Wenn Sie für den Ruhestand investieren und einige Steuervorteile nutzen möchten, ist die Investition mit einem IRA ein kluger Schachzug. Aber normale IRAs beschränken Ihre Anlagemöglichkeiten im Allgemeinen auf traditionelle Anlagen wie Aktien, ETFs und Anleihen.
Für Anleger, die einsteigen wollen alternative Vermögenswerte Während Sie immer noch die Steuervorteile einer IRA genießen, benötigen Sie eine selbstgesteuerte IRA (SDIRA). Aber es gibt viele selbstgesteuerte IRA-Anbieter, jeder mit unterschiedlichen verfügbaren Vermögenswerten, Gebühren und Regeln.
Aus diesem Grund decken wir einige der besten selbstgesteuerten IRa-Optionen ab, die Sie verwenden können, um in eine Reihe von Anlageklassen zu investieren und gleichzeitig Ihre Steuereffizienz zu maximieren.
Was ist eine selbstgesteuerte IRA?
Eine selbstgesteuerte IRA ist eine IRA, bei der die Depotbank es Ihnen ermöglicht, im Gegensatz zu einer regulären IRA in eine breitere Palette alternativer Vermögenswerte zu investieren. Dies bedeutet, dass Sie in Vermögenswerte wie investieren können
Kunstwerk, Kryptowährungen, guter Wein, Immobilien und viele andere Alternativen nach eigenem Ermessen. Außerdem erhalten Sie immer noch die gleichen Steuervorteile wie bei einem traditionellen IRA, zusammen mit den gleichen Beitragsgrenzen.Das Verkaufsargument von SDIRAs ist, dass Sie die volle Kontrolle über Ihre Trades haben und mehr Optionen haben. Das bedeutet aber auch, dass Sie keine Anlageberatung von der Depotbank erhalten. Darüber hinaus können Sie mit selbstgesteuerten IRAs in volatilere Vermögenswerte investieren, z Privates Eigenkapital und andere spekulative Anlagen. Dies macht sie zu einer besseren Wahl für erfahrene Anleger, die alternative Anlagen erkunden möchten, und nicht für brandneue Anleger, die noch ihre Notgroschen bauen.
Die besten selbstgesteuerten IRAs
Wenn Sie bereit sind, innerhalb Ihres IRA in alternative Anlagen einzusteigen, sind die folgenden SDIRA-Anbieter einige der flexibelsten und kostengünstigsten Optionen, die Sie verwenden können.
1. Alt
Beste für: Preis und Benutzerfreundlichkeit
Beginnen Sie mit Alto IRA
Alto IRA ist eine der beliebtesten alternativen IRA-Optionen, vor allem aufgrund ihrer niedrigen Gebühren und Benutzerfreundlichkeit. Damit können Sie eine traditionelle, Roth- oder SEP-IRA eröffnen und über mehr als 75 Anlagepartner in Kategorien investieren wie:
- Kryptowährungen
- Ackerland
- Privatkredit
- Crowdfunding für Immobilien
- Startups
- Risikokapital
Diese Investitionspartner haben unterschiedliche Investitionsanforderungen, aber viele beginnen bei 100 bis 1.000 US-Dollar. Einige Assets stehen jedoch nur zur Verfügung akkreditierte Investoren.
Aber AltDas Hauptverkaufsargument sind die niedrigen Gebühren. Der Starter-Plan kostet nur 10 US-Dollar pro Monat oder 100 US-Dollar pro Jahr, wenn Sie jährlich zahlen. Die andere Hauptgebühr beträgt 10 $, wenn Sie einen Handel mit einem Partner tätigen. Aber für Alto CryptoIRA, dem kryptospezifischen Plan, zahlen Sie nicht einmal Kontogebühren und zahlen nur eine Handelsgebühr von 1 %.
Insgesamt trägt diese einfache Gebührenstruktur dazu bei, Ihr Leben zu vereinfachen. Und Alto macht die Eröffnung eines Kontos auch ziemlich einfach, während einige selbstgesteuerte IRA-Anbieter eine LLC eröffnen müssen, durch die Sie investieren können. Dies macht Alto IRA etwas eingeschränkter als einige andere Unternehmen auf unserer Liste. Es glänzt jedoch durch Benutzerfreundlichkeit und Erschwinglichkeit.
2. Raketen-Dollar
Beste für: Flexibilität
Beginnen Sie mit Rocket Dollar
Wenn Sie noch mehr Kontrolle über die Vermögenswerte haben möchten, in die Sie investieren, oder über ein Solo (401k) investieren möchten, Raketen-Dollar ist einer der besten selbstgesteuerten IRAs da draußen. Es schafft tatsächlich eine LLC, durch die Sie investieren können, und gewährt Scheckbuchkontrolle, was bedeutet, dass eine Investition so schnell und einfach ist wie das Ausstellen eines Schecks oder das Senden einer Überweisung. Und es gibt sogar eine „Bring your own deal“-Option, bei der Sie mit Hilfe des Rocket Dollar-Teams Ihre eigenen Deals finden und in diese investieren können.
