Sind Roth IRA-Beiträge steuerlich absetzbar?

Roth IRAs können eine kluge Strategie für die Altersvorsorge sein, aber sie haben einen wesentlichen Nachteil: Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar. Bei genauerer Betrachtung der Details sind jedoch auch Nuancen zu beachten.

Obwohl Roth IRA-Beiträge selbst nicht steuerlich absetzbar sind, können Sie eine Roth IRA-Steuergutschrift beanspruchen oder einen Verlust bei einer Roth IRA geltend machen. Dazu müssen Sie bestimmte Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.

Wenn Sie sich fragen, ob Ihre Roth IRA-Beiträge steuerlich absetzbar sind, finden Sie hier einige Informationen und Szenarien, die Sie berücksichtigen sollten.

Nicht abzugsfähige Roth IRA-Beiträge

Im Gegensatz zu 401(k) oder traditionellen IRA-Beiträgen sind Roth IRA-Beiträge nicht steuerlich absetzbar. Laut Roth IRA-Finanzierungsregeln vom IRS eingerichtet, müssen alle Ihre Beiträge mit. geleistet werden Nach Steuern Dollar.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie verdienen 40.000 US-Dollar und befinden sich in der Steuerklasse von 25 %. Wenn Sie einen steuerlich absetzbaren 401(k)-Beitrag in Höhe von 6.000 US-Dollar leisten möchten, stecken Sie 6.000 US-Dollar in Ihren 401(k)-Beitrag.

erste und dann zahlen Sie Ihre Steuern, was Ihnen 25.500 USD (75% von 34.000 USD) übrig lässt.

Wenn Sie jedoch einen nicht abzugsfähigen Roth IRA-Beitrag in Höhe von 6.000 USD leisten, zahlen Sie Ihre Steuern erste, was Ihnen 30.000 US-Dollar (75% von 40.000 US-Dollar) übrig lässt. Wenn Sie diesen Roth IRA-Beitrag von 6.000 US-Dollar mit Nachsteuerdollar leisten, bleiben Ihnen 24.000 US-Dollar verfügbares Einkommen.

Obwohl es sicherlich ein kluger Schachzug ist, dieses Geld in Ihrer Roth IRA zu verstauen, haben Sie dadurch das ganze Jahr über weniger Geld, das Sie ausgeben können.

Die Komplexität der Situation endet damit nicht. Nur weil Ihre Roth IRA-Beiträge nicht steuerlich absetzbar sind, bedeutet dies nicht, dass Sie bestimmte Bestimmungen, die einen Vorteil bieten, nicht in Anspruch nehmen können ähnlich zu einem Abzug.

Ja, Sie haben richtig gelesen. Sie können möglicherweise einen Steuervorteil erhalten, indem Sie eine Roth IRA verwenden. Wie ist das möglich? Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

Steuergutschrift des Sparers

Obwohl Ihre Roth IRA-Beiträge nicht steuerlich absetzbar sind, können Sie die Gutschrift für die Altersvorsorgebeiträge (auch bekannt als „Saver’s Tax Credit“) beanspruchen.

Verwenden von IRS-Formular 8880, können Sie eine Gutschrift von bis zu 50% auf Ihre ersten 2.000 US-Dollar an Roth IRA-Beiträgen erhalten, wenn Sie ledig sind und Ihr Einkommen innerhalb der Einkommensgrenzen liegt. Die Gutschrift gilt für einen Beitragsbetrag von 4.000 US-Dollar, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen.

