Kreditstarke Überprüfung: Ist es die Kosten wert?

Wenn Sie Ihr Guthaben aufbauen oder wieder aufbauen möchten, stehen Ihnen zahlreiche „Dienstleistungen“ zur Verfügung. Die Kreditbranche ist ein großes Geschäft, und die Auswahl des richtigen Produkts kann schwierig sein.

Kreditaufbauprodukte sind eine solche Dienstleistung, und manchmal können sie helfen. Sie alle haben Kosten, daher ist es wichtig, dass Sie die richtigen verwenden, sonst zahlen Sie am Ende für Dienste, die Sie nicht benötigen.

CreditStrong ist eine Plattform zum Aufbau von Krediten, die Ratenkredite und Sparkonten verwendet, um Ihnen zu helfen, Ihren Kredit zu reparieren und Ihre Ersparnisse zu steigern.

Aber wie schneidet CreditStrong bei so vielen anderen Kreditgebern im Vergleich zu den anderen ab? Ist der Preis fair? Wir können Ihnen helfen, herauszufinden, ob CreditStrong für Sie sinnvoll ist, lesen Sie weiter:

Inhaltsverzeichnis

1. Wer ist CreditStrong?
2. So funktioniert CreditStrong
1. Kreditstarker Ratenkredit
2. KreditStarke Einsparungen
3. Berichte an alle drei großen Kreditauskunfteien
4. Privat- und Geschäftskredite
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3. CreditStrong-Pläne und Preise
1. Installieren – Bauen
2. Installieren – Erstellen und speichern
3. MAGNUM-Pläne
4. Geschäftspläne
4. CreditStrong Vor- und Nachteile
5. Für wen ist CreditStrong am besten geeignet?
6. CreditStarke Nachteile
7. Häufig gestellte Fragen zu CreditStrong
8. Kreditstarke Alternativen
1. Selbst
2. MoneyLion
9. Das Endergebnis auf CreditStrong

Wer ist CreditStrong?

KreditStark ist eine Abteilung der Austin Capital Bank. Austin Capital Bank (FDIC-Nr. 58082) ist eine 2006 in Austin, Texas, gegründete 5-Sterne-Bank. Ziel von CreditStrong ist es, zwei Produkte zu verschmelzen: den Ratenkredit und das Sparkonto.

CreditStrong ist in den gesamten USA verfügbar, mit zwei Ausnahmen – Wisconsin und Vermont. Einwohner dieser beiden Staaten können dies nicht nutzen, da die staatlichen Gesetze diese Art der Kreditvergabe verbieten.

So funktioniert es: Sie beantragen ein CreditStrong-Darlehen und leisten bei Bewilligung monatliche Ratenzahlungen für dieses Darlehen. Die Mittel aus dem bewilligten Kredit werden auf einem gesperrten Sparkonto hinterlegt. Es ist gewissermaßen eine gesicherte Kreditlinie.

Am Ende der Kreditlaufzeit, wenn Sie den Kredit vollständig bezahlt haben, wird Ihr Sparkonto entsperrt und Sie haben vollen Zugriff auf den Krediterlös und die verdienten Zinsen.

Erfahren Sie mehr über CreditStrong

So funktioniert CreditStrong

Kreditstarker Ratenkredit

Es kann schwierig sein, Kredite aufzubauen, wenn Sie nur begrenzte oder keine Kredite haben, oder Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, um sich von Fehlern bei der Kreditaufnahme zu erholen. CreditStrong zielt darauf ab, diese Prozesse für Sie zu vereinfachen.

So funktioniert es in vier Schritten:

1. Wenn Sie für ein CreditStrong-Konto zugelassen werden, wird der Betrag des Ratenkredits, für den Sie zugelassen sind, auf einem Sparkonto auf Ihren Namen gesichert.
2. Sie zahlen vorab festgelegte Ratenkreditzahlungen auf Ihr CreditStrong-Konto. Wie die meisten Ratenkredite enthält jede Zahlung einen Tilgungsanteil und einen Zinsanteil.
3. Der Zinszahlungsanteil geht an die Austin Capital Bank, um die mit dem Angebot des Produkts verbundenen Kosten zu decken. Der Tilgungsanteil wird dem Sperrguthaben Ihres Sparkontos gutgeschrieben.
4. Jeden Monat, in dem Sie das Darlehen haben, werden Ihre Zahlungen als (idealerweise) pünktliche Zahlungen an Kreditauskunfteien gemeldet.

