Die 50/30/20-Budgetierungsregel hat bei mir nicht funktioniert. Tun Sie dies stattdessen.

Als ich 26 war, bekam ich einen finanziellen Weckruf. Ich war unterbeschäftigt, verdiente 900 Dollar im Monat und hatte Studienkreditschulden. Ich hatte drei Jahre zuvor das College mit 25.302 Dollar Schulden abgeschlossen und keine Vollzeitstelle finden können. Ich steckte in einem Teilzeitjob und einer Niedriglohnschleife fest und wusste nicht, wie ich da rauskommen sollte.

Ich wusste, dass ich mein Finanzleben in den Griff bekommen musste, aber ich hatte keine Ahnung, wo ich anfangen sollte. Also tat ich, was heute alle anderen tun, und bat Google um einige Antworten. Budgets und Money-Management-Tipps aus der ganzen Welt tauchten auf.

Ich fand Geschichten von Menschen, die Schulden in Höhe von Hunderttausenden von Dollar abbezahlt hatten. Geschichten von Menschen, die mit 30 in Rente gegangen sind. Geschichten von Menschen, die ihr Einkommen verdoppelt oder ihr eigenes Unternehmen gegründet haben.

Die 50/30/20-Regel: So planen Sie Ihr Geld

Ich habe auch ein allgemeines Mantra gefunden: die 50/30/20-Budgetregel. Dies ist eine einfache Aufschlüsselung des Budgets, die besagt:

• 50 % des Lebensnotwendigen – Dinge wie Miete, Lebensmittel, Benzin usw.
• 30 % Persönlich – Wird für persönliche Ausgaben wie Reisen, Essen oder Ihre Handyrechnung verwendet.
• 20 % Ersparnis – Für den Ruhestand und die Tilgung von Schulden.

Es gibt Hunderte von Blogbeiträgen zu dieser Methode, und ich habe festgestellt, dass viele Leute darauf schwören. Es gibt viele Budgetierungs-Apps, wenn Persönliches Kapital und YNAB sind an der Spitze.

Aber 50/30/20 war Nicht Für mich

Erinnern wir uns: Ich verdiente 900 Dollar im Monat und trug Schulden aus Studentendarlehen.

50 % meines Einkommens (450 Dollar) für Miete und Essen auszugeben, war nicht möglich. Und der Vorschlag, 30 % meines Gehaltsschecks für persönliche Ausgaben zu zahlen, war verrückt! Das hätte mich länger verschuldet. Schlimmer noch, es hätte meine ohnehin schon lausigen Geldgewohnheiten gefördert.

Meine Schulden und mein geringes Einkommen wirkten sich negativ auf jeden Bereich meines Lebens aus. Was ich brauchte, waren finanzielle Mittel, um mich aus dem Loch herauszuholen, in dem ich steckte, nicht die Erlaubnis, mich selbst weiter zu behandeln.

Ich wollte kein Budget wie die 50/30/20-Regel aufstellen, die die Schulden in die Länge zieht. Ich wollte die Schulden vollständig abwerfen und meine zukünftige Energie auf die Vermehrung meines Vermögens konzentrieren. Was ich also brauchte, war eine drastische Änderung, um diese Schulden so schnell wie möglich zu beseitigen.

Die Schuldenlawine-Methode

Mein Ziel war zweierlei. Ich musste meine Ausgaben reduzieren und mein Einkommen erhöhen. Schließlich gibt es nur so viel Budget, das Sie mit 900 US-Dollar pro Monat machen können. Ich habe mich schließlich für die entschieden Methode der Schuldenlawine. Diese Methode empfahl mir, zuerst hochverzinsliche Schulden abzuzahlen, um meine verbleibenden Kredite im Wert von 18.000 USD zu begleichen.

