Viele Anleger sind so in die Altersvorsorge verstrickt, dass sie einen ganz offensichtlichen Rentenfaktor übersehen – die Sozialversicherungsleistungen. Glücklicherweise gibt es kostenlose Tools und Websites, um Ihre Sozialversicherungsleistungen zu optimieren, und Sie sollten diese Suche zu Ihren anderen Bemühungen zur Altersvorsorge hinzufügen.
Für die meisten Leute, Die Sozialversicherung wird einen erheblichen Teil ihres Ruhestandseinkommens ausmachen.
So optimieren Sie Ihre SS-Vorteile mithilfe dieser kostenlosen Websites.
Wie sozialversicherungspflichtig sind Sie?
Diese schnellen Fakten aus dem Sozialversicherungsbehörde (SSA) mach den Punkt:
- Neun von zehn Personen ab 65 Jahren Sozialleistungen beziehen.
- Die Sozialversicherungsleistungen machen etwa 39 Prozent des Einkommens älterer Menschen aus.
- Bei den älteren Sozialversicherungsempfängern beziehen 53 Prozent der Ehepaare und 74 Prozent der Unverheirateten 50 Prozent oder mehr ihres Einkommens aus der Sozialversicherung.
- Bei den älteren Sozialversicherungsempfängern sind 22 Prozent der verheirateten Paare und etwa 47 Prozent der Unverheirateten für 90 Prozent oder mehr ihres Einkommens von der Sozialversicherung abhängig.
Egal, wie gut Sie planen – und Ihre Pläne ausführen – Sie könnten am Ende immer noch bei Eintritt in den Ruhestand weitgehend von der Sozialversicherung abhängig. Aus diesem Grund ist es am besten, sich jetzt ein Bild von Ihren Einkommensmöglichkeiten zu machen – und Sie haben Optionen.
Vorteile basieren hauptsächlich auf Wann Sie gehen in den Ruhestand
Wenn Sie 1960 oder später geboren wurden, beträgt Ihr volles Rentenalter 67 Jahre. Das ist das Alter, in dem Sie die volle Leistung erhalten. Aber Sie können früher als 67 oder später in Rente gehen, wenn Sie davon profitieren. Laut der SSA wird sich das so abspielen:
- Wenn Sie im Alter von 62 Jahren mit dem Bezug von Altersleistungen beginnen, erhalten Sie 70 Prozent der monatlichen Leistung, da Sie weitere 60 Monate Leistungen beziehen.
- Wenn Sie im Alter von 65 Jahren mit dem Bezug von Altersleistungen beginnen, erhalten Sie 86,7 Prozent der monatlichen Leistung, da Sie weitere 24 Monate Leistungen beziehen.
Sie können Ihre monatliche Leistung auch erhöhen, indem Sie den Ruhestand über das volle Rentenalter hinaus verschieben. Sie können Ihre monatliche Leistung um 2/3 von 1 Prozent für jeden Monat, in dem Sie den Bezug von Leistungen über das volle Rentenalter hinaus verschieben, oder um 8 Prozent pro Jahr erhöhen. Wenn Sie 67 Jahre alt sind, können Sie Ihre monatliche Leistung um 24 Prozent erhöhen, wenn Sie den Bezug bis zum Alter von 70 Jahren aufschieben (8 Prozent pro Jahr für drei Jahre).
Über das 70. Lebensjahr hinaus ist keine weitere Leistungserhöhung mehr möglich, daher ist ein Aufschieben nicht mehr sinnvoll.
Die „Do-Over“-Strategie der sozialen Sicherheit
Da viele Menschen nichts über die höheren Vorteile wissen, die sich aus dem Aufschub der Leistungen bis zum Alter von 70 Jahren ergeben, bietet SSA eine Do-Over-Strategie an. Früher waren die Bedingungen großzügiger, aber in den letzten Jahren wurden sie verschärft.
Unter die neuesten Vorschriften, können Rentner ihren Sozialversicherungsantrag nur einmal zurückziehen – und zwar nur innerhalb von 12 Monaten nach dem ersten Bezug von Leistungen. Und wenn doch, müssen Sie alle Leistungen, die Sie während dieser 12 Monate bezogen haben, zurückzahlen.
Wie Sie sich vorstellen können, hält diese Rückzahlungspflicht die Zahl der Personen, die sich für die Do-Over-Strategie bewerben, auf ein Minimum – nur wenige Hundert bewerben sich jedes Jahr.
Wie funktioniert der Do-Over-Prozess?
Nehmen wir an, Sie sind 67 Jahre alt, aber Sie gehen in Rente und beginnen mit 62 Jahren, Leistungen zu beziehen – dem frühesten Alter, in dem Sie Geld beziehen können. Ihre monatliche Leistung beträgt nur 70 Prozent Ihrer Leistung, wenn Sie mit dem Einzug gewartet haben, bis Sie 67 Jahre alt sind. Wenn Ihr Vorteil mit 67 $ 2.000 pro Monat betragen hätte, beträgt er 1.400 $ (2.000 $ x 70 Prozent), wenn Sie mit 62 anfangen zu sammeln.
Sechs Monate, nachdem Sie angefangen haben, Leistungen zu beziehen, stellen Sie fest, dass es ein Fehler war. Sie bewerben sich für die Do-Over-Strategie.
Sie können dies tun, indem Sie Ihre Leistungen bis zum 67. Lebensjahr freiwillig aussetzen. Sie müssen alle an Sie gezahlten Leistungen zurückerstatten und dann die erneute Antragstellung aufschieben, bis Sie 67 Jahre alt sind. Zu diesem Zeitpunkt beträgt Ihr Vorteil 2.000 USD pro Monat – Ihr voller Vorteil.
