Wenn es ums Investieren geht, sind unsere größten Herausforderungen normalerweise wir selbst.
Während ich das schreibe:
- Der Aktienmarkt ist im Jahresvergleich um etwa 20 % gefallen.
- Von einer Rezession ist die Rede.
- Die Inflation steigt.
- Anleihen der Serie I sollen Zinsen von fast 10 % zahlen.
- Und wir haben immer noch die Covid-19-Pandemie.
Es ist natürlich, ein bisschen Angst zu haben.
Und Menschen sind stark verlustscheu – wir empfinden den Schmerz des Verlustes viel stärker als die Freude über Gewinne. Es hat einen evolutionären Vorteil, denn wenn ein Löwe dein Gesicht abbeißt, ist das das Ballspiel. Es spielt keine Rolle, wie viele Beeren Sie gesammelt haben, wie viele Nachkommen Sie haben oder wie viele Dollar Sie angesammelt haben – Ihr Gesicht ist weg.
Wir übertragen dies in das moderne Leben und sehen ein rotes Meer an der Börse und fragen uns, ob es an der Zeit ist, unsere Investitionen zu verlangsamen. Vielleicht wollen wir aufhören.
Wir wissen, dass es immer noch Markttiming ist, aber das ist uns egal. Es gibt so viel Rot.
Heute werde ich mit Ihnen teilen, wie ich mich davon überzeuge, in Zeiten der Volatilität und des Verlustes weiter zu investieren:
Inhaltsverzeichnis
- 🤖 Automatisieren Sie Ihre Investitionen
- ⌛ Erhöhen Sie Ihre Zeit auf dem Markt
- ✈️ Machen Sie eine 30.000′-Ansicht
- 💸 Du bekommst einen Rabatt
- 👀 Hör auf, den Markt zu beobachten
🤖 Automatisieren Sie Ihre Investitionen
Als ich in einem Unternehmen arbeitete, trug ich regelmäßig zu einem 401 (k) bei. Es wurde eingerichtet, als ich anfing, ich überprüfte es jedes Jahr, aber ich musste nie manuell Geld überweisen.
Das Sparen für unseren Ruhestand war automatisiert.
Das bedeutete, dass ich von 2003 bis 2008, als ich Vollzeit arbeitete, regelmäßig in einen Notgroschen eingezahlt habe, in den ich seit 2008 nicht mehr eingezahlt habe.
So sieht meine Rollover-IRA-Performance aus [meine aktuellen Rentenbeiträge gehen an einen Solo 401(k)]:
Durch regelmäßiges Sparen kann dieser Notgroschen im Laufe der Zeit zu einer beachtlichen Summe anwachsen. Es überrascht nicht, dass die Anlagerenditen meine Beiträge überstiegen haben.
Die Automatisierung Ihrer Ersparnisse ist wertvoll, weil es Ihnen diese monatliche Entscheidung abnimmt. Wir können das tun, weil wir dieses Geld erst in ein paar Jahrzehnten brauchen. Ich bin Einsperren in einer Zeitkapsel und versteckt den Schlüssel.
Trägheit ist real. Wenn Sie Maßnahmen ergreifen müssen, um zu sparen, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie sparen. Im Moment müssen wir Schritte unternehmen, um NICHT zu sparen …
Als ich anfing, selbstständig zu arbeiten, habe ich diese Automatisierung fortgesetzt, weil es wichtig war, mich selbst aus dem Prozess herauszunehmen. Jeden Monat leisten wir einen Beitrag an Vanguard. Ich schalte sogar die Benachrichtigungen aus, weil es immer noch irritierend ist, die Benachrichtigungs-E-Mail an einem schlechten Markttag zu erhalten (die Bestätigungen werden am Tag nach einem Beitrag gesendet).
Wenn Sie nichts anderes tun, Automatisieren Sie Ihre Einsparungen und nehmen Sie sich aus dem Prozess heraus. Der Rest dieser Dinge spielt keine Rolle.
Wenn Sie neugierig auf unsere Zahlen sind, überweisen wir jeden Monat automatisch etwa 10 % unseres Einkommens auf steuerpflichtige Konten und Rentenkonten.
⌛ Erhöhen Sie Ihre Zeit auf dem Markt
Der größte Vorteil, den Sie beim Investieren haben, ist Zeit – Zeit auf dem Markt übertrumpft alles andere. Wenn Sie einen langen Zeithorizont haben, ist es fast unmöglich zu verlieren. Je länger Sie in den Markt investieren können, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie einen Gewinner hinterlassen.
Trotz Vergleichen zwischen Börse und Glücksspiel ist es das genaue Gegenteil eines Casinos. Je länger Sie in einem Casino sind, desto wahrscheinlicher werden Sie einen Verlierer verlassen.
