Was Sie bei der Kreditaufnahme von einem Lending Club erwarten können

ichWenn Sie nach einem Kredit suchen – und insbesondere, wenn Sie Schulden konsolidieren möchten, kann der Lending Club eine ausgezeichnete Option sein.

Das Peer-to-Peer-Modell ermöglicht Kreditnehmern den Zugang zu Krediten zu besseren Konditionen, als sie durchkommen könnten traditionelle Banken, weil sie Kredite von einzelnen Investoren aufnehmen und nicht monolithisch Banken.

Was ist ein Leihclub?

Lending Club ist derzeit der größte Peer-to-Peer-Kreditnetzwerk, verantwortlich für Kredite in Höhe von über 41 Milliarden US-Dollar (Stand September 2018). Während in der Vergangenheit Einwohner von Idaho und Iowa keine Kredite über den Lending Club erhalten konnten, ist dies jetzt eine Option.

Mehr als 67 % der Kreditnehmer des Lending Club geben an, ihre Kredite zur Refinanzierung bestehender Schulden zu verwenden oder ihre Kreditkarten auszahlen. Der durchschnittliche Zinssatz für alle Kreditlaufzeiten liegt bei rund 13 Prozent. Einige sind niedriger und andere höher, je nach Kredithistorie, Einkommen usw. Zu den Top-Staaten mit Kreditnehmern des Lending Club gehören Kalifornien, Texas, Florida und New York.

Was Sie von Ihrem Kredit erwarten können

Der Kreditantragsprozess des Lending Club ist relativ einfach. Sie können sich in wenigen Minuten online bewerben, indem Sie einen Antrag ausfüllen, in dem angegeben ist, wie viel Schulden Sie konsolidieren möchten.

Überprüfen Sie Ihre Optionen für monatliche Zahlungen und Zinssätze. Wählen Sie die Konsolidierungsoption aus, die für Sie am besten geeignet ist. Ihr Darlehen wird automatisch Ihrem Bankkonto gutgeschrieben.

Wie viel können Sie vom Lending Club leihen?

Sie können Kredite zwischen 1.000 und 40.000 USD erhalten und Ihr Geld in nur sieben Tagen erhalten. In einigen Fällen kann dies etwas länger dauern, je nachdem, welche Informationen Sie angeben müssen. Sie können den gesamten Vorgang online oder telefonisch abschließen.

Sobald Ihr Darlehen von den Investoren genehmigt und unterstützt wurde, wird das Geld auf Ihr Bankkonto überwiesen. Dieser Schritt kann je nach den Richtlinien Ihrer Bank zwischen einem und mehreren Tagen dauern.

Beginnen Sie mit dem Lending Club.

Preise und Gebühren für die Ausleihe von Clubs

Die Zinssätze des Kreditclubs variieren je nach Kreditstufe zwischen 6,46 % und 27,27 %. Die Kredite werden von A bis E eingestuft, wobei A die beste Note mit dem niedrigsten Zinssatz ist. Es fallen keine Anmelde-, Vermittlungs- oder Vorauszahlungsgebühren an.

Es gibt eine Ursprungsgebühr Sie zahlen für jeden Privatkredit. Die Gebühr liegt zwischen 1 und 6% der Kreditsumme. Wie viel Sie zahlen, hängt von Ihrer Bonität und Ihren Angaben in Ihrem Antrag ab.

Beachten Sie, dass der effektive Jahreszins die Erstellungsgebühr beinhaltet. Die Gebühr wird auch bei der Kreditvergabe vom Darlehen abgezogen, sodass die bei Erhalt des Darlehens erhaltenen Mittel geringer sind als der Gesamtbetrag des genehmigten Darlehens. Berücksichtigen Sie dies, wenn Sie den Kreditbetrag anfordern.

Wenn Sie mit Ihren Kreditzahlungen in Verzug sind, kann Ihnen in Rechtsstreitigkeiten eine Inkassogebühr von bis zu 40 % auf alle Beträge erhoben werden, die bei einem überfälligen Kredit eingezogen werden. In Fällen, in denen es sich nicht um einen Rechtsstreit handelt, beträgt die Gebühr bis zu 30% auf alle Beträge, die aus einem überfälligen Kredit eingezogen werden.

