Als ich anfing zu arbeiten, habe ich ein Budget in einer Excel-Tabelle geführt.
Ich habe alles aufgespürt Penny.
Es war grenzwertig verrückt.
Aber ich war in meinen Zwanzigern, ich hatte sehr wenig Verantwortung, wenig Ausgaben und viel Freizeit. Für einen Super-Nerd wie mich war es trivial, die Ausgaben in einer Tabelle zu verfolgen. Und meine Finanzen haben davon profitiert (ich hatte genug Zeit, meinen ersten Blog zu starten!).
Ich kann mir das heute nicht vorstellen.
Dafür habe ich nicht genug Zeit (genauer gesagt, ich habe höhere Prioritäten, mit denen ich meine Zeit lieber verbringen würde).
Und vielen Menschen fehlte auch die Zeit oder Geduld dafür. Es war sinnvoller, eine herunterzuladen Budgetierungs-App wie Mint um die Arbeit für Sie zu erledigen.
Wenn ich heute in einer Tabellenkalkulation versuchen würde, das Budget auf den Cent genau zu berechnen, würde ich nach einem Tag aufgeben. Wenn ich mich dazu zwingen würde, schaffe ich es vielleicht einen Monat, bevor mir etwas „im Weg steht“ und ich es aufgeben muss.
Wenn es um Ihre Finanzen geht, sollten Sie sich nicht durch den Versuch, sich an bestehende Systeme oder Praktiken anzupassen, überfordern. Sie müssen diese Systeme so gestalten, dass sie Ihrer Intuition entsprechen.
Für einige wird dieser Beitrag offensichtlich sein. Für andere ist es die Erlaubnis dazu freiwillig Geben Sie diese schmerzhafte Finanzpraxis auf, bevor Sie sie aus Frustration aufgeben.
Lassen Sie uns einen besseren Weg finden, der zu Ihrer Natur passt.
Inhaltsverzeichnis
- Beginnen Sie mit den Grundlagen und bauen Sie auf
- Sie sehen den Punkt, zeichnen Sie nun den Pfeil
- Entwickeln Sie Ihr System, während Sie es tun
- Es ist in Ordnung, eine Finanzpraxis aufzugeben
Der beste Platz ist bei Null – Sie können ein System aufbauen, das zu Ihnen passt, anstatt sich selbst in ein System einzufügen.
Beginnen Sie mit den Grundlagen und bauen Sie auf
Bei jedem System sollten Sie mit dem einfachsten System beginnen und es dann weiterentwickeln, wenn Sie auf Schwachstellen stoßen.
Wir alle wissen, dass wir weniger ausgeben müssen, als wir verdienen. Es ist Mathematik.
Warum verschulden sich Menschen? Sie geben mehr aus als sie verdienen, eine Idee, die wir alle verstehen. Wir sind keine Idioten.
Aber Warum Wie wir mehr ausgeben als wir verdienen, ist bei jedem anders. Vielleicht sind es medizinische Schulden? Oder liegt es am Gruppenzwang, mit den Ausgabegewohnheiten Ihrer Freunde Schritt zu halten? Oder es rutscht einfach den rutschigen Abhang ständig steigender Kosten hinab.
Es ist immer ein größeres Problem als Ihr Finanzsystem, aber Sie können sich dessen nur bewusst werden, wenn Ihre Systeme es Ihnen sagen.
Sie müssen ein Budget festlegen. Und verfolgen Sie Ihr Nettovermögen.
Wenn Sie nicht beides tun, fliegen Sie im Blindflug. Dann können Sie leicht mehr ausgeben als Sie einnehmen ohne es zu realisieren – was wirklich eine Tragödie ist. (Wenn Sie beispielsweise wegen medizinischer Ausgaben Schulden haben, ist das eine schlechte Situation, aber es war zumindest kein unnötiger Fehler.)
Bei der Budgetierung können Sie so verrückt sein wie ich und jeden Cent in einer Tabelle nachverfolgen, oder Sie können eine verwenden Budgetierungs-App. Vielleicht gefällt Ihnen die Idee, a zu verwenden Budget-Arbeitsblatt zum Ausdrucken stattdessen. Bei welchem wirst du wahrscheinlich bleiben? Das ist das Richtige für Sie. Testen Sie einige Apps, um herauszufinden, welche bei Ihnen ankommt.
Zwingen Sie sich nicht in ein System, das gegen Ihre Natur verstößt! Es gibt keinen „besten Weg zur Budgetierung“, sondern nur den besten Weg für Sie, weil Sie dabei bleiben. Lassen Sie nicht zu, dass das Beste der Feind von Gut genug ist – wählen Sie etwas, das gut genug ist.
Das gleiche gilt für Verfolgen Sie Ihr Nettovermögen. Ich verfolge meine jeden Monat in einer Tabelle und Es hat mir viel beigebracht. Sie können dasselbe tun oder a verwenden App zur Vermögensverfolgung. Finden Sie auch hier die Lösung, die für Sie am besten geeignet ist – möglicherweise müssen Sie einige davon testen.
