Im Gegensatz zu Kreditkarten, die exorbitante Zinssätze berechnen können, die sich mit den Marktbedingungen ändern, sind persönliche Kredite haben feste Zinssätze, feste Rückzahlungsfristen und feste monatliche Zahlungen, die niemals Veränderung.
Da sich Ihre monatliche Zahlung für einen Privatkredit auch nie ändern wird, sind diese Kredite auch einfacher zu planen als Kreditkarten, die Ihre Zahlung weiter erhöhen können, während Sie Schulden machen.
Diese Kombination von Faktoren macht Privatkredite zu einer guten Option, wenn Sie sich einen bestimmten Geldbetrag leihen möchten für eine bestimmte Zeit und zahlen Sie es zurück, ohne sich fragen zu müssen, wie viel Zinsen Sie in der Ende.
Da die besten Privatkredite feste Zinssätze von nur 3,99% effektiven Jahreszins bieten können, eignen sie sich für eine Vielzahl von Zwecken, von Hausumbauprojekten bis hin zur Schuldenkonsolidierung. Es ist jedoch wichtig, sicherzustellen, dass Sie den richtigen Privatkredit für Ihre Bedürfnisse erhalten – und den mit den niedrigsten langfristigen Kosten.
Glücklicherweise ist es einfacher denn je, Privatkredite online zu vergleichen und mit wenigen Klicks zu beantragen.
Die 10 besten Kreditgeber und Preise für Privatkredite für 2021
Bevor Sie sich für einen Privatkredit anmelden, ist es jedoch hilfreich zu wissen, welche seriösen Kreditgeber die niedrigsten Zinsen und Gebühren anbieten. Wir haben einige der besten heute verfügbaren Privatkredite verglichen, um diese Liste der besten Privatkredite für 2021 zu erstellen:
- Glaubwürdig
- Kreditbaum
- Auch
- Marcus von Goldman Sachs
- SoFi
- LightStream
- Bestes Ei
- LendingClub
- Auszahlen
- Emporkömmling
1. Glaubwürdig
Wenn Sie die Zinssätze mehrerer Privatkreditgeber vergleichen möchten, Glaubwürdig macht den Prozess einfach. Auf dieser Kreditplattform können Sie Ihre Daten einmalig eingeben und innerhalb weniger Minuten Privatkreditangebote verschiedener Kreditgeber an einem Ort vergleichen.
Mit einem Privatkredit von Credible können Sie möglicherweise nur 600 USD und bis zu 100.000 USD leihen. Die Zinssätze beginnen bei 4,99 % für Personen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit, und die Kreditlaufzeiten können über zwei bis sieben Jahre verfügbar sein.
Credible bietet auch einen nahtlosen Online-Bewerbungsprozess, bei dem Sie alle Ihre Daten eingeben, eine Kreditzusage erhalten und eine Überweisung Ihres Kreditbetrags problemlos einrichten können. Beachten Sie, dass Sie sich möglicherweise für die automatische Zahlung anmelden müssen, um sich für die besten Privatkreditzinsen zu qualifizieren.
2. Kreditbaum
Kreditbaum ist ein Kredit-Aggregator, mit dem Sie einmalig einen Privatkredit beantragen und mehrere konkurrierende Angebote am selben Tag erhalten können. Auf diese Weise können Sie alle Kreditbedingungen, monatlichen Zahlungen und Gebühren vergleichen, bevor Sie sich entscheiden.
Es gibt einen Grund, warum dieses Unternehmen den Slogan „Wenn Banken konkurrieren, gewinnen Sie“ verwendet. LendingTree macht es Ihnen leicht, Banken mit minimalem Aufwand um Ihr Geschäft konkurrieren zu lassen. LendingTree bietet auch nützliche Tools wie Zahlungs- und Schuldentilgungsrechner, die Ihnen helfen können, einen Plan zu erstellen, wie Sie Ihren Privatkredit verwenden können, um Ihr Leben und Ihre Finanzen im Laufe der Zeit zu verbessern.
3. Auch
Auch ist eine weitere Plattform für Privatkredite, mit der Sie Ihre Daten einmal ausfüllen und mehrere Kreditangebote an einem Ort erhalten können. Dadurch wird nicht nur das Preis-Shopping zum Kinderspiel, sondern Sie können sich auch online und ohne eine harte Abfrage Ihrer Kreditauskunft für einen Privatkredit präqualifizieren.
Da Even eine Kreditplattform ist, die selbst keine Privatkredite vergibt, können die Bedingungen und Preise von Privatkreditangeboten variieren. Im Gegensatz zu einigen anderen Unternehmen in unserem Ranking kann Even eine Bereitstellungsgebühr erheben, die bis zu 5 % Ihres Kreditbetrags betragen kann.