Es gilt eine 14-tägige Nachfrist. Wenn Sie mehr als 14 Tage zu spät zahlen, wird Ihnen eine Verzugsgebühr berechnet. Wenn Sie Ihre Zahlung mehr als 30 Tage verspätet leisten, wird die Zahlung als verspätete Zahlung gemeldet.

Zahlungen können automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht werden, was rechtzeitige Zahlungen erleichtert und Ihnen hilft, organisiert zu bleiben. Sie können auch manuelle monatliche Zahlungen oder zusätzliche Zahlungen vornehmen, wenn Sie dies wünschen.

KreditStarke Einsparungen

KreditStark hilft Ihnen, Geld zu sparen, indem es die Kreditmittel auf einem CreditStrong-Sparkonto speichert. Sie können nicht auf die Kreditmittel zugreifen, bis Sie Ihr CreditStrong-Darlehen vollständig bezahlt haben. Diese „Sperre“-Funktion hilft Ihnen beim Aufbau eines Sparkontos.

Da Sie im Rahmen Ihres Darlehensvertrages „gezwungen“ sind, die monatlichen Darlehenszahlungen zu leisten, bauen Sie eine Kredithistorie auf und bewahren gleichzeitig ein CreditStrong-Sparguthaben am Ende der Darlehenslaufzeit; Sie haben ein gesundes Sparguthaben, das Sie als verwenden können Notfallfonds oder für andere Sparziele, die Sie gerade haben.

Berichte an alle drei großen Kreditauskunfteien

CreditStrong meldet Ihre Kreditzahlungen an alle drei großen Auskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Dies ist von entscheidender Bedeutung, da auf diese Weise Ihre Kreditwürdigkeit berechnet wird. Einige Bauherren berichten nur an ein oder zwei Büros, was in Ordnung ist, aber nicht so gut wie die Berichterstattung an alle drei.

Das bedeutet auch, dass etwaige verspätete Zahlungen allen drei Kreditauskunfteien gemeldet werden. Sie können sich auf die Autopay-Funktion von CreditStrong verlassen, um sicherzustellen, dass Sie pünktliche Zahlungen leisten, um dies zu vermeiden. Autopay ist jedoch nicht erforderlich.

Privat- und Geschäftskredite

CreditStrong bietet Privat- und Geschäftskredite an, um Ihnen dabei zu helfen, Ihren Kredit aufzubauen und Geld zu sparen.

Beim Abschluss eines Privatkredits stellen Sie den Antrag mit Ihrer Sozialversicherungsnummer. Sie beantragen mit der EIN Ihres Unternehmens, wenn Sie einen Geschäftskredit aufnehmen. Mitglieder können jederzeit bis zu zwei Kredite bei CreditStrong aufnehmen. CreditStrong-Privatdarlehen können nur einen Unterzeichner für das Darlehen haben.

Geschäftskredite über CreditStrong funktionieren etwas anders. Alle Firmeninhaber müssen zum Zeitpunkt des Kreditantrags offengelegt werden, einschließlich Eigentums- und Identitätsnachweis.

CreditStrong-Pläne und Preise

CreditStrong hat drei Basisprogramme – jeweils mit zwei oder drei Plänen – um Ihnen beim Aufbau Ihres persönlichen Kredits zu helfen.

Die drei Grundprogramme heißen:

• Installieren – Bauen
• Installieren – Erstellen und speichern
• MAGNUM.

Installieren – Bauen

Das Install-Programm hat zwei verschiedene Pläne und soll Kreditbauern entgegenkommen, die mit den niedrigsten verfügbaren monatlichen Zahlungen arbeiten möchten.

$15/MonatPlanen

Der 15-Dollar-Plan gibt Ihnen einen Ratenkredit von 1.000 Dollar. Sie können Zahlungen für eine Laufzeit von bis zu 120 Monaten anpassen.

$30/Monatsplan

Mit dem Installationsplan von 30 USD pro Monat erhalten Sie ein Ratendarlehen von 2.500 USD. Auch hier können Sie Ihre Zahlungen für eine Laufzeit von bis zu 120 Monaten anpassen.

Die längeren verfügbaren Laufzeiten des Install-Plans sind für Personen gedacht, die langfristige Berichterstattungsgeschäfte über ihre Kreditauskunftei aufbauen möchten, jedoch zu erschwinglichen monatlichen Kosten.

