Wenn der Markt abstürzt, erscheint der Schutz Ihrer Investitionen wie eine auf einen einzigen Fokus ausgerichtete Strategie. Es gibt jedoch noch andere wichtige finanzielle Schritte, die Sie unternehmen müssen, um Ihr gesamtes Portfolio, Ihr Vermögen und Ihre Finanzen zu schützen. Es ist einfacher, mit einem Abschwung des Marktes umzugehen, aber wie gehen Sie erfolgreich mit volatilen Zeiten um, wenn es um Ihr allgemeines Wohlbefinden geht?
Was sind volatile Zeiten? Sie könnten internationale Unruhen, instabile Beschäftigung/ansteigende Arbeitslosigkeit, zusammenbrechende Finanzmärkte und eingefrorene Kreditmärkte beinhalten.
Dies beschreibt grob, was in Griechenland passiert ist und wie die Situation hier zu Hause während der Finanzkrise vor einigen Jahren war. Zu gewalttätigen Zeiten zählen auch persönliche Notfälle wie der Verlust des Arbeitsplatzes, ein Todesfall in der Familie oder ein medizinischer Notfall.
Was können Sie tun, um Ihre Finanzen auf The Great Recession Part 2 vorzubereiten?
Bereiten Sie Ihr Einkommen vor
Es ist bedauerlich, aber wahr, dass sich die Volatilität letztendlich auf Ihr Einkommen auswirkt, egal wie sehr Sie denken, dass dies nicht passieren wird oder kann. Und normalerweise ist es negativ. Erschwerend kommt hinzu, dass Ihr Einkommen das Fundament Ihrer gesamten finanziellen Situation ist.
Wie können Sie Ihr Einkommen in volatilen Zeiten verwalten?
Behalten Sie Ihren aktuellen Job so lange wie möglich bei. Die Doktrin „zuletzt eingestellt/zuerst gefeuert“ kommt in volatilen Zeiten normalerweise auf Hochtouren. In die Praxis übersetzt sind volatile Zeiten meist ein sehr schlechter Zeitpunkt für einen Jobwechsel. Aus Sicht des finanziellen Überlebens ist es normalerweise die beste Strategie, so lange wie möglich an Ihrem aktuellen Job festzuhalten.
Entwickeln Sie einen Backup-Plan. Wenn volatile Zeiten lange genug andauern, wird Ihr Einkommen einen Schlag hinnehmen. Erkennen Sie dies und halten Sie Ihren Lebenslauf auf dem neuesten Stand, aktualisieren Sie regelmäßig strategische Kontakte und arbeiten Sie kontinuierlich daran, Ihre Fähigkeiten zu verbessern. Auf einem hart umkämpften Arbeitsmarkt müssen Sie möglicherweise sehr kurzfristig einen großen Schritt unternehmen.
Starten Sie ein Nebengeschäft. Wenn Sie über Fähigkeiten verfügen, die sich gut für den Direktverkauf an Unternehmen oder die breite Öffentlichkeit eignen, können Sie erwägen, diese zum Einsatz zu bringen ein Nebengeschäft. Dies verschafft Ihnen nicht nur zusätzliches Einkommen, sondern kann auch den Kern Ihres Backup-Plans darstellen, falls Ihre aktuelle Einkommenssituation scheitern sollte.
Stärken Sie Ihre Netzwerke. Viele Menschen tun dies nur, wenn sie auf der Suche nach einem neuen Job sind. Aber das Risiko volatiler Zeiten sollte dies zu einer kontinuierlichen Anstrengung machen. Sie sollten sich an jeden in Ihrer Branche und sogar an die Peripherie Ihrer Branche wenden. Sie wissen nie, woher die nächste Gelegenheit kommt – und Sie können es nie, wenn Sie nicht die Fühler offen halten.
Ändern Sie Ihre Investitionen und Ersparnisse
Es gibt alle Arten von Ratschlägen, die erklären, wie Sie Ihr Geld verwalten (und sogar einen Gewinn erzielen) in einem volatilen Markt oder in unruhigen wirtschaftlichen Zeiten. Denken Sie daran, Änderungen an Ihrem bestehenden Plan vorzunehmen.
Vermeiden Sie generelle Änderungen Ihrer Anlageallokation. Es ist sehr wahrscheinlich, dass Vermögensallokationsplan Sie jetzt haben, wird Ihnen auch in einer weniger stabilen Umgebung gute Dienste leisten. Es ist wahrscheinlich nicht nötig, Ihr aktuelles Portfolio mit der Axt zu bereinigen und die gesamte Allokation neu zu ordnen.
