Top Cash-Back-Kreditkarten und -Strategien: Holen Sie sich zurück, was Sie ausgegeben haben

Kreditkarten mit Reiseprämien klingen aufregend, aber Sie können Ihre Rechnungen nicht mit Vielfliegermeilen bezahlen. Außerdem können Treueprogramme von Fluggesellschaften und Hotels kompliziert und frustrierend sein.

Stattdessen ziehen es viele Benutzer von Prämien-Kreditkarten vor, gutes, altmodisches Cashback zu verdienen, da damit alles bezahlt werden kann. Hier ist unser Leitfaden zur Verwendung von Cashback-Kreditkarten.

Was ist eine Cashback-Kreditkarte?

Einfach ausgedrückt sind Cashback-Kreditkarten Karten, die echte Dollar und Cent anstelle von Punkten oder Vielfliegermeilen als Belohnung bieten. Ihr Prämienbetrag hängt davon ab, wie viel Sie ausgeben – normalerweise als Prozentsatz jeder Transaktion. Und im Gegensatz zu anderen Prämienprogrammen können Sie dieses Geld für alles verwenden, was Sie wollen: Ihre Rechnungen, ein Abendessen, ein neues Tattoo… alles! (Wir empfehlen jedoch immer, dass Sie Ihre

Geld sparen für Investitionen)

Durchschnittliche Cashback-Raten

Im Moment zahlt die durchschnittliche Cashback-Kreditkarte zwischen 1% und 3% des Betrags jeder Transaktion, die mit dieser Karte durchgeführt wird. Einige Karten können jedoch in bestimmten Situationen bis zu 6% bieten (siehe unten für die genauen Zahlen).

Die Vor- und Nachteile der Verwendung einer Cashback-Kreditkarte

Vorteile: Die Vorteile einer Cashback-Kreditkarte liegen auf der Hand: Sie erhalten Bargeld zurück, wenn Sie Ihre Karte verwenden! Das ist, als würde man bei jeder getätigten Transaktion einen zusätzlichen Prozentsatz sparen, und es ist ein Anreiz, Ihre Karte anstelle von beispielsweise Bargeld für große Einkäufe zu verwenden.

Darüber hinaus bieten viele Kreditkartenherausgeber Bargeldboni für die Verwendung Ihrer Karte für mehr als einen bestimmten Betrag über einen bestimmten Zeitraum. Wenn Sie Ihre Karte also praktisch verwenden alles und jeden Monat Ihr Guthaben abbezahlen, können Sie eine beträchtliche Menge Geld sparen.

Nachteile: Was ist mit den Nachteilen der Verwendung eines Cashback-Guthabens? Nun, für den Anfang, viele dieser Karten hohe effektive Jahreszinsen verlangen – bis zu 30%! – die sich addieren. Verwenden Sie am besten eine Cashback-Karte nur, wenn Sie sicher sind, dass Sie Ihr Guthaben jeden Monat auszahlen können.

Außerdem einige Cashback-Kreditkarten erheben jährliche Gebühren. In diesem Fall möchten Sie sicherstellen, dass Sie genügend Prämien verdienen, damit sich die Karte lohnt.

So lösen Sie Ihre Cashback-Prämien ein

Wie Sie Ihr Cashback einlösen, kann je nach Bank, die Ihre Karte ausstellt, unterschiedlich sein. Hier sind jedoch die beliebtesten Einlöseoptionen:

• In vielen Fällen müssen Sie den Emittenten telefonisch oder über die Website kontaktieren, um entweder eine direkte Einzahlung auf Ihr Bankkonto, einen Scheck per Post oder eine Kontoauszugsgutschrift zu beantragen.
• Bei einigen Karten können Sie die automatische Prämieneinlösung einrichten.
• Oder Sie können Ihre Prämien direkt auf der Website des Ausstellers verwenden, um Geschenkkarten oder andere Artikel zu kaufen.

Die verschiedenen Arten von Cashback-Kreditkarten

So wie es verschiedene Arten von Kreditkarten gibt, die Reiseprämien bieten, gibt es auch verschiedene Arten von Cashback-Kreditkarten.