So haben sich die Zahlen und Einkommensgrenzen für die Steuersaison 2021 ergeben:

Sie können eine Steuergutschrift von 50 % auf Ihren qualifizierten Beitragsbetrag erhalten, wenn Sie:

• Single mit einem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) von 19.500 USD oder weniger

• Verheiratete Anmeldung zusammen mit einem AGI von 39.000 USD oder weniger

• Haushaltsvorstand mit einem AGI von 29.250 USD oder weniger

Sie können eine Steuergutschrift von 20 % auf Ihren qualifizierten Beitragsbetrag erhalten, wenn Sie:

• Single und verdienen zwischen 19.501 und 21.250 $

• Gemeinsam geheiratet haben und zwischen 39.001 und 42.500 US-Dollar verdienen

• Haushaltsvorstand und verdienen zwischen 29.250 $ und 31.875 $

Sie können eine Steuergutschrift von 10 % auf Ihren qualifizierten Beitragsbetrag erhalten, wenn Sie:

• Single und verdienen zwischen $21.251 und $32.500

• Gemeinsam geheiratet haben und zwischen 42.501 und 65.000 US-Dollar verdienen

• Haushaltsvorstand und verdienen zwischen $31.876 und $48.750

Geltendmachung von Roth IRA-Verlusten

Obwohl einige Steuerzahler einst einen Workaround entwickeln konnten, um Roth IRA-Verluste geltend zu machen, wurde diese Bestimmung im Rahmen des Tax Cut and Jobs Act von 2017 entfernt. Ob dies in Zukunft wieder eine Option wird, bleibt unklar.

In der Vergangenheit, während Roth IRA-Beiträge steuerlich nicht abzugsfähig waren, konnten Sie unter Umständen Verluste geltend machen. Diese Verluste waren im Verhältnis zu Ihrem ursprünglichen Roth IRA-Beitrag nicht einfach ein rückläufiger Saldo.

Wenn Sie beispielsweise im Laufe der Jahre 25.000 USD zu Ihrer Roth IRA beigetragen haben, Ihr Konto jedoch jetzt nur noch 20.000 USD wert ist, haben Sie einen Verlust von 5.000 USD Ihres ursprünglichen Beitrags erlitten. In dieser Situation können Sie diesen Verlust in Ihrer Steuererklärung geltend machen, jedoch nur, wenn alle der folgenden Bedingungen zutreffen:

• Sie haben alle Ihre Roth IRA-Konten geschlossen,
• Sie haben Ihren Verlust in einer detaillierten Steuererklärung geltend gemacht,
• Der Verlust hat 2% Ihres variablen Bruttoeinkommens (AGI) überschritten und
• Sie unterlagen nicht der Alternative Minimum Tax (AMT).

Unter der Annahme, dass Ihre Situation alle oben genannten Faktoren erfüllt, können Sie einen Verlust in Ihrer Steuererklärung geltend machen. Es gibt jedoch noch einen weiteren Vorbehalt – Sie können nur den Betrag, der über 2% Ihres AGI lag, als Steuerabzug geltend machen.

Da die obige Bestimmung nicht mehr in Kraft ist, ist die Saver's Tax Credit wahrscheinlich die nächstbeste Option.

Vorteile einer Investition in einen Roth IRA

Nachdem wir nun die praktikabelste Option behandelt haben, um eine Steuererleichterung durch eine Roth IRA zu erzielen, wollen wir die vielen Fälle hervorheben, in denen die Eröffnung dieser Art von Konto sinnvoll ist.

Ein Roth IRA bietet eine weitere Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen.

Wenn Sie einen kräftigen Notgroschen für den Ruhestand bauen, bietet ein Roth IRA eine weitere Möglichkeit dazu. Das Beste daran ist, dass Sie zu einer Roth IRA (oder traditionellen IRA) beitragen können, selbst nachdem Sie Ihren vom Unternehmen geförderten Ruhestand oder 401 (k) -Plan ausgeschöpft haben.

Für die Steuersaison 2021 gelten die Beitragsgrenzen sowohl für Ihre Roth IRA als auch für traditionelle IRAs zusammen beträgt 6.000 US-Dollar, obwohl Personen ab 50 Jahren bis zu 7.000 US-Dollar als „Nachholbedarf“ beisteuern können Beitrag."

