Wer mich kennt, weiß, wie sehr ich die Roth IRA liebe.
Ich liebe es sogar so sehr, dass ich versuchte, meine Frau davon zu überzeugen, unseren dritten Sohn „Roth“ zu nennen. Ha, ha, ich mache vielleicht Witze... .
Jedes Mal, wenn ich einen jungen Investor ermutigen kann, seine eigene Roth IRA zu gründen, macht es mich richtig heiß.
Obwohl sie vielleicht nur 50 bis 100 US-Dollar pro Monat in die Roth IRA fließen sehen, weiß ich, dass sie nach der Pensionierung finanziell sicherer sein werden als jetzt 99,9 % der Bevölkerung.
Ich bekomme Gänsehaut, wenn ich nur daran denke. Die Macht des Zinseszinses ist absolut erstaunlich.
Als ein guter Freund von mir, der ein Fotogeschäft besitzt, durch mich in seine eigene Roth IRA investieren wollte, war ich begeistert von ihm.
Ich dachte sofort daran, wie wir unsere Ruhestandsjahre damit verbringen würden, dass wir schon in jungen Jahren mit dem Investieren begannen. Das zukünftige Ergebnis? Die Ansammlung von Hunderttausenden – wenn nicht Millionen – von Dollar.
Deshalb war ich völlig geschockt, als er eines Tages zu mir kam und mir mitteilte, dass er seine Roth IRA schließen würde. Seine Begründung war, dass die etwa 1.000 US-Dollar, die er im Laufe der Jahre angesammelt hatte, zum Kauf von Ausrüstung für sein Fotostudio verwendet werden sollten.
Er musste seine Kamera, Kameraobjektive und auch einige szenische Kulissen für einige der Porträtarbeiten, an denen er in seinem Studio arbeitete, aktualisieren.
Er sagte mir, dass er das Gefühl habe, dass er mit Investitionen in sein Unternehmen einen viel größeren ROI (Return on Investment) erzielen würde, als er dachte, dass er mit seiner Roth IRA erreichen könnte.
Zuerst war ich sprachlos. Wie kann er es wagen, seine eigene finanzielle Zukunft zu ruinieren, indem er seine Roth IRA auszahlt! Sah er nicht, wie viel er sich selbst kostete?
Ich war zu dieser Zeit ein W2-Angestellter, und obwohl ich das Konzept der unbegrenzten Einnahmen verstand, konnte ich nicht nachvollziehen, was er vorhatte. In Gedanken habe ich es sofort verworfen.
Ich dachte, er macht einen riesig Fehler.
Erst einige Jahre später, als ich Unternehmer wurde, hatte ich den „Aha-Moment“ – ich habe ihn bekommen. Ich habe verstanden, was es bedeutet, in Ihr Unternehmen zu investieren – eine exponentielle Rendite zu erzielen.
Ich habe meinem Freund nie gesagt, dass ich dachte, er mache einen Fehler. Ich kassierte höflich seine Roth IRA aus und wünschte ihm viel Glück bei der Investition in sein Geschäft.
Rückblickend weiß ich, dass er recht hatte und ich falsch lag.
Ich war damals ein junger Finanzberater und wurde ausgebildet, um Leuten zu zeigen, wie man in die Roth IRA investiert und wie man langfristig in Investmentfonds investiert. Leider halten viele Finanzberater an denselben Überzeugungen fest – dass Investitionen nur über den Aktienmarkt getätigt werden sollten.
Damit wir uns verstehen. Der Sinn dieses Artikels ist nicht zu sagen, dass Sie unbedingt in einen 401 (k), Roth IRA, Investmentfonds, ETF, Aktien oder andere Investitionen investieren müssen. Wenn Sie schnell Vermögen aufbauen möchten – like Ja wirklich schnell – dann führt die Investition in ein Fahrzeug wie einen Roth IRA nicht ans Ziel.
Wenn Sie jünger sind und Ihre Einkommensgrenzen es zulassen, eröffnen Sie eine Roth IRA. Investieren Sie in Investmentfonds und ETFs. Stellen Sie sicher, dass Sie genügend Bargeld in Ihrem Notfallfonds haben. Wenn Sie Ihr finanzielles Leben mit diesen guten Gewohnheiten beginnen, wird dies zu Ihrem Erfolg beim Vermögensaufbau führen.
Okay, wie baut man schnell Vermögen auf? Lass uns mal sehen.