• Die einfachsten sind diejenigen, die a Flatrate Bargeld zurück auf alle Einkäufe. Zum Beispiel bietet das Chase Freedom Unlimited® überall 1,5% Cashback und das Citi® Double Cash bietet 1 % Cashback beim Kauf und weitere 1 % beim Bezahlen, insgesamt bis zu 2%.
• Eine andere Art von Cashback-Kreditkarte bietet Ihnen Bonus Punkte für Einkäufe bei bestimmten Kategorien von Händlern, wie Restaurants, Supermärkte oder Reisen. Und während einige dieser Karten Ihnen bei bestimmten Arten von Transaktionen bis zu 6% Cashback bieten können, gibt es bei dieser Art von Karten zwei potenzielle Nachteile.
  Erstens kann die Anzahl der Käufe, die für den Bonus in Frage kommen, begrenzt sein, und Transaktionen, die über diesen Betrag hinausgehen, qualifizieren sich nicht. Aber auch die meisten dieser Karten bieten nur 1% Cashback auf alle Nicht-Bonuskäufe. Dies ist weniger als die 1,5% oder 2% Cashback, die Sie von einer Konkurrenzkarte mit einer Cashback-Flatrate erwarten können.
• Schließlich gibt es ein paar Cashback-Kreditkarten, die anbieten rotierende Bonuskategorien. Karten wie die Chase Freedom® und die Discover it® bieten 5% Cashback auf bis zu 1.500 USD, die jedes Quartal bei Händlern in den vorgestellten Kategorien ausgegeben werden, und 1% Cashback auf alle anderen Einkäufe. Die vorgestellten Händlerkategorien ändern sich jedes Quartal und Sie müssen online gehen, um sie zu „aktivieren“, um den Bonus zu erhalten.

So maximieren Sie Ihre Geldprämien

Bei so vielen verschiedenen Arten von Cashback-Kreditkarten, die angeboten werden, ist es sinnvoll, sich für eine Strategie für deren Verwendung zu entscheiden. Dies hängt ganz von Ihren Zielen ab.

Zum Beispiel möchten Sie vielleicht das meiste Cashback verdienen, indem Sie nur eine einzige Karte für alle Ihre Einkäufe verwenden. Wenn dies Ihr Ziel ist, möchten Sie wahrscheinlich eine Karte mit der höchsten verfügbaren Cashback-Rate für alle Einkäufe ohne Einschränkungen finden.

Andere Leute sind bereit, mehrere Kreditkarten mit sich zu führen, um den Betrag an Cashback zu maximieren, den sie verdienen können. Sie können beispielsweise eine oder mehrere Karten verwenden, die Boni für bestimmte Einkäufe anbieten, und eine andere Karte für alle Nicht-Bonuskäufe.

Während diese Strategie den Cashback, den Sie verdienen können, maximieren wird, kann sie etwas verwirrend sein. Einige Karteninhaber gehen sogar so weit, ein Stück Klebeband auf ihre Karten zu kleben und es mit der Händlerkategorie zu beschriften, für die sie die Karte verwenden, z. B. „Benzin“ oder „Lebensmittel“.

Darüber hinaus sollten Sie sich überlegen, ob Sie bereit sind, eine Jahresgebühr für Ihre Karte zu zahlen. Die meisten Cashback-Flatrate-Karten haben keine Jahresgebühr, aber einige der Karten, die den großzügigsten Cashback-Bonus bieten, erheben Jahresgebühren von bis zu 99 US-Dollar.

Nun, die Zahlung dieser Gebühr kann sich lohnen, wenn der Bonus-Cashback, den Sie verdienen, höher ist als die Jahresgebühr. Aber Sie sollten Ihr Cashback nicht nur mit der Jahresgebühr vergleichen. Vergleichen Sie das Cashback mit dem, was Sie mit einer gebührenfreien Karte hätten verdienen können. Ist die Differenz größer als die Jahresgebühr, lohnt es sich zu zahlen.

So vergleichen und wählen Sie eine Cashback-Kreditkarte

Sobald Sie sich für eine Strategie zum Cashback-Verdienen entschieden haben, müssen Sie sich für eine Karte entscheiden.

