Ich habe es geschafft, mit der Vollzeit-Arbeitswelt auszuchecken ein siebenstelliges Portfolio im Alter von 33 Jahren. Es geschah nicht durch irgendeinen verrückten Plan, um schnell reich zu werden, durch Insiderhandel oder durch Erpressung des richtigen Politikers. Während meiner zehnjährigen Tätigkeit habe ich ein paar kluge, aber einfache finanzielle Schritte unternommen, die meinen Weg zur finanziellen Unabhängigkeit erheblich beschleunigt haben.
Hier sind die zwei großen Möglichkeiten, wie wir unseren Weg zur Frühpensionierung beschleunigt haben und wie Sie dies auch können.
1. Machen Sie Ihr Starter-Zuhause zu Ihrem dauerhaften Zuhause
Unabhängig davon, ob Sie mieten oder besitzen, sind die Wohnkosten für die meisten Haushalte in der Regel die höchsten Ausgaben. Wenn Sie wollen Turboladen Sie Ihre Kapazität, um zu sparen, ist es sinnvoll, sich auf die Bereiche zu konzentrieren, in denen Sie den größten Unterschied machen können.
Direkt nach dem College kauften wir in einer anständigen Gegend ein Vier-Schlafzimmer-Fixer-Upper. Wir waren am Anfang unseres Lebens, also waren wir relativ arm. Wir haben es ziemlich günstig von einer Stadtauktion ergattert und im Laufe der Jahre etwas Zeit und Geld damit verbracht, es zu reparieren.
Unsere Absicht war es, es zu verkaufen und ein schöneres, größeres Haus in einer besseren Gegend zu kaufen, sobald unser Einkommen eine höhere Hypothekenzahlung unterstützen könnte. Schließlich, wenn Sie vier bis sieben Jahre auf dem College verbringen, einen höheren Abschluss erwerben und die ganze Woche hart arbeiten, haben Sie das Recht, in Ihrer eigenen privaten McMansion zu leben, nachdem Sie es „geschafft“ haben, oder?
Nicht wenn du willst in jungen Jahren reich werden.
Nachdem wir uns in unserem neuen (für uns) Zuhause eingelebt hatten, stellten wir fest, dass es uns irgendwie gefallen hat. Die Küche war etwas klein und wir hatten keine Garage. Nach einer Runde neuen Anstrich innen und außen, neuem Teppich, neuen Fliesen, neuem Ofen und einem kleinen Update an einem Badezimmer war unser Fixierer-Obermaterial größtenteils neu. Nicht lange nachdem wir unser Haus gekauft hatten, tauchten ein paar Kinder auf und füllten die Schlafzimmer. Unser Haus war jetzt ein Zuhause.
Nachdem wir einige Jahre im Haus mit unserer neu gegründeten Familie gelebt hatten, stellten wir fest, dass die Lage gar nicht so schlecht war, da wir zentral gelegen waren, in der Nähe von allem. Das Haus selbst war nach all unseren Bemühungen gesund und komfortabel.
Der nächste Schritt, den die meisten Familien unternehmen, nachdem sie die Economy-Limousinen gegen einen Minivan oder SUV getauscht haben, besteht darin, ein größeres Haus in einer glänzenden neuen Nachbarschaft zu kaufen, damit „die Kinder einen schönen Ort zum Aufwachsen haben“.
Wir waren schon aggressiv unsere Hypothek abzahlen, zu diesem Zeitpunkt zu einem 15-jährigen Darlehen refinanziert und wollte die Amortisationsuhr nicht mit einer viel höheren Hauszahlung bei einem 30-jährigen Tilgungsplan neu starten. Wir waren in unserem Starterhaus untergebracht und leben 12 Jahre später immer noch hier.
Der Kaufpreis ist nicht der einzige Kostenfaktor für die Aufrüstung in ein neues Zuhause. Es ist eigentlich nur die erste – aber größte – Schlacht im Haus-Upgrade-Krieg. Zu den sonstigen Kosten zählen:
- Vorbereitung des alten Hauses für den Verkauf
- Zahlung der 6% Maklerprovision beim Verkauf
- Bezahlen von Vergabepunkten und Gebühren für ein neues, größeres Wohnungsbaudarlehen
- Abschlusskosten/Anwaltskosten
- Hypothekensteuer oder Grunderwerbsteuer
- Ein größeres Haus dekorieren
- Ein größeres Haus mit zusätzlichen Möbeln einrichten
- Höhere laufende Kosten wie Steuern, Versicherung, HOA und Wartung
- Mit wohlhabenderen Joneses in einer exklusiveren Nachbarschaft Schritt halten – lassen Sie den Civic hinter sich; Steigen Sie auf einen Lexus um, wenn Sie hineinpassen möchten
Ich liebe es, Leute mit wirklich schönen Häusern zu besuchen, die viel größer sind als meine. Ich schätze die luxuriöse Ausstattung, die riesigen Kleiderschränke, die Bäder im Spa-Stil, die geschwungenen Treppen, die Gewölbe Decken und all die anderen modernen Ästhetiken, die ein Upgrade auf ein größeres, teureres Haus so machen verlockend.