Lassen Sie Ihre Lebenshaltungskosten wie verrückt fallen
Ich weiß, das ist nicht sehr aufregend, aber das ist die Definition von Reichtum. Als Todd Tresidder von FinancialMentor.com sagt: „Große Vermögensaufbauer konzentrieren sich darauf, sowohl Geld zu sparen als auch mehr zu verdienen.“
Worauf Todd hier hinweist, ist die Lücke zwischen Ihren Ausgaben und Ihrem Einkommen. Die Ausgaben sollten immer niedriger sein als Ihr Einkommen. Je größer diese Lücke ist, desto mehr Vermögen können Sie ansammeln.
Seien wir ehrlich, Sie können nicht investieren, es sei denn, Sie haben Geld zum Investieren. Wenn Sie derzeit über Ihre Verhältnisse leben und kein zusätzliches Geld haben, um für Sie zu arbeiten, werden Sie nie Vermögen aufbauen.
1. Sparen Sie bei Fahrzeugen
Ich hatte das große Glück, dass ich diese Lektion gelernt habe, als ich noch auf dem College war. Das hat zu mir geführt einen 1998er Chevy Lumina fahren das wurde komplett bezahlt, weil ich es von meiner verstorbenen Großmutter geerbt habe.
Da ich keine Autozahlung hatte, konnte ich in mich selbst, meine Roth IRA und meine 401 (k) investieren.
Laut Jason Fogelson für Forbes: „Der größte Fehler, den ein Autokäufer gerade im Zeitalter des Internets machen kann, besteht darin, ein Auto ohne vorherige Recherche zu kaufen. Einige Käufer sind so begierig darauf, den Autokaufprozess zu durchlaufen, dass sie sich nicht die Zeit nehmen, alles über die Zuverlässigkeit, Preise und Finanzierung von Fahrzeugen herauszufinden.“
Ich stimme zu. Aber konzentrieren wir uns für eine Minute auf den Finanzierungsteil. Autokredite sind mit lächerlichen Zinssätzen verbunden, die niemand bezahlen muss, um einen Transport zu erhalten. Autokredite können leicht zu den Schulden vieler amerikanischer Haushalte mit den höchsten Kosten gehören.
Zu viele Leute betrachten die Autozahlung als „normal“. Sicher, es ist normal, aber „normal“ wird dir nicht helfen, Wohlstand zu schaffen, mein Freund. Erwägen Sie stattdessen, das zu tun, was ich getan habe, und fahren Sie ein Auto, das Ihnen direkt gehört. Langfristig schont das den Geldbeutel – versprochen.
2. Sparen Sie bei Shelter
Außerdem haben meine Frau und ich im ersten Jahr, in dem wir zusammen waren, ein Haus gemietet. Ohne die Hypothekenzahlung konnten wir unseren Notfallfonds aufbauen und auch für unseren Ruhestand sparen.
Aber was ist, wenn die Miete teurer zu sein scheint als die Hypothekenzahlung? Laut Beth Braverman für Forbes: „Mieten bieten viel mehr Flexibilität. Der Kauf eines Eigenheims bedeutet in der Regel eine 30-jährige Hypothek. Die meisten Menschen bleiben nicht annähernd so lange in einem Haus, aber es ist viel schwieriger, ein Eigenheim abzuholen und von dort umzuziehen, als eine Mietwohnung zu verlassen.“
Und was passiert, wenn Sie Ihr Haus nicht verkaufen können, wenn Sie wegen eines Jobwechsels oder aus anderen Gründen umziehen müssen? Sie zahlen viel Geld nicht nur für das Haus, das Sie nicht verkaufen können, sondern auch für das Haus, in das Sie einziehen.
Wenn Sie Flexibilität brauchen, ziehen Sie eine Miete wie wir in Betracht – auch wenn die Mietzahlung höher ist als bei einem vergleichbaren Haus mit Hypothekenzahlung.
3. Kauf keinen Mist
Schließlich kauften wir keinen Mist, den wir nicht brauchten.
Fragen Sie sich, was Sie wirklich brauchen und was Sie wirklich nicht brauchen. Brauchen Sie wirklich diesen Millionen-Zoll-Flachbildfernseher? Nein, tust du nicht!
4. Sparen Sie einen Prozentsatz Ihres Einkommens
Sparer wie meine Frau und ich sind definitiv in der Minderheit. Nur sehr wenige Leute sparen eine beträchtliche Summe für die Zukunft, aber wenn du denkst, dass wir in der Minderheit sind, dann schau dir Pete von an MrMoneyMustache.com der befürwortet, dass Sie zwischen 30 und 50 % Ihres Einkommens sparen sollten. Während das definitiv auf der extremen Seite der Dinge ist, ist Pete nur ein weiteres Beispiel dafür, wie es gemacht werden kann.
