Upgrade Cash Rewards Card Review

Rewards-Kreditkarten sind eine einfache Möglichkeit, Cashback für Einkäufe zu verdienen. Es kann jedoch schwierig sein, sich für die Karten mit den höchsten Prämien zu qualifizieren, wenn Sie eine schlechte Kredithistorie haben oder neu im Kreditgeschäft sind.

Der Upgrade Rewards Cash Rewards Visa ist eine vielversprechende Alternative zu herkömmlichen Kreditkarten. Es kann einfacher sein, sich dafür zu qualifizieren, Sie können 1,5 % auf Kartenzahlungen zurückerhalten, und Sie müssen keine Kaution hinterlegen.

In dieser Bewertung der Upgrade Cash Rewards-Karte werde ich die Vor- und Nachteile dieses Produkts hervorheben. Obwohl diese Karte nicht für jeden die beste Option sein wird, könnte sie die richtige für Sie sein, wenn Ihren aktuellen Kreditkarten wertvolle Prämien oder ein teurer Zinssatz fehlen.

Inhaltsverzeichnis

1. Was ist die Upgrade-Karte?
2. Upgrade-Karte vs. eine Standard-Kreditkarte
3. Wer kann eine Upgrade Card beantragen?
4. Upgrade der Cash Rewards Card-Gebühren
5. Upgrade Cash Rewards Visa Vor- und Nachteile
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6. Vorteile
1. Keine Jahresgebühr
2. Verdienen Sie 1,5 % Cashback
3. Hohe Kreditlimits verfügbar
4. Feste monatliche Zahlungen
5. 0,50 % Autopay-Rabatt
7. Nachteile
1. Anmeldebonus hat zu viele Bedingungen
2. Keine Saldoübertragungsangebote oder 0 % Einführungs-APR
3. Zweitkarteninhaber können nicht hinzugefügt werden
8. Aktualisieren Sie Cash Rewards Card-Alternativen
1. Tomo-Kreditkarte
2. Cash-Back-Kreditkarten
3. Guthabentransfer Kreditkarten
4. Prämien-Debitkarten
9. Häufig gestellte Fragen
10. Lohnt sich die Upgrade Cash Rewards Card?

Was ist die Upgrade-Karte?

Der Upgrade Cash Rewards Card ist Teil der größeren Finanzplattform von Upgrade, die Privatkredite und Prämien-Girokonten anbietet. Wenn Sie Upgrade bereits zum Ausleihen von Geld verwenden und Ihr Konto in gutem Zustand ist, kann es ein Kinderspiel sein, ihre Kreditkarte zu bekommen, da Sie bereits eine Bankbeziehung haben.

Es gibt tatsächlich vier Versionen der Upgrade Card, die alle von der Sutton Bank herausgegeben werden. Keiner von ihnen erhebt eine jährliche oder ausländische Transaktionsgebühr, aber jeder bietet ein bestimmtes Schlüsselmerkmal.

• *Geldprämien: 1,5 % Cashback auf Zahlungen und für Personen mit durchschnittlicher oder ausgezeichneter Bonität. Diese Bewertung konzentriert sich auf dieses Produkt.
• Dreifache Bargeldprämien: 3 % zurück in den Kategorien „Haushalt“, „Auto“ und „Gesundheit“. Alle anderen Käufe erhalten 1 % zurück.
• Bitcoin-Belohnungen: 1,5 % zurück in Bitcoin auf Zahlungen anstelle von Bargeldprämien.
• Upgrade-Karte: Kein Cashback, aber ideal für Privatpersonen, die ohne Jahresgebühr oder Kaution Kredite aufbauen möchten.

*Notiz: Diese Bewertung basiert auf der Cash Rewards-Karte.

Erfahren Sie mehr über Upgrade-Cash-Prämien

Upgrade-Karte vs. eine Standard-Kreditkarte

Die Upgrade Card bietet Ihnen Zugang zu einer Reihe von unbefristeten Krediten und ist keine herkömmliche Kreditkarte, obwohl es einige Ähnlichkeiten gibt.

Wie eine Kreditkarte können Sie sie für Einkäufe online oder im Geschäft verwenden und eine einzige monatliche Zahlung für Ihren ausstehenden Betrag leisten. Cash-Back-Prämien sind ebenfalls verfügbar, und nicht autorisierte Käufe sind durch den Betrugsschutz von Upgrade abgedeckt.

Der große Unterschied besteht darin, dass Sie bei den Upgrade-Karten anstelle einer monatlichen Mindestzahlung eine feste monatliche Zahlung, ähnlich einer Darlehenszahlung, auf Ihr Guthaben erhalten.

Außerdem kann Ihr voreingestelltes Ausgabenlimit höher sein als bei normalen Kreditkarten, da es so ist, als würden Sie einen Privatkredit mit festem Zinssatz erhalten. Dennoch sollten Sie nur das ausgeben, was Sie sich leisten können, um es zurückzuzahlen, um unnötige Zinsbelastungen und eine tiefe Verschuldung zu vermeiden.