Und Sie müssen nicht unbedingt alles verfolgen. Wenn Sie Ihre Bankkonten und Ihre Anlagekonten erhalten, ist das zu 99 % das, worauf es ankommt. Denken Sie nicht darüber nach, ob Sie den Wert Ihres Autos oder Ihres Hauses schätzen sollten – das ist nicht umsetzbar und dient nur der Ablenkung.
Sie sehen den Punkt, zeichnen Sie nun den Pfeil
Durch die Erstellung eines Budgets und die Verfolgung Ihres Nettovermögens erhalten Sie Ihren aktuellen Stand.
Du bist der Punkt. Jetzt ist es an der Zeit, den Pfeil zu zeichnen.
Der Pfeil zeigt an, wohin Sie finanziell wollen. Es geht um Ihre Ersparnisse, Ihre Investitionen und Ihren Finanzplan.
Wenn Sie keine Probleme mit der Budgetierung haben, kann es sein, dass Sie auch mit der Planung für die Zukunft Schwierigkeiten haben. Die Zukunft kann ein sehr nebulöses Konzept sein. Sie wissen vielleicht, wo Sie nächstes Jahr sein wollen, aber es ist schwer vorherzusagen, wo Sie in fünf Jahren sein werden, geschweige denn in vierzig.
Wenn ich meinem 20-jährigen Ich sagen würde, was mein 40-jähriges Ich tut, würde er mir nicht glauben. Versuchen Sie nun, das Gegenteil zu tun, und es ist kein Wunder, dass dies nahezu unmöglich ist.
Aber Sie versuchen nicht, die Zukunft vorherzusagen, Sie entscheiden, wie sie aussehen soll, und finden heraus, wie Sie dorthin gelangen. Es geht nicht darum, zu raten, wo man in 20 Jahren sein wird, sondern darum, zu entscheiden, wo man sein möchte, und einen Plan zu erstellen, um dorthin zu gelangen.
Wenn Sie nicht weiterkommen, sollten Sie die Verwendung von a in Betracht ziehen Tool zur Ruhestandsplanung helfen. ProjectionLab ist eine gute Option, wenn Sie gerne Szenarios ausführen und sich mit dem Massieren Ihrer Daten auskennen. NeuRuhestand Vielleicht ist es besser, wenn Sie lieber Fragen beantworten und Ihre Optionen sehen möchten.
Und ähnlich wie bei einem Geschäftsplan liegt der Wert darin, den Plan zu erstellen und sich dazu zu zwingen, Entscheidungen zu treffen und real über die Zukunft nachzudenken. Möchten Sie in fünf Jahren ein Haus kaufen? Möchten Sie eine Familie gründen? Möchten Sie in eine andere Stadt, ein anderes Bundesland oder ein anderes Land ziehen?
Es gibt keine richtigen oder falschen Entscheidungen. Es sind nur Entscheidungen. Und Sie können Ihre Meinung jederzeit ändern.
Heiraten ist nicht „richtig“ oder besser als Single zu bleiben. Ein Eigenheim zu besitzen ist nicht besser als eines zu mieten. Kinder zu haben ist nicht besser, als keine Kinder zu haben. Zwingen Sie sich nicht zu etwas, von dem Ihnen die Gesellschaft sagt, es sei besser, sondern gehen Sie in die Richtung, die sich richtig anfühlt. Es ist dein Leben.
Sobald Sie diese Entscheidungen getroffen haben, die sich mit zunehmendem Alter ändern können, erstellen Sie einen Plan, um diese zu erreichen. Wir verfügen mittlerweile über zahlreiche Tools, mit denen Sie verschiedene Szenarien planen und aufzeigen können, was möglich ist.
Entwickeln Sie Ihr System, während Sie es tun
Als ich etwa zwanzig war, hatte ich die Zeit und die mentale Energie, alle meine Ausgaben manuell zu erfassen. Als Mittvierziger wäre das unmöglich. Bei all dem Zeitaufwand, den ich beanspruche, würde es nie passieren, dass ich mich hinsetze, um die Ausgaben manuell zu verfolgen.
Als ich älter wurde und meine Verantwortung zunahm, passte ich meine Arbeitsweise an. Ich führe kein Tagesbudget mehr, behalte aber den Überblick über Einnahmen und Ausgaben, indem ich unser Nettovermögen verfolge. Wir sind auch in einem Alter, in dem unsere Investitionen einen größeren Einfluss auf unsere Finanzen haben als unsere täglichen Aktivitäten. Das ist üblich, wenn man seit über zwanzig Jahren investiert.
Anstatt mich zu einem Budget zu zwingen, war es für mich in Ordnung, es aufzugeben und stattdessen unser Vermögen im Auge zu behalten.