Reduzieren Sie Ihr Aktienengagement, aber eliminieren Sie es nicht. Egal, was jemand über das Halten während eines Abschwungs sagt, volatile Zeiten sind nicht gut für Aktien. Dies bedeutet nicht, dass Sie alle Ihre Aktienbestände verkaufen sollten. Gleichzeitig ist jedoch wahrscheinlich ein wenig Trimmung angebracht, insbesondere wenn Ihre Aktienallokation durch den jüngsten Bullenmarkt übertrieben wurde. Verlieren von Positionen verkaufen (bevor sie noch mehr verlieren) und neues Investitionskapital in Nicht-Eigenkapitalanlagen, insbesondere Zahlungsmitteläquivalente, lenken.
Liquidität hervorheben und aufbauen. Bargeld ist in volatilen Zeiten König. Sicherlich verpassen Sie hier und da eine Gelegenheit, aber das Wichtigste, was Bargeld tut – was kein anderer Vermögenswert kann – ist Optionen bewahren, und Optionen sind eines der besten Dinge, die man in Zeiten der Volatilität haben sollte. Sie können Bargeld und Zahlungsmitteläquivalente verwenden, um den Verlust des Arbeitsplatzes abzufedern, zu bezahlen Eventualitäten oder zur Verfügung zu haben, um zu investieren, wenn das Finanzuniversum eindeutige Anzeichen dafür aufweist sich niederlassen.
Schalten Sie das Rauschen aus. Wenn Sie sich an die Finanzkrise erinnern, erinnern Sie sich wahrscheinlich daran, dass es viel Lärm von der Investment-Community gab. Und so wird es auch beim nächsten Volatilitätsschub sein. Ihre beste Strategie ist, es zu ignorieren. Niemand weiß, was die Zukunft bringt oder wie man damit am besten umgeht – nicht einmal die Talking Heads und die selbsternannten Experten.
Bewerten Sie den Schulden- und Kreditbedarf
Je höher die Schulden und je kreditabhängiger Sie sind, desto schlimmer wird es Ihnen in Zeiten der Volatilität gehen. Versuchen Sie, diese Strategien jetzt umzusetzen, während die Situation noch ruhig ist.
Nehmen Sie keine neuen Schulden auf. Normalerweise ist es am besten, so spät in einer wirtschaftlichen Erholung keine neuen Schulden aufzunehmen. Schulden sind eng mit guten Zeiten verbunden, aber wenn Sie sie in volatilen Zeiten zurückzahlen müssen, kann dies eine unerträgliche Belastung sein.
Begleichen Sie bestehende Schulden.Dies ist eine ausgezeichnete Zeit, um Beginnen Sie, alle Schulden abzubauen du hast bereits. Jede Schulden, die Sie reduzieren oder eliminieren können, wird Ihre Last erleichtern, wenn die Dinge beginnen, hässlich zu werden.
Wandeln Sie Ihre Hypothek in einen Festzins um. Wenn Sie bereits eine Festhypothek haben, können Sie diese ignorieren. Aber wenn Sie ein Darlehen mit variablem Zinssatz tragen, leben Sie mit dem sehr realen Risiko, dass der Zinssatz höher – vielleicht viel höher – steigen kann, wenn die Finanzmärkte hässlich werden.
Wandeln Sie alle anderen Darlehen, die Sie haben, in einen Festzins um. Dies gilt insbesondere für Kreditkartenschulden. Viele Kreditkarten haben eine Ausfallrate von bis zu 30 Prozent, die bereits bei einer verspäteten Zahlung auftreten kann. Vielleicht haben Sie in Ihrem Leben noch nie eine verspätete Zahlung geleistet, aber wenn die Zeiten schlimm genug werden, werden Sie es früher oder später tun.
Tun Sie Ihr Bestes, um sich selbst zu finanzieren. Der schnelle und einfache Zugang zu Krediten ist eine Praxis, die Sie möglicherweise eliminieren möchten. Volatile Zeiten führen oft zu einem Einfrieren der Kreditmärkte, was bedeutet, dass Sie sich kein Geld um jeden Preis leihen können. Sie sollten jetzt damit beginnen, sich auf diese Möglichkeit vorzubereiten.
Beobachten Sie Ihren Lebensstil
Ihr Lebensstil stellt die Nachfrageseite Ihrer finanziellen Situation dar. Denn wie Sie leben, spielt eine zentrale Rolle dabei, wie Sie Ihr Geld ausgeben. Sie können Ihren Lebensstil ändern, um sich auf eine leichtere Zeit vorzubereiten, wenn die Volatilität einsetzt.
Entwöhne dich von teuren Gewohnheiten und Hobbys. Es gibt viele kostengünstige Möglichkeiten, sich zu unterhalten, aber das hält die Leute nie davon ab, den anderen Weg zu gehen. Wenn Sie kostspielige Gewohnheiten und Hobbys haben, können Sie jetzt damit beginnen, zu denen überzugehen, die nicht annähernd so teuer sind.