Roth IRAs ermöglichen Ihnen, Ihr Steuerengagement zu diversifizieren.

Wenn Sie auf ein 401(k)-Konto oder ein anderes steuerbegünstigtes Konto einzahlen, sparen Sie jetzt Steuern und versprechen, diese zu zahlen, wenn Sie Abhebungen vornehmen. Eine Roth IRA hingegen erfordert den gegenteiligen Ansatz. Wenn Sie in eine Roth IRA mit Nachsteuerdollar investieren, können Sie sich auf steuerfreie Abhebungen freuen, wenn Sie das Rentenalter erreichen.

Wenn Sie glauben, dass Sie im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse sein könnten, ist die Investition in eine Roth IRA auch eine Möglichkeit, sich in Zukunft vor höheren Steuern zu schützen.

Sie können Ihre Beiträge jederzeit ohne Strafe zurückziehen.

Im Gegensatz zu anderen Rentenplänen bietet die Roth IRA einige ziemlich großzügige Regeln, wenn es darum geht, Ihr Geld von einem Konto abzuheben. Sie können Ihre Beiträge von Ihrem Roth IRA jederzeit ohne Strafe zurückziehen.

Sie werden bemerken, dass ich Beiträge gesagt habe, und nicht Verdienste, jedoch. Nehmen wir an, Sie haben in den letzten Jahren 6.000 US-Dollar zu Ihrer Roth IRA beigetragen, was einen Gesamtbeitrag von 12.000 US-Dollar ergibt, es aber geschafft hat, in dieser Zeit 3.000 US-Dollar an Einnahmen anzuhäufen. Gemäß den Roth IRA-Regeln können Sie nur Ihren anfänglichen Beitrag ohne Strafe abheben, der die ursprünglichen 12.000 US-Dollar umfasst, die Sie eingezahlt haben.

Sie werden nicht gezwungen, Ausschüttungen vorzunehmen, wenn Sie ein bestimmtes Alter erreichen.

Ein Grund, warum so viele Menschen die Roth IRA lieben, ist, dass sie Flexibilität im Ruhestand bietet. Sie können Ihre Beiträge bei Bedarf nicht nur vorzeitig abheben, sondern sind auch nicht gezwungen, ab einem bestimmten Alter Ausschüttungen vorzunehmen.

Ein 401 (k) und traditionelle IRA zwingen Sie im Vergleich dazu, im Alter von 70 1/2 Jahren Ausschüttungen vorzunehmen oder eine Strafe zu zahlen. Wenn Sie möglichst viele finanzielle Möglichkeiten für Ihren Ruhestand haben möchten, ist dies ein großer Vorteil.

Wenn Ihr Einkommen wächst, können Sie in Zukunft möglicherweise keinen Beitrag leisten.

Wenn Sie denken, dass Sie in Zukunft mehr Geld verdienen könnten, ist es ein sehr kluger Schachzug, jetzt zu einer Roth IRA beizutragen. Auch wenn ein hohes Einkommen Sie davon abhalten könnte, dieses Anlageinstrument in Zukunft zu verwenden, werden alle Gelder, die Sie in einer Roth IRA verstecken, weiter wachsen, bis Sie sie benötigen.

So qualifizieren Sie sich für einen Roth IRA

Sie fragen sich vielleicht, was es braucht, um sich zunächst für eine Roth IRA zu qualifizieren. Hier sind die wichtigsten Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie herausfinden möchten, ob Sie dieses Jahr zu einer Roth IRA beitragen können oder nicht:

