Finanz-Checkliste zum Jahresende: Die 10 besten Geldbewegungen, die Sie berücksichtigen sollten

2023 wird eine wilde Fahrt.

Deshalb wird es sich auszahlen – in manchen Fällen buchstäblich – wenn Sie Ihre Finanzen in Ordnung ins neue Jahr bringen. Einfache Aufgaben wie die Prüfung Ihrer Ausgaben, die Schätzung Ihrer Steuern, die Analyse Ihrer Kreditauskunft und andere werden Licht auf alle Gremlins werfen, die sich in Ihren Finanzen verstecken. Auch für das Jahr 2023 sind Sie in einer deutlich vorteilhafteren Position.

Was genau sollten Sie also vor dem 31. Dezember tun?

1. Prüfen Sie Ihre Bankkonten und setzen Sie Ihr Budget zurück

Eine der ersten Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor das Jahr 2022 zu Ende geht, lautet:

„Wo ist mein ganzes Geld hin?“

Nicht im Sinne von Wie bin ich so pleite? – obwohl, hier urteilt niemand, ob du das bist – sondern eher, Wo kann ich weniger ausgeben?

Wenn Sie im Alltag im Unkraut stecken, kann es schwierig sein, aus der Vogelperspektive zu sehen, was Ihre Finanzen langsam erschöpft.

Zum Beispiel habe ich 2019 einen alten Miata für 1.000 Dollar gekauft. Ich wusste, ich habe den Deal des Jahrhunderts bekommen. Aber in den letzten drei Jahren hat das Auto mehr als 5.000 Dollar für Reparaturen und Wartung benötigt. Die Rechnungen schienen einzeln billig zu sein (260 US-Dollar für die Versicherung, 900 US-Dollar für eine neue Aufhängung usw.), aber sie summierten sich schnell.

Am Ende habe ich mich entschieden, das Auto zu behalten, aber es hat trotzdem geholfen, die Frage zu beantworten Warum habe ich nicht so viel mit nach Hause genommen, wie ich dachte?

Während Sie Ihre Bankkonten prüfen, finden Sie möglicherweise auch andere hinterhältige Geldfresser wie:

• Abonnements, die Sie nicht mehr verwenden
• Überteuerte Versicherungsprämien
• Fehlende Rechnungen von Kunden
• Verdächtige Gebühren
• Bulls***-Gebühren, die Ihre Bank mit einem Anruf rückgängig machen könnte
• Bei gemeinsamen Finanzen mögliche Mehrausgaben Ihres Partners

Wenn Sie diese Übung durchführen, können Sie auch Ihr Budget zurücksetzen und möglicherweise bestimmte Dinge wie Essen zum Mitnehmen, Reisen und mehr begrenzen.

2. Prüfen Sie Ihre Bonität

Während Sie Ihre Kreditwürdigkeit immer mindestens monatlich überprüfen sollten – und definitiv vor Kreditanträgen — Das Ende des Jahres ist die ideale Zeit für einen tiefen Tauchgang.

Gehen Sie zu eine seriöse Kreditauswertungsseite und verbringen Sie ein paar Minuten damit, Ihre Kreditauskunft zu analysieren. Gibt es dort Gremlins, die angesprochen werden müssen? Brauchen Sie etwas Zeit, um Ihren Kredit zu reparieren, bevor Sie diesen großen Kredit im Jahr 2023 beantragen? Oder ist alles blitzblank?

In meinem Fall bemerkte ich einen verschwommenen kleinen Gremlin, der sich in meiner Kreditmischung versteckte. Es war eine alte AMEX, die ich nicht kannte – eine Sockenschubladenkarte, die die Familie in der High School teilte. Zum Glück gab es keine versäumten Zahlungen darauf, also beschloss ich, meinen Namen darauf zu lassen, da es meine Kreditwürdigkeit verbesserte.

Gutartig oder nicht, Sie sollten diese Gremlins früher oder später fangen – und bekannte Schmerzpunkte angehen – damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und bei jedem Kredit sparen können, den Sie 2023 aufnehmen.

