Vor ein paar Wochen habe ich einen Podcast mit dem Direktor für Finanzplanung von Alliance Wealth Management, Andrew Rogers, gemacht. Unser Hauptthema des Tages war der Kapitalschutz – wie bei der Auswahl von Investitionen, die Ihren Notgroschen vor Verlusten schützen und gleichzeitig Werbung machen zumindest einige Wachstum.
Auch wenn es schon einige Jahre her ist, ist die Finanzkrise von 2008 und 2009 noch in aller Erinnerung. Und da der Dow Jones mit Allzeithochs liebäugelt, ist es für Anleger – insbesondere solche, die kurz vor der Rente stehen – wichtig, Kapitalverluste durch regelmäßige Marktschwankungen zu vermeiden.
Dies Hier kommt der Hauptschutz ins Spiel. Im Großen und Ganzen ist eine Investition zum Schutz des Kapitals der beste Weg, um die katastrophalen Verluste zu vermeiden, die mit einem Marktabschwung einhergehen. Der bemerkenswerte Nachteil dieser Strategie sind die Gewinne, die Sie im Austausch für mehr Sicherheit opfern.
7 Anlagemöglichkeiten für den Kapitalschutz
Aber wie investieren Sie, um Ihren Auftraggeber zu schützen? Am Ende des Tages hängt die beste Option für Ihr Geld davon ab, wie viel Zeit Sie haben, wie viel Risiko Sie einschätzen und welchen übergreifenden Anlagestil Sie haben.
Obwohl ich meine eigene Meinung habe, habe ich mit mehreren Finanzberatern gesprochen, um ihre Meinung zu Ihren besten Optionen zu erfahren. Wo kann der durchschnittliche Anleger sein Geld verstecken, ohne sein Hemd zu verlieren? Und wie geht jemand an, um mit reduziertem Risiko für Wachstum zu investieren? Hier eine Zusammenstellung der vielen Antworten, die ich erhalten habe:
#1: Online-Sparkonten mit hoher Rendite
Entsprechend San Diego Finanzplaner und Gründer von Define Financial Taylor Schulte, können online eröffnete hochverzinsliche Sparkonten je nach Situation eine kluge Option sein.
„Ihr Geld ist liquide und durch die FDIC-Versicherung geschützt“, sagt er. Wenn Schulte von der FDIC-Versicherung spricht, spielt er damit an Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert individuelle Bankeinlagen bis zu 250.000 US-Dollar.
Während der durchschnittliche Jahreszinssatz bei Online-Sparkonten nur etwa 1% – 2% beträgt, ist es immer noch viel mehr, als Sie bei Ihrer stationären Bank bekommen. Und da die Inflation niedrig ist, werden Sie auch in Bezug auf den Wert Ihres Geldes nicht so weit zurückbleiben, wenn Sie nur 1-2% verdienen.
Verwandt: Top 9 der besten Online-Sparkonten
#2: Geldmarktkonten
Ein Geldmarktkonto ist ein hybrides Bankkonto, das einige der Vorteile eines Sparkontos bietet, aber das Potenzial für höhere Renditen und einen besseren Zugang zu Ihrem Geld. Indem Sie ein Geldmarktkonto bei Ihrer lokalen Bank oder online eröffnen, erzielen Sie möglicherweise ein besseres Interesse erhalten Sie Zugriff auf Schecks, die Sie auf Ihr Konto schreiben können, und schützen Sie Ihren Auftraggeber in seinem Gesamtheit.
Wenn Sie keine traditionelle Bank verwenden möchten, können Sie ein Geldmarktkonto bei eröffnen TD Ameritrade oder eine andere Maklerfirma, die Online-Kontoverwaltung anbietet. Wie bei jedem anderen Bankkonto stehen Ihnen unzählige Optionen zur Verfügung.
Sie können ein Geldmarktkonto eröffnen mit TD Ameritrade und E*TRADE oder bei den gleichen Banken, die anbieten Hochzinssparkonten. Sie werden nicht viel Zinsen auf Ihre Investition verdienen, aber Sie müssen sich auch keine Sorgen machen, große Mengen Ihres Kapitals zu verlieren.