• Sie müssen über ein steuerpflichtiges Erwerbseinkommen verfügen. Während des Jahres, in dem Sie zu einer Roth IRA beitragen möchten, müssen Sie ein Einkommen aus einem Vollzeit- oder Teilzeitjob, einer selbstständigen Tätigkeit oder einem kleinen Unternehmen erzielt haben.
• Ihre Beitragsgrenzen richten sich nach Ihrem Alter. Wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, können Sie maximal 6.000 US-Dollar zusammen auf ein Roth IRA- oder traditionelles IRA-Konto einzahlen. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie maximal 7.000 USD einzahlen.
• Sie müssen die Einkommensrichtlinien erfüllen. Abhängig von Ihrem Einkommen können Sie möglicherweise bis zur Höchstgrenze einzahlen, einen reduzierten Betrag einzahlen oder sind möglicherweise nicht berechtigt, einen Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten. Denken Sie auch daran, dass Sie bei Schwankungen Ihres Einkommens in bestimmten Jahren möglicherweise zu einer Roth IRA beitragen können und in anderen nicht.

Für 2021 müssen Ehepaare, die eine gemeinsame Erklärung abgeben, l. verdienenweniger als $196.000, um den maximalen Beitrag zu leisten. Zwischen 196.000 und 205.999 US-Dollar beginnt der maximale Beitrag auslaufen zu lassen.

Für Alleinerziehende, Haushaltsvorstände oder verheiratete, die in diesem Jahr getrennt leben, ohne mit ihrem Ehepartner zusammenzuleben, beginnt die Auslaufspanne bei 124.000 US-Dollar und endet bei 138.999 US-Dollar. Jeder, der in diese Kategorie fällt und weniger als 124.000 US-Dollar verdient, kann den maximalen Beitrag für das Jahr leisten.

Wo kann man ein Roth IRA eröffnen?

Eröffnung eines Roth IRA ist immer eine gute Idee, aber wenn Sie in eine der oben genannten Einkommenskategorien fallen, dann könnte der Verzicht auf eine Roth IRA Sie eine enorme Steuererleichterung kosten. Das Schöne an Steuergutschriften ist, dass sie eine direkte Reduzierung der von Ihnen geschuldeten Steuer sind, während Steuerabzüge nur Ihr steuerpflichtiges Einkommen verringern.

Wenn Sie von der Finanzierung einer Roth IRA und dem Erhalt einer Steuergutschrift für Sparer profitieren können, gibt es viele Möglichkeiten, ein Roth IRA-Konto zu aktivieren.

Erkundigen Sie sich vor der Kontoeröffnung nach etwaigen Kontoführungsgebühren. Außerdem sollten Sie sich ein Bild davon machen, wie jeder Anbieter den Kundenservice handhabt. Hier finden Sie eine Roth IRA.

Kreditgenossenschaft

Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Einrichtungen, die ihren Mitgliedern Finanzdienstleistungen anbieten. Da ihr Auftrag darin besteht, ihren Mitgliedern zu dienen, sind Kreditgenossenschaften oft dafür bekannt, dass sie niedrigere Gebühren haben als traditionelle Banken oder Broker. Wenn Sie noch kein Mitglied einer Kreditgenossenschaft sind, können Sie die Datenbank der Bundeskreditgenossenschaft um anzufangen.

Online-Brokerage

Für Anleger, die ihre Finanzen selbst erledigen möchten, kann die Verwendung eines Online-Brokerages oder Robo-Advisors den Druck aus dem Prozess nehmen. Stellen Sie sicher, dass Sie eine mit einer geringen Verwaltungsgebühr finden. Es ist ratsam, auch auf andere Dienste und Funktionen zu achten, von denen Sie profitieren würden, z.

Traditionelle Bank

Wenn Sie lieber bei einer traditionellen Methode bleiben möchten, können Sie Ihre Roth IRA bei einer Bank eröffnen. Wenn Sie eine Roth IRA bei einer Bank eröffnen, fließt Ihr Geld normalerweise in ein hochsicheres, risikoarmes Anlageinstrument wie ein Einlagenzertifikat oder ein Geldmarktkonto. Denken Sie daran, dass diese Arten von Investitionen in der Regel niedrigere Renditen haben.