Es ist schade, dass die meisten Eigentümer ihre Häuser nur kurz für ein paar Stunden jede Nacht und an den meisten Wochenenden besuchen können, wenn sie nicht geschäftlich unterwegs sind und versuchen, für diesen zusätzlichen Luxus zu bezahlen.
2. Bank Ihre Erhöhungen und Boni
Wenn Sie schon eine Weile arbeiten, denken Sie an Ihren ersten guten Job nach dem College zurück. Erinnern Sie sich an das Gefühl, dieses erste Angebotsschreiben zu erhalten, das ein Gehalt von Zehntausenden von Dollar pro Jahr beinhaltete? Du warst plötzlich viel reicher als die meiste Zeit deines Lebens. Mit diesem ersten festen Gehaltsscheck nach dem College könnten Sie sich ein Haus, ein Auto, ein Restaurant und viele hochwertige Lebensmittel leisten. Das Leben war verdammt toll, oder?
Im Laufe Ihrer beruflichen Laufbahn haben Sie wahrscheinlich Gehaltserhöhungen durch Beförderungen oder durch den Wechsel zu einem besseren Job erhalten. Wenn Sie für ein privates Unternehmen gearbeitet haben, besteht eine gute Chance, dass Sie gelegentlich einen Bonus erhalten haben. Die meisten Menschen erhöhen ihren Lebensstandard langsam jedes Jahr, wenn sie Gehaltserhöhungen erhalten und beginnen, auf jährliche Boni als Teil ihres garantierten Gehalts zu zählen.
Tun Sie dies nicht! Es ist einfach, sich für einen Kredit für mehr Haus und Auto zu qualifizieren, wenn Ihr Einkommen steigt. Und es ist leicht, dem Gruppenzwang von Kollegen, Freunden und Nachbarn zum Opfer zu fallen, die viel verdienen könnten mehr als Sie, um Ihren Lebensstil ständig an den Rand dessen zu bringen, was Ihr Gehaltsscheck unterstützen kann, oder darüber hinaus.
Wenn das dich beschreibt, denk daran, wie glücklich du warst, als du das erste Mal warst begann nach dem College zu arbeiten und wie toll dieser Lebensstil war. Was wäre, wenn Sie so weiterleben würden, wie Sie es direkt nach dem College getan haben? Wären Sie nicht fast so glücklich wie damals?
Sind Ihre Einkommensgewinne in die Ausweitung eines konsumorientierten Lebensstils oder in den Aufbau von Finanzkraft und Sicherheit für Sie und Ihre Familie geflossen? War das eine bewusste Entscheidung oder etwas, das einfach passiert ist, ohne es zu merken?
In unserem Fall betrachteten wir Gehaltserhöhungen oder Boni nicht als Entschuldigung für verschwenderische Ausgaben oder als Möglichkeit, unser Haus, unsere Autos oder unseren Urlaub aufzuwerten. Wir lebten weiter wie direkt nach dem College und nutzten jede Gehaltserhöhung, um unsere Ersparnisse aufzustocken. Schon nach kurzer Zeit konnten wir das Maximum zu unseren 401ks und IRAs beitragen und Genießen Sie all die Steuerersparnisse, die mit der Maximierung dieser Konten einhergingen. Anstatt das Maximum auszugeben und unsere Ersparnisse zu vernachlässigen, wurden unsere Gehaltserhöhungen und Boni in unseren Dreißigern dazu verwendet, einen Lebensstil im Ruhestand zu kaufen, den sich die meisten mit ihren Sechzigern kaum leisten können.
Ich verstehe die Einwände gegen einen minimalistischen Lebensstil, und wir haben kaum minimalistisch gelebt. Mit zwei gut gewarteten, aber einfachen Autos, einem bescheidenen Haus mit vier Schlafzimmern und gelegentlichen Auslandsferien genießen wir das Leben auf jeden Fall ziemlich. Aber wir immer Konzentrieren Sie sich darauf, Geld sehr effizient auszugeben So werden wir jeden Monat Mittel für aggressive Sparziele übrig haben. Eine andere Möglichkeit, um zu sehen, ob Sie Ihre Vorruhestandsziele erreichen, ist die Verwendung einer persönlichen Finanzsoftware wie CountÜber um Ihre Investitionen zu verfolgen und diese mit Ihren monatlichen Ausgabegewohnheiten zu vergleichen, um zu sehen, wie viel Sie sparen müssen, um den gewünschten Lebensstil zu führen.
Dieser Lebensstil ist jedoch nicht jedermanns Sache. Lebensereignisse wie eine Behinderung, die Pflege älterer Eltern oder die Geburt von Kindern können die meisten Ihrer Gehaltserhöhungen oder das Verbleiben in Ihrem Starterhaus für immer vor Herausforderungen stellen. Aber das ist kein Grund, diese Ziele gleich aufzugeben.