Sie können auf der Website Ihren Zinssatz überprüfen, bevor Sie einen Kredit beantragen. Laut Lending Club hat die Überprüfung Ihres Tarifs keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Darüber hinaus generiert die Beantragung eines Darlehens für den Lending Club eine sanfte anfrage, die nur für Sie sichtbar ist. Wenn Ihre Punktzahl verbessert werden muss, können Sie schau dir Experian Boost an um zu sehen, wie es helfen kann.

Vier Schritte zur Kreditaufnahme vom Lending Club

Für gut qualifizierte Kreditnehmer ist der Prozess der Beantragung und des Erhalts eines Kredits relativ schnell und schmerzlos. Hier sind die vier Schritte, die Sie unternehmen können, um einen Kredit über Lending Club zu erhalten.

Schritt 1: Überprüfen Sie Ihren Preis

Auf der Lending Club-Website werden Sie aufgefordert, den Geldbetrag, den Sie leihen möchten, den Zweck des Darlehens und Ihre (selbstausgewiesene) Kreditwürdigkeit anzugeben.

Sobald Sie auf „Meinen Tarif prüfen“ klicken, werden Sie aufgefordert, weitere Informationen anzugeben, einschließlich Ihres Namens, Geburtsdatums, Ihrer Postanschrift und Ihres Jahreseinkommens. (Wie die Website auf dieser Seite hervorhebt, hat die Überprüfung der Ihnen zur Verfügung stehenden Tarife keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.)

Sobald Sie nach Angabe dieser Informationen auf die Schaltfläche „Get Your Rate“ klicken, wird Ihnen Ihr Darlehen entweder genehmigt oder abgelehnt. Wenn Sie zu diesem Zeitpunkt abgelehnt werden, liegt dies wahrscheinlich daran, dass Ihre Kreditwürdigkeit unter dem Mindestwert liegt Punktzahl von 620, oder weil der Betrag, den Sie leihen möchten, im Vergleich zu Ihrem zu viel Schulden darstellt Einkommen.

Wenn Sie genehmigt werden, sehen Sie Ihren Zinssatz und die monatliche Zahlung für den von Ihnen angeforderten Betrag. Darüber hinaus werden Ihnen weitere Kreditbeträge angezeigt, für die Sie sich möglicherweise qualifiziert haben. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit von 2.500 USD beantragen, erhalten Sie möglicherweise auch eine Genehmigung für Kredite, die höher oder niedriger als dieser Betrag sind.

Sie können die Kreditsummen und -laufzeiten vergleichen, die zwischen 36 und 60 Monaten liegen, um zu sehen, was Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Nachdem Sie das gewünschte Darlehen ausgewählt haben, klicken Sie auf die Schaltfläche „Darlehen erhalten“, um zum nächsten Schritt zu gelangen.

Schritt 2: Geben Sie personenbezogene Daten an

Lending Club muss Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihren Beschäftigungs- und Wohnstatus kennen, um Ihre Identität zu überprüfen. Die Website sichert diese Seite mit einer 128-Bit-Verschlüsselung, sodass die Bereitstellung solcher personenbezogenen Daten sicher ist.

Nachdem Ihre persönlichen Daten überprüft wurden, werden Ihnen die Kreditbedingungen angezeigt, denen Sie zustimmen müssen, indem Sie Ihren Namen im Kreditantrag elektronisch unterschreiben.

Bisher haben Sie sich lediglich für die Chance auf einen Kredit qualifiziert. Sie müssen bedenken, dass der Lending Club Peer-to-Peer ist, sodass Ihnen noch kein Geld zur Verfügung steht, da sich die Investoren noch nicht entschieden haben, Ihnen Geld zu leihen. Was als nächstes passiert, ist, dass Ihr Darlehen für die Finanzierung geöffnet wird, sodass Anleger wählen können, ob Sie Ihr Darlehen finanzieren möchten.

Schritt 3: Finanzierung erhalten

Sobald Ihr Darlehen genehmigt wurde, wird es mit einem Buchstaben von „A“ bis „E“ eingestuft, um Ihr Ausfallrisiko abzuschätzen. Ihr Darlehen wird dann für eine Listungsphase zur Finanzierung freigegeben. Anleger können sich dafür entscheiden, nur 25 US-Dollar für ein bestimmtes Darlehen einzusetzen, was bedeutet, dass Ihr Darlehen von einer Reihe verschiedener Kreditgeber finanziert wird.

Ein Kredit mit einem geringeren Ausfallrisiko wird eher Kreditgeber anziehen als E-Kredite. Mehr als 99 % der genehmigten Einträge im Lending Club erhalten jedoch innerhalb von 14 Tagen die volle Finanzierung.

