Gegenwärtige Generation Xer und Millennials werden die Nutznießer eines riesigen Vermögenstransfers sein, wenn ihre Babyboomer-Eltern altern und sterben. Einige Schätzungen beziffern diesen kommenden Vermögenstransfer auf 30 Billionen Dollar.
Finanzielle Gewinne können in vielen anderen Formen auftreten, z. B. als Lottogewinn (leider selten), eine Einigung in einem persönlichen Verletzungsfall, Begünstigter einer Lebensversicherung, Glücksspielgewinne, einer Altersvorsorge oder einer beliebigen Anzahl anderer Quellen.
Was wäre, wenn Sie Empfänger einer Erbschaft oder einer anderen Art von Glücksfall wären? Was soll man mit dem Geld machen? Wie können Sie dieses Geld am besten für einen komfortablen Ruhestand einsetzen?
Wie viel?
Die Auswirkungen einer Erbschaft oder eines Glücksfalles auf Ihre Finanzen beginnen mit der Höhe. Ein Glücksfall von 50.000 US-Dollar ist sicherlich schön, aber einer von 5 Millionen US-Dollar wird einen viel tieferen Einfluss auf Ihr Leben haben. Gehen Sie keine finanziellen Verpflichtungen ein, bis Sie alle Details kennen.
Was ist die Natur des Windfalls?
Eine Erbschaft oder ein Glücksfall kann viele Formen annehmen. Bargeld ist immer toll und vielseitig einsetzbar. Sie können es für den Ruhestand oder andere langfristige Ziele investieren. Sie können damit praktisch alles kaufen, Schulden abbauen oder vieles mehr.
Dies können finanzielle Vermögenswerte wie Aktien, Investmentfonds, ETFs oder andere marktgängige Wertpapiere sein. Diese können bei Bedarf problemlos gehandelt werden.
Altersvorsorgevermögen wie ein IRA oder 401(k) können in der Regel in ein geerbter IRA und kann verlängert werden, insbesondere wenn Sie jünger sind als der Kontoinhaber, von dem Sie das Vermögen erben.
Ein großer Pauschalbetrag aus einer Rente sollte normalerweise auch auf ein IRA-Konto überwiesen werden, um die steueraufgeschobene Natur des Kontos intakt zu halten.
Wenn Sie physische Vermögenswerte wie Immobilien, Kunst oder Sammlerstücke erhalten, sind diese Vermögenswerte weniger liquide und erfordern häufig eine Bewertung. Mit Grundeigentum, gibt es in der Regel Unterhalt, einschließlich Grundsteuern.
Gibt es Einschränkungen?
Ist die Vererbung oder der Windfall mit Einschränkungen verbunden? Wenn Sie beispielsweise Anteile an einem privat geführten Unternehmen erhalten, kann es Beschränkungen geben, an wen und wann die Anteile verkauft werden können. Es kann während des Jahres bestimmte Zeitfenster oder ähnliche Einschränkungen geben.
Eine Erbschaft kann mit seltsamen Einschränkungen verbunden sein, z. B. dass Sie einen Hochschulabschluss haben, bis zu einem bestimmten Alter heiraten oder die Aktien des Unternehmens XYZ niemals verkaufen. Es ist wichtig, dass Sie alle Bestimmungen dieser Art verstehen.
Steuern nicht vergessen
Ihr Glücksfall kann steuerliche Folgen haben. Erbschafts- und Schenkungssteuern ermöglichen es jeder Person, 5,45 Millionen US-Dollar weiterzugeben, bevor die Bundeserbschaftssteuer einsetzt. Staatliche Erbschaftssteuern variieren je nach Staat; Sie werden die Dollargrenzen und -sätze wissen wollen, wenn Sie der Empfänger einer Erbschaft sind.
Der Gewinn der Lotterie ist natürlich mit einer erheblichen Steuerpflicht verbunden, ebenso wie die Glücksspielgewinne. Vermögenswerte wie Renten- und Rentenkonten werden bei der Auszahlung steuerpflichtig. Aktien und andere Anlagen können bei der Vererbung einer Erhöhung der Kostenbasis unterliegen, wodurch die beim Verkauf erzielten Kapitalgewinne gemindert werden.
