So erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit um 100 Punkte (in weniger als 5 Monaten)

Es ist einfacher, als viele Leute denken, Ihre Kreditwürdigkeit um 100 Punkte zu erhöhen, insbesondere wenn Sie derzeit eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.

Lesen Sie weiter, um einen Erfahrungsbericht von einem meiner Praktikanten, Kevin, zu lesen, dessen Methode zur Steigerung seiner Kreditwürdigkeit über 100 Punkte Sie überraschen könnte.

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

• Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
• Kreditprobleme beheben
• Erhöhen Sie Ihre Punktzahl

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Die meisten Menschen kennen ihre Kreditwürdigkeit erst, wenn sie sie brauchen.

Seien Sie nicht einer dieser Leute!

Gute Kredit-Scores sind Ihr Zugang zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen für Hypotheken, Autos, Kreditkartenangebote, Versicherungsprämien und mehr. Es lohnt sich, eine hohe Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten, da Sie dadurch das Geld sparen, das Sie bei höheren Zinsen zahlen würden.

Glücklicherweise ist es einfach, Ihre Kreditwürdigkeit zu erfahren. Ich empfehle folgende Firmen:

Unternehmen	Datenquelle	Preis
Erfahrung	FICO	FREI
MyFICO	Experian, Transunion, Equifax	$15.95
Guthaben Sesam	Transunion	FREI
Kreditkarma	Transunion & Equifax	FREI

Erfahren Sie mehr über jedes dieser Unternehmen:

• Erfahrungsbericht
• Kredit Sesam Bewertung
• CreditKarma-Bewertung

2. Kreditprobleme beheben

Nachdem Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen, lautet der zweite Schritt: Wie können wir sie verbessern?

Der beste Weg, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist, Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft. Die Punktzahl selbst ist nicht persönlich, jeder Amerikaner fällt in den gleichen Bereich. Allerdings ist der Kredit Prüfbericht, ist Ihre einzigartige Finanzgeschichte.

Eine Bonitätsauskunft gliedert die folgenden Punkte nach gewichteter Bedeutung:

• Zahlungshistorie (30%)
  • Bezahlen Sie Ihre Kreditkarte, Studienkreditrechnungen usw. pünktlich?
• Kreditausnutzung (30%)
  • Das Verhältnis zwischen dem Ihnen zur Verfügung stehenden Guthaben und der von Ihnen genutzten Menge
• Kreditalter (15%)
  • Wie lange sind Kreditlinien geöffnet? Hypotheken, Kreditkarten usw.
• Konto-Mix (10%)
  • Vielzahl von Kreditlinien
• Kreditanfragen (10%)
  • Zu viele harte Anfragen sehen nicht gut aus, d.h. mehrere Kreditkarten auf einmal zu beantragen

Es ist wichtig, woher Sie Ihre Kreditauskunft erhalten, weshalb ich Experian dringend empfehle. Sie erhalten es nicht nur direkt von der Quelle (Experian ist eines der drei Kreditauskunfteien in Amerika), sondern es ist kostenlos, wenn Sie ein Konto erstellen!

3. Erhöhen Sie die Punktzahl

Jetzt ist es an der Zeit, die beiden Faktoren in Ihrer Kreditauskunft anzugehen, die sich am meisten auf Ihre Punktzahl auswirken.

Zahlungshistorie

Wussten Sie, dass das Fehlen von nur EINER Rechnung Ihre Kreditwürdigkeit um 100 Punkte senken kann? Autsch. Wenn Sie Ihre Rechnungen nicht jeden Monat bezahlen können, empfehle ich Ihnen, ein Budget einzurichten. Dies ist Ihr Weg zu einer höheren Kreditwürdigkeit.

Ein Budget beinhaltet das Aufschreiben aller Ausgaben in einem bestimmten Monat und all Ihrer Einnahmequellen. Wenn die Mathematik nicht funktioniert, wissen Sie, was Sie tun müssen.

