Welche Kreditkarte lässt sich am einfachsten genehmigen?

Wenn Sie Student sind, neu bei der Kreditwürdigkeit sind oder gerade dabei sind Wiederaufbau Ihrer KreditwürdigkeitSie wissen, wie schwierig es sein kann, sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren. Viele Kreditkartenunternehmen haben strenge Genehmigungskriterien und möchten nur mit den etabliertesten Verbrauchern zusammenarbeiten.

Zum Glück gibt es eine Reihe von Kreditkarten, für die man sich leichter qualifizieren kann. Um Ihnen dabei zu helfen, eine für Sie geeignete Kreditkarte zu finden, habe ich eine Liste von Kreditkarten mit lockereren Genehmigungskriterien zusammengestellt. Aber zunächst werfen wir einen genaueren Blick darauf, wie Entscheidungen zur Kreditkartengenehmigung getroffen werden.

Inhaltsverzeichnis

1. Wie werden Entscheidungen zur Kreditkartengenehmigung getroffen?
1. Ihre Bonitätshistorie
2. Verhältnis von Schulden zu Einkommen
3. Anzahl der Kreditanfragen
4. Anzahl der Zahlungsrückstände bei Ihrer Kreditauskunftei
5. Ihre Bonitätshistorie
6. Ihr Einkommen
2. Welche Art von Kreditkarte ist am einfachsten zu bekommen?
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3. Die am einfachsten zu bekommenden Studentenkreditkarten
1. Entdecken Sie die Studenten-Cashback-Karte
2. Capital One SavorOne-Studentenkarte
3. Entdecken Sie Chrome für Studenten
4. Kreditkarten ohne Guthaben zu bekommen
1. Blütenblatt-2-Visum
2. Erste Progress-gesicherte Kreditkarte
5. Kreditkarten für faire Kreditwürdigkeit
1. Upgraden Sie Ihr Cash Rewards-Visum
2. Capital One Quecksilber
3. Capital One Platin
6. Kreditkarten für schlechte Bonität
1. Open-Sky-gesichertes Visum
2. Credit One Bank Platinum Visa Card zum Wiederaufbau der Kreditwürdigkeit
3. Surge Platinum Mastercard
7. Beste gesicherte Kreditkarten
1. Entdecken Sie die gesicherte Kreditkarte
2. Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards Card
3. Capital One Platinum Secured Kreditkarte
8. Welche Kreditkarte soll ich wählen?
9. Abschließende Gedanken

Wie werden Entscheidungen zur Kreditkartengenehmigung getroffen?

Es gibt sechs Faktoren, die Kreditkarten- und andere Kreditunternehmen berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob sie Ihnen eine Kreditkarte ausstellen oder nicht:

1. Ihre Bonitätshistorie
2. Verhältnis von Schulden zu Einkommen
3. Anzahl der Kreditanfragen
4. Anzahl der Zahlungsausfälle bei Ihrer Kreditauskunftei
5. Ihre Bonitätshistorie
6. Ihr Einkommen

Ihre Bonitätshistorie

Ihre Bonitätshistorie, die auf Ihrer Kreditauskunft basiert, gibt einem Kreditgeber Auskunft darüber, wie Sie in der Vergangenheit mit Krediten umgegangen sind. Es informiert sie darüber, seit wann Sie über ein Guthabenkonto verfügen, wie viel Guthaben Sie nutzen und welchen Kreditmix Sie haben (Ratenzahlung vs. revolvierendes Guthaben), wie oft Sie ein neues Guthaben beantragen und Ihr Zahlungsverhalten für jedes Konto.

Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist Ihr Verhältnis der monatlichen Schuldenzahlungen zu Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen, ausgedrückt als Prozentsatz.

Um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (auch DTI genannt) zu berechnen, dividieren Sie Ihre gesamten monatlichen Kreditzahlungen durch Ihr Bruttomonatseinkommen.

Wenn Ihr monatliches Bruttoeinkommen beispielsweise 3.500 US-Dollar beträgt und Sie monatliche Zahlungen in Höhe von 1.500 US-Dollar haben, einschließlich Mit Ihrer Hypothek und allen anderen gemeldeten Krediten und Kreditkarten haben Sie ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 42,9 Prozent.

