MySavingsDirect-Bewertung: Lohnt es sich?

Wenn Sie auf der Suche nach einer besseren Rendite für Ihre Ersparnisse sind, ist Ihnen vielleicht aufgefallen, dass Online-Banken deutlich mehr zahlen als herkömmliche stationäre Banken.

Das beinhaltet MySavingsDirect, die derzeit über 4 % auf ihr hochverzinsliches Sparkonto einzahlt, einer der besseren Zinssätze, die Sie überhaupt finden können. MySavingsDirect ist eine Online-Bank, die jedoch einer regulären Bank aus New York City gehört und die Einlagen durch die FDIC-Versicherung abgesichert sind.

In dieser MySavingsDirect-Rezension erkläre ich, warum es der richtige Ort für Sie sein könnte, Ihre Ersparnisse zu parken und gleichzeitig eine Beziehung zu Ihrer Hausbank aufrechtzuerhalten.

Inhaltsverzeichnis

1. Was ist MySavingsDirect?
2. MySavingsDirect-Funktionen
1. Lagerung von Edelmetallen
2. Hochverzinsliches Sparkonto
3. MySavingsDirect-CDs
4. Hypotheken der Emigrant Bank
3. MySavingsDirect-Gebühren
4. So eröffnen Sie ein MySavingsDirect-Konto
1. Aufladen Ihres Kontos
5. MySavingsDirect Vor- und Nachteile
1. Vorteile:
6. Nachteile:
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7. MySavingsDirect-Alternativen
1. Western Alliance Bank
2. Blaue FCU
3. CIT-Bank
8. FAQs
9. Lohnt sich MySavingsDirect?

Was ist MySavingsDirect?

MySavingsDirect ist die Online-Banking-Plattform der Emigrant Bank mit Sitz in New York City. Die Emigrant Bank ist eine Full-Service-Bank, die Privat- und Privatkunden anbietet Geschäftsbankkonten, mit einem starken Schwerpunkt auf Hypothekendarlehen. Die Bank wurde 1850 gegründet und verfügt im Jahr 2021 über ein Vermögen von 5,75 Milliarden US-Dollar.

MySavingsDirect ist auf das Angebot von Einlagenkonten spezialisiert hochverzinsliche Sparkonten Und Einlagenzertifikate (CDs) an Kunden im ganzen Land. Abgesehen von diesen beiden Kontoangeboten bietet MySavingsDirect begrenzte Dienste an. Es bietet beispielsweise kein Girokonto, keine Kreditprodukte, keine Debitkarte, keinen Geldautomatenzugang oder keine Mobile-Banking-Funktionalität.

Es gibt auch keine physischen Bankfilialen, aber Online-Banking wird rund um die Uhr über die angeboten MySavingsDirect-Website. Das Konto kann direkte Einzahlungen akzeptieren, aber das Fehlen einer Mobile-Banking-App bedeutet, dass Sie die Vorteile mobiler Scheckeinzahlungen nicht nutzen können.

Um auf Ihr Geld zuzugreifen, müssen Sie zunächst Geld auf ein verknüpftes externes Girokonto überweisen. Überweisungen, die über das Automated Clearinghouse (ACH) durchgeführt werden, können voraussichtlich zwischen zwei und vier Werktagen dauern.

Die Bank bietet hohe Zinssätze ohne monatliche Gebühren. Das kann MySavingsDirect zu einer guten Wahl für Verbraucher machen, die nur nach Ersparnissen mit eingeschränktem Zugang suchen.

MySavingsDirect-Funktionen

• Verfügbare Kontotypen: Hochverzinsliche Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und persönliche Hypotheken.
• Kontoinhaber: Einzelperson oder Gemeinschaft, mit der Option, einen Begünstigten hinzuzufügen.
• Zinseszinsaufzinsung: Täglich und monatlich gutgeschrieben.
• Mobile Banking: Nicht angeboten.
• Kundendienst: MySavingsDirect ist sieben Tage die Woche von 8:00 bis 23:30 Uhr Eastern Time per Telefon oder E-Mail erreichbar.
• Konto Sicherheit: Die Bank verwendet Verschlüsselung, um Ihre Daten, einschließlich Ihrer Benutzer-ID und Ihres Passworts, zu schützen. Dies verringert die Wahrscheinlichkeit, dass Unbefugte auf Informationen zugreifen. Für zusätzliche Sicherheit können Sie auch eine zweistufige Verifizierung für die Anmeldung einrichten. Kontostände werden durch gedeckt FDIC-Versicherung für 250.000 US-Dollar pro Konto und Einleger.