Die Strategien, die in jungen Jahren funktionierten, passen möglicherweise nicht mehr zu Ihnen, wenn Sie älter sind. Das gilt überall im Leben, nicht nur bei den Finanzen, und Sie müssen diese mit zunehmender Reife weiterentwickeln.
Wir haben die Art und Weise, wie wir unsere Kreditkarten abbezahlen, weiterentwickelt. Wir zahlen jeden Monat automatisch alle Restbeträge in voller Höhe aus. Es ist eine Automatisierung, die sicherstellt, dass wir nie zu spät kommen und nie daran denken müssen, sie zu bezahlen. Das verknüpfte Girokonto verfügt über einen Überziehungsschutz, sodass es nie zu einer Überziehung kommt. Ich bekomme Transaktionsbenachrichtigungen auf unseren Kreditkarten Damit ich weiß, was mir in Rechnung gestellt wird, überprüfe ich unsere Abrechnungen nicht auf Betrug.
Alle unsere Rechnungen werden ebenfalls automatisch bezahlt. Wir zahlen regelmäßig Beiträge auf unsere Altersvorsorgekonten ein, um unseren Ruhestand abzusichern.
Wir haben so viele manuelle Schritte wie möglich entfernt, da manuelle Schritte nur vergessen werden können. Ein Computer vergisst keinen Beitrag. Ich werde.
Es ist in Ordnung, eine Finanzpraxis aufzugeben
Haben Sie jahrelang fleißig etwas getan und stellen jetzt fest, dass es Ihnen nichts nützt?
Ich erinnere mich an meinen Übergang weg von der Budgetierung. Ich nutzte die Tools, synchronisierte die Daten, überprüfte sie regelmäßig, und dann wurde die Arbeit etwas hektisch und ich war nicht auf dem Laufenden. Mit der Zeit habe ich es immer noch gemacht, nur nicht regelmäßig. Es fing an, sich ein wenig anzuhäufen, aber das war in Ordnung, weil die Werkzeuge den Großteil der Arbeit erledigten.
Und ich machte immer noch die Alternative – die Verfolgung unseres Nettovermögens.
Schließlich beschloss ich, hineinzugehen Plaid und trennen Sie die verschiedenen Kontoverknüpfungen. Ich war damit einverstanden, weil mir klar wurde, dass eine solche Budgetierung ihren Zweck nicht mehr erfüllte. Es war nur eine lästige Pflicht.
Was ist der Unterschied zwischen einer Aufgabe, die ich aufgeben sollte, und einer Aufgabe, die ich „durchziehen“ und ertragen sollte? Ich musste ehrlich prüfen, ob es meinen Finanzen hilft.
Wenn Sie sich über Ihre Ausgaben nicht im Klaren sind, wird Ihnen die Budgetierung Auskunft geben.
Ich habe genug Budget eingeplant, um es zu wissen, und dieses Wissen würde mein Verhalten nicht ändern. Ich weiß zum Beispiel, dass ich sehr wenig für Kleidung und viel mehr für Essen ausgegeben habe. Ich habe nichts Neues gelernt.
Ich hatte auch keine Schulden (über eine Hypothek hinaus) und wollte daher unser Verhalten nicht ändern, um zusätzliche Ersparnisse zu finden. Für uns war die Budgetierung eine Buchhaltungspraxis, die unsere Finanzen nicht mehr verbesserte. Es war für mich kein Problem, es auf Eis zu legen, um zu sehen, ob es wesentliche Auswirkungen haben würde, wenn ich es aufgeben würde (was nicht der Fall war).
Wenn Sie sich bestimmte Praktiken ansehen und sich fragen, ob Sie sie aufgeben können, sagen Sie sich, dass Sie sie vorübergehend aufgeben. Sehen Sie, ob es Auswirkungen hat. Wenn ja, gehen Sie zurück. Wenn nicht, lassen Sie es sein.
Versuchen Sie, Ihre Finanzsysteme so aufzubauen und zu gestalten, dass sie Ihren Tendenzen entsprechen und sich positiv auswirken, anstatt zu versuchen, sich selbst Veränderungen aufzuzwingen, damit sie zu Ihren Finanzsystemen passen.
Ihr Finanzsystem sollte wie ein maßgeschneiderter Anzug (oder was auch immer Ihr bevorzugtes Outfit ist) passen. Wenn Sie älter werden und sich Ihr Körper verändert, passen Sie den Anzug an, damit er weiterhin Ihren Bedürfnissen entspricht.
Wenn Sie Ihre Finanzpraktiken anpassen, führen Sie neue Praktiken ein, um die veralteten zu ersetzen.
Anstatt zu budgetieren, verbringe ich heute mehr Zeit mit der Finanzplanung und dem Spielen damit Rentenrechner Und Tools zur Ruhestandsplanung.
Ich schaue nicht mehr auf meine Ausgaben für den Monat, sondern plane meine Ausgaben für die Zukunft!