Anzahl der Kreditanfragen

Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, führt der potenzielle Kreditgeber eine sogenannte harte Anfrage bei Ihrer Kreditauskunftei ein. Zu viele harte Anfragen innerhalb eines bestimmten Zeitraums wirken sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da sie ein Indikator für kreditsuchendes Verhalten ist.

Beachten Sie, dass Ihre Kreditauskunft sowohl harte als auch weiche Anfragen enthält. Eine sanfte Anfrage erfolgt, wenn Sie keinen Kreditantrag stellen, beispielsweise wenn Sie unaufgefordert ein Kreditkartenangebot per Post erhalten.

Soft-Anfragen wirken sich nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, harte Anfragen hingegen schon, wenn es zu viele sind.

Anzahl der Zahlungsrückstände bei Ihrer Kreditauskunftei

Ihre Genehmigung für eine Kreditkarte kann sich negativ auswirken, wenn Sie Zahlungsrückstände (Zahlungsverzug) auf Ihrem Guthaben haben. Die meisten Kreditgeber melden Zahlungen, die mehr als 30 Tage verspätet sind, der Kreditauskunftei, was sich negativ auf Ihren Score auswirkt. Mehrere Zahlungsausfälle von 30 Tagen oder mehr gelten für Kreditgeber als großes Warnsignal.

Ihre Bonitätshistorie

Ihre allgemeine Bonitätshistorie kann sich auf Ihre Fähigkeit, eine Kreditkarte zu erhalten, auswirken. Kreditkartenaussteller werden prüfen, wie Sie in der Vergangenheit mit Krediten umgegangen sind, oder entscheiden, ob Sie über ausreichend Kredite verfügen Bonitätshistorie erstellt. Denken Sie daran, dass Ihre Kreditwürdigkeit Ihnen folgt. Unabhängig davon, ob Ihre Kreditwürdigkeit gut, schlecht oder nicht vorhanden ist, wirkt sich dies auf Ihre Fähigkeit aus, eine Kreditkarte zu erhalten.

Ihr Einkommen

Ihr Einkommen wirkt sich auch auf Ihre Fähigkeit aus, eine Kreditkarte zu erhalten. Wenn Sie kein Einkommen haben, ist es unwahrscheinlich, dass Ihnen eine Kreditkarte ohne Mitunterzeichner genehmigt wird.

Das Gleiche gilt, wenn Sie erst kürzlich einen Job begonnen haben, in der Vergangenheit häufig den Job gewechselt haben oder dies auch nicht tun Wenn Sie über eine lange Einkommenshistorie verfügen, könnte es sein, dass Sie die Genehmigung für eine Kreditkarte erhalten betroffen.

Beachten Sie, dass bei der Beantragung einer Kreditkarte auch andere Einnahmequellen neben einem Job in Betracht gezogen werden können. Wenn Sie beispielsweise Unterhalt, Unterhalt für Kinder oder ein Einkommen aus Erwerbsunfähigkeit beziehen, können Sie verlangen, dass diese Einkommensquelle bei der Beantragung einer Kreditkarte berücksichtigt wird.

Welche Art von Kreditkarte ist am einfachsten zu bekommen?

Es gibt drei Arten von Kreditkarten, für die man sich leichter qualifizieren kann als für herkömmliche Kreditkarten:

• Studentenkreditkarten
• Einsteiger-Kreditkarten
• Gesicherte Kreditkarten

Studentenkreditkarten richten sich an Studierende, die Fachhochschulen oder technische Berufsschulen besuchen. Sie erhalten oft studentenspezifische Vorteile wie Cashback-Prämien für Geschäfte und Restaurants in der Nähe ihrer Hochschule.

Viele Kreditkartenunternehmen bieten Studentenkarten mit dem Logo einer Schule an.

Einsteiger-Kreditkarten richten sich an Personen mit geringer oder keiner Bonitätshistorie. Unternehmen, die Einsteiger-Kreditkarten ausstellen, haben möglicherweise weniger strenge Bonitätsbewertungen und Genehmigungsrichtlinien oder verzichten ganz auf eine Bonitätsprüfung.