Ressource	Wie es helfen kann
YNAB	Bringen Sie mit einem Budget auf Kurs	YNAB kostenlos testen
Übereinstimmen	Kreditkarten organisieren und auszahlen	Für Tally anmelden

Kreditausnutzung

Die Kreditauslastung bezieht sich darauf, wie viel von Ihrem gesamten Kreditkartenlimit Sie verwenden. Wenn Sie mit einer Karte eine Kreditlinie von 10.000 US-Dollar haben, sollten Sie nie mehr als 3.000 US-Dollar ausgeben. Wenn Ihr Limit niedrig ist oder Sie nicht anders können, als das gesamte Limit auszugeben, empfehle ich Ihnen, sich ein anderes zu besorgen Kreditkarte.

Es scheint kontraintuitiv, aber das Ziel ist es, Ihr Kreditlimit zu erhöhen, ohne mehr auszugeben, und dies wird Ihre Kreditauslastung in Ihrer Kreditauskunft verbessern.

Kevins Geschichte

Als Junior und Senior im College wurde mir immer gesagt, dass die Beantragung einer Kreditkarte mein erster Schritt in die falsche Richtung sein könnte. Mit einer Kreditkarte in der Hand machten sich meine Eltern Sorgen, ich würde Geld ausgeben, das ich nicht bezahlen konnte, und einen Lebensstil aufbauen, den ich mir nicht wirklich leisten konnte, anstatt es zu lernen Geld sparen.

Obwohl dies berechtigte Bedenken sind, musste ich sie wissen lassen, dass ich das Gefühl hatte, eine gewisse Kontrolle über meine Ausgaben zu haben. Meine Antwort war immer die gleiche: "Wie sollte ich das wissen, bis ich es selbst versuchen konnte?"

Was ich aus der Ablehnung von Kreditkarten gelernt habe

Als ich endlich bereit war, mir selbst eine Kreditkarte zu besorgen, keiner der Banken, bei denen ich mich beworben habe, würde mir eine Chance geben.

Es ging so: "Ich bin arbeitslos, habe keine Kredithistorie und habe ein paar tausend Dollar an College-Schulden, die ich in den nächsten ein oder zwei Jahren bezahlen muss."

Nicht gerade ein gewinnender Pitch, um jemanden davon zu überzeugen, Ihnen einen Kreditrahmen zu geben! Zwei Banken lehnten mich ab, aber ein Banker war freundlich und teilte einige Informationen mit, die mir geholfen haben, meine Kreditwürdigkeit in den letzten fünf Monaten auf über 100 Punkte zu steigern.

Erstens sollte ich aufhören zu versuchen, Kreditkarten zu beantragen, die abgelehnt würden. Seine Argumentation war einfach: Wenn Sie sich bewerben, führen sie eine harte Bonitätsprüfung durch, die wiederum Ihre Kreditwürdigkeit noch weiter senken kann.

Sein zweiter Rat war, sich eine gesicherte Kreditkarte zu besorgen.

So funktioniert eine gesicherte Kreditkarte

Er sagte mir, dass keine große Bank meinen Kreditantrag annehmen würde, aber es gäbe tatsächlich eine Alternative Möglichkeit zur Verfügung – eine, die besonders für diejenigen in meiner genauen Situation perfekt war: sich für das anzumelden, was so genannt wird ein gesichert Kreditkarte.

Während die Konditionen für den Kreditgeber schrecklich einseitig sind, versichere ich Ihnen, dass es ein geringer Preis ist, den Sie für das Ergebnis zahlen müssen, das Sie nach nur wenigen Monaten erhalten.

Bei gesicherten Kreditkarten geben Sie dem Kreditgeber im Voraus eine Bareinzahlung, und diese Bareinzahlung entspricht in der Regel Ihrem Kreditlimit.

Dieser Vorgang hat mich zuerst wirklich verwirrt, da ich dachte, die Einzahlung sei Geld, das ich tatsächlich ausgeben könnte. Was ich jedoch gelernt habe, ist, dass die Anzahlung da ist, falls ich ausfallen sollte.

