Aktuelle UICCU-Hypothekenzinsen-Überprüfung: Die beste Analyse von heute

Die 1938 gegründete University of Iowa Community Credit Union ist eine Finanzgenossenschaft mit Sitz in North Liberty, Iowa.

Es bietet eine Vielzahl von Bankdienstleistungen an, darunter Hypotheken mit festem und variabel verzinslichem Zinssatz sowie Wohnungsbaudarlehen des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA) und Veterans Affairs (VA). UICCU ist ein vom Better Business Bureau akkreditiertes Unternehmen mit einem A+-Rating.

Fakten zu UICCU-Hypotheken

• Eine Kreditgenossenschaft im Besitz der Mitglieder mit 17 Niederlassungen in ganz Iowa
• Die Mitgliedschaft steht jedem offen, der in Iowa und den Illinois Countys Henry, Knox, Mercer und Rock Island lebt oder arbeitet
• Alumni, Studenten und Mitarbeiter der University of Iowa sind ebenfalls teilnahmeberechtigt, ebenso wie die direkten Verwandten aktueller UICCU-Mitglieder
• Hypothekenprodukte umfassen 15- und 30-jährige Festhypotheken, Hypotheken mit variablem Zins, USDA- und VA-Darlehen sowie Jumbo-Wohnungsbaudarlehen
• Keine Bereitstellungsgebühr (1 Prozent) für seine Hypotheken und bietet eine Finanzierung von bis zu 100 Prozent für einige Hypotheken
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• 5.500 Hypotheken im Jahr 2016, die mehr als 1 Milliarde US-Dollar an Krediten ausmachen
• Das Unternehmen wurde von Callahan & Associates unter den besten 1 Prozent der Kreditgenossenschaften für die Gewinnrückführung an seine Mitglieder eingestuft

Überblick

UICCU ist eine Kreditgenossenschaft mit 17 Niederlassungen in Iowa und einem Portfolio von Finanzdienstleistungen, die ausschließlich ihren Mitgliedern zur Verfügung stehen. Die Mitgliedschaft steht jedem offen, der in Iowa und vier Bezirken von Illinois lebt oder arbeitet, sowie Alumni der University of Iowa, Studenten, Mitarbeiter und direkte Verwandte von UICCU-Mitgliedern.

Obwohl die UICCU die größte Kreditgenossenschaft in Iowa mit 175.000 Mitgliedern und einem Vermögen von 5 Milliarden US-Dollar ist, ist sie nicht dabei unsere Top 10 Kreditgeber, noch ist es vom Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) gelistet. als Top 25 Originator.

Die Hypothekenoptionen der UICCU sind umfangreich. Neben Fest- und variabel verzinslichen Hypotheken vergibt sie sowohl VA- als auch USDA-Darlehen an qualifizierte Kreditnehmer. Erstkäufer von Eigenheimen, Einwohner von vom USDA ausgewiesenen ländlichen Gebieten und Veteranen in Iowa und West-Illinois können von den Angeboten der UICCU profitieren.

Die BBB hat die UICCU akkreditiert und ihr ein A+-Rating gegeben, obwohl der Durchschnitt einer kleinen Stichprobe von Bewertungen auf der BBB-Site im Februar 2019 negativ war. Die wichtigste Voraussetzung für den Erhalt einer Hypothek über die UICCU ist die Mitgliedschaft in der Kreditgenossenschaft.

Aktuelle UICCU Hypothekenzinsen

Besonderheiten des UICCU-Darlehens

Mitglieder der UICCU haben Zugang zu einem breiten Spektrum an Hypothekenprodukten für den Kauf und die Refinanzierung eines Eigenheims. Sie können diese Kredite online beantragen und dort auch ihre Dokumente und Konten verwalten.

