil Sie zu sehr versuchen, das Risiko zu minimieren – oder sogar aus verwirrtem Denken – könnten Sie so vollständig diversifizieren dass Sie Ihre Gesamtanlagerendite gefährden.
Wenn Sie innerhalb einer einzigen Anlageklasse mit beispielsweise fünf separaten Beteiligungen angemessen diversifizieren könnten, verteilen Sie Ihr Geld stattdessen auf 20 verschiedene Anlagen innerhalb derselben Klasse.
Auf diese Weise könnten Sie nicht nur potenzielle Gewinne beeinträchtigen, sondern mit ziemlicher Sicherheit auch überhöhte Transaktionskosten verursachen. Beide Situationen werden Ihren Renditen schaden und den gesamten Zweck der Diversifizierung zunichte machen.
Das Geheimnis der Diversifikation ist Balance, aber man muss es richtig ausbalancieren. Das ist der knifflige Teil und gar nicht so einfach!
Diversity ist immer noch die sicherste Anlagestrategie
Diversifizieren ist einfacher als es klingt, und jeder Anleger kann seine Anlagen diversifizieren. sie wollen jedoch. Der Aufbau eines diversifizierten Portfolios ist eine Möglichkeit, Ihre Investitionen zu schützen und bietet Ihnen eine hervorragende Chance, eine wachsende Investition zu finden. Berücksichtigen Sie alle Ihre finanziellen Ziele und die aktuelle Situation und bauen Sie ein diversifiziertes Portfolio auf, das zu Ihnen passt.