Ich konnte die Einzahlung nicht selbst ausgeben, aber ich würde sie zurückbekommen, wenn ich mein Konto bis zum Schließen der Karte in gutem Zustand behielte.

Nachdem Sie Ihre Einzahlung getätigt haben, werden gesicherte Karten auch wie herkömmliche Kreditkarten behandelt. Ihre gesicherte Karte sieht normalerweise aus und verhält sich wie eine normale Kreditkarte, sodass niemand weiß, dass sie gesichert ist.

Es gibt auch eine jährliche Gebühr, die mit den meisten gesicherten Kreditkarten verbunden ist, aber ich empfand es als einen geringen Preis für die Möglichkeit, eine gewisse Kredithistorie aufzubauen.

So maximieren Sie die Vorteile Ihrer gesicherten Kreditkarte

Als ich zum ersten Mal meine Kreditwürdigkeit überprüfte mit MyFICO im März 2011 saß sie bei 621.

Ich habe meine neue gesicherte Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 1.100 USD eingerichtet. Das Kreditlimit sollte davon abhängen, wie viel Bargeld Sie haben und wofür Sie die Kreditkarte verwenden möchten.

Laut vielen Bankern und Freunden, mit denen ich gesprochen habe, sollten Sie versuchen, eine Auslastung Ihrer Kreditkarte von 75% zu erreichen, um Ihr Potenzial zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu maximieren.

Wenn Sie also nur etwa 300 US-Dollar im Monat ausgeben, sollten Sie Ihre gesicherte Kreditkarte a $500 Anzahlung, damit Sie Ihr Guthaben nutzen, anstatt ein Limit von 1.000 USD zu haben und nur 300 USD auszugeben.

Meine Ausgaben beliefen sich auf ungefähr 700 Dollar im Monat, so dass die Grenze von 1.100 Dollar meinen Bedürfnissen entsprach.

Wie ich meine Kreditwürdigkeit auf über 100 Punkte erhöht habe

Die Erhöhung meiner Kreditwürdigkeit mit einer gesicherten Karte erforderte einige disziplinierte und gewissenhafte Ausgaben.

Hier sind die Regeln, die ich befolgt habe, um die Vorteile meiner gesicherten Kreditkarte zu maximieren.

• Gib aus, was du hast: Nachdem ich meine gesicherte Karte erhalten und mit den Ausgaben begonnen hatte, stellte ich sicher, dass ich vor der nächsten Zahlungsperiode nur Geld ausgeben würde, das ich bereits hatte oder erhalten würde.
• Zahle oft: Am Ende zahlte ich meine Kreditkarte ungefähr viermal im Monat aus, um sicherzustellen, dass ich nie von einem Monat zum nächsten ein Guthaben trug.
• Kenne deine Grenzen: Ich würde nie zulassen, dass mein Kreditlimit 800 US-Dollar überschreitet, und ich würde es nie abbezahlen, wenn das Kartenguthaben unter 300 US-Dollar liegt, es sei denn, die Zahlungsfrist geht zu Ende.
• Einkäufe machen: Ich würde jeden Cent meiner Ausgaben auf die Kreditkarte legen – von der kleinsten Ausgabe wie einem Drink an der Tankstelle bis hin zu größeren Anschaffungen wie Flugtickets oder Hotelzimmern.
• Seien Sie konsequent: Ich habe diesen Vorgang 5 Monate lang wiederholt, um eine Kredithistorie für regelmäßige Nutzung und immer pünktliche Zahlung zu erstellen.

Was mir meine verbesserte Kreditwürdigkeit ermöglicht hat

Im August 2011 musste ich mir ein Auto kaufen, um den Job wechseln zu können.

Als ich den Kreditantrag ausfüllte, um zu sehen, ob ich mich für niedrigere Finanzierungsraten qualifizieren konnte, kam mein Kredit-Score auf 731 zurück.

Mit anderen Worten, ich habe meine Kreditwürdigkeit in nur fünf Monaten von 621 auf 731 erhöht!