Denn der Markt genießt viel Rückenwind. Inflation saugt an der Zapfsäule und im Lebensmittelgeschäft, aber sie ist in Gewinne an der Börse eingebaut. Wenn Sie Anteile eines Indexfonds kaufen, z VTI oder VOO, erhalten Sie einen großen Teil des Marktes und können in dem Wissen schlafen gehen, dass Sie bei einem ausreichend langen Zeithorizont gewinnen werden.
Ohne zu technisch zu werden, hier ist der 5-Jahres-Chart des Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF:
Es hatte eine holprige Fahrt, aber das Ding ist in 5 Jahren um 70% gestiegen.
Überprüfen Sie es jetzt über den MAX, der bis zum 1. Juni 2001 zurückreicht:
Der Punkt ist, dass Sie gewinnen werden, wenn Sie lange genug warten können.
✈️ Machen Sie eine 30.000′-Ansicht
Denken Sie an den MAX-Chart für VTI zurück – seit 2001 gab es viele Turbulenzen an den Märkten (und im Leben). Wir hatten welche fest Schwankungen auf dem Markt.
Zwanzig der größten Punktveränderungen des Dow (keine prozentualen Änderungen) lagen alle in diesem Zeitrahmen oben. VTI ist nicht der Dow, aber es gibt einige Überschneidungen. Wenn Sie sich das VTI-Diagramm ansehen, können Sie sie kaum sehen. Und schon im Juni 2001 war der Markt am Boden – die Dotcom-Blase platzte im Jahr 2000.
Aber wenn Sie eine 30.000-Zoll-Ansicht einnehmen, sieht es nicht so schlecht aus.
Der Rückgang im Jahr 2000 (Covid-19) sieht ziemlich knorrig aus, aber das wird bei einer weltweiten Pandemie passieren.
Der neueste Drop sieht auch ziemlich fies aus und vielleicht zögerst du deshalb. Aber werfen Sie einen Blick zurück auf das Jahr 2008, die Finanzkrise, und sehen Sie, dass es nur ein Hindernis auf dem Weg ist.
Auch dies wird ein Hindernis sein, und solange Sie weiter investieren, werden Sie die Nase vorn haben.
💸 Du bekommst einen Rabatt
Wenn der Markt fällt, betrachten Sie es als Rabatt.
Das ist natürlich leichter gesagt als getan (oder in diesem Fall geglaubt).
Sehen Sie es sich so an – stellen Sie sich vor, der Aktienmarkt wäre jeden Tag ein wenig gestiegen. Wählen Sie zwei willkürliche Punkte aus, wie ich es getan habe:
Wenn der Markt gerade steigen würde, würden Sie sich fühlen Großartig den ganzen Weg nach oben. Aber du hättest es geschafft weniger Geld. Weniger Geld zu verdienen fühlt sich nicht so toll an. 😊
Da der Markt auf und ab geht und Sie die gesamte Zeit in regelmäßigen Abständen investieren, haben Sie zwischen diesen beiden willkürlichen Punkten tatsächlich einen Rabatt (dargestellt durch das Gelb) erhalten.
Manchmal fällt der Markt sofort, nachdem Sie einen Beitrag geleistet haben. Manchmal geht es sofort hoch. Der Schlüssel hier ist, dass es im Laufe der Zeit steigt und Tropfen Rabatte sind.
Dies ist natürlich eine bequeme Verwendung früherer Daten und die Auswahl von zwei Punkten, aber wir sprechen hier über Psychologie und darüber, was wir tun müssen, um unseren Kopf (und unser Geld) im Spiel zu behalten.
👀 Hör auf, den Markt zu beobachten
Wenn Sie einen langen Zeithorizont haben und die täglichen Marktbewegungen Sie nicht beeinflussen, weil Sie nicht beabsichtigen, Ihre Anlagen zu verkaufen, dann hören Sie auf, sich den Markt anzusehen. Hör einfach auf.
Während der Covid-19-Pandemie wirkte sich die ständige Flut von Pandemienachrichten und -informationen negativ auf meine Aussichten und meine Stimmung aus. Ich hatte alle Informationen, die ich brauchte. Wir haben gesperrt, bis Impfstoffe verfügbar waren. Keine neuen Nachrichten zu Ausbrüchen, Übertragungsraten, mobilen Leichenschauhäusern usw. diese Herangehensweise ändern würden – es würde nur zu einem Gefühl der Hilflosigkeit beitragen.
Wir mussten einen Haushalt mit vier kleinen Kindern, virtueller Schule, Essen usw. Wenn Sie in einer ähnlichen Situation waren und es noch nicht ausgeblendet haben, wissen Sie, wie sich das angefühlt hat. Die Nachrichten zu schauen, würde nicht helfen.
Was geholfen hat, war alles auszublenden, einen Fuß vor den anderen zu setzen und die Arbeit zu erledigen.
Ich nehme diese Herangehensweise an die Börse, besonders in diesen Zeiten, in denen die Dinge hässlich aussehen. Hör einfach auf zu suchen. Wenn Sie einen langen Zeithorizont haben, spielen die Marktbewegungen keine Rolle.
Hör auf zu schauen.
Geh raus. 😂