Hypothekendarlehen mit festem Zinssatz

Eine Festhypothek ist die beliebteste Hypothekenart, vor allem wegen ihrer vorhersehbaren Zahlungen und in der Regel einfachen Bedingungen. Der Zinssatz des Darlehens bleibt über die gesamte Laufzeit des Darlehens gleich, unabhängig von der Dauer des Darlehens oder etwaigen Zinsschwankungen an anderer Stelle. Eigenheimkäufer können im Voraus einen wettbewerbsfähigen Preis festlegen und die Sicherheit einer stabilen Hauptzahlung erhalten, obwohl sich geltende Treuhandzahlungen wie Grundsteuern im Laufe der Zeit noch ändern können. UICCU bietet 15- und 30-jährige Festhypotheken mit Zinsbindungsfristen von 30 Tagen oder mehr, abhängig von der jeweiligen Kreditart.

Hypothekendarlehen mit variabler Verzinsung

Eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) hat einen anfänglichen festen Zinssatz für den Hypothekenzins, nach dem dieser Zinssatz als Reaktion auf Änderungen eines Index der vorherrschenden Kreditzinsen wie dem LIBOR schwanken kann. Einige ARMs haben Zinsobergrenzen, die den Betrag begrenzen, den die Zinsen entweder über einen bestimmten Zeitraum oder über die Laufzeit des Darlehens erhöhen oder senken können. Kreditnehmer gehen bei einem ARM mehr Risiko ein als bei einer Festhypothek, profitieren aber oft von den relativ niedrigen Einstiegszinsen. UICCU bietet 5/1, 7/1 und 10/1 ARMs an, die Hypothekendarlehen mit Zinssätzen angeben, die für die ersten 5, 7 bzw. 10 Jahre fest bleiben und dann nach oben oder unten angepasst werden. Die 7/1 und 10/1 ARMs sind über den Sekundärmarkt oder intern erhältlich, während der 5/1 ARM nur intern erhältlich ist.

Jumbo-Kredite

Die Federal Housing Finance Agency legt Grenzen für Kredite fest, die von Fannie Mae und Freddie Mac erworben, garantiert oder besichert werden können. Das aktuelle Limit für die meisten Gebiete beträgt 484.350 USD. Ein Jumbo-Darlehen ist ein nicht konformes Hypothekendarlehen, dh es überschreitet die geltenden FHFA-konformen Grenzen. Käufer, die einen Jumbo-Kredit beantragen, müssen in der Regel strengere Anforderungen hinsichtlich ihrer Bonität und Anzahlungshöhe erfüllen, als wenn sie einen konformen Kredit beantragen. Die UICCU bietet Jumbo-Hypothekendarlehen mit festem Zinssatz ohne eine Bereitstellungsgebühr von 1 Prozent an.

VA-Darlehen

das U.S. Department of Veterans Affairs beaufsichtigt spezialisierte Hypothekendarlehen für Veteranen, aktives Servicepersonal, einige Reservisten und Mitglieder der Nationalgarde sowie berechtigte überlebende Ehepartner. Von der VA zugelassene Kreditgeber, einschließlich der UICCU, vergeben die Kredite. Im Vergleich zu anderen Arten von Hypothekendarlehen VA-Darlehen haben mehrere Vorteile. Für den Anfang ist keine Anzahlung erforderlich, und da die VA einen Teil jedes Kredits gegen Verlust garantiert, können Kreditgeber qualifizierten Kreditnehmern äußerst wettbewerbsfähige Preise anbieten. UICCU bietet 15- und 30-jährige VA-Hypotheken mit festem Zinssatz an.

USDA-Darlehen

Das US-Landwirtschaftsministerium überwacht über sein Einfamilienhaus-Darlehensprogramm Kredite an Hauskäufer, die Häuser in ländlichen Gebieten kaufen oder refinanzieren. Bewerber für dieses spezielle Hypothekenfinanzierungsprogramm müssen die Anspruchskriterien für Einkommen, Wohnsitz (nur selbstgenutztes Wohneigentum ist förderfähig), Fähigkeit, die Darlehensverpflichtung einzugehen, und den allgemeinen Bezug von Bundesleistungen erfüllen. Sie müssen auch sicherstellen, dass die physische Adresse des Wohnorts den USDA-Definitionen für ländliche Gebiete entspricht. Da das USDA einen Teil der Note garantiert, besteht für Kreditgeber ein geringeres Risiko und für Käufer niedrigere wettbewerbsfähige Preise im Vergleich zu herkömmlichen Krediten.