4. Marcus von Goldman Sachs
Marcus von Goldman Sachs bietet einige der besten heute verfügbaren Privatkredite an, basierend auf der einfachen Tatsache, dass für ihre Kredite keine Antrags- oder Vergabegebühr anfällt. Sie können einen effektiven Jahreszins von nur 6,99 % mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit erzielen, und es werden keine Strafen berechnet, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Darlehen vorzeitig abzubezahlen.
Dieser Online-Kreditgeber macht den Online-Kreditantragsprozess einfach und Sie können bis zu 40.000 USD ohne Sicherheiten leihen. Kreditlaufzeiten sind von 36 bis 72 Monaten verfügbar, sodass Sie auch Ihre Kreditzahlung und den gewünschten Tilgungsplan an Ihre Bedürfnisse anpassen können. Besser noch, Marcus von Goldman Sachs lässt Sie einige grundlegende Informationen eingeben und Ihre Kreditoptionen anzeigen, ohne Ihre Kreditauskunft zu prüfen.
5. SoFi
Während SoFi ist sehr beliebt für ihre Studiendarlehen und Studienkredit Refinanzierung Produkte bieten sie auch hochwertige Privatkredite an. Da sie sich an Verbraucher mit guter oder ausgezeichneter Bonität richten, werden SoFi-Privatkredite mit festen Zinssätzen von 5,99 % bis 17,67 % mit Autopay angeboten.
Wenn Sie nach einem Kredit mit minimalen Gebühren suchen, sind SoFi-Kredite auf jeden Fall eine Überlegung wert. Bei ihren Privatkrediten fallen keine Verzugsgebühren, keine Vergabegebühren und keine Vorauszahlungsgebühren an, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Darlehen vorzeitig abzubezahlen. Sie können bis zu 100.000 US-Dollar leihen, wenn Sie sich qualifizieren, und Sie können sogar beantragen, dass Ihre Zahlungen vorübergehend ausgesetzt werden, wenn Sie Ihren Job verlieren.
6. LightStream
LightStream ist dank ihrer niedrigen Zinsen und hohen Kreditsummen auch für ihre vielseitigen Privatkredite sehr beliebt. Dieser Online-Kreditgeber bietet Zinssätze von 3,99% bis 16,79% und Kreditbeträge von 5.000 bis 100.000 US-Dollar. Sie können Ihr Darlehen sogar über 24 bis 144 Monate zurückzahlen, was eine der breitesten Optionen unter allen anderen persönlichen Kreditgebern ist.
Das Beste an LightStream ist die Tatsache, dass Sie den gesamten Kreditprozess online abschließen können. Je nach Antragszeitpunkt können Sie Ihr Darlehen sogar noch am selben Werktag per Direkteinzahlung erhalten.
7. Bestes Ei
Ein weiterer privater Kreditgeber, der von Kunden gute Bewertungen erhält, ist Bestes Ei. Dieser Kreditgeber bietet Kredite mit Zinssätzen von nur 5,99 % für Verbraucher mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit an, und Sie können sogar online eine Vorabgenehmigung für einen Kredit erhalten, ohne dass Sie Ihre Kreditauskunft prüfen müssen.
Abhängig von Ihrem Einkommen und anderen Faktoren können Sie mit Best Egg zwischen 2.000 und 35.000 USD leihen. Denken Sie jedoch daran, dass die besten Ei-Privatdarlehen mit einer Bereitstellungsgebühr verbunden sind, die bis zu 5,99 % Ihres Darlehensbetrags betragen kann.
8. LendingClub
Während Online-Banken im Bereich Privatkredite beliebt sind, vergessen Sie nicht LendingClub — ein Peer-to-Peer-Kreditgeber, der es einzelnen Anlegern ermöglicht, Kredite anstelle von Banken zu vergeben. Auf der Kreditseite der Gleichung ermöglicht LendingClub Verbrauchern mit allen Kreditratings Privatkredite in Höhe von bis zu 40.000 US-Dollar zu beantragen.
Die Zinssätze reichen von 6,95 % bis 35,89 %, wobei die niedrigsten Zinssätze an Verbraucher mit guter oder ausgezeichneter Kreditwürdigkeit gehen. Wenn Sie sich für eine vorzeitige Rückzahlung Ihres Darlehens entscheiden, fallen keine Vorfälligkeitsentschädigungen an, Sie zahlen jedoch eine Bearbeitungsgebühr zwischen 1 % und 6 % Ihres Darlehensbetrags.
Um sich für eines ihrer Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie laut LendingClub mindestens 18 Jahre alt sein, ein nachprüfbares Bankkonto haben, genug Geld verdienen, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen, und eine hohe Kreditwürdigkeit aufweisen.
