Wenn Sie Opfer eines Finanzbetrugs wurden, sind Sie nicht allein. Betrügereien sind häufiger als Sie vielleicht denken – wenn eine finanzielle Aktivität oder Transaktion vorliegt, ist mit ziemlicher Sicherheit eine Art Betrug damit verbunden.
Nach Angaben der Federal Trade Commission (FTC) Consumer Sentinel Network Data Book 2019, gab es 3,2 Millionen von Verbrauchern gemeldete Fälle von Identitätsdiebstahl, Betrügereien und Problemen mit Telefon- und Mobilfunkdiensten, was zu Gesamtverlusten durch Betrug in Höhe von 1,9 Milliarden US-Dollar führte.
Das ist fast ein Betrug pro 100 US-Bürger! Wenn Sie sich heute häufig verwendeter Geldbetrugsfälle bewusst sind, können Sie die Warnsignale für Betrug besser erkennen.
Im Jahr 2019 wurde fast jeder 100. Amerikaner Opfer einer Art Betrug, der insgesamt 1,9 Milliarden Dollar an Betrugsverlusten verursachte.
Hier sind ein paar Betrügereien, die Sie kennen sollten, wie Sie sie erkennen und was zu tun ist, wenn Sie ein Opfer sind.
1. Betrug mit Arbeitslosengeld
Betrug im Zusammenhang mit Arbeitslosengeld ist ein großes Problem, insbesondere in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit und Arbeitslosigkeit. So wandten sich beispielsweise im Zuge der COVID-19-Pandemie zig Millionen Arbeitnehmer an Arbeitslosengeld, um finanzielle Unterstützung zu erhalten.
Das erwartete wöchentliche Arbeitslosengeld in Höhe von 600 US-Dollar – zusätzlich zum staatlichen Arbeitslosengeld – machte diese wöchentlichen Zahlungen zu einem größeren Ziel für Betrügereien als je zuvor. Nach Angaben des FBI, Betrüger reichten betrügerische Arbeitslosenansprüche mit gestohlenen Identitäten ein. Betrüger kauften online persönlich identifizierende Informationen (PII), die aus früheren Datenschutzverletzungen, Computereinbrüchen, E-Mail-Phishing-Schemata und einer Vielzahl anderer Quellen gestohlen wurden.
Mit Ihren Informationen – die oft nur Ihren vollständigen Namen, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihr aktuelles erfordern Adresse – ein Betrüger kann unter Ihrem Namen Arbeitslosengeld beantragen und das Geld an seine Bank weiterleiten lassen Konto.
So vermeiden Sie Betrug
Der erste Hinweis ist eine Mitteilung Ihres staatlichen Arbeitsamtes. Sie können sich direkt an Sie oder Ihren Arbeitgeber wenden, um weitere Informationen über den Arbeitslosenanspruch zu erhalten. Möglicherweise bemerken Sie auf Ihren Bank- oder Kreditkartenabrechnungen auch nicht autorisierte Transaktionen im Zusammenhang mit Arbeitslosigkeit oder unaufgeforderten Anfragen zu Leistungen.
Jedes Mal, wenn Sie von einer Arbeitslosenagentur wegen eines nicht eingereichten Antrags kontaktiert werden, kann es sich um verdächtige Aktivitäten handeln.
Was tun, wenn Sie ein Opfer sind
Wenn Sie oder Ihr Arbeitgeber vom örtlichen Arbeitsamt kontaktiert werden, ignorieren Sie dies niemals – egal ob per Telefon, Post oder E-Mail. Geben Sie der Person, die Sie kontaktiert hat, keine Informationen – es könnte sich um den Betrüger handeln, der nach weiteren Informationen phishing sucht.
Suchen Sie stattdessen selbstständig online nach der Telefonnummer des Arbeitsamtes. Wenden Sie sich an die Nummer, die auf der offiziellen Website aufgeführt ist, um den Anruf nachzuverfolgen. Melden Sie, dass Sie von der Geschäftsstelle wegen eines Leistungsanspruchs kontaktiert wurden, den Sie für betrügerisch halten.
Arbeitslosenbüros haben in der Regel Abteilungen eingerichtet, um Betrug zu untersuchen. Sobald sie beteiligt sind, müssen Sie nicht mehr viel tun, außer weiterhin alle neuen verdächtigen Aktivitäten im Zusammenhang mit der falschen Behauptung zu melden.