Neben den angebotenen Cashback-Prämien gibt es noch einige andere Überlegungen. Sie können beispielsweise nach einer Karte mit einem großen Anmeldebonus suchen. Es gibt Karten, die neuen Antragstellern bis zu 300 US-Dollar Cashback bieten, normalerweise nach Erfüllung einer Mindestausgabenanforderung.

Darüber hinaus gibt es neben der Jahresgebühr weitere Gebühren, die Sie möglicherweise in Betracht ziehen sollten, wie z. B. Auslandstransaktionsgebühren. Hierbei handelt es sich um Gebühren, die für alle Transaktionen erhoben werden, die außerhalb der Vereinigten Staaten abgewickelt werden. Viele Kreditkarten erheben immer noch eine Gebühr von 3% auf diese Gebühren, aber eine zunehmende Zahl tut dies nicht.

Eine weitere Überlegung könnten die Zinssätze sein. Sie sollten jedoch wirklich keine Cashback-Karte verwenden, wenn Sie ein Guthaben mit sich führen möchten. Wie alle Prämienkarten haben Cashback-Karten höhere Zinssätze als ähnliche Karten, die keine Prämien anbieten.

Wenn Sie ein Guthaben mitführen müssen, sollten Sie nach einer Karte mit dem niedrigsten Zinssatz suchen, nicht nach einer Cashback-Karte. Einige Cashback-Karten bieten jedoch ein Werbefinanzierungsangebot von 0 % effektiver Jahreszins für Neukäufe, Guthabenübertragungen oder beides. Dies können wertvolle Angebote sein, auch wenn Sie nicht vorhaben, ein Guthaben zu führen, wenn sie ablaufen.

Die Top Cashback-Karten

Unser Ziel bei Investor Junkie soll Ihnen helfen, kluge Entscheidungen in Bezug auf Ihr Geld zu treffen. Deshalb haben wir uns die aktuell besten Cashback-Karten angeschaut und hier aufgelistet. Wir haben Prämienprozentsätze mit Jahresgebühren verglichen, um sicherzustellen, dass die von uns ausgewählten Karten Sie nicht abzocken.

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Die besten Karten für Cash-Back-Flatrate

Capital One® Quicksilver® Cash Rewards

Dies ist eine nette kleine Karte, um Cashback zu sammeln.

Mit der Capital One® Quicksilver® Cash Rewards-Karte verdienen Sie 1,5%. Auf alles. Unbegrenzt. Wenn es an der Zeit ist, Ihr Cashback einzulösen, haben Sie das Sagen. Es gibt keinen Mindestbetrag zum Einlösen und es gibt auch keine Zeitbeschränkungen.

Wenn Sie sich anmelden, genießen Sie außerdem eine Einführungsphase von 0 % APY für 15 Monate. Sie erhalten auch einen Barbonus für die Anmeldung: 150 USD, nachdem Sie innerhalb von drei Monaten nach Eröffnung Ihres Kontos 500 USD mit Ihrer Karte ausgegeben haben.

Mit der Capital One® Quicksilver® Cash Rewards-Karte fallen keine Jahresgebühren an. Es fallen auch keine Auslandseinsatzgebühren an.

Wells Fargo Cash Wise Visa® Karte

Wenn Sie nach Anmeldeboni suchen, werden Sie diese Karte vielleicht interessant finden. Sie könnten auch interessiert sein, wenn Sie an Ihrem Handy kleben.

Die Wells Fargo Cash Wise Visa® Card bietet Ihnen einen Barprämienbonus von 200 USD, nachdem Sie in den ersten drei Monaten als Karteninhaber 1.000 USD ausgegeben haben.

Dann gibt es noch die Cashback-Prämie: unbegrenzte 1,5% auf alle Einkäufe. Im ersten Jahr können Sie diese auf 1,8 % steigern, wenn Sie Ihr mobiles Wallet verwenden. Wenn Sie Ihre Handyrechnung mit Ihrer Karte bezahlen, versichert Wells Fargo Ihr Mobiltelefon für bis zu 600 US-Dollar gegen versicherte Schäden oder Diebstahl.