MySavingsDirect bietet Kontoinhabern die Möglichkeit, Edelmetalle bei der Bank zu lagern. Die Möglichkeit gilt jedoch nur für Bestandskunden, die Edelmetalle bei der Bank hinterlegt haben. Die Möglichkeit, Edelmetalle zu lagern, steht Neukunden nicht mehr zur Verfügung.

Hochverzinsliches Sparkonto

Das Flaggschiffprodukt von MySavingsDirect ist das hochverzinsliche Sparkonto. Ab dem 1. Oktober 2023 zahlt es eine jährliche prozentuale Rendite von 4,35 %. Es fallen keine Gebühren und kein Mindestkontostand an.

MySavingsDirect-CDs

MySavingsDirect bietet CDs mit Laufzeiten zwischen 60 und 120 Monaten an. Die Zinssätze für diese Zertifikate liegen derzeit bei 2,00 % APY, mit Ausnahme der 36-Monats-CD, die derzeit 5,00 % zahlt.

Kürzere Laufzeitzertifikate mit Laufzeiten zwischen sechs und 30 Monaten sind zu einem aktuellen Zinssatz von 1,50 % APY erhältlich.

Für CDs ist eine Mindesteinzahlung von 1.000 $ erforderlich.

Sie werden 14 Tage vor Fälligkeit einer CD benachrichtigt. Es gibt eine Nachfrist von zehn Kalendertagen, nach deren Ablauf sich die CD automatisch verlängert. Während dieser zehn Tage haben Sie die Möglichkeit, das CD-Konto zu schließen.

Die Vorfälligkeitsentschädigungen für CDs sind wie folgt:

• Laufzeit unter einem Jahr: 90 Tage Zinsen, unabhängig davon, ob verdient oder nicht.
• Laufzeit ab einem Jahr: 180 Tageszinsen, unabhängig davon, ob verdient oder nicht.

Hypotheken der Emigrant Bank

MySavingsDirect ist kein direkter Hypothekengeber, aber auf der Webseite der Bank werden Hypothekendarlehen erwähnt, die von der Emigrant Bank angeboten werden.

Die aktuellen Hypothekenzinsen von Emigrant sind wie folgt:

Auf der Website werden nur konventionelle und Jumbo-Hypotheken erwähnt. Es gibt keinen Hinweis darauf, dass Emigrant FHA-, VA- oder USDA-Hypothekendarlehen anbietet.

Obwohl die Emigrant Bank eine Full-Service-Bank und ein Kreditgeber ist, werden auf der MySavingsDirect-Website nur Hypothekendarlehen aufgeführt. Es ist unklar, ob andere Kreditarten von der Emigrant Bank für MySavingsDirect-Kunden verfügbar sind.

MySavingsDirect-Gebühren

MySavingsDirect erhebt nicht die üblichen Gebühren, die Sie von einer Bank erwarten würden. Das bedeutet, dass keine monatlichen Servicegebühren, Gebühren für den Mindestkontostand, Servicegebühren oder Papierauszugsgebühren anfallen.

Zu den weiteren Gebühren, die möglicherweise für Ihr MySavingsDirect-Konto anfallen, gehören die folgenden:

• Saldenbestätigungsschreiben/Bestätigung der Einzahlung: 30 $
• Zusätzliche Exemplare: 5 $
• Anwaltsgebühr für die Bearbeitung von Vorladungen, Abgaben usw.: 100 $
• Pfändungsgebühr für Kunden des Staates New York: 10 $

So eröffnen Sie ein MySavingsDirect-Konto

Sie können ein Konto direkt auf der MySavingsDirect-Website eröffnen, indem Sie auf der Startseite auf die Schaltfläche „Jetzt eröffnen“ klicken. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, eine physische Adresse und eine gültige Steueridentifikationsnummer angeben und Zugang zu einem persönlichen Girokonto bei einer in den USA ansässigen Bank haben.

Beim Ausfüllen des Antrags werden Sie gebeten, Ihren vollständigen Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihr Geschlecht, den Mädchennamen Ihrer Mutter, alle verfügbaren Telefonnummern und eine gültige E-Mail-Adresse anzugeben. Die Bank verlangt außerdem von Ihnen die Angabe Ihres Berufes, des Arbeitgebernamens, der Positionsbezeichnung und des gesamten Jahreseinkommens.