Installieren – Erstellen und speichern

Install – Build and Save hat drei verschiedene Pläne, aus denen Sie wählen können.

Bauen und sparen Sie 1.100 $

Mit dem Bauen und Sparen von 1.100 USD erhalten Sie ein gemeldetes Ratendarlehen in Höhe von 1.100 USD. Sie behalten das Darlehen 36 Monate lang und zahlen monatlich 38 $.

Bauen und sparen Sie 1.000 $

Das Bauen und Sparen von 1.000 US-Dollar gibt Ihnen ein gemeldetes Ratendarlehen in Höhe von 1.000 US-Dollar. Sie behalten das Darlehen für 24 Monate und zahlen monatlich 48 $.

Dieses Konto ist für Sie, wenn Sie schneller ein Sparguthaben von 1.000 USD aufbauen möchten als mit dem Build and Save 1.100 USD-Konto.

Bauen und sparen Sie 2.000 $

Mit dem Bauen und Sparen von 2.000 USD erhalten Sie ein gemeldetes Ratendarlehen in Höhe von 2.000 USD. Sie behalten das Darlehen 24 Monate lang und zahlen monatlich 96 US-Dollar.

MAGNUM-Pläne

Die MAGNUM-Pläne sind für Geschäftsinhaber gedacht. Sie werden Ihr persönliches Guthaben für geschäftliche Zwecke „aufladen“. Es sind zwei MAGNUM-Pläne verfügbar.

$55/Monatsplan

Der Plan von 55 $ pro Monat gibt Ihnen eine gemeldete Rate von 5.000 $. Sie können Ihre Kreditlaufzeit auf bis zu 120 Monate anpassen.

$110/Monatsplan

Der Plan von 110 $ pro Monat gibt Ihnen eine gemeldete Rate von 10.000 $. Auch hier können Sie Ihre Kreditlaufzeit auf bis zu 120 Monate anpassen.

Bei diesen Plänen können Sie jederzeit kündigen und es wird Ihnen keine Strafe berechnet. Außerdem ist mit jedem dieser Pläne eine Verwaltungsgebühr in Höhe von 15 USD verbunden.

Geschäftspläne

Wenn Sie ein Geschäftsinhaber sind, wird es Sie vielleicht freuen zu wissen, dass CreditStrong auch zwei Konten hat, die für Geschäftsinhaber gedacht sind, um einen Kredit im Namen ihres Unternehmens zu erhalten.

Sie benötigen eine EIN-Nummer, um für diese Art von Darlehen genehmigt zu werden, und die Überprüfung aller Geschäftsinhaber, die mit Ihrem Unternehmen verbunden sind.

$115/Monatsplan

Der Plan von 115 $ pro Monat gibt Ihnen eine gemeldete Rate von 10.000 $. Sie können Ihre Kreditlaufzeit auf bis zu 120 Monate anpassen.

$199/Monatsplan

Mit dem Plan von 199 USD pro Monat erhalten Sie eine gemeldete Rate von 10.000 USD, und Sie können Ihre Kreditlaufzeit auf bis zu 60 Monate anpassen.

Beide Pläne berichten an große Wirtschaftsauskunfteien, darunter:

• Equifax
• PayNet
• SBFE

CreditStrong ist dabei, Experian und D&B in diese Berichte einzubeziehen. Für jeden Businessplan wird eine nicht erstattungsfähige Darlehensgebühr in Höhe von 149 USD erhoben.

Beachten Sie, dass der Zinssatz für jede Art von Darlehensplan unterschiedlich ist. Privatkredite verlangen in der Regel einen Zinssatz zwischen 14 % und 16 %.

Geschäftskredite (zum jetzigen Zeitpunkt) verlangen einen Zinssatz, der näher an der 7%-Spanne liegt.

Erfahren Sie mehr über CreditStrong

CreditStrong Vor- und Nachteile

Vorteile

• Keine harte Bonitätsprüfung
• Kein Mindesteinkommen erforderlich
• Bauen Sie Ihr Guthaben sicher auf
• Flexible Zahlungsbedingungen bis zu 120 Monate

Nachteile

• Sie zahlen, um Ihren Kredit aufzubauen
• Die Zinssätze können etwas hoch sein
• Beeinflusst nur 35 % Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit

Für wen ist CreditStrong am besten geeignet?