Sie können auch keine Guthabenüberweisungen durchführen oder Bargeldvorschüsse an Geldautomaten anfordern. Als Workaround können Sie jedoch Geld auf Ihr Bankkonto überweisen.

Wer kann eine Upgrade Card beantragen?

Um eine Upgrade-Karte zu beantragen, müssen Sie ein kostenloses Konto erstellen. Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein und haben Durchschnitt um sich zu qualifizieren. Sie könnten mit einer Kreditwürdigkeit von nur 600 in Frage kommen, aber mit einer Kreditwürdigkeit von 640 oder höher haben Sie die höchsten Zustimmungschancen. Beachten Sie, dass auch andere Faktoren Ihre Zustimmungschancen beeinflussen können.

Upgrade der Cash Rewards Card-Gebühren

Upgrade erhebt keine Jahresgebühr oder Gebühren für Auslandstransaktionen auf ihrer Cash Rewards-Karte.

• Jahresgebühr: 0 $
• Auslandstransaktionsgebühr: 0 %
• Kreditlinien-APR: 8,99 % bis 29,99 % fester effektiver Jahreszins
• Saldoüberweisung APR: N/A

Upgrade Cash Rewards Visa Vor- und Nachteile

An der Upgrade Cash Rewards-Karte gibt es viel zu mögen, aber sie ist nicht ohne Nachteile. Hier ist eine Liste mit Vor- und Nachteilen, gefolgt von einer detaillierteren Erklärung der einzelnen Punkte.

Vorteile

• Keine Jahresgebühr
• Der Cash-Back-Anreiz ermutigt Sie, den Restbetrag vollständig einzuzahlen
• Wenn Sie sich qualifizieren, stehen Ihnen hohe Kreditlimits zur Verfügung
• Feste monatliche Zahlungen sehen ein definiertes Auszahlungsdatum vor
• Senken Sie APY, wenn Sie automatische Zahlungen einrichten

Nachteile

• Der Anmeldebonus hat zu viele Vorbedingungen
• Keine Guthabenübertragung oder 0 % Einführungs-APR-Angebote
• Sie können keine sekundären Karteninhaber hinzufügen

Vorteile

Keine Jahresgebühr

Es gibt keine Jahresgebühr und auch keine Gebühren für Auslandstransaktionen.

Verdienen Sie 1,5 % Cashback

Sie erhalten 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe, sobald Ihr Guthaben vollständig bezahlt ist. Ja, Sie haben richtig gelesen. Im Gegensatz zu den meisten Kreditkarten mit Barprämien, bei denen Sie die Prämie auf der Grundlage Ihrer Einkäufe erhalten, müssen Sie warten, bis Sie Ihr Guthaben bezahlt haben, um Ihre Prämien zu erhalten. Auf den ersten Blick scheint dies kein positives Merkmal zu sein, aber ich liebe den zusätzlichen Anreiz für die Benutzer, ihr fälliges Guthaben zu begleichen

Hohe Kreditlimits verfügbar

Sie können sich für ein Ausgabenlimit qualifizieren, das höher ist als bei den meisten Karten, mit Kreditlimits, die zwischen 500 und 25.000 US-Dollar liegen.

Während meiner Recherchen für diese Überprüfung der Upgrade Cash Rewards Card habe ich mich für ein Limit von 24.000 $ mit einem Kredit-Score in den oberen 700ern bis niedrigen 800ern vorqualifiziert. Diese Abfrage dauerte weniger als zwei Minuten.

Ihre Kartenausgabenlimite dient gleichzeitig als persönlicher Kreditrahmen. Sie können eine „Ziehung“ dieser Einzahlung auf Ihr verknüpftes Bankkonto anfordern. In dieser Situation müssen Sie keinen Kartenkauf tätigen.

Dieses Tool kann einem vorzuziehen sein Eigenheimkreditlinie wenn Sie Ihr Haus nicht als Pfand verwenden oder vermieten möchten.

Feste monatliche Zahlungen

Es ist möglich, Geld mit Zinssätzen und Bedingungen zu leihen, die denen eines Privatkredits ähneln, jedoch ohne mehrfache Beantragung.

Der effektive Jahreszins Ihrer Upgrade-Karte kann zwischen 8,99 % und 29,99 % liegen. Die Verzinsung beginnt 22 Tage nach Ende des Abrechnungszeitraums. Die meisten effektiven Jahreszinsen für Kreditkarten übersteigen 20 %, sodass Sie sich möglicherweise für einen niedrigeren Satz qualifizieren.

Am Ende des monatlichen Abrechnungszeitraums fließt Ihr neues Guthaben in einen Kleinkredit mit festem Zinssatz und fester Laufzeit. Die monatliche Mindestzahlung kann bis zu 5 US-Dollar betragen, aber wenn Sie mehr zahlen, sind Sie früher und ohne Strafe schuldenfrei.

Im Gegensatz zu den meisten Kreditkarten, die Ihnen gerne erlauben, Ihr Guthaben so lange wie möglich zu halten, definiert die Upgrade Card ein Auszahlungsdatum, um die Auswirkungen von Kreditkartenschulden zu minimieren.