Wie bei allen Finanzinstituten in den USA müssen Sie Ihre Identität überprüfen. Dazu gehört die Vorlage eines von der Regierung ausgestellten Ausweises, etwa eines Führerscheins, eines Militärausweises, eines Staatsausweises, eines US-Reisepasses oder einer Ausländerregistrierungskarte. Den Ausweis können Sie einscannen und zusammen mit Ihrer Bewerbung hochladen.

Aufladen Ihres Kontos

Sie können Ihr Konto durch eine direkte Überweisung an MySavingsDirect von Ihrem Girokonto eines Drittanbieters oder per aufladen einen Scheck ausstellen. (Hinweis: Der Scheck muss auf dasselbe Girokonto ausgestellt sein, das bei der Anmeldung für ein MySavingsDirect-Konto angegeben ist.) Beachten Sie jedoch, dass ein Scheck nur für die erste Einzahlung akzeptiert wird. Danach müssen alle Überweisungen elektronisch erfolgen.

Sie können 60 Tage nach Kontoeröffnung ein zweites externes Girokonto mit MySavingsDirect-Konten verknüpfen.

MySavingsDirect Vor- und Nachteile

Vorteile:

• Verfügbar für Einleger im ganzen Land.
• Zahlt einen wettbewerbsfähigen Zinssatz für ein hochverzinsliches Sparkonto.
• Für das MySavingsDirect-Sparkonto gibt es keinen Mindestkontostand
• Keine monatlichen Wartungsgebühren.

Nachteile:

• Bietet nur ein Sparkonto und CDs an.
• CD-Tarife sind mit denen vieler Online-Banken nicht konkurrenzfähig.
• Keine mobile App
• Kein Debitkarten- oder Geldautomatenzugang
• Keine physischen Filialen

MySavingsDirect-Alternativen

Wenn MySavingsDirect Sie nicht interessiert, gibt es andere Online-Banken, die ebenfalls Hochzinskonten anbieten. Hier sind einige Alternativen, die Sie in Betracht ziehen sollten:

Western Alliance Bank

Western Alliance Bank zahlt derzeit 5,25 % APY auf sein Hochzinssparkonto. Sie benötigen mindestens 1 US-Dollar, um ein Konto zu eröffnen, und es fallen keine monatlichen Wartungsgebühren an. Sie bieten auch Einlagenzertifikate mit einer Rendite von über 5 % und Laufzeiten zwischen drei und zwölf Monaten an. Western Alliance Bank ist eine 65-Milliarden-Dollar-Bank mit Sitz in Phoenix, Arizona.

Erfahren Sie mehr über Western Alliance

Blaue FCU

Blaue FCU ist eine Kreditgenossenschaft mit einem hochverzinslichen Geldmarktkonto, das derzeit 5,15 % APY zahlt. Für das Konto gilt ebenfalls ein Mindestguthaben von 1 $. Da es sich bei Blue FCU um eine Kreditgenossenschaft handelt, sind Ihre Einlagen durch die NCUA versichert, die dem Kreditgenossenschaftsäquivalent der FDIC entspricht. Blue FCU hat seinen Sitz in Cheyenne, Wyoming und ist seit 1951 in Betrieb.

Erfahren Sie mehr über Blue FCU

CIT-Bank

CIT-Bank zahlt derzeit 4,65 % APY auf seine Savings Connect-Konten. Sie benötigen mindestens 100 US-Dollar, um ein Konto zu eröffnen, und es fallen keine monatlichen Wartungsgebühren an. Die CIT Bank ist eine Full-Service-Bank, die Girokonten und Hypothekendarlehen sowie andere Sparprodukte anbietet. Ihre Laufzeit-CDs zahlen derzeit bis zu 5,00 % APY auf sechsmonatige Zertifikate, mit einem Mindestbetrag von 1.000 $ zum Öffnen.

Erfahren Sie mehr über die CIT Bank

FAQs

Erfahren Sie mehr über MySavingsDirect

Lohnt sich MySavingsDirect?

Als Online-Bank MySavingsDirect kann Einlagenkonten ohne monatliche Gebühren anbieten. Mit einer aktuellen Sparkontorendite von 4,35 % ist es eine gute Wahl, wenn Sie nach einem Ort suchen, an dem Sie Ihre überschüssigen Ersparnisse aufbewahren können. Leider sind ihre CD-Tarife weniger attraktiv.

Wenn Sie sich entscheiden, ein Konto bei MySavingsDirect zu eröffnen, bedenken Sie, dass MySavingsDirect dies nicht anbietet Konten überprüfenDaher müssen Sie eine Bankbeziehung zu Ihrer Hausbank unterhalten.