Zugegeben, je mehr Sie machen, desto größer ist der Prozentsatz, den Sie sparen können. Der Punkt hier ist, einige steile Opfer zu bringen, damit Sie mehr von Ihrem Vermögen in Investitionen investieren können, die für Sie richtig sind.
Verdienen Sie viel, viel mehr
Wie das alte Sprichwort sagt: "Man muss Geld haben, um Geld zu verdienen." Ich weiß aber was du denkst:
"Nun Jeff, ich habe kein Geld, also wie kann ich Geld verdienen, wenn ich kein Geld habe?"
Lassen Sie uns zunächst etwas ansprechen. Wenn du sagst, dass du kein Geld hast und das glaubst, bereitest du dich bereits auf das Scheitern vor. Sie müssen Ihre Denkweise ändern und glauben, dass Sie einen Weg finden können, mehr Geld zu verdienen.
5. Jetzt hart arbeiten
Wenn ich daran zurückdenke, wie ich meine Karriere voranbringen konnte, erinnere ich mich, dass ich als unbezahlter Praktikant bei der Maklerfirma schließlich angestellt wurde. Als Praktikantin arbeitete ich 12 bis 15 Stunden pro Woche und tauchte auf, wenn ich auftauchen sollte, gekleidet und bereit, zu beeindrucken. Die meisten meiner Aufgaben bestanden darin, wichtige Dokumente zu vernichten, zu archivieren und andere grundlegende Verwaltungsaufgaben zu erledigen.
Obwohl die Arbeit langweilig war, habe ich alles getan, was von mir verlangt wurde und darüber hinaus. Meine Arbeitsmoral und mein Antrieb sprachen für sich. Nach diesem Sommerpraktikum wurde mir eine Vollzeitstelle angeboten.
Wenn Sie einen Job haben, auch wenn Sie diesen Job vielleicht nicht mögen, geben Sie ihm alles, was Sie haben. Behandeln Sie das Unternehmen, für das Sie arbeiten, so, als ob es Ihnen gehört.
Stellen Sie sich vor, Sie sind der CEO.
Wie würden Sie Ihre täglichen Aufgaben anders angehen, wenn mehr auf dem Spiel stünde?
Es ist wirklich schwierig, großartige Gelegenheiten zu finden. Es ist möglich, aber es ist nicht einfach. Für den Moment empfehle ich, dass Sie sich darauf konzentrieren, hart zu arbeiten. Die Leute um dich herum werden es bemerken.
So wie mir eine Vollzeitstelle angeboten wurde, weil ich als Praktikant hart gearbeitet habe, werden sich Ihnen Türen öffnen, wenn Sie alles geben, was Sie haben.
6. Investieren Sie in Ihre Bildung
Eine andere Möglichkeit, mehr zu verdienen, besteht darin, in Ihre Ausbildung zu investieren. Dies kann ein Abschluss, ein MBA oder eine Fachbezeichnung sein. Für mich hat die Zertifizierung zum CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ im Laufe der Jahre Tausende von Dollar an Einnahmen gebracht.
Als ich die Prüfung für meine Zertifizierung zum ersten Mal bestand, fragten mich viele Leute: „Herzlichen Glückwunsch, bedeutet das, dass Sie eine Gehaltserhöhung bekommen?“ Es gab keinen unmittelbaren finanziellen Vorteil für mich.
Es war ein Jahr in meinem Leben, in dem ich meinen Hintern studiert habe, aber ich wusste, dass ich mit dieser Bezeichnung die Ausbildung und auch die Referenzen hatte, um mich von der Konkurrenz abzuheben.
Obwohl ich keinen unmittelbaren finanziellen Vorteil sah, kann ich mehrere neue Kunden sowie mehrere Medienchancen der Tatsache zuschreiben, dass ich Jeff Rose, CFP, bin®. Sie können auch Ihre Zertifizierung erhalten!
7. Investieren Sie in sich und Ihr Marketing
Darüber hinaus habe ich in mich selbst investiert. Als ich anfing, hatte ich nicht viel Geld, aber ich wusste, dass ich gut aussehen musste, also kaufte ich frische Hemden, Krawatten, Anzüge – alles, was ich konnte, um mehr wie ein Profi auszusehen. Ich habe auch in personalisierte Broschüren, Seminare und andere Marketingmaterialien investiert, um mich selbst zu präsentieren.