Citi® Double Cash

Die Karte ist so schön, dass sie Sie zweimal belohnt. Die Citi® Double Cash Karte bietet eines der besten Cashback-Angebote auf dem Markt. Es ist auch eines der einfachsten.

Mit der Citi® Double Cash-Karte erhalten Sie 1 % Cashback beim Kauf… und weitere 1 % beim Bezahlen. Zusammen ergibt das 2 %. Sie können Ihr Cashback entweder als Papierscheck per Post, als Kontoauszug oder als Geschenkkarte einlösen.

Für die Citi® Double Cash Karte wird keine Jahresgebühr erhoben, jedoch eine Auslandseinsatzgebühr von 3%.

Alliant Cashback Visa® Unterschrift

Diese Karte bietet eines der großzügigsten Cashback-Flatrate-Angebote überhaupt.

Die Alliant Cashback Visa® Signature gibt Karteninhabern unbegrenztes Cashback. Im ersten Jahr verdienen Sie 3% auf alle Transaktionen. Danach erhalten Sie 2,5%. Im ersten Jahr verzichtet der Emittent auch auf die Jahresgebühr von 99 USD.

Bei dieser Kreditkarte fallen keine Auslandstransaktionsgebühren an, daher ist sie gut geeignet, wenn Sie häufig im Ausland reisen.

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Die besten Karten für Bonus Cash Back

Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards Kreditkarte

Wenn Sie das Nachtleben genießen, ist diese Karte für Sie. Aber die anständigen Cashback-Prozentsätze sind auch für alle anderen großartig.

Die Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards-Kreditkarte bietet unbegrenzte 3% Cashback für Speisen und Unterhaltung, 2% für Lebensmittel und 1% anderswo. Sie erhalten auch einen Anmeldebonus von 300 USD, nachdem Sie innerhalb von drei Monaten nach Kontoeröffnung 3.000 USD ausgegeben haben.

Für diese Karte fällt eine Jahresgebühr von 99 US-Dollar an, die jedoch im ersten Jahr entfällt. Außerdem erhebt die Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards Kreditkarte keine Auslandstransaktionsgebühren.

Bank of America® Cash Rewards-Kreditkarte

Mit dieser Karte können Sie 3% Cashback in der Kategorie Ihrer Wahl verdienen, darunter Benzin, Online-Shopping, Essen, Reisen, Drogerien oder Heimwerken/Einrichtung. Sie verdienen auch 2% Cashback in Lebensmittelgeschäften und Großhandelsclubs und unbegrenzt 1% Cashback auf alle anderen Einkäufe.

Es gibt jedoch Grenzen, wie viel Sie verdienen können. Sie erhalten 3% und 2% Cashback nur für die ersten 2.500 USD in kombinierten Käufen aus Kategorie/Lebensmittelgeschäft/Großhandelsclub pro Quartal und 1% darüber hinaus.

Sie erhalten außerdem einen Anmeldebonus von 200 USD, nachdem Sie innerhalb von 90 Tagen nach Kontoeröffnung 1.000 USD ausgegeben haben. Für diese Karte wird keine Jahresgebühr erhoben, jedoch eine Auslandseinsatzgebühr von 3%.

Blue Cash Preferred® Karte von American Express

Die Blue Cash Preferred® Card von American Express bietet unzählige Möglichkeiten, Cashback zu verdienen.

Diese Karte bietet Ihnen 300 USD Cashback, nachdem Sie innerhalb von drei Monaten nach Kontoeröffnung 1.000 USD ausgegeben haben. Außerdem erhalten Sie 6 % Cashback für bis zu 6.000 US-Dollar, die jedes Jahr in US-Lebensmittelgeschäften ausgegeben werden, und 6 % Cashback für ausgewählte US-Streaming-Abonnementdienste.

Sie können auch 3 % für den öffentlichen Nahverkehr verdienen, einschließlich Mitfahrgelegenheiten, Taxis, Parkplätze, Mautgebühren und Züge und 3 % für Benzin. Bei allen anderen Einkäufen erhalten Sie 1% Cashback.