Wie Alto arbeitet auch Rocket Dollar mit Alternative Anlageplattformen wie Austausch von Kryptowährungen, Unternehmen für erneuerbare Energien, Kreditmarktplätze und Crowdfunding-Sites.
Für die Preisgestaltung hat Rocket Dollar zwei Pläne: Silber und Gold. Silber kostet 15 $ pro Monat und hat eine Einrichtungsgebühr von 350 $, und dieser Plan wird für die meisten Investoren funktionieren, die sich mit Alternativen beschäftigen. Der Gold-Plan bietet LLC-Einrichtungsunterstützung, etwas Steuervorbereitungshilfe und Prioritätsunterstützung, kostet jedoch 30 US-Dollar pro Monat und hat eine Einrichtungsgebühr von 600 US-Dollar.
3. Eigenkapitalvertrauen
Beste für: Kontoeinstellungen
Beginnen Sie mit Equity Trust
Equity Trust ist ein weiterer führender selbstgesteuerter IRA-Anbieter, mit dem Sie in eine Reihe von Vermögenswerten wie Edelmetalle, Krypto, Peer-to-Peer-Kreditvergabe, und Immobilien. Aber Sie können immer noch in traditionellere Wertpapiere wie Investmentfonds, Aktien und ETFs investieren, um ein wirklich vielfältiges Portfolio zu erhalten.
Dieser SDIRA-Anbieter ist ebenfalls seit über 45 Jahren im Geschäft und verwaltet ein Vermögen von 34 Milliarden US-Dollar, sodass er eine nachgewiesene Erfolgsbilanz und Tausende von Kunden vorweisen kann. Im Gegensatz dazu sind viele neuere selbstgesteuerte IRA-Unternehmen sehr anfängerfreundlich, haben aber nicht die gleiche Erfolgsbilanz oder Größe.
Und mit Equity Trust können Sie auch Solo 401(k) s, SEP IRAs und sogar andere steuerbegünstigte Konten eröffnen HSAs. Außerdem wird ein Gebührenplan verwendet, der je nach Ihrem Gesamtkontostand variiert. Konten bis zu 14.999 US-Dollar zahlen 225 US-Dollar an Jahresgebühren, und es gibt eine Online-Antragsgebühr von 50 US-Dollar. Sie zahlen keine Transaktionsgebühren wie bei einigen SDIRA-Anbietern.
4. uDirect IRA
Beste für: Immobilie
Beginnen Sie mit uDirect
uDirectect ist ein weiterer selbstgesteuerter IRA-Anbieter, der auch Scheckbuchkontrolle wie Rocket Dollar bietet. Und es ist am besten für seine Immobilieninvestitionsangebote bekannt, darunter Einzelgeschäfte, Grundstücke, REITs, und Immobilien Notizen. Sie können damit auch in andere Vermögenswerte investieren, da Sie die Scheckbuchkontrolle und volle Diskretion über Ihr Konto haben.
Wenn Sie niedrige und einfache Gebühren wünschen, ist uDirect ebenfalls eine gute Wahl. Es werden 275 US-Dollar an Jahresgebühren und eine einmalige Einrichtungsgebühr von 50 US-Dollar erhoben. Es gibt auch einen Mindestkontostand von 325 $. Krypto-Trades haben eine Gebühr von 1 % wie Alto bis zu 10.000 $, aber die Gebühren sinken, je größer Ihre Trades sind.
Sie können auch verschiedene Lagergebühren bezahlen Gold und Silber je nach Gesamtwert. Insgesamt ist uDirect jedoch recht gebührengünstig, insbesondere bei größeren Kontoguthaben.
5. Pacific Premier Trust
Beste für: Kundendienst
Beginnen Sie mit Pacific Premier Trust
Mit einem verwalteten Vermögen von 15 Milliarden US-Dollar ist Pacific Premier Trust ein weiterer großer Akteur im Bereich der selbstgesteuerten IRA. Es ist eigentlich eine Abteilung der Pacific Premier Bank, die über 30 Jahre Erfahrung verfügt. Und wie bei Rocket Dollar und uDirect erhalten Sie Scheckbuchkontrolle für so viel Kontrolle wie möglich.
