Wenn es um festes Einkommen geht, Einlagenzertifikate sind eine sehr beliebte Option. Und wenn Sie sich die CD-Zinssätze im Vergleich zu Ihrem durchschnittlichen Giro- oder Sparkonto ansehen, das rund 0,06 % auszahlt, erhalten Sie definitiv mehr Rendite für Ihr Geld.
Die CD-Preise sind in den letzten Jahren gesunken, aber die gute Nachricht ist, dass sie wieder zunehmen. Wenn Sie jedoch festes Einkommen und Flexibilität in Einklang bringen möchten, reichen normale CDs nicht aus. Stattdessen müssen Sie eine No-Penalty-CD oder Liquid-CD verwenden, damit Sie Ihr Geld jederzeit abheben können.
Es ist an der Zeit, einige der derzeit besten gebührenfreien CD-Preise zu erkunden und zu erfahren, wie Sie die richtige Wahl treffen.
Die derzeit besten gebührenfreien CD-Preise
Wir haben Dutzende von Banken und Kreditgenossenschaften überprüft, um die derzeit besten gebührenfreien CD-Zinssätze auf dem Markt zu finden. Das Team von Investor Junkie aktualisiert diesen Beitrag außerdem regelmäßig, um sicherzustellen, dass die Kurse so aktuell wie möglich sind. Überprüfen Sie jedoch immer die Preise und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, bevor Sie sich für eine CD anmelden.
1. CIT-Bank
APY: 2.00%
Begriff: 11 Monate
Mindestguthabenanforderung: $1,000
Im Augenblick, CIT-Bank hat aufgrund seines hohen Zinssatzes und der niedrigen Mindestguthabenanforderung eine der besten gebührenfreien CDs auf dem Markt. Und sein Hauptvorteil ist, dass die Zinsen täglich verzinst werden, während viele andere CDs bei Fälligkeit Zinsen auszahlen. Das bedeutet, dass Sie auch dann noch Zinsen erhalten, wenn Sie Ihr Geld vorzeitig abheben.
Wenn Sie nach einem Ort suchen, an dem Sie Ihre verstauen können Notfallfonds oder ungenutztes Bargeld, es ist eine ausgezeichnete Option, die Sie in Betracht ziehen sollten. Wir mögen auch die CIT Bank wegen ihres ertragsstarken Sparkontos. Und wie bei anderen führenden CD-Produkten ist Ihr Geld FDIC-versichert, sodass Sie beruhigt sein können.
2. Verbündete
APY: 2.00%
Begriff: 11 Monate
Mindestguthabenanforderung: $0
Beginnen Sie mit Ally
Viele der besten gebührenfreien CDs erfordern einen bestimmten Geldbetrag, um Ihr Konto zu eröffnen. Aber mit Verbündete Bank, können Sie 2,00 % auf eine 11-monatige gebührenfreie CD genießen, ohne Gebühren zu zahlen oder sich über Mindestguthabenanforderungen Gedanken zu machen.
Darüber hinaus gewährt Ally seinen Kunden derzeit einen Treuebonus von 0,05 %, wenn Sie eine CD bei Ally verlängern. Und Sie können die Palette anderer Funktionen dieser mobilen Bank erkunden, einschließlich ihrer Investitionsplattform und gebührenfreies Girokonto. Beachten Sie nur, dass Ally für CDs mit einer Laufzeit von 12 Monaten oder weniger bei Fälligkeit Zinsen auszahlt.
3. Steigende Bank
APY: 2.18%
Begriff: 15 Monate
Mindestguthabenanforderung: $1,000
Beginnen Sie mit Rising Bank
Mit einem effektiven Zinssatz von 2,18 % hat Rising Bank einen der besten Zinssätze aller gebührenfreien CDs. Die Zinsen werden alle drei Monate gezahlt, also ist es auch ein Mittelweg zwischen der CIT Bank und Ally. Der einzige kleine Nachteil ist die Eröffnungsanforderung von 1.000 $.