Wenn Sie das Ende des Angebotszeitraums erreichen, ohne eine vollständige Zusage zu erhalten, werden Sie angeboten der als Darlehen zugesagte Betrag, sofern dieser mindestens 60 % des beantragten Betrags beträgt, und mindestens $1,000. (Dies ist ein seltenes Phänomen.)

In den meisten Fällen erfolgt die Finanzierung sehr schnell.

Schritt 4: Überprüfen Sie Ihre Identität und Bankdaten

Der letzte Schritt zum Erhalt Ihres Lending Club-Darlehens erfordert die meiste Arbeit. Der Lending Club bittet Kreditnehmer, die diesen Schritt erreicht haben, eine Vielzahl von Unterlagen einzureichen elektronisch Einkommen nachzuweisen.

Sie können aufgefordert werden, alles von Steuererklärungen über Zahlungsabrechnungen bis hin zu Kontoauszügen einzureichen. Jeder Kreditnehmer ist anders, daher werden Sie möglicherweise aufgefordert, einige oder alle dieser Elemente bereitzustellen. Außerdem muss Lending Club Ihr Bankkonto verifizieren, was durch eine kleine Probeeinzahlung von weniger als einem Dollar auf das Konto erfolgt.

Sobald die Einzahlung getätigt wurde, melden Sie sich wieder bei Lending Club an, um den Testbetrag auf deren Website zu überprüfen. Auf dieses Bankkonto zahlt Lending Club Ihr Darlehen ein, sobald das Geld verfügbar ist.

Schließlich kann Lending Club auch eine harte Kreditanfrage bei Ihnen durchführen. Während die einfache Überprüfung Ihrer Rate, um mit Lending Club den Ball ins Rollen zu bringen, keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat, wird diese harte Anfrage Ihre Punktzahl für einige Monate senken. Wenn Sie einen Kredit bei Lending Club aufnehmen, ist es eine gute Idee, mindestens sechs Monate zu warten, bevor Sie einen weiteren Kredit beantragen, damit sich Ihre Punktzahl erholt.

Preise und Gebühren für die Ausleihe von Clubs

Während Lending Club mit Preisen von nur 6,46 % wirbt, ist es unwahrscheinlich, dass Sie einen so niedrigen Preis sehen. Es steht nur Personen mit nahezu perfekter Kreditwürdigkeit zur Verfügung. Selbst Kreditnehmer, die ein A-Grade-Darlehen haben, können für ein 36-Monats-Darlehen bis zu 8,81 % effektiven Jahreszins zahlen. Kreditnehmer, deren Kredite mit D oder E eingestuft sind, sollten es sich zweimal überlegen, bevor sie sich anmelden, da die Zinssätze bis zu 27,27% betragen können.

Zusätzlich zu Ihrem effektiven Jahreszins ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass Lending Club abhängig von Ihrem Kredit eine Bereitstellungsgebühr zwischen 1 und 6% auf jedes Darlehen erhebt. Mit der Gründungsgebühr verdient Lending Club sein Geld. Dies müssen Sie bei der Kreditbeantragung berücksichtigen. Wenn Sie beispielsweise genau 5.000 US-Dollar benötigen, sollten Sie 5.260 US-Dollar beantragen, um die durchschnittliche Originierungsgebühr von 5,2 % zu kompensieren.

Den Kredit zurückzahlen

Einen Monat nach Einzahlung des Darlehens auf Ihr Bankkonto beginnt Lending Club automatisch mit der Abbuchung Ihrer monatlichen Zahlung von demselben Konto, auf dem das Darlehen hinterlegt wurde. Wenn Sie nichts tun, wird Ihre monatliche Zahlung fortgesetzt, bis das Darlehen abbezahlt ist.

Wenn Sie Nachzahlungen leisten oder das Darlehen vorzeitig abbezahlen möchten, fallen keine Vorfälligkeitsgebühren an. Sie müssen Lending Club unter 1-888-596-3157 anrufen, um zusätzliche Zahlungen oder eine vorzeitige Rückzahlung zu vereinbaren.

Was ist, wenn ich eine Zahlung nicht leisten kann?

Während alle Kreditnehmer eine Nachfrist von 15 Tagen haben, um Zahlungen ohne Strafe zu leisten, fallen täglich Zinsen für Ihr Darlehen an. Wenn Sie zusätzliche Zinsen ansammeln, weil Sie Ihre Zahlung verspätet haben, kann es sein, dass Sie am Ende Ihrer Kreditlaufzeit eine zusätzliche Zahlung erhalten.

