WWas sind die wahren Kosten des Eigenheims? Ein genauerer Blick darauf, was am besten zwischen einem 30-Jahres-Festhypothekzins oder einem 15-Jahres-Festhypothekzinssatz ist…
Waren Sie schon einmal in einer Situation, in der Sie etwas wirklich Schlechtes kaufen wollten? Vielleicht war es etwas was du wolltest Ja wirklich schlecht, aber du hast es wirklich nicht gebraucht.
Nehmen wir nur hypothetisch an, Sie brauchen wirklich (ich will sagen) das neue Apple iPad und mit seinen guten Einstiegspreisen von 499 US-Dollar. Sie müssen es kaufen, aber leider haben Sie gerade kein Geld, also kaufen Sie es auf Kredit.
Alle anderen tun es, warum nicht du?
Wenn Sie eine Kreditlinie benötigen, gehen Sie zum ersten Kreditgeber und dieser schlägt Ihnen einen Deal vor, mit dem Sie ihn über 3 Monate von 200 USD pro Monat zurückzahlen können.
In den 3 Monaten zahlen Sie insgesamt 600 USD, davon 100 USD Zinsen. Sie sind sich nicht sicher, ob Sie das beste Angebot erhalten, das Sie kaufen, und gehen zum zweiten Kreditgeber.
Der zweite Kreditgeber lockt Sie mit einem süßen Angebot, bei dem Sie nur 125 US-Dollar im Monat zahlen müssen, dies jedoch für einen Zeitraum von 6 Monaten. Die Gesamtsumme, die Sie zahlen, beträgt 750 USD, davon 250 USD Zinsen.
Obwohl Sie beim zweiten Kreditgeber weniger pro Monat zahlen, brauchen Sie länger, um Ihr iPad zu besitzen, und Sie zahlen am Ende das Eineinhalbfache dessen, was es tatsächlich wert ist! Wie schlimm bist du wirklich brauchen es?
Welchen Kredit würden Sie wählen?
Würden Sie in einer ähnlichen Situation Kreditgeber leihen? Wie Sie sicher feststellen können, gibt es viele Ähnlichkeiten beim Hauskauf. Wenn du bist Entscheidung zwischen einer 15-jährigen Hypothek und einer 30-jährigen Hypothek, achten Sie darauf, alle Vor- und Nachteile abzuwägen und abzuwägen, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen.
Vorteile bei der Wahl eines 30-jährigen Hypothekenzinses über einen 15-jährigen Hypothekenzins
Im Allgemeinen nehmen die meisten Eigenheimkäufer eine 30-jährige Hypothek auf, weil sie sich eine höhere monatliche Zahlung nicht leisten können (oder glauben, sie sich nicht leisten zu können).
Aber wenn Sie einen Weg finden, einen 15-jährigen Hypothekenzins innerhalb Ihres Budgets zu gestalten, könnte sich dies auf lange Sicht wirklich auszahlen.
Sie würden Ihr Haus früher besitzen und (am Ende) weniger dafür bezahlen, und Sie würden wahrscheinlich auch Sichern Sie Ihre Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz.
Zum Beispiel … Nehmen wir an, Sie möchten ein Haus für 300.000 US-Dollar kaufen. Wenn Sie eine 30-jährige Festhypothek zu 6,5% aufnehmen würden, würden Sie rund 1.900 US-Dollar pro Monat zahlen. Am Ende haben Sie 300.000 USD für Ihr Haus und 382.633 USD für Zinsen ausgegeben. Das sind insgesamt 682.633 US-Dollar … mehr als das Doppelte des Preises Ihres Hauses.
Wenn Sie dasselbe Haus mit einer 15-jährigen Festhypothek zu 6,0 % kaufen, beträgt Ihre monatliche Zahlung etwa 2.532 USD.
Nach 15 Jahren haben Sie jedoch nur 455.682 US-Dollar ausgegeben. Das sind 300.000 US-Dollar für das Haus und nur 155.682 US-Dollar für die Zinsen.
Das sind 226.951 $ weniger als bei der 30-jährigen Hypothek!
Was könnten Sie mit zusätzlichen 226.951 $ machen?
Dieses „zusätzliche“ Geld könnte investiert werden, um die Ausbildung Ihres Kindes zu finanzieren, das Haus zu renovieren usw.
Es liegt an Ihnen zu entscheiden, ob das jeden Monat zusätzlich gezahlte Geld die langfristige Auszahlung wert ist.
Aber denken Sie daran … die Laufzeit ist auch kürzer. Stellen Sie sich vor, Sie besitzen Ihr Haus, bevor Ihre Kinder mit dem College beginnen.
Sie opfern nur 15 Jahre lang monatlich und dann … keine Zahlungen mehr. Es ist alles Deins!
Nachteile bei der Wahl eines 15-jährigen Hypothekenzinses über 30-jährigen Hypothekenzinsen
Übereifrig bei der Rückzahlung Ihrer Hypothekendarlehen birgt Risiken. Der Erste
Was sind die Nachteile? Der offensichtlichste Nachteil ist, dass die monatliche Zahlung höher ist.
Dies kann bedeuten, dass Sie Ihre Ausgabegewohnheiten erheblich ändern.
Ein weiterer Nachteil: Wenn Sie weniger Zinsen zahlen, erhalten Sie weniger Steuerabzüge.
Eine zusätzliche Zahlung leisten
Der Reiz, sein Haus in 15 Jahren abbezahlt zu haben, klingt zwar aufregend, ist aber für viele ein Wunschtraum. Meine Frau und ich hatten mit dem Gedanken gespielt, eine 15-jährige Hypothek für unser neues Haus zu wählen, aber als wir anfingen, die Zahlen zu knacken, wurde uns klar, dass wir träumten und große Träume hatten.
Unsere Lösung bestand darin, eine zusätzliche Zahlung pro Jahr zu leisten.
Zum Beispiel, wenn Sie das obige Beispiel verwenden, eine 30-jährige Festhypothek in Höhe von 300.000 USD zu 6,5% und wenn wir einen Beitrag leisten nur 200 US-Dollar zusätzlich jeden Monat (0 oder 2400 US-Dollar pro Jahr) für das Prinzip, wir könnten unsere Hypothek möglicherweise abbezahlen fast 7 Jahre früher und sparen Sie über 100.000 US-Dollar an Zinsen.
Für uns haben wir den Vorteil, dass wir die Hypothek früher abbezahlen und nicht an eine höhere monatliche Zahlung gebunden sind, falls wir im späteren Leben unerwartete Einkommensschübe haben. Normalerweise ist dies die gleiche Methode, die ich den meisten vorschlagen würde.
Flexibilität und das Offenlassen Ihrer Optionen sind sehr wertvoll.