Dies ist eine sehr große Sache, da mir mit 621 ein Kredit für das Auto verweigert worden wäre oder ich einen Zinssatz von über 9% für den Autokredit gehabt hätte.

Da ich mich für eine gesicherte Kreditkarte entschieden habe, konnte ich den Autokredit selbst aufnehmen und mich für den günstigen Finanzierungssatz von 3,99 % qualifizieren.

Die Differenz des Darlehens zwischen den beiden Zinssätzen würde über die Laufzeit des Darlehens 750 USD betragen, weit die Jahresgebühr der Karte übersteigen und die Opportunitätskosten meiner gesicherten Kreditkarte, die meine 1.100 $ für fünf hält Monate.

Warum Sie Ihren Kindern eine gesicherte Kreditkarte geben sollten

An alle Eltern da draußen, die sich Sorgen machen, dass ihr College-Kind eine Kreditkarte beantragen kann, ich kann dir sagen, dass es in fünf Monaten für mich funktioniert hat und meine finanzielle Zukunft für viele Jahre ändern wird Kommen Sie.

Gesicherte Kreditkarten bieten eine narrensichere Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, wenn dies mit einer normalen Bankkreditkarte nicht möglich ist.

Es ist eine sichere Möglichkeit, Kredite zu verdienen, wenn Sie Ihrem Kind nicht zutrauen, verantwortungsbewusst auszugeben.

Das Schlimmste, was mit einer gesicherten Karte passieren kann, ist, dass Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen können, Ihr Unternehmen das Konto sperrt und Ihr Guthaben mit dem bereits eingezahlten Geld ausbezahlt wird.

Meine gesicherte Karte hat bei mir einwandfrei funktioniert und ich wurde jetzt bei einer großen Bank für eine Kreditkarte akzeptiert.

Wie Sie eine sichere Kreditkarte für sich arbeiten lassen

Hier ist die Wahrheit: Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben und sich nicht für einen herkömmlichen Kredit qualifizieren können, ist eine gesicherte Kreditkarte der beste Weg, um ein dauerhaftes Kreditprofil aufzubauen.

Im Folgenden sind die Schritte aufgeführt, um Ihre Kreditwürdigkeit mit einer gesicherten Kreditkarte in die richtige Richtung zu bewegen:

Schritt 1. Erfahren Sie Ihren aktuellen Kredit-Score

Wie oben betont, ist es wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen. An jedem dieser unten aufgeführten Orte erhalten Sie entweder Ihre genaue Kreditwürdigkeit (wenn Sie bezahlen) oder nahe genug (die kostenlosen Versionen).

Unternehmen	Kosten
Kreditkarma	FREI	Loslegen
Guthaben Sesam	FREI	Loslegen
FreeScore360	FREI	Loslegen
KreditID123	FREI	Loslegen

Schritt 2. Gesicherte Kreditkarten recherchieren

Erhalten gesicherte Kreditkarte ist eine der besten und schnellsten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Die Petal Visa Kreditkarte ist eine der wenigen Kreditkarten, die Sie ohne Kredithistorie oder im Voraus erhalten können Einzahlung und der aktuelle effektive Jahreszins ist insgesamt ziemlich gut für eine gesicherte Kreditkarte von 14,49 % – 25.49%.

Mit verantwortungsbewussten Ausgaben und pünktlichen Zahlungen können Sie Ihre Kreditwürdigkeit steigern. Petal berichtet an alle drei großen Büros – TransUnion, Experian und Equifax.

Schritt 3. Lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und melden Sie sich dann für die richtige Karte an 

Sobald Sie eine Karte gefunden haben, die Ihren Anforderungen entspricht, müssen Sie das Kleingedruckte durchlesen, um sicherzustellen, dass Sie alle mit Ihrer neuen gesicherten Karte verbundenen Gebühren verstehen.

Wenn Sie sich mit den Details wohl fühlen, klicken Sie einfach auf das Schild „Jetzt bewerben“ und geben Sie alle erforderlichen Informationen ein.