Gesicherte Kreditkarten sind durch ein Sparkontoguthaben bei der ausstellenden Bank der Kreditkarte gesichert. Normalerweise muss der Saldo des Sparkontos dem Kreditlimit der gesicherten Kreditkarten entsprechen. Das Guthaben auf dem Sparkonto ist in der Regel gesperrt und für den Zugriff nicht verfügbar, solange die gesicherte Kreditkarte offen und aktiv ist.

Die am einfachsten zu bekommenden Studentenkreditkarten

Hier sind drei Studentenkreditkarten, für die man sich leicht qualifizieren kann. Ich habe ihre wichtigsten Funktionen aufgelistet, zusammen mit einem Link zur Bewerbung:

Entdecken Sie die Studenten-Cashback-Karte

Beste Eigenschaft: Hohe Cashback-Rate für eine Studentenkreditkarte

• Jahresgebühr: 0 $
• 25-tägige Nachfrist
• 5 % Cashback bei Amazon, Lebensmittelgeschäften, Restaurants, Tankstellen
• Keine Verzugsgebühr für die erste verspätete Zahlung; danach 41 $
• Keine Kreditwürdigkeit erforderlich
• Rollierende Aktionspreise verfügbar

Erfahren Sie mehr über die Entdecken Sie das Studenten-Cashback Karte hier.

Capital One SavorOne-Studentenkarte

Beste Eigenschaft: Cashback für Unterhaltungs- und Streaming-Dienste

• Jahresgebühr: 0 $
• 25-tägige Nachfrist
• Unbegrenzte 3 % Cashback in Lebensmittelgeschäften, Restaurants, Unterhaltungs- und Streaming-Diensten
• Bis zu 40 $ Verspätungsgebühr
• Konzipiert für Studierende mit minimalen oder keinen Credits
• Weitere Werbevorteile, wie z. B. Reiserabatte

Erfahren Sie mehr über die Capital One SavorOne-Studentenkarte Hier.

Entdecken Sie Chrome für Studenten

Beste Eigenschaft: Unbegrenztes Cashback-Match

• Jahresgebühr: 0 $
• 25-tägige Nachfrist
• 2 % Cashback in Restaurants, 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe, unbegrenztes Cashback-Match
• Keine Verzugsgebühr für die erste verspätete Zahlung. Danach sind es 41 $
• Keine Kreditwürdigkeit erforderlich
• Rollierende Aktionspreise verfügbar

Erfahren Sie mehr über die Entdecken Sie Chrome für Studenten Karte hier.

Kreditkarten ohne Guthaben zu bekommen

Wenn Sie kein Student sind, sich aber noch nicht mit Krediten befassen, gelten für die folgenden Karten gelockerte Genehmigungsanforderungen und beide bieten Cashback-Prämien. Beachten Sie, dass mit der First Progress-Karte eine Jahresgebühr verbunden ist.

Blütenblatt-2-Visum

Beste Eigenschaft: Bonus-Cashback bei ausgewählten Händlern

• Jahresgebühr: 0 $
• 1 % bis 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe
• Zusätzliches Cashback bei qualifizierten Händlern
• Keine Verspätungsgebühren
• Automatische Überprüfung auf Krediterhöhungen

Erfahren Sie mehr über die Petal 2 Visa-Karte.

Petal-Kreditkarten werden von WebBank, Mitglied FDIC, ausgestellt

Erste Progress-gesicherte Kreditkarte

Beste Eigenschaft: Drei verschiedene Karten zur Auswahl

• Jahresgebühr: 29 bis 49 US-Dollar
• Mindestens 200 $ Kaution erforderlich
• 1 % Cashback auf alle Zahlungen auf Ihr Konto
• Berichte an alle drei großen Kreditauskunfteien
• Kostenloser Zugang zur Kreditwürdigkeit

Erfahren Sie mehr über die First Progress-gesicherte Kreditkarte.

Kreditkarten für faire Kreditwürdigkeit

Upgraden Sie Ihr Cash Rewards-Visum

Beste Eigenschaft: Rollierende Kontoeröffnungsboni

• 0 $ Jahresgebühr
• Kreditlimit zwischen 500 und 25.000 US-Dollar
• Aktionsbarboni bei Tandem-Girokontoeröffnung
• 1,5 % Cashback auf Einkäufe
• Keine Verspätungsgebühren

Erfahren Sie mehr über die Aktualisieren Sie Ihr Cash Rewards-Visum hier.

