In einem früheren Beitrag habe ich einige davon geteilt Grundlagen von 403(b) steuerbegünstigten Renten. Zusammenfassend ist ein 403(b) eine Art Rentenkonto, das nur Mitarbeitern in bestimmten gemeinnützigen und staatlichen Stellen angeboten wird.
Für diese Mitarbeiter entspricht ihr 403(b) ihrem 401(k). Während die Arbeitnehmergrenzen für diejenigen, die mit einem vom Arbeitgeber gesponserten 401 (k) angeboten werden, gleich sind, bieten 403 (b) s eine weitere Komponente, die Arbeitnehmern hilft, noch mehr Beiträge zu leisten, wenn sie sich qualifizieren.
Diese Vergünstigung wird als maximal zulässiger Beitrag bezeichnet und ermöglicht es bestimmten qualifizierten Mitarbeitern, ihre Rentenkonten noch schneller zu erweitern.
Was ist ein maximal zulässiger Beitrag?
Im Allgemeinen haben 403(b)-Konten die gleiche Beitragsgrenze wie bei einem traditionellen 401(k)-Plan. Für 2020 und 2021, Die Beitragsgrenzen für Mitarbeiter sind auf 19.500 US-Dollar begrenzt für beide Arten von Konten, gegenüber 19.000 US-Dollar im Jahr 2019.
Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie jedoch auch einen zusätzlichen „Aufholbeitrag“ von bis zu 6.500 USD leisten. Für Arbeitnehmer über 50 ergibt dies eine jährliche Gesamtbeitragsgrenze von 26.000 US-Dollar.
Hier kommt der maximal zulässige Beitrag für diejenigen ins Spiel, die einen 403(b) haben.
Arbeitnehmer mit 15 Dienstjahren bei ihrem aktuellen Arbeitgeber und einem durchschnittlichen Jahresbeitrag von weniger als 5.000 US-Dollar pro Jahr haben Anspruch auf einen zusätzlichen Beitrag von 3.000 US-Dollar pro Jahr bis zu einem lebenslangen maximalen „Aufholen“ von $15,000.
Bekannt als "15-Jahres-Regel,“ Diese Leistung ermöglicht es Personen, die bei der Altersvorsorge nachlässig waren, ihre jährlichen Beiträge zu erhöhen, sobald sie bereit sind. Beschäftigte, die über 50 Jahre alt sind, können die 15-Jahres-Regelung ebenfalls in Anspruch nehmen, wenn sie Anspruch auf Nachschuss haben.
Wenn dies jedoch der Fall ist, wird der IRS zuerst alle Beiträge, die über dem regulären Limit gezahlt werden, auf die 15-Jahres-Regel anwenden. Um festzustellen, ob Sie berechtigt sind, müssen Sie zunächst Ihr Einkommen und Ihren Arbeitnehmerstatus mit berechnen bestimmte IRS-Tabellen. Auf diese Weise können Sie feststellen, ob Sie die erforderlichen Dienstjahre haben und ob Sie frühere Beiträge hatten, die sich auf Ihre Einzahlungsmöglichkeit auswirken würden.
Ihr Buchhalter oder Steuerberater sollte Ihnen beim Ausfüllen der erforderlichen Formulare helfen, um diese Bestimmung zu nutzen. Obwohl einige Berechnungen erforderlich sind, bietet diese Option immer noch eine intelligente Möglichkeit, im Laufe der Zeit mehr Geld auf Ihr Rentenkonto einzuzahlen.
Das 2020 und 2021 Aktualisierung auf maximal 403(b) Beiträge ist von Vorteil, da Sie so noch mehr zu Ihrer Altersvorsorge beitragen können.
Vorteile von 403(b) Altersvorsorgekonten
Wenn Ihnen gerade ein 403(b)-Rentenplan aufgrund einer Anstellung bei einer gemeinnützigen oder einer staatlichen Behörde angeboten wurde, fragen Sie sich vielleicht, ob Sie sich anmelden oder abwarten sollten. Im Großen und Ganzen können 403(b)-Pläne verwendet werden, um den Großteil Ihres Ruhestands zu finanzieren, wenn Sie Ihre Beiträge und die Verantwortung, für Ihren eigenen Ruhestand zu sparen, ernst nehmen. Wenn Sie bei der Mitwirkung am Zaun sind, sollten Sie folgende Vorteile in Betracht ziehen:
Beiträge auf ein 403(b)-Konto sind steuerlich absetzbar.