9. Auszahlen
Auszahlen ist ein privater Kreditgeber, der Kredite speziell für Verbraucher anbietet, die hoch verzinste Kreditkartenschulden abbezahlen müssen. Privatkredite mit Auszahlung sind in Beträgen zwischen 5.000 und 35.000 US-Dollar erhältlich, und Sie können eine Vorabgenehmigung erhalten und Ihren Zinssatz online einsehen, ohne dass Sie Ihre Kreditauskunft prüfen müssen. Um sich für ein Darlehen zu qualifizieren, benötigen Sie jedoch in der Regel einen FICO-Score von 640 oder höher, ein Schulden-Einkommen Quote von 50 % oder weniger, mindestens drei Jahre Kredithistorie und keine Zahlungsausfälle Prüfbericht.
Die Zinssätze für Payoff-Privatkredite können bis zu 5,65% effektiver Jahreszins betragen, was erheblich niedriger ist als die durchschnittlichen Zinssätze, die Kreditkarten berechnen. Als Ergebnis sagt Payoff, dass ihre Kunden ihre Schulden in der Regel schneller tilgen und dabei eine Menge Zinsen sparen. Da diese alle Ihre Kreditbewegungen an die drei Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – melden, können Sie dieses Darlehen auch verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
10. Emporkömmling
Emporkömmling ist ein weiterer Online-Kreditgeber, der es Ihnen leicht macht, eine Vorabgenehmigung zu erhalten und zu sehen, für welchen Zinssatz Sie sich qualifizieren, ohne dass Ihre Kreditauskunft gründlich abgefragt wird. Dieses Unternehmen ist auch ein Kreditaggregator, dh sie bietet die Kredite nicht selbst an. Stattdessen können Sie ein Kreditantragsformular ausfüllen und Angebote von mehreren konkurrierenden Kreditgebern an einem Ort anzeigen.
Stellen Sie sicher, dass Sie bei Upstart einen Privatkredit beantragen, um zu sehen, wie viel Sie durch Schuldenkonsolidierung oder Kreditaufnahme zu einem niedrigen Zinssatz sparen können.
So qualifizieren Sie sich für die besten Privatkreditzinsen
Während Sie Ihre Suche nach dem richtigen Privatkredit für Ihre Bedürfnisse fortsetzen, ist es wichtig, Wege zu finden, um der ideale Kreditkandidat zu werden. In der Zwischenzeit müssen Sie wissen, worauf Sie bei Krediten achten müssen, die Sie in Betracht ziehen, und wie Sie sich einrichten können, um die besten Kreditzinsen zu finden.
Die folgenden Tipps können Ihnen helfen, den besten Privatkredit für zu finden Schuldenkonsolidierung, Hausreparaturen, ein großes Umbauprojekt oder ein anderes finanzielles Ziel.
Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Die meisten Privatkreditunternehmen legen großen Wert auf Ihre Kreditwürdigkeit – die dreistellige Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit darstellt. Während eine sehr gute Kreditwürdigkeit in der Regel als FICO-Ergebnis von 740 oder höher können Sie sich für einen Privatkredit mit einem FICO-Score zu einem niedrigeren Zinssatz qualifizieren. Denken Sie daran, dass die besten Zinssätze und Kreditkonditionen immer an diejenigen mit einer ausgezeichneten Kreditwürdigkeit und einer langen Kredithistorie gehen.
Da Ihre Zahlungshistorie der wichtigste Faktor ist, der Ihren FICO-Score ausmacht, ist der größte Schritt, den Sie unternehmen können, um Ihr Guthaben in gutem Zustand zu halten, alle Ihre Rechnungen frühzeitig oder pünktlich zu bezahlen. Wenn Sie Rechnungen zu spät bezahlen, senden Sie den Kreditgebern ein Signal, dass Sie Schwierigkeiten haben, mit den monatlichen Zahlungen Schritt zu halten – eine rote Fahne, die dazu führt, dass Sie einen höheren Zinssatz für Ihren Privatkredit zahlen.
Zahlen Sie einen Teil Ihrer Schulden ab
Denken Sie auch an den zweitwichtigsten Faktor, der Ihren FICO-Score ausmacht – wie viel Schulden Sie im Verhältnis zu Ihren Kreditlimits schulden. Hohe Schulden in Bezug auf Ihre Kreditlimits sagen Banken und Kreditgebern, dass Sie verzweifelt nach Krediten suchen, während viele offene Kredite den Kreditgebern sagen, dass Sie mit Ihrem Cashflow gut umgehen.
Wenn Ihre Kreditlinien bereits ausgeschöpft sind, kann die Schuldentilgung in Eile einen großen Unterschied in Ihrer Kreditwürdigkeit machen. Die meisten Experten schlagen vor, Ihre Kreditauslastung unter 30% zu halten, um die besten Ergebnisse für Ihre Kreditwürdigkeit zu erzielen. Dies ist also ein guter Bereich, den Sie anstreben sollten.