Erfahren Sie mehr >>> So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit in einem Monat

3. Schätzen Sie Ihre Steuern für 2022

Wissen ist Macht, und Zu wissen, wie Ihre Steuern für 2022 lange vor dem 15. April aussehen werden, kann ziemlich aussagekräftig sein.

Zum Beispiel war die Zahl, die mir im Kopf herumgerasselt war, tatsächlich weit von der Realität entfernt. Ich hatte einige Abschreibungen vergessen, also steckte ich meine Nummern ein Das praktische Tool zur Steuerschätzung von Intuit, wurde mir klar, dass ich weit überschätzt hatte, was ich wahrscheinlich insgesamt schulden würde.

Dies änderte die Art und Weise, wie ich meine Finanzen zum Jahresende plante. Anstatt mich hinzuhocken und flüssig zu bleiben, habe ich etwas mehr hineingesteckt Schatzbriefe I während die Rate immer noch 9,62% betrug. Yeehaw.

Die Schätzung Ihrer Rückerstattung könnte ebenfalls hilfreich sein. Jetzt, da die Gebrauchtwagenpreise endlich fallen – aber die Zinsen steigen – könnten Sie erwägen, Ihre Rückerstattung für eine größere Anzahlung zu verwenden, um Zinsen zu sparen.

So oder so, es ist immer hilfreich, Überraschungen rechtzeitig vor dem 15. April zu beseitigen.

4. Holen Sie sich neue Angebote für Autoversicherungen

Das mag für eine Finanzcheckliste zum Jahresende fehl am Platz (und seltsam spezifisch) klingen, aber vertrauen Sie mir; es könnte Ihnen leicht Hunderte von Dollar sparen.

Das liegt daran, dass jeder Autoversicherungsanbieter jede Kombination aus Fahrer, Auto und Adresse völlig anders sieht. Kürzlich waren meine angebotenen Tarife, um meinen Miata für sechs Monate zu versichern:

• $1,087
• $467
• $1,113
• $867
• $259.

Hätte ich bei Anbieter Nr. 1 aufgehört, hätte ich ~1.500 $ zu viel für die gleiche Abdeckung bezahlt.

Wenn Sie sich seit ein paar Jahren nicht mehr nach besseren Preisen umgesehen haben, verbringen Sie 30 Minuten damit, direkte Angebote von den verschiedenen Top-Anbietern (GEICO, Progressive, Allstate et al.) zu erhalten. Ich kann Ihnen fast garantieren, dass einer von ihnen Sie dazu bringen wird, „Holy Moly, that’s it?“ und auf der Stelle schalten.

Und hey, wenn Sie schon dabei sind, holen Sie sich auch ein paar neue Angebote für Hausrat-/Mieterversicherungen.

5. Führen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Kreditkarten durch

Diese Aktivität macht mehr Spaß, als es sich anhört, und kann sogar zu einem einfachen, unerwarteten Bargeldbonus für das neue Jahr führen.

Zücken Sie Ihre Kreditkarten und stellen Sie sich ein paar einfache Fragen:

Wenn Sie beides mit „Nein“ beantwortet haben, sehen Sie in unserer nach, ob eine bessere Prämienkarte auf Sie wartet Umfassender Leitfaden zu Cashback-Kreditkarten und -Strategien.

Allerdings sollten Sie Kreditkarten nicht leichtfertig kündigen und ersetzen. Sowohl die Beantragung einer neuen Kreditkarte als auch die Kündigung einer alten können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Es ist in Ordnung, wenn Sie Zeit haben, sich von Ihrem Kredit zu erholen, aber ich würde es nicht direkt vor der Beantragung einer Hypothek oder eines Autokredits tun.

Wenn Sie eine bezahlte jährliche Prämienkarte kündigen möchten – aber den damit verbundenen Schaden auf Ihrem Guthaben nicht haben möchten – wenden Sie sich an Ihr Kreditkartenunternehmen und bitten Sie sie, sie auf eine gebührenfreie Prämienkarte herabzustufen. Dies hilft Ihnen, die Gebühr zu vermeiden, und wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Betrachten Sie sich bereits als Belohnungsgenie? Hier erfahren Sie, wie Sie aufsteigen können >>> So investieren Sie mit Kreditkartenprämien

6. Überprüfen und konsolidieren Sie Ihre Schulden

Hoffentlich haben wir Ihnen genug Ideen gegeben, um bis zum Ende des ersten Quartals 2023 etwas Geld in Ihre Tasche zu stecken. Jetzt können Sie erwägen, dieses Geld zu verwenden, um einige hochverzinsliche Schulden zu begleichen.