Wenn Sie zu einem 403(b)-Plan beitragen, sind die von Ihnen geleisteten Beiträge steuerlich absetzbar. Dies kann Ihnen helfen, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu senken, was Ihnen wiederum hilft, jedes Jahr, das Sie einzahlen, Steuern zu sparen.
Wenn Sie jetzt viele Steuern zahlen und sich wünschen, Sie könnten Ihre Steuerschuld senken, was einen erheblichen Beitrag zu einem Das 403(b)-Konto kann Ihnen helfen, Ihre Steuerbelastung zu reduzieren und gleichzeitig die notwendigen Mittel für Ihren Ruhestand aufzustocken Konto.
Ihr Geld wächst steuerfrei, bis Sie bereit sind, in Rente zu gehen und Ausschüttungen vorzunehmen.
Genau wie Beiträge zu einem 401(k)-Plan wachsen die Gelder auf einem 403(b)-Konto steuerfrei. Sobald Sie Ihr Konto eröffnen und mit der Einzahlung von Beiträgen beginnen, müssen Sie sich keine Sorgen mehr um die Zahlung von Gewinnsteuern machen, wie bei einem steuerpflichtigen Anlagekonto. Zahlen Sie einfach Geld ein, lehnen Sie sich zurück und beobachten Sie, wie sie steuerfrei wachsen.
Ihr Arbeitgeber bietet möglicherweise passende Fonds an.
Während 401(k)-Pläne für die großzügigen Matching-Fonds bekannt sind, die viele Arbeitgeber anbieten, können 403(b)-Pläne auch diesen Vorteil bieten. Abhängig von Ihrem Arbeitgeber und den Besonderheiten seines Plans erhalten Sie möglicherweise passendes Geld oder „freies Geld“ nur für die Teilnahme an einem 403(b).
Bevor Sie sich für Ihren Plan anmelden, finden Sie heraus, wie viel Sie jeden Monat einzahlen müssen, um die vollständige Arbeitgeberübereinstimmung zu erhalten.
Sie können dieses Konto mit einem traditionellen oder Roth IRA koppeln.
Genau wie bei einem 401(k)-Plan können Sie bestimmte andere Rentenkonten mit Ihrem 403(b) koppeln. Zum Beispiel eröffnen viele Leute ein 403(b)-Konto und tragen dazu bei, aber dann verstauen sie jedes Jahr auch Geld in einer traditionellen oder Roth IRA. Während das beste Szenario für Sie von Ihrer individuellen Situation und Ihren Ruhestandszielen abhängt, ist es gut zu wissen, dass Sie auf mehr als eine Weise für den Ruhestand sparen können.
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Die Beitragsgrenzen sind großzügig.
In den Jahren 2020 und 2021 können die meisten Mitarbeiter bis zu 19.500 US-Dollar auf ein 403(b)-Konto einzahlen. Darüber hinaus haben einige Arbeitnehmer, die seit 15 Jahren beim gleichen Arbeitgeber beschäftigt sind, einen maximalen Anspruch auf zulässige Beitragsverlängerung, mit der sie jedes Jahr weitere 3.000 USD einzahlen können, bis sie ein Maximum von erreicht haben $15,000.
Mitarbeiter über 50 können jedes Jahr zusätzlich 6.500 US-Dollar in einen 403(b)-Plan einzahlen, was als „Aufholbeitrag“ bekannt ist. Wenn jemand Anspruch auf einen Nachholbeitrag und die „15-Jahres-Regel“ hat, kann er in diesem Jahr machbar bis zu 29.000 USD auf ein 403(b)-Konto einzahlen.
Abschließende Gedanken
Wenn Sie Anspruch auf einen 403(b)-Plan haben, ist es normalerweise ratsam, sofort mit dem Beitragen zu beginnen. Wenn Sie bisher an der Seitenlinie gewartet haben, können Sie immer noch ins Spiel springen und mit dem Bau eines Notgroschens für den Ruhestand beginnen.
Obwohl die Regeln für 403(b)-Pläne kompliziert erscheinen mögen, ist es wichtig, sie zu verstehen, wenn Sie hoffen, Ihren Zugang zu arbeitsfinanzierten Altersvorsorgekonten zu nutzen, um im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen. Und wenn Sie tatsächlich Anspruch auf die 15-Jahres-Regelung oder den „Nachholbeitrag“ für Arbeitnehmer über 50 haben, können Sie mehr Geld einbringen als die meisten anderen.
Da Ihre Rentenjahre kommen, ob Sie es wollen oder nicht, sind Sie besser dran, wenn Sie lieber früher als später mit dem Sparen beginnen.