2. Betrug mit Einkommensteuerrückerstattung
Der Betrug bei der Einkommensteuerrückerstattung hat in den letzten Jahren zugenommen, war jedoch in den Jahren, in denen die Fristen für die Steuererklärung verlängert wurden, allgegenwärtiger. Diebe erhalten Ihre Identifizierungsinformationen und reichen dann eine Steuererklärung mit einer großen Rückerstattung ein, die direkt auf das Konto des Betrügers überwiesen wird.
Diebe können dies durchziehen, weil sie zu Beginn des Jahres, wie im Februar, einreichen. Wenn die Einreichungsfristen verlängert werden, haben Betrüger von Einkommensteuerrückerstattungen mehr Zeit, den Diebstahl abzuwickeln.
So vermeiden Sie Betrug
Leider werden Sie diesen Betrug in der Regel erst bemerken, wenn Sie Ihre eigene Einkommensteuererklärung einreichen und der IRS Sie wegen einer Diskrepanz kontaktiert. Beispielsweise haben Sie möglicherweise Ihre tatsächlichen Informationen auf Ihrem Steuerformular 1040 gemeldet, aber der IRS wird feststellen, dass Ihre Steuererklärung bereits Monate zuvor eingereicht wurde und eine Rückerstattung von X $ gezahlt wurde.
Die Benachrichtigung vom IRS ist auch keine schlechte Sache – es bedeutet, dass sie die Diskrepanz bemerkt haben und sie so schnell wie möglich miteinbeziehen ist der beste Schritt.
Was tun, wenn Sie ein Opfer sind
So chaotisch dieses Problem auch ist, es ist tatsächlich einer der einfacheren Betrügereien. Das liegt daran, dass es so weit verbreitet ist, dass der IRS eine ganze Abteilung hat, die sich der Lösung dieser Probleme widmet. Alles, was Sie tun müssen, ist, sich an den IRS zu wenden und den Prozess in Gang zu bringen – es sei denn, er hat Sie bereits schriftlich kontaktiert.
Wenn Sie die Untersuchung der Diskrepanz einleiten, wenden Sie sich schriftlich per Einschreiben mit Rückschein an sie. Aufgrund der durch diesen Betrug verursachten Diskrepanz bei der Einreichung kann der IRS Ihre Steuererklärung ablehnen, wenn Sie versuchen, sie elektronisch einzureichen. In dieser Situation können Sie einreichen IRS-Formular 14039, eidesstattliche Erklärung zum Identitätsdiebstahl mit Ihrer Steuererklärung.
Denken Sie daran, dass Sie gegenüber dem IRS nicht für die Gelder haftbar sind, die durch den Rückerstattungsbetrug verteilt wurden. Sie erhalten auch die Ihnen geschuldete Steuerrückerstattung basierend auf Ihrer rechtmäßigen Einkommensteuererklärung, auch wenn sich diese verzögern kann.
3. IRS-Klage oder Verhaftungsbetrug
"Dies ist der IRS und wenn Sie nicht sofort bezahlen, werden Sie verklagt oder verhaftet."
Dies ist möglicherweise nicht der genaue Wortlaut, den Sie sehen werden, aber es ist ein häufiger Betrug. Der Betrüger kommuniziert normalerweise per Telefon als aufgezeichnete Nachricht, bei der Sie eine Telefonnummer anrufen und eine sofortige Zahlung leisten müssen, um eine strafrechtliche Verfolgung zu vermeiden.
Einige Leute halten sich einfach daran und zahlen, um weitere Bedrohungen oder wahrgenommene Probleme mit dem IRS zu vermeiden. Es ist eine verbreitete Angst, die Diebe ausnutzen.
So vermeiden Sie Betrug
Achten Sie auf verdächtige Anfragen. Nach Angaben des IRS, es wird nie:
- Nehmen Sie per E-Mail, SMS oder Social Media Kontakt zu Steuerzahlern auf, um persönliche oder finanzielle Informationen anzufordern – schließlich sind diese Informationen bereits vorhanden.
- Rufen Sie Steuerzahler an und drohen mit Klagen oder Verhaftungen.
- Rufen Sie an, senden Sie eine E-Mail oder schreiben Sie eine SMS, um nach den Identitätsschutz-PINs der Steuerzahler zu fragen.
Wenn Sie auf eines der oben genannten Warnzeichen stoßen, haben Sie es wahrscheinlich mit einem Betrug zu tun.
