Es ist wichtig, unser ganzes Leben lang Ziele zu haben. Was diese Ziele sind, hängt weitgehend von Ihrem Alter, Ihren Finanzen und Ihrem Lebensstil ab. Wenn Sie durchs Leben gehen und bestimmte Ziele erreichen, ist es an der Zeit, sich neue zu setzen. Wenn sich Ihre zukünftigen Bestrebungen ändern, sollten sich auch Ihre Ziele ändern. Sie müssen proaktiv sicherstellen, dass sie relevant sind, wo Sie jetzt im Leben stehen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern.
Hier sind 10 finanzielle Meilensteine, die Sie in Ihren 40ern und 50ern erreichen sollten.
1. Bezahlen Sie endlich Ihre Studiendarlehensschulden
Hoffentlich haben Sie sich darum gekümmert, lange bevor Sie 40 werden. Wenn Sie dies jedoch nicht getan haben, sollten Sie planen, Ihre Studiendarlehensschulden so schnell wie möglich danach zurückzahlen zu lassen.
Eines der großen Probleme mit Studentendarlehensschulden, die Sie seit mehreren Jahren tragen, ist, dass sie sich wie ein „natürlicher Teil des Lebens“ anfühlen. Sie werden seltsam bequem mit ihnen. Sie könnten damit zufrieden sein, die Schulden einfach in regelmäßigen Abständen umzuschulden und sie viel länger am Laufen zu halten notwendig, hauptsächlich basierend auf der Behauptung, dass entweder die monatliche Zahlung oder der Zinssatz (oder beides) sind niedrig.
Aber Studiendarlehen stellen eine Verpflichtung dar, und das schmälert Ihren zukünftigen Cashflow. Egal wie niedrig oder erträglich die monatliche Zahlung oder der Zinssatz auch sein mögen, sie sollten jetzt weg sein.
2. Kaufen Sie mehr Lebensversicherungen, als Sie dachten, dass Sie brauchen
Wenn Sie Ihr 40. Lebensjahr erreichen, stecken Sie wahrscheinlich hüfttief in Abhängigkeiten und/oder finanziellen Verpflichtungen. Diese kostengünstige Bestattungsrichtlinie für 50.000 US-Dollar reicht einfach nicht mehr aus. Sie müssen das und noch viel mehr haben, um Ihre Angehörigen in Ihrer Abwesenheit zu versorgen.
Tatsächlich ist es im Allgemeinen wahr, dass Ihre 40er und sogar 50er Jahre die Zeit im Leben sind, in der Sie mehr brauchen Lebensversicherung als zu jeder anderen Zeit. Möglicherweise haben Sie nicht nur eine Familie zu ernähren, sondern es können auch College-Verpflichtungen sowie erhebliche Schulden anstehen, die getilgt werden müssen, wenn Sie nicht mehr in der Nähe sind, um sie zu decken.
3. Einen Nachlassplan haben
Zumindest sollten Sie über ein rechtskräftiges Testament verfügen, das die Verteilung Ihres Vermögens sowie die Betreuung Ihrer Angehörigen klar regelt. Auch hier wird eine angemessene Lebensversicherung wichtig. Es bietet die zusätzliche Unterstützung, die Ihre Lieben im Falle Ihres Todes benötigen.
Wenn Sie einen vermögenden Nachlass haben oder aus einer großen Lebensversicherung entstehen, sollten Sie sich auch mit der Einrichtung einer formaler Nachlassplan. Dies kann die Einrichtung von Trusts nach Ihrem Tod beinhalten, die zum Schutz der Vermögenswerte in Ihrem Unternehmen verwendet werden können Vermögen und sorgen Sie für eine angemessene Verteilung dieser Vermögenswerte zum Unterhalt Ihrer Familie, so wie sie sind erforderlich.
4. Maximieren Sie Ihre Rentenbeiträge
Es ist oft schwierig, dies früher in deinem Leben zu tun, wenn du versuchst, dich niederzulassen, und besonders wenn du eine junge Familie ernährst. Aber wenn Sie Ihre 40er erreichen, sollten Sie in der Lage sein, Ihre Rentenbeiträge regelmäßig zu maximieren, unabhängig davon, ob es sich um einen arbeitgeberfinanzierten Plan oder einen individuellen Plan handelt.
Dies ist besonders wichtig, wenn Sie in Ihren 20er und 30er Jahren nicht in der Lage waren, eine große Menge Geld für den Ruhestand anzusammeln. Ihre 40er und 50er Jahre sind die Zeit dafür Nachholbeiträge leisten Sie konnten es sich vorher nicht leisten.
5. Bezahlen für das College Ihrer Kinder
Wenn Sie Kinder haben, sollten Sie mindestens bis zum 40. Lebensjahr für jedes Kind einen Studiensparplan einrichten. Es ist wahrscheinlich, dass sie das College besuchen, während Sie in Ihren 40ern und 50ern sind, und Sie benötigen eine etablierte Vermögensbasis, um ihre Ausbildung zu bezahlen.
Sie können dies durch tun steuerbegünstigte 529 Pläne die speziell für diesen Zweck eingerichtet werden, oder sogar durch nicht steuergeschützte Pläne wie ein Maklerkonto oder Investmentfonds. Selbst wenn Sie nicht die gesamten Kosten ihrer Ausbildung decken können, sollten Sie dennoch einen Notgroschen einplanen, der das College für die Finanzen Ihrer Familie erleichtert.