Vermeiden Sie den Drang zum Tausch. Es ist in Amerika so etwas wie eine kulturelle Norm, dass die Leute alle paar Jahre tauschen. Ob Haus, Auto, Computer, Fernseher oder Smartphone – schon nach wenigen Jahren sind die Menschen bereit für den Tausch. Aber während das Trading nicht nur Geld kostet, wenn Sie es tun, hinterlässt es normalerweise auch höhere wiederkehrende Kosten. Der Handel nach oben wird Ihnen in Zeiten der Volatilität nicht gut tun.
Werden Sie selbstständiger. Sie können dies auf eine Reihe von kleinen Wegen tun, die einen großen Einfluss auf Ihr Leben und Ihre Finanzen haben können. Sie können zum Beispiel lernen, einfache Reparaturen rund ums Haus oder an Ihrem Auto durchzuführen. Sie können auch proaktiver im Umgang mit Ihrer Gesundheit werden oder sogar lernen, wie Sie einige Ihrer eigenen Lebensmittel anbauen. Die Auswirkungen dieser Bemühungen werden nicht nur senke deine Lebenshaltungskosten, aber sie können Ihnen auch ein größeres Gefühl von Selbstvertrauen und Unabhängigkeit geben. Das ist in volatilen Zeiten immer praktisch.
Betonen Sie Beziehungen über Dinge. Gute Zeiten sind oft, wenn Menschen viel Zeit und Geld damit verbringen, Dinge anzuhäufen. Aber wenn die Zeiten hart werden, werden Menschen viel wichtiger als Dinge. Wenn du denkst, dass du süchtig nach Dingen bist, ist es jetzt an der Zeit, den Übergang zu stärkeren Beziehungen zu vollziehen.
Passen Sie Ihre Einstellung an
In schwierigen Zeiten ist Haltung alles. Es ist einfach, in stabilen Zeiten ein halbwegs glasklarer Mensch zu sein, aber diese Einstellung in volatilen Zeiten aufrechtzuerhalten, ist eine echte Übung in Selbstdisziplin. Ihre Perspektive wird den Unterschied machen.
Akzeptieren Sie, dass ein Notfall passieren kann und er kann jetzt passieren. Wenn es eine Eigenschaft gibt, die Menschen auf harte Zeiten völlig unvorbereitet zurücklässt, dann ist es Verleugnung. Es gibt nichts im Kosmos, das uns von harten Zeiten abhält, egal wer wir sind oder wo wir sind. Harte Zeiten gehören genauso zum Leben wie gute Zeiten. Aber wenn Sie sie akzeptieren, wird es viel einfacher sein, durch sie zu navigieren.
Senken Sie Ihre Erwartungen. Sie verdienen dieses Jahr 75.000 US-Dollar und erwarten, nächstes Jahr 100.000 US-Dollar zu verdienen – aber es passiert nicht. So sei es. Ein weiteres Jahr bei 75.000 US-Dollar ist keine schlechte Sache, und es gibt immer das Jahr über das nächste, um einen großen Schritt nach vorne zu machen. Es wird gut – wirklich!
Geduld entwickeln. Gute Dinge brauchen in volatilen Zeiten einfach länger. Schließe Frieden mit diesem Konzept. Träume und Erwartungen werden durch Volatilität zerstört, also musst du nur einen längeren Zeitrahmen entwickeln. Das wird viel Geduld erfordern. Wenn Sie noch nie viel Geduld hatten, lohnt es sich wirklich, daran zu arbeiten.
Nehmen Sie die langfristige Perspektive an. Das Leben bewegt sich nie geradlinig, weder nach oben noch nach unten, obwohl es in guten Zeiten oft so scheint. Aber wenn die Zeiten turbulent werden, ist das Kurzfristige fast nie vorhersehbar oder festgelegt. In praktisch jedem Bereich Ihrer Finanzen müssen Sie die langfristige Perspektive annehmen. Sie können in 10 Jahren nicht in Rente gehen, aber vielleicht in 15 Jahren. Sie werden nächstes Jahr möglicherweise nicht mehr schuldenfrei werden können, also müssen Sie darauf vorbereitet sein, dass es drei oder sogar fünf Jahre dauert. Diese langfristige Perspektive ist in volatilen Zeiten eine kritische Perspektive. Es wird Ihnen helfen, die Beulen und Prellungen zu überwinden, die in naher Zukunft sicher zutreffen werden.
Die Vorbereitung auf volatile Zeiten in der Wirtschaft erfordert viele Schritte. Aber wenn Sie so viele adoptieren können, wie es Ihren Umständen entspricht, sind Sie besser auf die Höhen und Tiefen vorbereitet, die mit Sicherheit kommen werden.
Haben Sie darüber nachgedacht, was Sie tun werden, wenn so etwas wie die Finanzkrise zurückkehrt? Haben Sie überlegt, welche Strategien Sie umsetzen werden?