Für diese Karte wird eine Jahresgebühr von 95 USD sowie eine Auslandstransaktionsgebühr von 2,7 % erhoben.

HSBC Cash Rewards Mastercard®

Wenn Sie nach soliden Jahresboni in Kombination ohne Jahresgebühren suchen, ist die HSBC Cash Rewards Mastercard® möglicherweise eine gute Kreditkarte für Sie.

Diese Karte bietet einen jährlichen Bonus von 10 % auf alle Geldprämien, die Sie im Vorjahr verdient haben. Es gibt Ihnen auch 3% Cashback auf Ihre Ausgaben im ersten Jahr von bis zu 10.000 US-Dollar. Im Wesentlichen verdienen Sie also im ersten Jahr 3,3% bis zu dieser 10.000-Dollar-Grenze. Danach verdienen Sie nicht allzu schäbige 1,5%.

Es fallen keine Jahresgebühren und keine Gebühren für internationale Transaktionen an.

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Die besten Karten für rotierende Bonuskategorien

Jagd nach Freiheit®

Diese Karte bietet Ihnen 150 USD Cashback, nachdem Sie innerhalb von drei Monaten nach Kontoeröffnung 500 USD ausgegeben haben. Außerdem erhalten Sie 5 % Cashback für bis zu 1.500 US-Dollar, die Sie jedes Quartal bei Händlern in den vorgestellten Kategorien ausgeben, und 1 % Cashback für alle anderen Einkäufe.

Die Maximierung Ihres Cashback erfordert jedoch einige Arbeit Ihrerseits. Die vorgestellten Händlerkategorien ändern sich jedes Quartal und Sie müssen online gehen, um sie zu „aktivieren“, um den Bonus zu erhalten.

Für diese Karte wird keine Jahresgebühr erhoben, jedoch eine Auslandseinsatzgebühr von 3%.

Entdecken Sie es®

Hier ist eine weitere Karte, die Ihnen 5% Cashback für bis zu 1.500 US-Dollar bietet, die jedes Quartal bei Händlern in den vorgestellten Kategorien ausgegeben werden, und 1% Cashback für alle anderen Einkäufe. Discover wird auch den Cashback verdoppeln, den Sie im ersten Jahr Ihres Kontos verdienen.

Und wie bei der Chase Freedom®-Karte müssen Sie auch hier einiges an Laufarbeit leisten. Die vorgestellten Händlerkategorien ändern sich jedes Quartal und Sie müssen online gehen, um sie zu „aktivieren“, um den Bonus zu erhalten.

Für diese Karte fallen keine Jahresgebühren an. Es fallen auch keine 3% Auslandseinsatzgebühren an.

US-Bank Cash+™ Visa Signature® Karte

Die Prämien, die Sie mit der U.S. Bank Cash+™ Visa Signature® Card verdienen können, sind sehr individuell anpassbar.

Mit dieser rotierenden Kategoriekarte haben Sie die Wahl zwei Bonuskategorien für 5% Cashback. Es stehen 11 Kategorien zur Auswahl. Wenn Sie also ein absoluter Feinschmecker sind, der ein bisschen bei Whole Foods ausgibt, können Sie Ihre Belohnungen mit jedem Besuch in einem Lebensmittelgeschäft steigern. Sie können aber auch in Restaurants Geld verdienen, für die Tage, an denen Sie keine Lust zum Kochen haben. Dieser Bonus ist auf Käufe bis zu $2.000 pro Quartal beschränkt. Danach verdienen Sie 1%.

Aber das ist nicht alles. Sie können auch eine weitere Kategorie auswählen, um unbegrenzt 2% Cashback zu verdienen. Und alle anderen Ausgaben erhalten 1% Belohnungen.

Sie erhalten außerdem einen Bonus von 150 USD für neue Karteninhaber, nachdem Sie in den ersten 90 Tagen nach Kontoeröffnung 500 USD für berechtigte Nettokäufe ausgegeben haben.

Bei dieser Karte fallen weder Jahres- noch Auslandseinsatzgebühren an.