#3: Einzahlungszertifikate (CDs)
Laut Joseph Carbone, Jr., CFP-Gründer und Vermögensberater von Fokus Planungsgruppe, Einlagenzertifikate (CDs) sind eine weitere Option, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie an einem Kapitalschutz interessiert sind.
„In der heutigen Umgebung sind sie wirklich eines der einzigen echten Fahrzeuge, die geschützt sind, da die ausstellende Bank durch eine FDIC-Versicherung abgesichert ist“, sagt Carbone.
Der Kompromiss, sagt Carbone, ist die Tatsache, dass Sie nicht viel Zinsen für Ihr Geld verdienen. Es ist jedoch möglich, Ihre durchschnittliche Rendite zu verbessern, wenn Sie bereit sind, CDs mit einer längeren Laufzeit zu kaufen.
Viele Experten schlagen auch vor, Ihre CDs zu verketten, um Ihr Potenzial für höhere Renditen auf der ganzen Linie zu erhöhen. Beim Laddering kaufen Sie CDs unterschiedlicher Länge mit dem Ziel, dass Ihre Investitionen in regelmäßigen Abständen fällig werden. Auf diese Weise wird nicht Ihr gesamtes Geld auf einmal und für die gleiche Zeit gesperrt, sodass Sie neue CDs mit höheren Zinsen kaufen können, wenn sie verfügbar sind.
#4: Kommunalanleihen
Kommunalanleihen sind eine weitere Option für Anleger, die Wachstumspotenzial, aber vor allem Kapitalschutz suchen. Wenn Sie eine Kommunalanleihe kaufen, stellen Sie Ihrem Staat oder Ihrer Kommunalverwaltung tatsächlich Einnahmen bereit. Und da die meisten staatlichen und lokalen Behörden die Einkommensteuer auf diese Anleihen befreien, sparen Sie auch Steuern.
Wenn Sie darauf vertrauen, dass die Regierung die geliehenen Gelder zurückzahlt, können Sie Kommunalanleihen als eine ziemlich sichere Sache betrachten. Einige Kommunen und Landesregierungen haben im Laufe der Jahre Insolvenz angemeldet und sind zahlungsunfähig geworden, aber das ist äußerst selten.
Die Zinssätze für Kommunalanleihen variieren, aber Sie können normalerweise 3% oder mehr mit Ihrem Geld verdienen. Alles in allem machen die Vorteile und das reduzierte Risiko von Kommunalanleihen sie zu einer klugen Option für jeden Anleger, der Kapitalschutz benötigt.
Verwandt: Die 11 besten risikoarmen Investitionen für eine hohe Rendite
#5: US-Sparbriefe
Es gibt zwei Haupttypen von Sparbriefen, die zu berücksichtigen sind – Serie I und Serie EE. Obwohl jeder Anleihetyp auf seine eigene Weise funktioniert, bieten beide einen Kapitalschutz mit geringem Ausfallrisiko.
Mit Anleihen der Serie I erhalten Sie eine Festzinsrendite und eine anpassbare inflationsgebundene Rendite. Während sich der Festzins nie ändert, wird die andere Komponente Ihrer Rendite halbjährlich angepasst – mal nach oben und mal nach unten.
Bei Anleihen der Serie EE haben Sie eine feste Rendite, die der Anleihe jeden Monat automatisch hinzugefügt wird. Während die Zinsen derzeit niedrig sind, verspricht das US-Finanzministerium, den Wert Ihrer Anleihe zu verdoppeln, wenn Sie sie 20 Jahre bis zur Fälligkeit halten. Wenn Sie eine Anleihe der Serie EE nicht bis zur Fälligkeit halten, erhalten Sie die feste Verzinsung abzüglich der Gebühren für den Vorbezug.
Beide Anleiheoptionen können für jeden klug sein, der nach Kapitalschutz mit einem gewissen Wachstumspotenzial sucht. Sie können beide Arten von Anleihen direkt über. kaufen TreasuryDirect.gov.
#6: Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)
Das US-Finanzministerium bietet eine weitere risikoarme Anleiheoption zur Auswahl. Treasury Inflation Protection Securities – auch TIPS genannt – bieten einen festen Zinssatz, der nicht Änderung während der gesamten Laufzeit der Anleihe plus integriertem Inflationsschutz, der von den USA garantiert wird. Regierung. Die zweite Komponente dieser Investition – der eingebaute Inflationsschutz – setzt jedes Mal ein, wenn die Inflation steigt, um den Wert Ihrer Anlage an die steigende Inflationsrate anzupassen.