4. Markus
APY: 1.75%
Begriff: 13 Monate
Mindestguthabenanforderung: $500
Beginnen Sie mit Marcus
Die Marcus No-Penalty CD hat eine etwas niedrigere Rate als Ally und CIT Bank. Aber es ist immer noch eine der wettbewerbsfähigsten Optionen auf dem Markt. Außerdem ist die Finanzierungsanforderung von 500 USD angemessen und niedriger als bei der CIT Bank.
Markus Außerdem behalten Sie alle Zinsen, die Sie mit Ihrer CD verdient haben, auch bei einer vorzeitigen Kündigung. Sie können auch eine 11-Monats- und eine 7-Monats-CD eröffnen, aber die Zinsen liegen derzeit für beide Optionen unter 0,50 %.
5. Synchronisationsbank
APY: 1.60%
Begriff: 11 Monate
Mindestguthabenanforderung: $0
Beginnen Sie mit der Synchronisation
Eine letzte Option, die Sie in Betracht ziehen können, ist die 11-Monats-CD von Synchrony. Es hat einen wettbewerbsfähigen Preis und eine Finanzierungsanforderung von 0 $, was ein Plus ist. Es hat auch eine ausgezeichnete Geldmarktkonto und eine Reihe anderer CDs, mit denen Sie Zinsen auf Ihr Geld verdienen können.
Was ist eine No-Penalty-CD?
Eine No-Penalty-CD, auch Liquid-CD genannt, ist eine Art von CD, mit der Sie vor dem Fälligkeitsdatum Geld abheben können, ohne Strafen zu zahlen. Im Gegensatz dazu gibt es bei Festzins-CDs Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn Sie Ihr Geld vor dem Fälligkeitsdatum abheben.
No-Penalty-CDs haben in der Regel zu Beginn der Laufzeit einen kurzen Zeitraum, in dem Sie nicht liquidieren können. Dies sind jedoch normalerweise die ersten 6 Tage der Finanzierung. Danach steht es Ihnen frei, Ihre CD zu liquidieren, ohne Strafen zu zahlen.
Vor- und Nachteile von No-Penalty-CDs
Vorteile
- Flexibilität: Der Hauptvorteil von gebührenfreien CDs besteht darin, dass Sie Ihr Geld abheben können, wenn Sie es vor der Fälligkeit benötigen, ohne hohe Gebühren zu zahlen.
- Garantierte Preise: Sie können sich mit Ihrer gebührenfreien CD für die Laufzeit einen bestimmten Tarif sichern.
- Sicherheit: CDs haben eine FDIC-Versicherung, die normalerweise bis zu 250.000 US-Dollar beträgt.
Nachteile
- Die Preise sind nicht die höchsten: Für andere Arten von CDs wie befristete CDs werden im Allgemeinen höhere Gebühren erhoben.
- Einige Alternativen zahlen mehr: CDs beiseite, sicher reine Online-Banken und Sparkonten mit hoher Rendite höhere Zinsen zahlen kann.
Andere zu berücksichtigende Arten von CDs
Das Festhalten an einer straffreien CD ist sinnvoll, wenn Ihnen Flexibilität wichtig ist. Aber es gibt noch viele andere CD-Typen, die Sie nach stabilen, festverzinslich.
- Festpreis-CDs: Eine CD mit festem Zinssatz, auch bekannt als traditionelle CDs, ist eine einmalige Einlage, die Sie tätigen, um einen festen Zinssatz zu erhalten. Normalerweise verdienen Sie mehr als flüssige CDs, aber es gibt hohe Strafen, wenn Sie Ihr Geld vor der Fälligkeit abheben.
- Bump-Up-CDs: Mit diesen CDs können Sie Ihren Zinssatz erhöhen, wenn die von Ihnen verwendete Bank die Zinssätze während der Laufzeit Ihrer CDs erhöht. Ihre Startrate ist jedoch im Allgemeinen niedriger als bei einer CD mit fester Rate, und es gibt normalerweise Grenzen, wie oft Sie aufstocken können.
- Jumbo-CDs: Eine Jumbo-CD ist wie eine Festpreis-CD, erfordert jedoch normalerweise 100.000 US-Dollar zum Öffnen. Die Raten können höher, gleich oder niedriger sein als bei herkömmlichen CDs.