0,50 % Autopay-Rabatt

Registrierung für automatisierte Zahlungen von einem verknüpften Girokonto kann Ihren effektiven Jahreszins um 0,50 % reduzieren. Dieser Rabatt ist eine mühelose Möglichkeit, Ihre gesamten Zinskosten zu senken, und ein Vorteil, den die meisten Karten nicht bieten.

Nachteile

Anmeldebonus hat zu viele Bedingungen

Um sich für die zu qualifizieren $200 Anmeldebonus, müssen Sie ein Upgrade Rewards Girokonto eröffnen und innerhalb der ersten 60 Tage nach Eröffnung Ihrer Upgrade Card mindestens drei qualifizierende Debitkartenkäufe tätigen.

Am meisten Cashback-Kreditkartenboni nur in der Einführungsphase einen Mindestbetrag über die Kreditkarte ausgeben. Wollen Sie wirklich ein zusätzliches Girokonto eröffnen, nur um einen Anmeldebonus zu erhalten?

Keine Saldoübertragungsangebote oder 0 % Einführungs-APR

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Cash-Back-Kreditkarten einen Einführungs-APR von 0 % auf Kontoüberweisungen und Einkäufe anbieten. Leider unterstützt diese Karte keine Guthabenübertragungen, und für Ihre Einkäufe werden nach Ablauf der 22-tägigen Zahlungsfrist Zinsen anfallen.

Zweitkarteninhaber können nicht hinzugefügt werden

Im Gegensatz zu den meisten Kreditkarten bietet Upgrade Ihnen nicht die Möglichkeit, autorisierte Benutzer zu Ihrem Kartenprofil hinzuzufügen.

Erfahren Sie mehr über Upgrade-Cash-Prämien

Aktualisieren Sie Cash Rewards Card-Alternativen

Die Upgrade Cash Rewards Visa-Karte ist ein einzigartiges Produkt, das nicht viele direkte Konkurrenten hat. Allerdings gibt es Alternativen, die einem ähnlichen Zweck dienen. Bevor Sie sich bei Upgrade anmelden, sind hier einige andere Produkte, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Tomo-Kreditkarte

Der Tomo-Kreditkarte können Sie Belohnungen verdienen, Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und vermeiden, ein Guthaben zu tragen. Sie erhalten 1 % auf Einkäufe zurück und leisten wöchentliche Zahlungen, um Zinsbelastungen zu vermeiden. Es gibt keine Jahresgebühr und Ihr Ausgabenlimit liegt zwischen 100 und 10.000 US-Dollar.

Cash-Back-Kreditkarten

Manche Leute finden es vielleicht traditionell Cash-Back-Kreditkarten besser geeignet zu sein als Upgrade, solange sie sich qualifizieren können. Möglicherweise fällt es Ihnen leichter, den Anmeldebonus zu beanspruchen, Einführungsangebote für den effektiven Jahreszins und andere Vergünstigungen zu erhalten.

Guthabentransfer Kreditkarten

Wenn Sie bestehende Kreditkartenschulden konsolidieren möchten, a 0% Saldotransfer Angebot hilft Ihnen, Geld zu sparen. Mehrere Karten bieten einen erweiterten 0 %-Satz für Überweisungen, darunter:

• BankAmericard®-Kreditkarte
• Jagd nach Schieferkante^SM 
• Citi-Einfachheit^® Karte
• Wells Fargo Reflect℠-Karte

Prämien-Debitkarten

Debit-Prämienkarten können Sie Geld für Einkäufe zurückverdienen und vermeiden, sich zu verschulden, da das Geld sofort von Ihrem Bankkonto abgebucht wird. Einige dieser Produkte sind auch mit Girokonten ausgestattet, die es einfach machen, Rechnungen zu bezahlen und direkte Einzahlungen zu erhalten.

Aber seien Sie vorsichtig mit den Gebühren, die mit einigen Debitkarten verbunden sind. Zum Beispiel die Zusätzliche Debitkarte beträgt $7 monatlich, meldet aber Ihre Zahlungshistorie an die Kreditauskunfteien. Sie können auch Kaufprämien verdienen, aber Sie müssen für den Vorteil 9 $/Monat bezahlen. Sie müssen entscheiden, ob es sich lohnt, dafür zu bezahlen.

Häufig gestellte Fragen

Erfahren Sie mehr über Upgrade-Cash-Prämien

Lohnt sich die Upgrade Cash Rewards Card?

Der Upgrade-Karte kann eine ausgezeichnete Option sein, wenn Sie Cashback verdienen möchten, mit dem Potenzial, einen niedrigeren effektiven Jahreszins als eine normale Kreditkarte zu haben, wenn Sie ein Kreditkartenguthaben mit sich führen müssen.

Es gibt jedoch bessere Prämien-Kreditkarten, wenn Sie eine hervorragende Bonität haben, Ihr Guthaben jeden Monat auszahlen oder verdienen möchten Reisebelohnungen. Möglicherweise bevorzugen Sie auch eine Kreditkarte, die von Ihrer Hauptbank stammt, um möglicherweise besondere Vorteile zu genießen.