Zahlungen, die nicht innerhalb der 15-tägigen Nachfrist eingehen, unterliegen einer Verzugsgebühr. Je nachdem, wie spät Ihre Zahlung ist, kann Ihr Darlehen an ein Inkassobüro weitergeleitet werden, um die den Anlegern geschuldeten Darlehenserlöse einzuziehen.

Denken Sie daran, dass Ihre Kreditrückzahlungsdaten an Kreditauskunfteien weitergegeben werden. Dies kann sich also entweder positiv oder negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Alle verspäteten oder verpassten Zahlungen sowie andere Kontoausfälle werden gemeldet und können sich auf Ihr Guthaben auswirken.

Alternativen zur Kreditaufnahme vom Lending Club

Wenn Lending Club Ihnen ein Darlehen verweigert, gibt es einige andere Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Bevor Sie jedoch zu anderen Kreditgebern wechseln, überprüfen Sie zunächst Ihre Kreditauskunft und stellen Sie sicher, dass es keine negativen Noten gibt, die Ihre Fähigkeit, einen Kredit zu erhalten, beeinträchtigen würden. Sie können Ihre Kreditauskunft kostenlos anfordern über jährlicherkreditbericht.com. Oder Sie können Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen und einen Bericht erstellen Kreditkarma.

Wenn alles in Ordnung ist, ziehen Sie diese Alternativen zum Kredit vom Lending Club in Betracht. Oder schau dir Fiona an mit dem Sie die Zinssätze der vertrauenswürdigen Kreditpartner in weniger als einer Minute vergleichen können.

Emporkömmling

Upstart wurde von ehemaligen Google-Mitarbeitern gegründet und ist stolz darauf, faire und schnelle Privatkredite anzubieten. Die Kreditzinsen reichen von 7,74 bis 35,99 %. Laut der Website sparen Kreditnehmer schätzungsweise 23% im Vergleich zu ihren Kreditkartentarifen.

Das Unternehmen hat 2017 Kredite in Höhe von 2,9 Milliarden US-Dollar aufgenommen. Sie können zwischen 1.000 und 50.000 US-Dollar leihen. Erhalten Sie eine Schätzung Ihres Preises, indem Sie einen kurzen Fragebogen ausfüllen. Dies hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Um ein Darlehen zu beantragen, müssen Sie ein US-Bürger oder ein ständiger Wohnsitz in den USA sein. Es gibt eine Ausnahme für Personal im aktiven Dienst. Einwohner aller Bundesstaaten außer Iowa und West Virginia können einen Kredit beantragen.

Gedeihen

Eine weitere Alternative zum Ausleihen beim Lending Club ist Gedeihen. Dies war eine der ersten Peer-to-Peer-Kreditplattformen und ist seit ihrer Gründung im Jahr 2005 auf 14 Milliarden US-Dollar angewachsen.

Kredite haben feste Laufzeiten von drei oder fünf Jahren und eine einmalige monatliche Zahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigungen. Festzinskredite liegen zwischen 2.000 und 40.000 US-Dollar.

Der Bewerbungsprozess ist ziemlich schnell und Sie können das Angebot mit den für Sie am besten geeigneten Bedingungen auswählen. Sobald Sie genehmigt wurden, geht das Geld per Direkteinzahlung direkt auf Ihr Konto.

Die Quintessenz

Abhängig von Ihrer Bonität und Ihren finanziellen Bedürfnissen kann Lending Club eine ausgezeichnete Option für einen unbesicherten Privatkredit sein. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie einen Kredit mit ungünstigen Zinssätzen refinanzieren oder Kreditkartenschulden konsolidieren müssen.

Sehen Sie sich das folgende Beispiel für die Verwendung von Lending Club zur Refinanzierung einer Kreditkarte an.

Es ist wichtig zu wissen, dass der Lending Club nicht jedermanns Sache ist. Selbst wenn Sie sich über ihr Peer-to-Peer-Netzwerk für einen Kredit qualifizieren können, ist es eine gute Idee, die Zahlen zu analysieren, um festzustellen, ob ihre Raten und Rückzahlungsbedingungen die beste Option sind.

Klicken Sie hier, wenn Sie mehr über den Lending Club erfahren möchten und ob er Ihren Anforderungen entspricht.