Was tun, wenn Sie ein Opfer sind
Die beste Einzelstrategie, wenn Sie auf diese Art von Anruf stoßen: sofort auflegen. Das bedeutet nicht, dass die Betrüger nicht erneut anrufen oder versuchen, Sie von einer anderen Telefonnummer aus zu erreichen. Aber es beendet dieses spezielle Gespräch.
Was auch immer Sie tun, geben Sie keine Informationen an eine lebende Person weiter und rufen Sie keine angegebenen Telefonnummern an. Betrüger möchten personenbezogene Daten von Ihnen erhalten, und jedes Gespräch, das stattfindet, erhöht das Risiko, dass Sie diese auch versehentlich zur Verfügung stellen.
4. Phishing-Betrug
Wenn Sie einen Computer besitzen, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ziel eines Phishing-Betrugs wurden. Bei diesem Betrug sendet Ihnen ein Betrüger eine E-Mail, die sich als Finanzinstitut oder eine andere maßgebliche Behörde ausgibt. In der Nachricht werden Sie aufgefordert, über einen Link in der E-Mail selbst personenbezogene Daten anzugeben.
Wenn Sie auf den Link klicken, riskieren Sie, Ihren Computer entweder einem Virus oder einer Malware auszusetzen oder an einen überzeugende, gefälschte Website, die Sie nach sensiblen Informationen fragt, wie Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihr Finanzkonto Zahlen und mehr.
Der Betrüger verwendet die gefälschte E-Mail, um sich selbst Zugriff auf Ihren Computer oder ein Finanzkonto zu gewähren, das Ihnen gehört.
So vermeiden Sie Betrug
Egal wie überzeugend eine E-Mail aussehen mag, klicken Sie niemals auf die in der Nachricht angegebenen Links. Das ist die einfachste Regel, aber nicht immer die einfachste.
Betrüger können nahezu exakte Kopien von Korrespondenz oder sogar Webseiten von einer Bank oder einem anderen legitimen Unternehmen erstellen. Ein Hinweis ist die E-Mail-Adresse des Absenders – wenn Sie genau hinsehen, stammt sie nicht vom legitimen Domainnamen des Unternehmens (der Name nach „@“ in einer E-Mail-Adresse).
Beispielsweise könnten Sie eine echt aussehende E-Mail von Charles Schwab erhalten. In diesem Fall erwarten Sie möglicherweise, dass die E-Mail-Adresse des Absenders etwa so aussieht: „[E-Mail geschützt]charlesschwab.com”.
Stattdessen lautet die E-Mail-Adresse des Absenders „[E-Mail geschützt]" oder "[E-Mail geschützt]charleschwab.com”.
Beachten Sie in diesem letzten Beispiel den falsch geschriebenen Domänennamen. Dies sind Anzeichen dafür, dass die E-Mail gefälscht ist. Es ist noch einfacher zu erkennen, wenn Sie eine Benachrichtigung von einem Finanzinstitut erhalten, bei dem Sie noch nicht einmal ein Konto haben.
Was tun, wenn Sie ein Opfer sind
Klicken Sie nicht auf Links in einer verdächtigen E-Mail. Es benötigt weder Ihre Sozialversicherungsnummer noch Ihre Kontonummer oder irgendetwas anderes über Sie, denn – wenn es tatsächlich legitim wäre – wären Ihre Informationen bereits gespeichert.
Wenn Sie versehentlich auf einen Link klicken oder Informationen bereitstellen, wenden Sie sich sofort an Ihr echtes Finanzinstitut, um es über den Vorfall zu informieren. Sie frieren Ihr Konto ein und geben Ihnen wahrscheinlich eine neue Kontonummer.
Sie müssen sich auch an die drei Kreditauskunfteien (Experian, Equifax und TransUnion) wenden, um eine Kreditsperre zu beantragen. Dies verhindert, dass Betrüger in Ihrem Namen neues Guthaben erhalten. Wenn Sie Ihre Sozialversicherungsnummer einem Phishing-Betrug zur Verfügung gestellt haben, müssen Sie dies möglicherweise auch eine neue Sozialversicherungsnummer bekommen von der Sozialversicherungsanstalt ausgestellt.
5. Der Romantik-Betrug
Romantik-Betrug geschieht häufig über Dating-Sites, kann aber auch passieren, wenn Sie jemanden persönlich treffen. Bei diesem Betrug manipulieren Diebe ihr Opfer, um zu glauben, dass der Betrüger eine echte Beziehung sucht. Sie werden über mehrere Wochen oder sogar mehrere Monate daran arbeiten, Ihr Vertrauen zu gewinnen, aber schließlich werden sie um Geld bitten.