Das Unternehmen konzentriert sich etwas auf Immobilien und Private Equity, aber laut seiner Website hat sein Team Erfahrung mit fast 42.000 alternativen Vermögenswerten. Und Sie können immer noch in Wertpapiere wie Aktien investieren, Fesseln, und ETFs, wenn Sie nicht auf Alternativen setzen.
Der Hauptnachteil von Pacific Premier Trust besteht darin, dass er 0,30 % Jahresgebühren für Konten bis zu 1 Million US-Dollar berechnet. Aber es betont den Kundenservice und lässt Sie eng mit den IRA-Experten von Pacific Premier Trust zusammenarbeiten, wenn Sie Hilfe bei der Platzierung von Trades benötigen und sicherstellen, dass Investitionen IRA-konform sind.
Vor- und Nachteile von selbstgesteuerten IRAs
Vorteile
- Sie können eine erstellen vielfältiges Portfolio von alternativen Vermögenswerten und profitieren dennoch von steuerbegünstigten Konten.
- Neuere SDIRA-Plattformen sind sehr einfach zu bedienen und haben niedrige Gebühren.
- Die Zusammenarbeit mit einer SDIRA-Plattform kann Ihnen helfen, potenzielle IRA-Strafen und verbotene Transaktionen zu vermeiden.
Nachteile
- IRAs haben verbotene Transaktionen, die komplex sein und bei Fehlern zu Strafen führen können.
- Viele zulässige SDIRA-Anlagen sind spekulativer und riskanter als traditionelle Anlagen.
- Sie müssen Ihre eigene Due Diligence durchführen.
- SDIRA-Plattformen können für kleine Portfolios teuer sein, wenn sie feste Jahresgebühren haben.
So wählen Sie die beste selbstgesteuerte IRA aus
Nachdem Sie nun mehrere beliebte SDIRAs kennen, in die Sie investieren können, sind hier einige der wichtigsten Faktoren, die Sie bei der Auswahl des für Sie richtigen Anbieters berücksichtigen sollten.
- Gebühren: Jährliche Verwaltungsgebühren können je nach Portfoliogröße einen SDIRA ausmachen oder brechen. Zum Beispiel ist der Goldplan von Rocket Dollar mit 30 US-Dollar pro Monat für kleine Konten happig, aber für größere Portfolios ein Schnäppchen.
- Kontoeinstellungen: Einige SDIRA-Anbieter bieten eine Reihe von IRAs, 401(k) s und anderen Kontotypen unter einem Dach an.
- Einfachheit: Neuere Unternehmen wie Alto machen die Eröffnung, Finanzierung und Nutzung Ihrer selbstgesteuerten IRA zum Kinderspiel. Im Gegensatz dazu dauert die Einrichtung von Optionen wie Rocket Dollar länger, sie sind jedoch flexibler.
- Scheckbuchkontrolle: SDIRAs mit Scheckbuchkontrolle geben Ihnen die meiste Kontrolle und beschleunigen, wie schnell Sie investieren können.
Methodik: Wie wir die besten SDIRAs auswählen
Unser Ziel bei Investor Junkie ist es, unseren Lesern zu helfen, die bestmöglichen finanziellen Entscheidungen für ihre einzigartige Situation zu treffen. Das bedeutet, dass die Unternehmen in dieser Liste ihre Aufnahme oder Position im Artikel nicht beeinflusst haben. Vielmehr recherchieren unsere Autoren und Redakteure Dutzende von Optionen auf dem Markt und wählen die besten basierend auf Faktoren wie Gebühren, Flexibilität, Kontooptionen, Scheckbuchkontrolle und mehr aus. Wir heben auch hervor, welcher SDIRA-Anbieter für einen bestimmten Sektor oder eine bestimmte Funktion am besten geeignet ist.
Endeffekt
Wenn du bist für den Ruhestand investieren, halten wir es für eine hervorragende Idee, ein robustes Portfolio aus Aktien, ETFs und anderen langfristigen Positionen zu haben. Und festverzinsliche Anlage wie Anleihen, CDs und Dividendenaktien können ebenfalls ihren Platz haben.
Wenn Sie jedoch bereits einen gut abgerundeten Notgroschen haben, möchten Sie sich vielleicht mit Alternativen beschäftigen, ohne die Steuervorteile einer IRA aufzugeben. Hier sind SDIRAs äußerst nützlich.
Hoffentlich bietet eines der Unternehmen auf unserer Liste die Lösung, nach der Sie suchen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Gebühren einbeziehen, und führen Sie immer Ihre eigene Due Diligence durch. SDIRAs sind nicht für Ihre Anlageperformance verantwortlich, und viele Alternativen sind riskanter und ziemlich illiquide. Aber wenn Sie die Risiken verstehen, gibt es keinen Grund, warum Alternativen nicht ihren Platz im SDIRA Ihres Portfolios finden sollten.