Aber bevor Sie sich entscheiden, welche Formen der Verschuldung angegangen werden sollen, zoomen Sie heraus und werfen Sie einen Blick aus der Vogelperspektive. Wenn Sie es noch nicht getan haben, konsolidieren Sie alle Ihre Konten in einer Budgetierungssoftware wie z Minze oder ein anderer von uns Die besten persönlichen Finanz-Apps.

Sie helfen Ihnen, einen klaren Überblick über Ihre Schulden zu bekommen. Dieser Weg, Sie können jede Form von Schulden durchgehen und sich fragen:

Verwandte >>>10 Möglichkeiten, Kreditkartenschulden schneller loszuwerden

Vergessen Sie nicht, dass nicht alle Schulden uneinbringlich sind. Gesunde Schulden wie ein zinsgünstiger Autokredit mit erschwinglichen monatlichen Raten sind gut für den Kredit, solange Sie 100 % pünktliche Zahlungen leisten.

Der Schlüssel zu dieser Übung besteht darin, zu wissen, welche Schulden Sie haben, und sie alle in einem Bild zu konsolidieren Dashboard und minimieren Sie Ihr Interesse, indem Sie alle Tools und den Krediterlass nutzen, die Ihnen zur Verfügung stehen Entsorgung.

7. Überprüfen Sie Ihre Rentenbeiträge (und erwägen Sie eine Roth-Umwandlung)

Sie können bis zu 22.500 $ zu Ihrem 401(k) im Jahr 2023 beitragen, aber nur bis zum 31. Dezember. Das ist eine viel kürzere Frist als die Beiträge der IRA (15. April) und neigt dazu, einige Leute unvorbereitet zu erwischen.

Wie viel sollten Sie also in Ihren 401(k) investieren? Die Kurzversion lautet: Mindestens genug, um Ihren Arbeitgeber-Match zu maximieren, da alles, was kurz ist, freies Geld auf dem Tisch lässt.

Lesen Sie mehr >>>401(k)-Investitionen: Sollten Sie in eine 401(k)-Anlage investieren?

Wenn Ihnen die Idee gefällt, dass Ihre Altersvorsorge steuerfrei wächst, möchten Sie wahrscheinlich eine Roth IRA eröffnen und sogar maximieren. Das Problem ist, sobald Sie über 144.000 $ verdienen, können Sie nicht mehr zu einem Roth beitragen.

Zumindest nicht durch die Haustür.

Es gibt eine 100% legale Technik namens a Hintertür Roth IRA damit können Sie sich bis zu maximal 6.500 $ in einen Roth schleichen, selbst wenn Sie zu viel Geld verdienen.

Maximieren Sie also als Teil Ihrer Finanzprüfung am Jahresende nicht nur Ihre 401(k) – erwägen Sie auch eine Diversifizierung mit einem Roth IRA.

8. Überdenken Sie Ihre Risikobereitschaft

Ihre Risikotoleranz ist eine Kombination aus Ihrer finanziellen und emotionalen Fähigkeit, mit Investitionsrisiken umzugehen. Faktoren wie Ihr Alter, Einkommen, Horizont, Angehörige, Schulden, Gesundheit und mehr spielen alle eine Rolle.

Es ist nicht nur ein Persönlichkeitsquiz. Dein Risikotoleranz sollte Ihre Portfoliobalance bestimmen, ob Sie spekulative Vermögenswerte berühren und vieles mehr. Auch deshalb lohnt sich eine jährliche Neubewertung.

Wenn Sie beispielsweise planen, mit Ihrem Partner ein Haus zu kaufen, ist Ihre Risikobereitschaft wahrscheinlich geschrumpft. Sie sollten anfangen, Flüssigkeit auf einem Sparkonto anzuhäufen, damit Sie auf eine Anzahlung zugreifen und zuschlagen können, wenn das Bügeleisen heiß ist.

