Optum Bank HSA: Ist es das Richtige für Sie?

Optum Bank HSA ist ein Health Spending Account (HSA) von Optum, einem Finanzunternehmen, das mit der United Healthcare Insurance Company verbunden ist. Dieses Konto eignet sich am besten für diejenigen, die bei United Healthcare versichert sind oder für einen Arbeitgeber arbeiten, der die erforderlichen Mindestgebühren abdeckt, die Benutzer zahlen müssen, um ein Konto zu haben.

Vor-und Nachteile

Für wen ist Optum Bank HSA geeignet?

Optum Bank HSA könnte gut zu Ihnen passen, wenn Ihr Arbeitgeber Optum als HSA-Anbieter anbietet oder wenn Sie hauptsächlich in Indexfonds investieren.

• Der Arbeitgeber bietet ein Optum-Konto an. Wenn Ihr Arbeitgeber Optum als HSA-Anbieter anbietet, finden Sie es möglicherweise wertvoll. Dies gilt umso mehr, wenn der Arbeitgeber bereit ist, die monatliche Unterhaltsgebühr in Ihrem Namen zu zahlen. Optum hat ausgezeichnete, wenn auch begrenzte Anlagemöglichkeiten. Optum bietet immer noch genügend Optionen, um ein Portfolio zu erstellen, das den meisten finanziellen Zielen entspricht. Speziell für Indexinvestoren.
• Index-Anleger. Dieses Konto eignet sich gut für Anleger mit einem einfachen Index-Portfolio die kostengünstige Optionen wünschen. Optum bietet eine Reihe von Indexfonds mit niedrigen Kostenquoten. Vanguard-, Schwab- und Fidelity-Fonds sind bei Optum ohne zusätzliche Kosten erhältlich.

Was uns an der Optum Bank HSA gefällt

Wenn Sie ein Konto bei der Optum Bank haben, gibt es viele Dinge zu mögen, wie z. B. zahlreiche Anlagemöglichkeiten und eine anständige mobile App.

Anlagemöglichkeiten

Optum bietet solide Anlagemöglichkeiten, auch wenn die Auswahl begrenzt ist. Index-Anleger werden ihre Freude haben niedrige Gebühr Auswahlmöglichkeiten wie Mittel von Vanguard und vertraut Makler wie zum Beispiel Schwab und Treue. Stichtagsfonds sind bei Schwab erhältlich. Mehrere der Fonds in der Produktpalette von Optum haben Kostenquoten von weniger als 0,10 %.

Wenige Kontogebühren

Optum berechnet nur drei andere Arten von Kontogebühren.

1. Transaktionsgebühr am Geldautomaten von 2,50 $. (Beachten Sie, dass die Bank/der Geldautomat, den Sie verwenden, möglicherweise auch eine zusätzliche Gebühr erhebt.)
2. Eine ausgehende Transfergebühr von 20,00 USD oder eine Rollover-Gebühr zu einem anderen HSA-Anbieter.
3. Eine Gebühr von 1,50 $ für gedruckte Kontoauszüge.

Abgesehen von der monatlichen Gebühr berechnet Optum Geldautomatengebühren pro Transaktion. Wenn Sie Geldautomaten nach Möglichkeit meiden, können Sie diese kleine Gebühr sparen. Nur wenn Sie Ihre HSA zu einem anderen Anbieter übertragen, fallen für Sie eine Ausgangsgebühr an. Diese einmalige Gebühr ist bei Rollovers Standard. Und die Gebühr für gedruckte Kontoauszüge wird von denjenigen, die digitale Kontoauszüge bevorzugen, leicht vermieden.

Quittungstresor

Mit dem Quittungstresor können Sie Quittungen hochladen, um sie zu organisieren und bequem an einem Ort zu speichern. Auf diese Weise können Sie sie für spätere Erstattungen haben und Steuerzwecke. Stellen Sie sicher, dass Ihre detaillierte Quittung den Namen des Anbieters oder Händlers, das Datum, die genaue Höhe der Ausgaben und eine detaillierte Beschreibung enthält. Um den Beleg hochzuladen, machen Sie ein Foto oder scannen Sie es und laden Sie es auf die mobile App oder das Desktop-Dashboard hoch.

Geplante Beiträge

Das Einrichten automatischer Einzahlungen auf Ihr Anlagekonto ist eine großartige Möglichkeit Vermögen aufbauen. Durch die Planung von Beiträgen können Sie Ihr steuerbegünstigtes HSA-Konto passiv erweitern. Sobald Sie die Anlageschwelle erreicht haben, können Sie Ihre Beiträge gemäß Ihrer Fondsauswahl investieren.