Um dies zu tun, habe ich mein Budget rücksichtslos gekürzt, um Mittel freizusetzen. Ich verzichtete auf Essen und Trinken ausserhalb und kaufte kein Fleisch mehr im Supermarkt. Ich habe Kleidertausch veranstaltet, anstatt neue Klamotten zu kaufen. Ich habe ein Jahr lang keine Geburtstagsgeschenke an Freunde oder Familie gemacht.

Ich bat um eine Gehaltserhöhung bei meinem Catering-Job und nahm drei neue Teilzeitjobs an. Nebenbeschäftigungen wurden zu meiner Religion. Zwischen 2014 und 2016 arbeitete ich als Caterer, Lacrosse-Coach, Kindermädchen, Rezeptionistin, Busfahrer, freiberuflicher Autor und Social-Media-Manager. Bei so vielen verschiedenen Jobs ist es wichtig, alle Ihre Einkommens- und Ausgabegewohnheiten im Auge zu behalten. Taschenschmied ist eine großartige Option für die Verwaltung mehrerer Einnahmequellen und Ausgaben. Sie können automatische Filter und Labels für Ihre Transaktionen erstellen, die es einfacher machen, Ihre privaten Transaktionen von Ihrem Geschäft zu trennen, selbst wenn sie sich auf demselben Bankkonto befinden.

Wenn Sie auch Ihre Ausgaben entlasten müssen, können Sie eine mobile App wie verwenden Ermächtigen um Ihre Ausgaben zu begrenzen. Mit dieser App können Sie Ihr Budget anpassen und wöchentliche oder monatliche Ausgabenlimits festlegen. Das Beste daran ist, dass es Ihr Budget in Echtzeit verfolgt, sodass Sie wissen, wann Sie zu viel ausgeben. Ermächtigen klassifiziert sogar Ausgaben für Sie und stellt einen monatlichen Bericht bereit, damit Sie einen Einblick erhalten, wohin Ihr Geld fließt.

Zinseszins

In dem, was ich jetzt als Glanzstück sehe, habe ich auch eine geöffnet Roth IRA Konto im Jahr 2014. Ich habe 500 Dollar investiert, ein riesiger Batzen Geld für mich. Ich hatte immer noch Schulden, aber ich hatte gelernt, wie man damit umgeht Geld für mich arbeiten lassen. Ich wusste, dass Investieren der Schlüssel zum Vermögensaufbau ist. So sehr ich meine Schulden abzahlen musste, musste ich auch damit beginnen, dass mein Geld Geld verdient. Investieren begünstigt die Jugend, und ich musste loslegen.

Am Ende verteilte sich mein Budget zu 70 % auf die Schuldentilgung und zu 30 % auf die absoluten Lebenshaltungskosten. Es war extrem, aber es führte zu extremen Ergebnissen:

• 2014 habe ich 15.000 Dollar verdient gesamt. Im selben Jahr habe ich auch Schulden im Wert von 2.000 Dollar abbezahlt.
• Bis Juni 2015 hatte ich mich ausgezahlt alle meine Studiendarlehensschulden.
• Zwischen 2014 und 2015 I verdoppelt mein Einkommen.

Finanziell gebildet zu werden, hat meinen Lebensweg verändert. Wenn ich Schulden im Wert von 25.000 US-Dollar abzahlen könnte, ohne jemals mehr als 30.000 US-Dollar pro Jahr zu verdienen, was könnte ich dann nicht tun?

Ich könnte anfangen zu investieren (Lesen Sie hier, wie Sie beginnen). Ich könnte ein Unternehmen gründen. Geld ist nur eine Sprache, und ich fing an, sie zu sprechen.

Im Jahr 2015 habe ich 5.500 $ (der maximal zulässige Betrag) in meine IRA investiert. 2016 habe ich das Gleiche gemacht, und das ist auch für dieses Jahr wieder so geplant. Meine Finanzen beleben mich jetzt, statt mich zu ängstigen. Ich freue mich darauf, mein Vermögen bewusst zu verwalten und zu mehren, aber das wäre niemals möglich gewesen, wenn ich meine Schulden nicht so aggressiv angegangen wäre, wie ich es getan habe.