Sie können TIPS einzeln oder als Teil eines Investmentfonds kaufen, der in einen Korb von TIPS investiert. Wenn Ihr Ziel der Kapitalschutz ist, ist eine Einzelinvestition in TIPS wahrscheinlich der beste Schritt.
Sie möchten Ihr Portfolio vor Inflation schützen? Kaufen Sie TIPS über einen großartigen Broker wie E*TRADE oder TD Ameritrade.
#7 Renten
Während Renten einen schlechten Ruf haben, befürwortet mindestens ein Finanzberater in bestimmten Situationen Renten als Kapitalschutz. Joseph Carbone von der Focus Planning Group sagt, er sei ein großer Befürworter von Sofortrenten – vor allem, weil sie einen Einkommensstrom für einen bestimmten Zeitraum garantieren. Der Kompromiss besteht darin, dass Sie für einen bestimmten (und langen) Zeitraum den Zugriff auf den Pauschalbetrag Ihrer Investition verlieren.
„Wenn jemand kein Einkommen sucht, aber kein Risiko eingehen will, dann könnte man eine feste Rente in Betracht ziehen“, sagt Carbone. "Eine feste Annuität zahlt eine garantierte Rendite für einen bestimmten Zeitraum."
Auch hier besteht das Hauptproblem bei Annuitäten darin, dass Sie Ihre Gelder in einem historisch niedrigen Zinsumfeld sperren, zuzüglich etwaiger Nachverkaufsgebühren. Wie bei jeder Investition sollten Sie das Kleingedruckte lesen und alle Gebühren und Gebühren verstehen, bevor Sie mit einer Rente den Abzug betätigen.
Abschließende Gedanken
Der Schutz Ihrer Altersvorsorge vor Verlusten hat in jungen Jahren möglicherweise keine Priorität. Wenn Sie zwanzig oder dreißig Jahre vor der Pensionierung haben, sollten Sie eigentlich erwarten der Wert Ihrer Anlagen im Laufe der Jahre steigen und fallen.
Aber mit zunehmendem Alter lernt man, dass man diesen Luxus nicht mehr hat. Wo Sie einst Jahrzehnte hatten, um Ihr Notgroschen zu bauen, sind Sie jetzt auf ein paar kostbare Jahre gekommen. Hier kommt der Hauptschutz ins Spiel, und warum ist er so wichtig, damit anzufangen. Wenn Sie nur noch wenige Jahre bis zur Rente haben, ist es wichtig, Ihr Geld zu schützen.
Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Ihren Auftraggeber zu schützen, sollten Sie einige der Optionen auf dieser Liste in Betracht ziehen. Fragen Sie sich, welche Investitionen Ihnen helfen können, Ihr Vermögen zu vergrößern und gleichzeitig Ihr Risiko zu minimieren, und machen Sie dann weiter, wenn Sie dazu bereit sind. Und wenn Sie Hilfe benötigen, fragen Sie unbedingt einen Finanzberater nach seiner Einstellung zum Kapitalschutz. Wenn Sie mit Ihrem Berater sprechen, fragen Sie ihn, was er Ihnen empfehlen würde, wenn Sie es wären ihr Elternteil.
Gleichzeitig sollten Sie auf eigennützige Ratschläge von Finanzberatern achten, die sich bei Ihre Kosten. Mit anderen Worten, seien Sie vorsichtig bei Finanzberatern, die teure Lebensversicherungen und Rentenprodukte vorantreiben, ohne zuerst andere Optionen zu erwähnen.
„Hüten Sie sich vor anderen Finanzberatern, die teure, provisionsbasierte Kapitalschutzprodukte vorschlagen“, sagt Jamie Pomeroy, Finanzberater von Minnesota. Hauptschutzmittel eigentlich um jeden Preis den Auftraggeber schützen, keine Chance auf Kapitalschutz, wenn sich die Märkte verhalten, und wenn man absurde Kosten einkalkuliert, sagt er.
Wie investieren Sie, um Ihren Auftraggeber zu schützen? Gibt es weitere Investitionen, die Sie dieser Liste hinzufügen würden?