Ich investiere auch in mich selbst, indem ich bezahle 7.900 USD pro Jahr für Strategischen Coach – ein Coaching-Programm mit Workshops, Programmberatern und gleichgesinnten Unternehmern.
Dan Sullivan von Strategic Coach hat ein Programm entwickelt, das meiner Meinung nach für mein Unternehmen äußerst vorteilhaft ist – mein Geschäft ist aufgrund seiner Arbeit gewachsen. Viele seiner Zitate wie dieses haben es in sich:
Damit ein Unternehmen 10x wachsen kann, braucht es nicht Sie managen – es braucht Selbstverwaltung.
Ich habe immer darauf geachtet, dass ich mich nicht übertreibe, wo ich mehr ausgab, als ich mir leisten konnte. Ein Großteil des Geldes, das ich verdiente, ging nicht für leichtfertige Dinge wie Großbildfernseher oder Essen in High-End-Restaurants.
Stattdessen wurde das Geld in mich und mein Geschäft investiert.
8. Wagen Sie sich ins Unternehmertum
Ich empfehle Ihnen dringend, mit dem Aufbau von Wohlstand zu beginnen, indem Sie sich in das Unternehmertum wagen.
Als ich Unternehmer wurde, nahm meine Reise zum Vermögensaufbau richtig Fahrt auf. Vor einigen Jahren hatte ich das Buch gelesen Reicher Vater, armer Vater. In diesem Buch stellt der Autor Robert Kiyosaki das Konzept des Cashflow-Quadranten vor.
Er betrachtet vier verschiedene Entitäten: den Arbeitnehmer, den Selbstständigen, den Unternehmer und den Investor. Als ich dieses Buch las, fiel ich unter den Angestelltenquadranten, aber ich wusste, wenn ich jemals ernsthaft Geld verdienen wollte, musste ich es bekommen in den richtigen Quadranten – entweder den Geschäftsinhaber oder den Investorenquadranten (der Investorenquadranten ist eigentlich der Beste).
Als ich als Finanzberater anfing, war ich noch Angestellter. Ich hatte die Möglichkeit, meine Arbeitszeiten selbst zu gestalten und mein Geschäft so weit wie möglich auszubauen, aber ich hatte auch viele Einschränkungen.
Mein erster Schritt war der Übergang in die Selbstständigkeit. Allein durch diese Verschiebung konnte ich in meinem ersten Jahr eine 30-prozentige Einkommenssteigerung feststellen. Seitdem bin ich Unternehmer – und jetzt verstehe ich mich auch als Investor. Als Unternehmer besitze ich meine Vermögensverwaltungsfirma. Ich besitze meinen Blog GoodFinancialCents.com und ich besitze auch einige andere Online-Immobilien, die alle mein Einkommen abwerfen.
Ja, Bloggen kann sehr lukrativ sein – Ich habe über 1.097.757 US-Dollar mit Bloggen verdient. Tatsächlich könnte ich meinen Blog fast als Investition betrachten; Blogs erfordern zwar eine gewisse Pflege, aber sie erfordern sicherlich nicht annähernd die Pflege, die für meine Finanzplanungspraxis erforderlich ist.
Ich bin sicherlich nicht die einzige Person, die online viel Geld verdient hat. Steve Chous Frau ersetzte ihr 100.000-Dollar-Einkommen durch einen Online-Shop damit sie eine Mutter sein könnte, die zu Hause bleibt. Es ist erstaunlich, was Sie tun können, wenn Sie sich darauf konzentrieren.
Egal, ob Sie darüber nachdenken, ein Online-Geschäft zu gründen oder Ihr stationäres Geschäft auszubauen, alles geht zurück auf jetzt hart arbeiten. Aber weißt du was? Da muss man hart arbeiten richtigen Dinge oder Sie drehen einfach Ihre Räder.
Meine aktuellen Geschäfte sind das Ergebnis mehrerer geschäftlicher Unternehmungen, die nicht geklappt haben. Ich habe es bei einigen Gelegenheiten mit Multilevel-Marketing versucht. Ich habe es mit Immobilien versucht.