6. Abzahlung Ihrer Hypothek
Wie bei den Schulden eines Studentendarlehens ist es sehr einfach, sich mit der Vorstellung vertraut zu machen, dass Sie für den Rest Ihres Lebens eine Hypothek für Ihr Eigenheim bezahlen werden. Aber je früher Sie es ausbezahlt bekommen, desto einfacher wird Ihr Leben und desto mehr Geld haben Sie für alles andere zur Verfügung.
Sie sollten über die grundlegende Vorstellung hinausdenken, Ihr Haus frei und klar zu besitzen. Der zusätzliche Cashflow, der nach der Abzahlung Ihrer Hypothek verfügbar ist, kann dazu beitragen, die College-Ausbildung Ihrer Kinder zu finanzieren und/oder Ihren Ruhestand zu finanzieren. Je früher Sie Ihre Hypothek abbezahlt bekommen, desto eher können Sie diese anderen finanziellen Ziele angehen.
7. Vollständig aus der Verschuldung kommen
Wir sprechen hier von Kreditkarten, Autokrediten und anderen Ratenkrediten, zusätzlich zu Ihren Hypotheken- und Studiendarlehensschulden. Es kann schwierig sein, vollständig schuldenfrei zu werden, während Sie noch eine Familie gründen, aber Sie sollten planen, lange vor dem Ruhestand vollständig schuldenfrei zu sein.
Nicht nur schuldenfrei sein senken Sie Ihre Lebenshaltungskosten im Ruhestand, aber es wird auch wieder zusätzlichen Cashflow zur Finanzierung Ihres Ruhestandsportfolios liefern.
8. Verkleinern Sie Ihr Leben für den Ruhestand
Wenn Sie Ihre 50er erreichen, sollten Sie damit beginnen, zumindest einen lockeren Plan zu erstellen, um Ihr Leben in Vorbereitung auf den Ruhestand zu verkleinern. Der Weg aus der Verschuldung kann und sollte Teil dieses Plans sein, aber Sie sollten sich auch mit der Wahl des Lebensstils befassen.
In erster Linie erwägen Sie die Möglichkeit, Ihr Haus zu verkleinern. Das gleiche Garagenhaus mit vier Schlafzimmern, 2,5 Bädern und zwei Autos auf einem halben Hektar Land zu besitzen, auf dem Sie Ihre Familie großgezogen haben, kann eine unnötige Ausgabe sein, wenn Sie in den Ruhestand gehen und nur Sie und Ihr Ehepartner da sind. Wenn Sie ein Ferienhaus haben, können Sie Ihren Hauptwohnsitz verkaufen und dort einziehen? Benötigen Sie zwei Autos oder kommen Sie mit einem aus?
Sie sollten damit beginnen, die Alternativen aktiv zu untersuchen.
9. Einrichtung einer Langzeitpflegerichtlinie
Die meisten von uns wollen nicht einmal die Möglichkeit in Betracht ziehen, jemals Langzeitpflege zu benötigen, aber wenn Sie Ihre 50er Jahre erreichen, müssen Sie ernsthaft darüber nachdenken.
Wenn es um die Langzeitpflege geht, hat der Abschluss einen großen Einfluss auf die Kosten der Police. Je jünger Sie beim Abschluss sind, desto günstiger fallen die Prämien aus. Denn je jünger Sie sind, desto mehr Zeit haben Sie, um Bargeld in der Police anzusammeln, bevor die Pflegebedürftigkeit wahrscheinlich wird.
Es ist keine billige Deckung, aber wenn man bedenkt, dass die Menschen heute länger leben als je zuvor, steigt es schnell auf das Niveau einer notwendigen Ausgabe an.
10. Vorbereitung auf einen Lebensstil im Ruhestand
Wenn Sie das 50. Lebensjahr überschreiten, beginnt eine unangenehme Realität in Ihrem Leben Einzug zu halten. Jeder in deinem Alter kann entbehrlich werden. Dies geschieht zum Teil, weil ältere Arbeitnehmer höhere Prämienkosten in arbeitgeberfinanzierten Krankenversicherungsplänen darstellen.
Ein weiterer Grund ist, dass ältere Arbeitnehmer in der Regel höher bezahlt werden. Auch, ob es fair ist oder nicht, einige Arbeitgeber bevorzugen jüngere Mitarbeiter. Was auch immer der Grund sein mag, die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihren Job verlieren, steigt mit zunehmendem Alter.
Aus diesem Grund sollten Sie daran arbeiten, irgendwann über 50 in Rente zu gehen. In gewisser Weise macht das Vorbereitung auf den Vorruhestand etwas, das einer Notwendigkeit nahe kommt. Sie sollten bereit sein, in Rente zu gehen, auch wenn Sie dies nicht vorhaben.
Dies kann zumindest bedeuten, eine ausreichend große Investitionsbasis zu haben – in Kombination mit der relativ niedrigen Lebenshaltungskosten – um Ihnen ein ausreichendes Einkommen zu bieten, um ein stark reduziertes Einkommen aus Beschäftigung aufzustocken. Es wird vielleicht nie passieren, aber es ist am besten, für den Fall vorbereitet zu sein, dass es passiert.
In Wirklichkeit geht es bei den finanziellen Meilensteinen, die Sie in Ihren 40ern und 50ern erreichen sollten, sehr darum, Sie für den Ruhestand vorzubereiten. Das sollte einige echte Anstrengungen unternehmen, um sie zu erreichen.
Leser: Bist du in deinen 40ern oder 50ern? Welche finanziellen Meilensteine hast du erreicht?