UICCU Hypotheken-Kundenerfahrung

UICCU hat ein Online-Bewerbungsverfahren. Ein potenzieller Käufer kann eine E-Mail-Adresse eingeben, um den Prozess der Beantragung der Vorabgenehmigung zu starten. Scannen und Hochladen ihrer Dokumente und Empfangen von Mitteilungen von einer ausgewählten Hypothek Offizier. Käufer können auch die dedizierte mobile UICCU-App verwenden, um dieselben Aufgaben auszuführen.

Hauskäufer können die Online-Hypothekenrechner der UICCU verwenden, um Hypotheken basierend auf Parametern wie Betrag, Zinssatz, Länge und Punkten zu vergleichen. Für Aufgaben wie die Berechnung von Einsparungen bei Vorauszahlung stehen weitere Tools zur Verfügung.

UICCU-Mitglieder können ein Angebot für jedes der Hauptprodukte der Kreditgenossenschaft einholen, indem sie ein Formular ausfüllen, das eine Sozialversicherungsnummer erfordert. Die Hauptseite der UICCU enthält die meisten ihrer Hypothekeninformationen unter dem Banner „Borrow“. die Seite ist auch auf Spanisch verfügbar.

UICCU gehörte nicht zu den bewerteten Finanzinstituten in die J.D. Power 2017 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Study. Es wurde in den Top 1 Prozent des Callahan & Associates Return of the Member Index eingestuft, was bewertet Kreditgenossenschaften auf ihre Renditen an Sparer und Kreditnehmer und die allgemeine Nutzung ihrer Dienstleistungen. Im Jahr 2016, UICCU auf Platz 3 der Top 100 von Callahan.

Reputation des Kreditgebers der UICCU

UICCU wurde 1938 gegründet und hat sich seitdem zu einer Finanzgenossenschaft mit 17 Filialen entwickelt, die sich im Besitz und unter der Leitung von Mitgliedern befindet und den gesamten Bundesstaat Iowa und Teile von Illinois bedient. Als Kreditgenossenschaft ist sie durch die National Credit Union Administration versichert.

UICCU ist ein vom Better Business Bureau akkreditiertes Unternehmen mit einem A+-Rating. Am 11. Februar 2019 betrug der Durchschnitt der Kundenbewertungen auf der BBB-Site jedoch 1 von 5 Sternen, basierend auf drei Bewertungen. Zu diesem Zeitpunkt wurden insgesamt 17 öffentliche Beschwerden bei BBB eingereicht.

Durch ihr erklärtes Engagement für gleiche Wohnchancen hält sich die UICCU an die Bestimmungen des Fair Housing Act von 1968. Im Jahr 2016 wurden mehr als 5.000 Hypotheken mit einem Gesamtvolumen von 5 Milliarden US-Dollar vergeben und Kreditnehmern schätzungsweise 10 Millionen US-Dollar eingespart, indem ihnen keine 1-Prozent-Beschaffungsgebühr berechnet wurde.

Der durchschnittliche FICO-Score für Amerikaner liegt bei 701, innerhalb des „Guten“ Bereichs der drei spezialisierten FICO Score-Typen, die von Equifax, Experian und Transunion verwaltet werden und routinemäßig von Hypotheken verwendet werden Kreditgeber. Diese Scores, die einen Bereich von 300 bis 850 abdecken, sind für alle Hypotheken erforderlich, die an Fannie Mae und Freddie Mac verkauft werden, und sind daher bei Kreditgeberbewertungen von Kreditnehmern allgegenwärtig.

Es gibt keine branchenübliche Mindestkreditbewertung für die Besicherung eines Hypothekendarlehens, da die Kreditgeber die Kreditwürdigkeit des Antragstellers von Fall zu Fall analysieren. Jedoch, 580 ist ein Wendepunkt, da dies die untere Grenze des „fairen“ Bereichs in den drei großen Kreditauskünften ist.

UICCU-Telefonnummer und zusätzliche Details

Startseiten-URL: https://www.uiccu.org/

Firmentelefon: 319-339-1000 oder 800-397-3790; 877-527-3510 für Hypothekenabteilung

Anschrift der Hauptniederlassung: 2355 Landon Road, North Liberty, IA 52317