Schritt 4. Machen Sie eine Bareinzahlung, die Sie sich leisten können

Einer der Gründe, warum ich die liebe Petal Visa-Kreditkarte (und nein, ich arbeite nicht für sie!) liegt daran, dass sie keine Bareinzahlung benötigen.

Die meisten gesicherten Kreditkarten tun. Wenn Sie eine Karte finden, die Sie lieben und für die eine Bareinzahlung erforderlich ist, empfehle ich Ihnen, diese abzulegen nur was du dir leisten kannst. Überfordere dich nicht.

Schritt 5. Verwenden Sie Ihre gesicherte Kreditkarte zunächst sparsam

Wenn Sie sich an die Verwendung von Krediten gewöhnt haben, möchten Sie Ihre Karte zunächst sparsam verwenden.

Beeilen Sie sich nicht und beginnen Sie mit dem Laden von Gegenständen, bis Sie wissen, was Sie wirklich zurückzahlen können.

Sie möchten nicht mit einem revolvierenden Guthaben enden, das Sie sich nicht jeden Monat leisten können, und Sie möchten auf keinen Fall Zinsen für Ihre Einkäufe zahlen!

Schritt 6. Überwachen Sie Ihre Rechnung genau und zahlen Sie Ihre gesicherte Karte häufig aus

Um sicherzustellen, dass Sie Ihre neue gesicherte Kreditkarte verwenden, sollten Sie Ihre wachsende Rechnung genau im Auge behalten.

Wenn Ihre Karte eine Online-Kontoverwaltung bietet, sollte diese Aufgabe ziemlich einfach sein. Ist dies nicht der Fall, müssen Sie Ihre Käufe und Gebühren möglicherweise manuell nachverfolgen.

In jedem Fall ist dieser Schritt entscheidend, da die Schuldenfreiheit der beste Weg ist, um Ihren Kredit in Topform zu halten.

Zusammenfassung: Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit

1. Anmeldung für Credit Karma, ein einfach zu bedienender und transparenter One-Stop-Shop: Holen Sie sich Ihre Kreditwürdigkeit, Kreditauskunft, Kreditüberwachung.
2. Tally herunterladen, eine App zur Kreditkartenkonsolidierung, die es Ihnen leicht macht, den Überblick über Ihre Kreditkarten zu behalten. Scannen Sie Ihre Karten, erhalten Sie eine Kreditlinie und verwalten Sie Zahlungen.
3. Anmeldung für Experian Boost um Ihre Handy- und Versorgungszahlungen in die Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit einzubeziehen. Das ist riesig, weil Experian wird nicht zählen verpasste Rechnungen, nur positive Vorgeschichte Zahlungen.
4. Holen Sie sich eine Petal Visa-Kreditkarte. Alle Vorteile und Belohnungen einer Kreditkarte, mit Ausnahme der Gebühren und zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Die Quintessenz

Während Kevins Geschichte absolut erstaunlich ist, ist sie nicht so einzigartig. In der realen Welt sind gesicherte Kreditkarten ein wertvolles Werkzeug, mit dem Sie Ihr Guthaben aufbauen können, wenn Sie es sonst nicht könnten.

Ob es Ihnen gefällt oder nicht, Ihre Kreditwürdigkeit ist wichtig.

Wenn Sie jemals hoffen, eine Hypothek aufzunehmen, sich wie Kevin Geld für ein Auto zu leihen oder Geld zu leihen, um ein neues Unternehmen zu gründen, benötigen Sie eine gute oder anständige Kreditwürdigkeit, um sich für die besten Zinssätze zu qualifizieren.

Obwohl unvollkommen, bieten gesicherte Kreditkarten die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Leben zu verbessern.

Wenn Sie bereit sind, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und glauben, dass eine sichere Karte helfen könnte, zögern Sie nicht. Informieren Sie sich über Ihre Möglichkeiten und melden Sie sich noch heute an.