Ich habe es mit einem Solo-401(k)-Geschäft versucht. Nichts davon hat bei mir geklappt. In einigen habe ich viel Geld verloren. In anderen war es nur Zeitverschwendung. Aber bei all diesen Erfahrungen habe ich eines gelernt... Es ist wichtig, dass Sie das Mantra übernehmen: „Gewinne oder lerne, verliere nie.“
9. Versuchen Sie es mit Immobilien
Apropos Immobilien, obwohl bei mir hat es nicht geklappt Und es ist nicht für jeden das Richtige, bei anderen hat es sicher geklappt. Ich habe Brandon Turner von BiggerPockets.com gefragt, wie schnell Immobilieninvestitionen Privatpersonen dabei helfen können, Vermögen aufzubauen. Folgendes hatte er zu sagen:
Immobilieninvestitionen machen Sie vielleicht nicht über Nacht reich, aber sie können Ihr Nettovermögen in kürzerer Zeit um Nullen erhöhen als viele andere traditionelle Investitionen. Zum Beispiel kann der Kauf eines Fixer-Oberhauses, die Sanierung der Immobilie und der Verkauf für mehr Geld Ihnen einen erheblichen Gewinn bringen, wenn Sie es richtig machen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie niedrig kaufen, rehabilitieren und schnell verkaufen. House Flipping, wie dieser Prozess genannt wird, ist größtenteils ein mathematisches Spiel, und diejenigen, die bereit sind, die Herausforderung anzunehmen, können erhebliche Gewinne erzielen.
Eine weitere Strategie, die Ihnen helfen kann, durch Immobilien schnell Vermögen aufzubauen, ist der Kauf von Mehrfamilienhäusern, die einen erheblichen monatlichen Cashflow generieren. Dieser Cashflow kann gespart und in weitere Geschäfte reinvestiert werden, wodurch ein Dominoeffekt entsteht, der es Ihnen ermöglicht, Ihr Immobilienportfolio exponentiell zu vergrößern.
Für weitere Informationen lesen Sie Der ultimative Anfängerleitfaden für Immobilieninvestitionen von BiggerPockets.com.
Abschließende Gedanken
Um wirklich schnell Vermögen aufzubauen, werden Sie es nicht schaffen, 50 bis 100 US-Dollar pro Monat in eine Roth IRA zu investieren. Obwohl es als langfristige Strategie großartig ist, wird es kurzfristig keinen Unterschied machen.
Viele Finanzberater, mit denen ich gesprochen habe, möchten Sie jetzt nicht dazu ermutigen, dieses Risiko einzugehen. Verdammt, ich war vor einigen Jahren einer dieser Finanzberater.
Während Sie nicht über alle Möglichkeiten zum Vermögensaufbau informiert werden, ist dies nicht der Fall finanzielles Fehlverhalten, ist es sicherlich besser, wenn Ihr Finanzberater Ihnen basierend auf Ihren finanziellen Zielen eine Vielzahl von Optionen bietet – auch wenn es seinem Geldbeutel nicht weiterhilft.
Es ist immer eine gute Idee, mit mehreren professionellen Investoren zu sprechen, um zu sehen, was für sie funktioniert hat. Die beste Frage, die Sie jedem Finanzprofi stellen können, ist, wie er sein Geld investiert – es wird Bände sprechen.
Lassen Sie uns einen Moment zurücktreten. Sie denken vielleicht: „Wie in aller Welt kann ich all diese Dinge lernen und tun? Ist es überhaupt möglich?"
Denke nicht, dass du alles machen musst. Konzentrieren Sie sich stattdessen auf ein paar Dinge und machen Sie sie gut. Alles beginnt damit, in sich selbst zu investieren. Hören Sie Podcasts, lesen Sie Bücher, gehen Sie mit Millionären zum Mittagessen (ja, Sie kaufen).
Sie können damit beginnen, einen ausgezeichneten Podcast von Lewis Howes zu abonnieren: Der Podcast der Schule der Größe. Dort werden Sie in die Lage versetzt, anders über sich und Ihr Vermögen zu denken. Es ist fantastisch.
Wenn Sie es sich zur Gewohnheit machen, Wege zu finden, sich selbst zu verbessern, werden Sie auch neue Möglichkeiten finden, schneller denn je Vermögen aufzubauen. Jeder macht es anders und keiner wird es genauso machen wie du.
Du bist einzigartig und du wirst einen Weg finden. Geben Sie sich einfach eine Chance! Ich bin so froh, dass ich mir die Chance gegeben habe, erfolgreich zu sein. Du wirst es auch sein.
Dieser Beitrag erschien ursprünglich auf Forbes.com.