Wenn Sie sich entscheiden, das Sammeln bis zum Alter von 70 Jahren zu verschieben, können Sie Ihren Vorteil noch weiter erhöhen – um 24 Prozent (8 Prozent mal drei Jahre) – und Ihren monatlichen Vorteil von 2.000 USD auf 2.480 USD erhöhen. Das ist eine Steigerung von 480 US-Dollar pro Monat gegenüber Ihrem vollen Renteneintrittsalter und 1.040 US-Dollar mehr als die Leistung, die Sie im Alter von 62 Jahren erhalten haben.
Kostenlose Online-Tools zur Optimierung Ihrer Sozialversicherungsleistungen
Es gibt kostenlose Tools, um Ihre Sozialversicherungsleistungen zu optimieren. Fünf Tools sind aufgeführt, aber trotz des Titels dieses Abschnitts ist #5 nicht kostenlos. Es ist jedoch ein hervorragendes Werkzeug, weshalb wir es mit einschließen.
1. Ruhestandsschätzer der SSA. Am besten startest du mit dem Rentenschätzer der Sozialversicherungsbehörde Auf diese Weise können Sie eine Annäherung Ihrer Leistungen in drei Altersstufen sehen: 62, Ihrem ordentlichen Renteneintrittsalter und im Alter von 70 Jahren.
2. Der SS-Leistungsrechner von Bankrate. Bankrate hat viele ausgezeichnete Rechner für alles, von der Tilgung von Hypothekendarlehen bis hin zur Altersvorsorge. Daraus folgt, dass sie auch ihren eigenen Sozialversicherungsleistungsrechner haben: Der Sozialversicherungsrechner von Bankrate. Wie alle Bankrate-Rechner können Sie auch bei diesem eine unbegrenzte Anzahl von Szenarien ausprobieren, sodass Sie Schätzungen nach Herzenslust durchführen können.
Der Nachteil dieses Rechners ist jedoch, dass er Haushaltseinkommen. Ich bin mir nicht ganz sicher, was der Grund dafür ist, da die SSA die Leistungen auf dem individuellen Einkommen und niemals auf dem Haushaltseinkommen basiert. Dennoch ist es ein wertvolles Instrument, da es auch das Sozialversicherungseinkommen Ihres Ehepartners widerspiegeln kann.
3. Der T Rowe Price Bewerter für Sozialversicherungsleistungen. Investment-Brokerage-Sites verfügen manchmal über Sozialversicherungstools, von denen eines die. ist T. Rowe Price Schätzer für Sozialversicherungsleistungen. Sie können Informationen über Sie eingeben und Ihr Ehepartner. Sie können dann zwischen verschiedenen Sozialversicherungszielen wählen, wie z. Maximierung der lebenslangen Leistungen, schnellstmöglicher Bezug von Leistungen oder Maximierung des Einkommens für Hinterbliebene Ehepartner. Die Website bietet auch Anleitungen zur besten Strategie, um Ihr Ziel zu erreichen.
4. Das AARP SS-Ruhestandstool. Wie Sie vielleicht erwarten, verfügt AARP auch über ein Instrument für den Ruhestand der Sozialversicherung. Die AARP-Rechner für Sozialversicherungsleistungen verwendet die vom Retirement Estimator der Social Security Administration bereitgestellte Leistungsschätzung – hier erhalten Sie die Schätzung, die Sie in die AARP-Plattform eingeben.
Das Tool ist ziemlich einfach und bietet Ihnen die Möglichkeit, verschiedene Szenarien durchzuführen, sowie Ausgaben in Ihre Berechnungen einfließen zu lassen. AARP ist eine ausgezeichnete Ressource für Rentner und angehende Rentner und bietet eine riesige Datenbank mit Informationen und Artikeln zu Sozialversicherungen und allem, was mit dem Ruhestand zu tun hat.
5. SS Optimizer-Funktion von Intuit. Dies SS-Optimierer von Intuit ist ganz neu. Dies ist der einzige auf der Liste, der ist nicht kostenlos, bietet aber einen virtuellen One-Stop-Shop für die Berechnung Ihrer optimalen Sozialversicherungsleistungen. Aus diesem Grund nehmen wir es als Bonus-Tool auf die Liste, das es wert ist, untersucht zu werden.
Wenn Sie sich für den Optimizer anmelden, geben Sie auf der ersten Eingabemaske ganz grundlegende Informationen ein – Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum und Ihren Familienstand. Auf dem nächsten Bildschirm wird Ihnen angezeigt, wie hoch Ihre Leistungen im Alter von 62 Jahren sein werden, sowie ein optimales Szenario, das das beste Alter für jeden Ehepartner widerspiegelt, in dem er in Rente gehen kann.
Sie sollten zuerst den Ruhestandsschätzer der SSA besuchen, damit Sie Ihre Leistung bei Ihrem vollen Ruhestandsalter (FRA) erhalten können, damit die vom Optimierer bereitgestellten Leistungszahlen so genau wie möglich sind. Sie können die Eingaben ändern, um verschiedene Szenarien auszuführen. Das Tool weist Sie auch darauf hin, wie Sie die Leistungen auf einer bestimmten Stufe beantragen.
Intuit bietet den Optimizer für das erste Jahr zu einer Gebühr von 49,99 USD an, dann für jedes Jahr danach 9,99 USD. Eine Verlängerung wird dringend empfohlen, da Sie Ihr Szenario mindestens einmal im Jahr aktualisieren müssen, insbesondere wenn sich Ihre Beschäftigung oder Ihr Einkommen ändern. Mit dem Tool können Sie unbegrenzte Szenarien ausführen.
Leser: Haben Sie jemals Schätzungen Ihrer Sozialversicherungsleistungen erstellt? Dazu muss man nicht kurz vor dem Rentenalter sein.