KreditStark ist ideal für diejenigen ohne oder mit schlechter Kreditwürdigkeit, die ihre Kreditwürdigkeit mit einer einfachen monatlichen Zahlung verbessern möchten. Sie finden CreditStrong möglicherweise auch wertvoll, wenn Sie Probleme beim Sparen haben und Hilfe beim Aufbau eines Sparguthabens benötigen.

Wenn Bausparen jedoch Ihr einziges Ziel ist, möchten Sie vielleicht versuchen, die Sparkontobeiträge von Ihrem Gehaltsscheck oder Ihrem Girokonto einfach zu automatisieren.

Legen Sie das Geld getrennt ein Online-Sparkonto mit hoher Rendite wenn Ihnen das hilft, das Geld unerreichbar zu halten.

CreditStarke Nachteile

Die Herausforderung bei Credit-Builder-Programmen wie CreditStrong und anderen sind ihre Kosten. Zum Beispiel erhebt CreditStrong eine einmalige Einrichtungsgebühr von 15 $; Der effektive Jahreszins für Kredite kann bis zu 15 % oder mehr betragen.

Sie können kostenlos eine gesicherte Kreditkarte erhalten, um dasselbe Ziel (Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit) zu erreichen. Sie zahlen nichts, wenn die Karte keine Jahresgebühr hat und Sie den Restbetrag jeden Monat vollständig bezahlen. Und Sie können eine gesicherte Kreditkarte mit nur 200 US-Dollar im Voraus erhalten.

Aus diesem Grund sollten Sie CreditStrong nur als letzten Ausweg in Betracht ziehen – wenn Sie kein Guthaben für eine gesicherte Kreditkarte zur Verfügung haben und sich nicht für eine reguläre Kreditkarte qualifizieren können. Die Sparkomponente ist jedoch ein nettes Feature.

Häufig gestellte Fragen zu CreditStrong

Kreditstarke Alternativen

Die folgenden Credit-Builder-Programme bieten einen ähnlichen Service wie CreditStrong und können als Alternativen betrachtet werden. Während die Ziele dieselben sind, variiert die Herangehensweise. Es ist wichtig, dass Sie das Programm auswählen, das Ihren Bedürfnissen entspricht, bevor Sie sich für einen Baukredit anmelden.

Selbst

Selbst (ehemals Self Lender) funktioniert ganz ähnlich wie Credit Strong. Das Geld, das Sie sich von Self leihen, wird in a gespeichert Einlagenzertifikat. Sie leisten Ihre vorgeplanten Zahlungen und erhalten Ihr CD-Geld (plus Zinsen) am Ende der Laufzeit Ihres Darlehensvertrags.

Es gibt ein paar Unterschiede zwischen Self und Credit Strong; Die beiden wichtigsten sind, dass Self eine Verwaltungsgebühr von 9 US-Dollar hat (im Gegensatz zu 15 US-Dollar von Credit Strong) und Self eine Gebühr erhebt, wenn Sie sich vorzeitig vom Programm abmelden (weniger als 5 US-Dollar). Weitere Informationen finden Sie in unserem vollständigen Selbstbewertung.

MoneyLion

Credit Builder Plus von MoneyLion Konto funktioniert ähnlich wie Credit Strong und Self. Ein wesentlicher Unterschied besteht darin, dass Sie einen kleinen Teil Ihrer geliehenen Mittel im Voraus erhalten. Ein weiterer Grund ist, dass Sie bei MoneyLion anstelle eines festgelegten Zinssatzes eine monatliche Gebühr von 19,99 $ zahlen. Die Aufnahme eines Darlehens in Höhe von 1.000 USD entspricht einem jährlichen Zinssatz von 24 %, der höher ist als der von CreditStrong und Self.

Erfahren Sie mehr über CreditStrong

Das Endergebnis auf CreditStrong

KreditStark kann eine praktikable Möglichkeit für Sie sein, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder zu verbessern. Ein CreditStrong-Konto kann Ihnen auch helfen, Geld zu sparen. Wenn Sie in einem dieser Bereiche Probleme haben (Geld sparen und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern), könnten Sie dies tun Finden Sie ein CreditStrong-Konto, das die Kosten wert ist, obwohl ich empfehle, gesicherte Kreditkartenoptionen zu prüfen Erste. Und wenn Sie auf Ihrem Weg zu starken Krediten bereits gut vorankommen, stellen Sie möglicherweise fest, dass CreditStrong die Kosten nicht wert ist.