- Add-On-CDs: Bei den meisten CDs können Sie während Ihrer Laufzeit kein Geld hinzufügen. Mit Add-On-CDs können Sie jedoch Geld zu Ihrer CD hinzufügen, obwohl die Anzahl der Beiträge begrenzt sein kann.
- IRA-CDs: Diese CDs werden in einem gehalten IRA damit Sie von Steuervorteilen profitieren können.
Es ist auch erwähnenswert, dass einige Leute eine Strategie verwenden, die als bekannt ist CD-Laddering über CDs zu investieren. Dabei investiert man in mehrere CDs mit jeweils unterschiedlichen Laufzeiten. Dies hilft Ihnen, mit einigen längerfristigen CDs die höchsten Raten zu erzielen, während Sie bei kurzfristigen CDs immer noch eine gewisse Flexibilität haben.
So wählen Sie die richtige No-Penalty-CD aus
Sobald Sie sich für eine gebührenfreie CD im Vergleich zu Ihren anderen Optionen entschieden haben, ist es an der Zeit, die Bank oder Kreditgenossenschaft auszuwählen, bei der Sie ein Konto eröffnen.
Einige der wichtigsten Faktoren, die Sie bei Ihrer Auswahl berücksichtigen sollten, sind unter anderem:
- Zinsen: Der Hauptgrund, eine CD zu eröffnen, besteht darin, Ihr Geld für die Arbeit einzusetzen, anstatt es auf einem glanzlosen Bankkonto zu halten. Das bedeutet, dass der Zinssatz die wichtigste Kennzahl ist, nach der Sie suchen.
- Laufzeit: Auch wenn liquide CDs keine Abhebungsstrafen haben, ist die Laufzeit dennoch wichtig, da einige Banken und Kreditgenossenschaften Zinsen bei Fälligkeit zahlen könnten. Im Gegensatz dazu verzinsen sich einige der besten CDs täglich oder monatlich.
- Einzahlungsanforderungen: Die führenden No-Penalty-CDs haben oft eine Finanzierungsanforderung von 0 $, aber einige haben Anforderungen von 1.000 $ oder mehr.
- Auszahlungslimits: Lesen Sie immer die Allgemeinen Geschäftsbedingungen aller Finanzprodukte, die Sie verwenden. Bei einigen No-Penalty-CDs gibt es Limits, wie oft Sie Geld abheben können. Und so ziemlich jede Option verhindert Auszahlungen für die ersten sechs Tage oder so.
Methodik
Die Unternehmen in diesem Artikel haben ihre Aufnahme oder Position in keiner Weise beeinflusst. Vielmehr stellt dieser Artikel die Recherchen und Meinungen des Autors und des Investor Junkie-Teams dar. Es gibt zahlreiche andere CDs, die Sie ebenfalls verwenden können und die nicht auf unserer Liste stehen.
Endeffekt
Während CDs in den letzten Jahren aufgrund niedriger Preise und steigende Inflation, sie machen allmählich ein Comeback. Und wenn Sie bei einer gebührenfreien CD bleiben, können Sie Zinsen auf Bargeld verdienen, das Sie nicht investieren, ohne es zu sperren, falls Sie es brauchen.
Sie müssen nur wissen, dass verschiedene hochverzinsliche Sparkonten derzeit auch hervorragende Möglichkeiten sind, um Bargeld zu halten. Zum Beispiel beides Aspiration und Varo zahlen bis zu 5 % APY, was besser ist, als bei CDs zu bleiben.
Letztendlich entscheiden Sie, wie CDs in Ihren Gesamteindruck passen Vermögensallokation liegt an Ihnen. Aber für eine risikoarme Option mit festem Einkommen sollten Sie CDs zum Parken von etwas zusätzlichem Bargeld in Betracht ziehen, das Sie zur Hand haben.
Tom Blake ist ein angestellter Autor bei Investor Junkie, der sich auf Kryptowährung, Investitionen und passives Einkommen spezialisiert hat. Seine Arbeiten sind in zahlreichen Publikationen wie The College Investor, Money Crashers, Greedy Rates und seinem eigenen Blog This Online World erschienen. In seiner Freizeit verbringt Tom gerne Zeit in der Natur und reist als digitaler Nomade.