Beheben Sie alle Fehler in Ihrer Kreditauskunft
Wenn Sie Ihre Kreditauskunft eine Weile nicht überprüft haben, können Sie dies jetzt tun. Eine falsche Berichterstattung kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen – insbesondere, wenn die falschen Informationen negativ sind. Es ist jedoch wahrscheinlich, dass Sie nie wissen, dass Sie schlechte Informationen in Ihrer Kreditauskunft haben, es sei denn, Sie nehmen sich die Zeit, sie zu überprüfen.
Glücklicherweise können Sie einmal im Jahr über die Website AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von allen drei Kreditauskunfteien erhalten. Wenn Sie falsche Informationen finden, die korrigiert werden müssen, ist dies Anleitung zur Korrektur von Kreditauskunftsfehlern von der Federal Trade Commission (FTC) kann helfen.
Stabile Einnahmequellen aufbauen
Sobald Sie anfangen, nach Privatkrediten zu suchen und die Anspruchsvoraussetzungen zu vergleichen, werden Sie feststellen, dass die meisten eine stabile Einkommensquelle wünschen. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise Schwierigkeiten haben, sich zu qualifizieren, wenn Sie erst seit wenigen Wochen in Ihrem Job sind oder Monate, aber dass Sie für eine Zulassung in einer besseren Position sind, wenn Sie mehrere Jahre einen festen Arbeitsplatz behalten haben Jahre.
Wenn Ihr beruflicher Werdegang es schwierig macht, sich für einen Privatkredit zu qualifizieren, kann es sich lohnen, mit der Beantragung zu warten, bis Sie mindestens 12 Monate ununterbrochener beruflicher Werdegang nachweisen können. Dies wird dazu beitragen, Kreditgebern zu zeigen, dass Sie keine Probleme mit der Rückzahlung Ihres Darlehens haben, was hoffentlich bedeutet, dass Sie einen niedrigeren Zinssatz erzielen.
Cosigner finden
Denken Sie auch daran, dass einige Banken und Kreditgeber Verbraucher einen Privatkredit bei einem Mitunterzeichner beantragen lassen. Nicht alle Kreditgeber bieten diese Option jedoch an. Vergleichen Sie daher mehrere Optionen und sehen Sie, wer Mitunterzeichner zulässt, bevor Sie sich bewerben.
Wenn Sie jemanden mit hervorragender Bonität haben, der bereit ist, Ihr Darlehen mitzuzeichnen, können Sie sich auf seine solide Bonität verlassen, um eine Genehmigung zu erhalten und einen viel niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Bedenken Sie jedoch, dass Ihr Mitunterzeichner wie Sie selbst für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich ist.
Registrieren Sie sich für ein Bankkonto
Die meisten Banken verlangen auch, dass Sie über ein nachprüfbares Bankkonto verfügen, um einen Privatkredit zu beantragen Dies gilt insbesondere für Online-Kreditgeber, die Ihren Antrag bearbeiten und Ihre Kreditmittel einzahlen elektronisch.
Wenn Sie kein traditionelles Bankkonto haben, sollten Sie eines eröffnen, bevor Sie einen Privatkredit beantragen. Vergleichen Sie die Angebote von Girokonten und denken Sie daran, dass einige Angebote Bankboni die Sie dafür belohnen, dass Sie sich anmelden und die Anforderungen für die Ersteinzahlung erfüllen.
Kaufen Sie sich ein und vergleichen Sie Kreditgeber
Vergessen Sie nicht, dass der beste Weg, um mit einem Privatkredit Geld zu sparen, darin besteht, Kreditgeber und Angebote zu vergleichen. Wenn Sie Ihre Suche nach dem richtigen Kredit fortsetzen, werden Sie feststellen, dass Kreditgeber unterschiedliche Kreditkriterien und -anforderungen haben, die je nachdem, bei wem Sie sich bewerben, einen niedrigeren Zinssatz bedeuten können. Eine weitere gute Wahl ist OneMain Financial.
Wir empfehlen immer, die Preise und Gebühren von mindestens 3-4 Kreditgebern zu vergleichen, bevor Sie sich bewerben. Auf diese Weise wissen Sie, wie viel Ihr Darlehen kosten wird, abhängig von der Höhe Ihres Darlehens, dem Zeitplan für die Rückzahlung des Darlehens und anderen Faktoren.
Nehmen Sie sich Zeit, um einen Apfel-zu-Äpfel-Vergleich durchzuführen, und Sie werden sicher den besten Privatkredit zu einem Preis finden, den Sie sich leisten können. Wie werden Sie Ihre Kreditmittel verwenden? Das liegt an dir.