App

Mit der mobilen App können Sie mehr tun als die Standard-Bankfunktionen wie das Bezahlen von Rechnungen und das Verfolgen von Zahlungen. Es kann auch Beitragsgrenzen verfolgen, Quittungen erfassen und einreichen, nach qualifizierten medizinischen Ausgaben suchen und vieles mehr.

Ein weiteres Feature der mobilen App ist die Alexa- und Google-Integration. Die Apps von Optum ermöglichen es Google und Alexa, häufig gestellte Fragen zum HSA zu beantworten. Fragen zu qualifizierenden Ausgaben, HSA-Beitragsgrenzen, Steuerformularen und HSA-Kontaktinformationen der Optum Bank.

Die App von Optum kann sich auch mit verschiedenen digitalen Geldbörsen verbinden. Egal, ob Sie eine Verbindung zu Apple Pay, Google Pay oder Samsung Pay herstellen möchten, die mobile App deckt alle drei ab.

Qualifiziertes Tool für medizinische Kosten

Das qualifizierte Arztkosten-Tool ist eine durchsuchbare Webseite mit Kosten. Jede Ausgabe wird als qualifizierende, potenziell qualifizierende oder nicht qualifizierende medizinische Ausgabe aufgeführt. Bewegen Sie den Mauszeiger über jede aufgelistete Ausgabe auf der Seite, um weitere Einzelheiten zu den Qualifikationen zu erhalten.

Wo sich die Optum Bank HSA verbessern könnte

Optum erhebt eine monatliche Wartungsgebühr, die andere HSA-Anbieter nicht erheben. Außerdem haben andere HSA-Anbieter keine Mindestinvestitionsschwelle. Alternativen wie lebhaft und Treue haben diese Gebühren und Mindestbeträge nicht. Und Optum hat auch eine kleinere Anlageauswahl als einige Konkurrenten.

Aber der Kundenservice ist der Bereich, in dem die meisten Rezensenten Verbesserungen sehen möchten. Immer wieder kommt es zu Problemen mit Logins und langen Wartezeiten im Callcenter. Rezensenten erwähnen mehrfache Überweisungen am Telefon und unklare Kommunikation von den Vertretern. Andere Rezensenten berichteten von gesunkenen qualifizierenden Ausgaben, und der Kundendienst konnte nicht helfen, die Probleme zu lösen.

Optum Bank HSA-Kundendienst

Dieser Kundensupport bietet jederzeit Online-Support über den FAQ-Bereich, der schnelle Antworten auf häufige Probleme bietet. Melden Sie sich bei Ihrem Konto an, um Ihr Guthaben anzuzeigen, eine neue Karte zu bestellen oder Ihren Kontoauszug zu überprüfen. Es bietet sogar eine HSA Tax Center-Ressource für Sie steuerliche fragen. Optum bietet ein Kontaktformular für alle anderen Probleme, die Sie möglicherweise haben. Es bietet auch ein Callcenter, das wöchentlich von Montag bis Freitag geöffnet ist, außer an wichtigen Feiertagen.

Gebühren & Limits

Optum erhebt eine geringe monatliche Wartungsgebühr von 3,75 $. Sie erlassen die Gebühr, wenn Sie ein durchschnittliches Guthaben von 5.000 $ oder mehr haben.

Es hat auch eine Investitionsschwelle. Ihr Guthaben muss jedes Mal, wenn Sie eine neue Investition tätigen, bei oder über 2.000 $ bleiben.

So eröffnen Sie ein Konto

Bevor Sie eine HSA bei Optum oder einer anderen Bank eröffnen können, müssen Sie bestimmte Qualifikationen erfüllen, einschließlich eines qualifizierenden Gesundheitsplans mit hoher Selbstbeteiligung, um berechtigt zu sein. Ihre Krankenversicherung sollte nur das umfassen, was vom IRS zulässig ist. Sie können nicht bei Medicare angemeldet oder in der Steuererklärung einer anderen Person als unterhaltsberechtigt geltend gemacht werden. Die IRS-Veröffentlichung 969 enthält weitere Informationen zu diesen Bedingungen.

Halten Sie Ihre Sozialversicherungsnummer, eine gültige E-Mail-Adresse und einen Arztausweis mit Ihrer Gruppen- oder Arbeitgebernummer bereit. Wenn Sie sich als Einzelperson immatrikulieren, benötigen Sie keinen Arztausweis mit der Gruppen- oder Arbeitgebernummer.

Zur Identitätsprüfung benötigen Sie möglicherweise auch eine Kopie Ihres Sozialversicherungsausweises und einen gültigen staatlichen oder amtlichen Lichtbildausweis. Wenn Ihr Lichtbildausweis Ihre Adresse nicht enthält, benötigen Sie möglicherweise auch eine Kopie einer Stromrechnung, einer Gasrechnung, eines Mietvertrags oder einer Hypothekenabrechnung. Ihre Handyrechnung wird nicht akzeptiert.