Auf der anderen Seite, wenn Sie gerade ein Haus gekauft haben, hat sich Ihr Anlagehorizont vielleicht gerade bis zur Rente ausgeweitet (d.h. Sie sparen nicht mehr für etwas Großes). Das heißt, Sie können mehr in Aktien investieren und weniger drin Indexfonds und erleiden kurzfristige Verluste ohne negative Auswirkungen auf Ihre Lebensziele.

Finden Sie also Ihre neue Risikotoleranz bis 2023 und Passen Sie Ihr Portfolio an entsprechend!

9. Machen Sie einige wohltätige Spenden (und protokollieren Sie sie!)

Wenn Sie vorhaben, dieses Jahr etwas zu spenden – entweder in bar oder mit Sachwerten – manchmal ist es aus steuerlicher Sicht besser, sie bis zum 31. Dezember zu machen als bis zum 1. Januar.

Für den Anfang, wenn sich Ihre Abzüge plus Ihre Spenden für wohltätige Zwecke auf 12.950 USD oder mehr für Einzelanmelder summieren (25.900 USD zusammen, 19.400 USD Haushaltsvorstand) spart Ihnen die Einzelaufstellung mehr Einkommenssteuern als die Standardisierung Abzug.

Wenn Sie einen geschätzten Vermögenswert wie Aktien einer Aktie spenden, müssen Sie außerdem keine Kapitalertragssteuern auf diese Aktien zahlen. Sie werden jedoch, wenn Sie sie verkaufen und dann das Geld spenden.

Wenden Sie sich unbedingt an Ihren Steuerberater, aber im Allgemeinen sollten Spenden für wohltätige Zwecke besser als Teil Ihrer Jahresendplanung geleistet werden.

Außerdem tut es gut, etwas zurückzugeben!

10. Chatten Sie mit Ihrem Finanzplaner

November und Dezember sind auch die perfekte Zeit für kurze persönliche Finanzchecks mit allen, die Ihnen gegenüber eine treuhänderische Pflicht haben.

Wenn Sie mit einem Certified Financial Planner, Certified Exit Planning Advisor oder sogar einem CPA zusammenarbeiten, mit dem Sie sich normalerweise im März in Verbindung setzen, sehen Sie nach, ob Sie im November oder Dezember in deren Kalender einsteigen können.

• Ein CFP kann helfen balancieren Sie Ihr Portfolio neu aus basierend auf Ihrer neuen Risikotoleranz
• Ein CEPA kann Sie bei der Einrichtung eines Backdoor-Roths beraten und Ihnen helfen
• Ein CPA kann Ihnen dabei helfen sicherzustellen, dass Sie über alle erforderlichen Unterlagen verfügen – und Sie auf die Suche nach fehlenden Unterlagen schicken – lange bevor es im April hektisch wird

Einige dieser Fachleute sind möglicherweise um die Feiertage herum zu beschäftigt für eine 30-minütige Untersuchung. Aber selbst wenn es am Ende nur ein E-Mail-Austausch ist, kann man sich einfach vor Ende des Jahres mit der Basis in Verbindung setzen helfen Ihnen, noch mehr Gremlins in Ihren Finanzen zu finden und sicherzustellen, dass Sie nichts auf dem Tisch lassen 2022.

Sie haben Ihre Person noch nicht? Starten Sie hier >>> Finanzberater vs. Finanzplaner: So entscheiden Sie

Der Imbiss: Ein bisschen Vorbereitung wird Ihr Jahr 2023 finanziell einfach und luftig machen

Das Jahresende ist zwar die beste Zeit, um einen finanziellen Gesundheitscheck durchzuführen, aber es sollte sicherlich nicht die einzige Zeit sein. Ich würde sagen, Sie könnten wirklich am meisten davon profitieren, wenn Sie einmal im Quartal Ihre Checkliste zum Jahresende abarbeiten .

Und für weitere Neuigkeiten, Tipps und Apps, die Ihnen helfen, das ganze Jahr über Ihre persönlichen Finanzen zu meistern, sehen Sie sich unseren speziellen Feed für an persönliche Finanzinhalte.