Sie bieten eine scheinbar vernünftige Entschuldigung dafür, das Geld zu brauchen. Es können zum Beispiel nur ein paar hundert Dollar sein, um einem Familienmitglied zu helfen, eine Arztrechnung zu bezahlen. Dies kann von Anfragen nach mehr Geld gefolgt werden, normalerweise in größeren Schritten. Sobald der Betrüger Ihr Geld satt hat, endet die Beziehung auf mysteriöse Weise mit der weiteren Kommunikation.
So vermeiden Sie Betrug
Jeder kann anfällig für diese Art von Betrug sein, aber achten Sie auf Folgendes:
- Die Person gibt keine konkreten Details über ihren Hintergrund preis.
- Sie können ihre Residenz nie besuchen.
- Sie treffen nie ihre Familie oder Freunde.
- Die Person weigert sich, Ihre Familie oder Freunde zu treffen (um zusätzliche Zeugen zu vermeiden, die sie für den Betrug identifizieren können).
- Sie stellen fest, dass sie mehr als einen Namen haben.
- Sie stellen Ihnen zu Beginn der Beziehung Fragen zu Ihren Finanzen. Die Fragen werden häufiger und detaillierter.
- Geld wird verlangt, mit Rückzahlungsversprechen. Es ist sogar möglich, dass sie den ersten angeforderten Betrag zurückzahlen, um Ihr Vertrauen zu gewinnen.
- Sie haben normalerweise eine Art Pechgeschichte, um Ihr Mitgefühl zu gewinnen.
- Sie sind verwirrt über wichtige Details ihres Lebens, obwohl Sie sich emotional verbunden fühlen.
Wenn Sie eines der oben genannten Details bemerken, ist es fair, wachsam zu sein. Wenn Sie jedoch mehrere Probleme bemerken, kann eine gewisse Täuschung im Spiel sein.
Was tun, wenn Sie ein Opfer sind
Wenn Sie in einen Liebesbetrug verwickelt wurden, melden Sie dies sofort der Polizei. Sie können auch ein Finanzinstitut kontaktieren, das dem Betrüger bekannt sein könnte. Zum Beispiel, wenn Sie Geld von Ihrem persönlichen Girokonto auf das Bankkonto des Betrügers überwiesen haben.
Der Betrüger hat möglicherweise bereits Ihre Bankleitzahl und Ihre persönliche Kontonummer, wenn Sie ihm einen Scheck ausgestellt haben. Wenden Sie sich umgehend an Ihre Bank, um Ihr Konto zu sperren und eine neue Kontonummer anzufordern.
Es gibt keine Garantie, dass Sie das Geld, das Sie dem Betrüger überwiesen haben, nach dem Verschwinden zurückerhalten. Um dieses Ergebnis zu vermeiden, bleiben Sie wachsam und achten Sie auf Warnzeichen, wenn Sie eine neue Beziehung eingehen.
Die Quintessenz
Es ist nicht immer einfach, einen Betrug zu erkennen. Das Internet macht Betrug noch einfacher und Diebe sind kreativer geworden, um glaubwürdige Schemata zu erstellen. Schlüsselelemente, die normalerweise in einem Betrug vorhanden sind:
- Eine Anfrage nach personenbezogenen Daten und/oder
- Eine Geldforderung.
Wenn Sie auf diese beiden Warnzeichen achten können, haben Sie eine bessere Chance, die beliebtesten Betrügereien zu vermeiden. Für einen formelleren und umfassenderen Schutz vor Betrug können Sie:
- Melden Sie sich für einen der Die besten Dienste zum Schutz vor Identitätsdiebstahl 2021
- Benutze einen guter Kreditüberwachungsservice um Ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen – dies kann Sie auf nicht autorisierte Aktivitäten in Ihrer Kreditauskunft hinweisen.
- Wenn Sie bereits Opfer eines Betrugs geworden sind und Ihre Kreditwürdigkeit darunter gelitten hat, benötigen Sie möglicherweise eine Kredit-Reparatur-Service kann Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen.
Indem Sie auf die offensichtlichsten Warnzeichen achten und professionelle Dienste für zusätzlichen Schutz einsetzen, können Sie das Schlimmste vermeiden, was die Betrüger auf Sie werfen.