Um ein HSA zu übertragen, füllen Sie den Antrag auf Eröffnung eines HSA bei Optum aus. Nachdem das Konto eingerichtet wurde, melden Sie sich an und füllen Sie ein HSA-Rollover-Übertragungsanforderungsformular aus. Das Anfrageformular befindet sich in Formulare & Dokumente im Menü Hilfe & Tools.

Wie sicher ist Optum Bank HSA?

Insgesamt ist die Plattform sicher und Optum schützt Ihr Konto auf verschiedene Weise. Es verwendet Cloud-basiertes Enterprise Identity Management (EIDM), um sicherzustellen, dass nur autorisierte Benutzer auf Ihre Daten zugreifen. Es entspricht unter anderem auch den Datenschutzbestimmungen des Bundes wie FISMA, SAS70 und HIPAA.

Darüber hinaus unterstützen die Sicherheitssysteme von Optum Sicherheitsmaßnahmen wie Identitätsnachweise, physisches und logisches Zugangsmanagement, Smartcard-ID-Badges, Biometrie und HSPD-12-Lösungen.

Beste Alternativen

Diejenigen, die von der Investition in ein HSA profitieren möchten, insbesondere im ersten Jahr der Eröffnung des HSA, könnten mehr davon profitieren, sich nach Alternativen ohne Investitionsschwelle umzusehen. Wenn Sie keine Mindestinvestitionsschwelle wünschen oder keine monatliche Gebühr zahlen möchten, ziehen Sie Lively und Fidelity als Alternativen in Betracht. Lively und Fidelity bieten auch mehr Investitionsmöglichkeiten.

lebhaft

Lively ist auf HSAs spezialisiert und sie sind ausgezeichnet. Konten haben keine monatlich wiederkehrenden Gebühren, und es ist kein Mindestguthaben erforderlich, bevor Sie auf die Anlagefunktionen zugreifen können.

Wenn Sie Lively über einen Arbeitgeber nutzen, wird ihm eine geringe Gebühr berechnet, die für Sie jedoch kostenlos ist. Gelder für Investitionen werden auf ein verknüpftes Konto bei überwiesen TD Ameritrade, wo Sie aus allen unterstützten Investitionen wählen können. TD Ameritrade ist ein eigenständiger Top-Broker, und die Partnerschaft mit Lively ist eine Win-Win-Situation für alle.

Sie können berechtigte Ausgaben mit der Lively-Debitkarte bezahlen, sich selbst Ausgaben erstatten, die auf andere Weise bezahlt wurden, oder Ausgaben für zukünftige Erstattungen sparen. Wenn Sie eine HSA suchen, die mit jeder Krankenkasse zusammenarbeitet, fast keine Gebühren hat und eine große Auswahl an Investitionen ohne Mindestbeträge bietet, sollten Sie Lively in Betracht ziehen.

Treue

Fidelity ist einer der bedeutendsten Anlagemakler in den Vereinigten Staaten. Sein HSA ist eine gute Wahl, insbesondere für diejenigen, die bereits bei Fidelity investieren. Sie können ein selbstgesteuertes Konto ohne wiederkehrende Kontogebühren oder Mindestbeträge auswählen. Es gibt auch eine hybride Robo-Advising-Version namens Fidelity Go HSA, die eine monatliche Gebühr für Guthaben von 10.000 USD oder mehr erfordert.

Der Fidelity HSA ist auch für seinen Zugang zu kostengünstigen Investitionen bemerkenswert. Dieses Konto beinhaltet den Zugang zu den Investmentfonds von Fidelity ohne Kostenquote und praktisch den gesamten US-Aktien-, Anleihen-, ETF- und Investmentfondsmarkt.

Zuversichtliche Anleger möchten möglicherweise das selbstgesteuerte Konto ohne wiederkehrende Gebühren nutzen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Aktien oder Fonds Sie kaufen sollen, ziehen Sie die preisgünstige Fidelity Go HSA-Option in Betracht.

Das Endergebnis

Optum ist immer noch eine ausgezeichnete Wahl für einen HSA-Anbieter, auch mit den Gebühren und Kundendienstproblemen. Schließlich könnte es auf Ihre monatliche Gebühr verzichten.

Andere Anbieter haben möglicherweise eine umfangreichere Anlageauswahl, bieten Anlegern jedoch immer noch eine große Auswahl. Optum hat jedoch ein paar Funktionen, die es wert sind, betrachtet zu werden, wie der Tresor für Quittungen und das qualifizierte Tool für medizinische Kosten.

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