Kommen Sie mit einem Plan
Eines der besten Dinge, die Sie im Voraus tun sollten, ist, Ihre Situation und Ihre finanziellen Ziele zu beurteilen. Fühlen Sie sich nicht unter Druck gesetzt, sofort Investitionen zu tätigen oder etwas mit dem Geld zu tun. Erzählen Sie nach Möglichkeit niemandem von Ihrem neu gewonnenen Vermögen. Familie und Freunde haben die lustige Angewohnheit, aus heiterem Himmel aufzutauchen und ein Handout zu erwarten.
Wenn Sie professionelle Hilfe bei der Erstellung eines Plans benötigen, ist dies ein guter Zeitpunkt, um einen kostenpflichtigen Finanzberater zu finden, der bei der Zusammenarbeit mit Ihnen als Treuhänder auftritt.
Ein Plan beginnt damit, dass Sie sich ansehen, wo Sie finanziell stehen, sowie Ihre finanziellen Ziele und Prioritäten. Wo stehen Sie in Sachen Altersvorsorge? Hoffen Sie, die Hochschulausbildung Ihrer Kinder ganz oder überwiegend finanzieren zu können? Gibt es Dinge, die Sie kaufen möchten, wie zum Beispiel ein neues Haus oder den Traumurlaub ihres Lebens machen?
Jedes dieser und andere Ziele kann jetzt in Reichweite sein. Der Schlüssel ist die Planung und die anschließende Umsetzung Ihres Plans.
Den Windfall für den Ruhestand nutzen
Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, eine Erbschaft oder einen Glücksfall zur Finanzierung Ihres Ruhestands zu verwenden.
Vererbte IRAs kann ein großartiges Mittel zur Altersvorsorge sein. Wenn Sie beispielsweise als jüngerer Begünstigter ein IRA-Konto von einem Elternteil oder Großelternteil erben, können Sie die erforderlichen Mindestausschüttungen basierend auf Ihrer Lebenserwartung anstelle ihrer Lebenserwartung vornehmen.
Wenn der Kontoinhaber bereits mit der Einnahme begonnen hat erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs), müssen Sie dies fortsetzen, jedoch basierend auf Ihrer Lebenserwartung, sodass Sie kleinere Ausschüttungen vornehmen und das steueraufgeschobene Wachstum des Kontos verlängern können. Wenn sie noch nicht mit der Einnahme ihrer RMD begonnen haben, können Sie warten, bis Sie 70½ Jahre alt werden.
Barmittel und sonstige steuerpflichtige Vermögenswerte kann in vielerlei Hinsicht helfen. Investitionen können gehalten und für den Ruhestand wachsen gelassen werden, oder sie können verkauft und der Erlös zum Kauf geeigneterer Beteiligungen verwendet werden. Bargeld kann auch verwendet werden, um Ihre 401(k) und ein IRA jedes Jahr. Das Geld kann dazu beitragen, das Geld zu ersetzen, das für die Zahlung dieser Beiträge verwendet wurde, und ermöglicht so eine höhere Altersvorsorge.
Verkauf von Vermögenswerten kann Ihnen helfen, Ihren Ruhestand jetzt oder in Zukunft zu finanzieren. Ob Immobilien oder Kunstwerke, wenn diese Vermögenswerte den Wert haben, können sie jetzt oder später mit dem Erlös verkauft werden, um Ihre Altersvorsorge zu finanzieren.
Einkommen generierende Vermögenswerte wie Mietimmobilien oder ein verzinsliches Konto können Bargeld abwerfen, das zum Sparen und zur Altersvorsorge verwendet werden könnte.
Weiterlesen: Die besten Tools für den Ruhestand
Zusammenfassung
Eine Erbschaft oder ein finanzieller Glücksfall kann ein lebensveränderndes Ereignis sein. Wenn es mit Bedacht angelegt ist, kann es Ihren Ruhestand ganz oder teilweise finanzieren und Ihnen helfen, andere finanzielle Ziele zu erreichen. Für diejenigen, die mit ihrer Altersvorsorge im Rückstand sind, kann dieser Glücksfall eine einmalige Sache sein. Blas es nicht; das Geld sinnvoll einsetzen. Der Ruhestand sollte oberste Priorität haben, da Sie dort keine zweite Chance bekommen.