Capital One Quecksilber

Beste Eigenschaft: Reise- und andere Zusatzleistungen

• Jahresgebühr: 39 $
• Reisevorteile
• Unbegrenzt 1,5 % Cashback auf jeden Einkauf
• Lösen Sie Ihre Cashback-Prämien gegen einen Scheck, eine Kontoauszugsgutschrift oder Geschenkkarten ein.
• Automatische Überprüfung der Kreditlinie

Erfahren Sie mehr über die Capital One Quecksilber Karte hier.

Capital One Platin

Beste Eigenschaft: Keine Jahresgebühr

• Jahresgebühr: 0 $
• Reise- und andere Vorteile
• Verspätungsgebühren von bis zu 40 $
• Automatisch aktualisierte Kreditlinienbewertungen

Erfahren Sie mehr über die Capital One Platin Karte hier.

Kreditkarten für schlechte Bonität

Ohne ein gute Kreditwürdigkeit, kann es schwierig sein, sich für eine herkömmliche Kreditkarte zu qualifizieren. Hier sind drei Karten, die speziell für Kunden entwickelt wurden, die ihre Kreditwürdigkeit wieder aufbauen möchten.

Open-Sky-gesichertes Visum

Beste Eigenschaft: Keine Bonitätsprüfung

• Keine Bonitätsprüfung und keine Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit bei der Antragstellung
• 87 % Zustimmungsrate
• Kreditlimits zwischen 200 und 3000 US-Dollar
• Berichte an alle drei großen Kreditauskunfteien
• Steigen Sie in nur sechs Monaten auf eine ungesicherte Karte um

Erfahren Sie mehr über die Open Sky Secured Visa-Karte Hier.

Credit One Bank Platinum Visa Card zum Wiederaufbau der Kreditwürdigkeit

Beste Eigenschaft: Bis zu 10 % Bonus-Cashback

• Jahresgebühr 99 $ (75 $ für das erste Jahr).
• 1 % Cashback auf die meisten Einkäufe
• Wählen Sie ein neues Fälligkeitsdatum für die Zahlung
• Automatische Überprüfung auf Krediterhöhungen
• Keine Kaution erforderlich

Erfahren Sie mehr über die Credit One Bank Platinum Visa Card hier.

Surge Platinum Mastercard

Beste Eigenschaft: Kostenloser monatlicher Kredit-Score

• 99 $ Jahresgebühr 
• Das anfängliche Kreditlimit liegt zwischen 300 und 1000 US-Dollar
• In den meisten Fällen sofortige Kreditentscheidungen
• Berichte an alle drei großen Kreditauskunfteien
• Das Kreditlimit verdoppelt sich, wenn Sie Ihre ersten sechs Zahlungen fristgerecht leisten.
• Kostenloser monatlicher Kredit-Score
• Wissenszentrum zum Erlernen von Credit-Ins und -Outs

Erfahren Sie mehr über die Surge Platinum Mastercard hier.

Beste gesicherte Kreditkarten

Gesicherte Kreditkarten verlangen, dass Sie Geld auf ein gesperrtes Sparkonto einzahlen. Die Mittel werden verwendet, um das Kreditkartenkonto gegen mögliche Verluste abzusichern. Und obwohl es frustrierend sein kann, Geld für eine Kreditkarte aufbringen zu müssen, sind gesicherte Karten vielleicht die am einfachsten zu qualifizierenden Kreditkarten.

Entdecken Sie die gesicherte Kreditkarte

Beste Eigenschaft: Qualifizieren Sie sich automatisch in nur sieben Monaten für eine ungesicherte Karte

• Jahresgebühr: 0 $
• 200 bis 2500 $ Kaution
• 2 % Cashback an Tankstellen und Restaurants, 1 % Cashback anderswo
• Kostenloser FICO-Score
• Automatische Überprüfungen, um festzustellen, ob Sie für eine ungesicherte Karte in Frage kommen

Erfahren Sie mehr über die Entdecken Sie die Secured Card hier.

Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards Card

Beste Eigenschaft: Flexible Cashback-Optionen

• Jahresgebühr: 0 $
• Mindestens 200 $ Kaution
• 1,5 % Cashback auf jeden Einkauf
• Lösen Sie Ihre Cashback-Prämien per Scheck, Gutschrift oder Geschenkkarte ein.
• Automatische Überprüfung der Kreditlinie.

Erfahren Sie mehr über die Capital One QuickSilver sicherte sich Bargeldprämien Karte hier.

Capital One Platinum Secured Kreditkarte

Beste Eigenschaft: Flexible Mindesteinzahlungsanforderungen

• Jahresgebühr: 0 $
• Zahlen Sie 49 $, 99 $ oder 200 $ ein, um ein Kreditlimit von mindestens 200 $ zu erhalten.
• Keine Auslandstransaktionsgebühren
• Berichte an die drei großen Kreditauskunfteien
• Automatische Überprüfung der Kreditlinie.

Erfahren Sie mehr über die Capital One Platinum gesichert Karte hier.

Welche Kreditkarte soll ich wählen?

Wir haben in unserer obigen Liste nicht weniger als vierzehn Kreditkarten abgedeckt, Sie fragen sich also vielleicht, wie Sie entscheiden können, welche Karte die beste für Sie ist. Hier sind einige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, um Ihre Auswahl einzugrenzen.

Jahresgebühr: Bei den meisten Karten auf unserer Liste handelt es sich um Karten ohne Jahresgebühr, daher empfehle ich Ihnen, diese zu wählen. Sofern Sie nicht viel Geld mit einer Premium-Prämien-Kreditkarte ausgeben (was nicht der Fall ist), lohnt es sich nicht, eine Jahresgebühr zu zahlen.

Wartungsgebühr: Beachten Sie, dass bei einigen Kreditkarten auch Wartungsgebühren anfallen. Die Art der Kosten dieser Gebühren variiert je nach Karte. Lesen Sie das Kleingedruckte eines jeden Kreditkartenvertrags, bevor Sie sich anmelden, damit Sie wissen, welche Wartungsgebühren auf Sie zukommen können.

Zinsrate: Die durchschnittlichen Zinssätze für Kreditkarten variieren zwischen 19,99 % und 29,99 % und sind in einigen Fällen sogar höher. Suchen Sie nach einer Karte mit dem niedrigstmöglichen Zinssatz, wenn Sie befürchten, dass die Karte gelegentlich ein Guthaben aufweist.

Zahlungsfrist: Eine Zahlungsfrist bei einer Kreditkarte ist ein Zeitraum, in dem Ihnen für einen Kauf keine Zinsen berechnet werden. Viele Kreditkarten bieten eine Kulanzfrist zwischen 21 und 30 Tagen. Wählen Sie nach Möglichkeit eine Karte mit einer längeren Kulanzfrist für maximale Flexibilität.

Belohnungen und andere Vorteile:

Viele Kreditkarten bieten Karteninhabervorteile für Benutzer. Einige Beispiele für Karteninhabervorteile, die Sie auf einer Kreditkarte finden können, können sein:

• Cashback-Prämien
• Punkteprämien für Preise
• Rabatte auf beliebte Produkte, Websites und Geschäfte
• Servicerabatte

Selbst wenn Sie eine Karte mit Subprime-Tarifen und -Bedingungen benötigen, werden Sie wahrscheinlich eine Karte mit zumindest einem gewissen Prämienvorteil finden.

Abschließende Gedanken

Der Aufbau einer Kreditwürdigkeit mit einer Kreditkarte ist nicht schwierig, erfordert jedoch Fleiß und Disziplin. Sobald Sie Ihre Kreditkarte erhalten haben, ist es wichtig, sie jeden Monat zu verwenden. Kaufen Sie Benzin, Lebensmittel oder andere Artikel, die Sie eingeplant haben, mit Ihrer neuen Kreditkarte. Wenn Sie kein Budget haben, ist jetzt der richtige Zeitpunkt dafür ein Budget erstellen.

Stellen Sie abschließend sicher, dass Sie die Karte jeden Monat vollständig bezahlen. Es ist sehr wichtig, dass Sie bei Ihrer Kreditkarte nicht die Mentalität übernehmen, dass ich mir die Mindestzahlung leisten kann. Es wird Ihnen helfen, zu hohe Schulden zu vermeiden.