Die 10 besten Vanguard-Fonds für einen erfolgreichen Ruhestand

Ich liebe Avantgarde.

Der Großteil meiner Investitionen ist da, abzüglich ein paar Dividendenwachstumsaktien Ich halte in einem Verbündeter Invest Konto.

Ich bin nicht der einzige.

Von den 25 größten Investmentfonds nach Vermögen stammen dreizehn von Vanguard (Quelle, 2/16/2021, Spezielle Notiz).

Wenn ich „die besten Vanguard-Fonds“ sage, heißt das nicht, dass es gute und schlechte gibt. Jeder Fonds hat seinen Platz und die Fonds von Vanguard sind im Allgemeinen sehr gut, weil sie ihre Arbeit erledigen und niedrige Gebühren haben. Wenn es um so etwas wie einen Indexfonds geht, der eine bestimmte Sache abbildet, ist einer der größten Faktoren die Kostenquote (seine Kosten).

Der beste Indexfonds ist der Low-Cost-Indexfonds. 🙂

Ein weiterer wichtiger Faktor bei Indexfonds ist der Tracking Error, also die Abweichung des Fonds vom Index selbst. Indizes ändern sich und Fonds müssen sich anpassen, aber die Fonds von Vanguard weisen einige der niedrigsten Tracking Errors auf. Sie sind sehr effizient.

Diese gefallen mir am besten (keine bestimmte Reihenfolge).

Ich füge bei Morningstar-Bewertungen Denken Sie jedoch daran, Ihre eigene finanzielle Situation zu berücksichtigen und sich nicht ausschließlich auf Bewertungen zu verlassen. Ebenfalls, Morningstar hat ein Premiumprodukt das ist einen Blick wert, wenn Sie in Betracht ziehen, tiefer in jeden einzutauchen.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Schnelle Fondsstatistik:

• Ticker: VTI
• Kostenquote: 0,03%
• Anlageklasse: Inländische Aktien – Allgemein
• Kategorie: Große Mischung
• Mindestinvestition: Kein Minimum

Der Vanguard Total Stock Market ist genau das, wonach er sich anhört, der gesamte Markt, einschließlich großer, mittlerer und kleiner Unternehmen in den Vereinigten Staaten. VTI ist der bomb dot com (sagt das noch jemand?). Die Kostenquote beträgt per Januar 2018 lediglich 0,04 %.

Wenn Vanguard Total Market sagt, versuchen sie, den CRSP US Total Market Index zu verfolgen. CRSP steht für Center for Research in Security Prices und sein Index umfasst 4.000 Unternehmen.

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Vanguard Total Internationaler Aktien-ETF (VXUS)

Schnelle Fondsstatistik:

• Ticker: VXUS
• Kostenquote: 0,08%
• Anlageklasse: Internationale/Globale Aktien
• Kategorie: Ausländische große Mischung
• Mindestinvestition: Kein Minimum

Der Vanguard Total International Stock ETF ist wie der VTI, außer dass wir international werden. Er ist auch ein Indexfonds und strebt die Nachbildung des FTSE Global All Cap ex US Index an, der alle börsennotierten Unternehmen außerhalb der Vereinigten Staaten umfasst. Mit einer Kostenquote von 0,11 % liegt er wie viele andere Indexfonds-Freunde im Vergleich zu seinen Mitbewerbern in der Kategorie „sehr niedrig“.

Vanguard S&P 500-ETF (VOO)

Schnelle Fondsstatistik:

• Ticker: VOO
• Kostenquote: 0,03%
• Anlageklasse: Inländische Aktien – Allgemein
• Kategorie: Große Mischung
• Mindestinvestition: Kein Minimum

Der Vanguard S&P 500 ETF ist ein Indexfonds, der den S&P 500 Index widerspiegelt. Mit einer Kostenquote von 0,04% ist er einer der günstigsten S&P 500-Indexfonds (Fidelitys 500 Index Fund – Premium Class bietet eine Kostenquote von 0,035%, erfordert jedoch ein Minimum von 10.000 USD).

Das S&P 500-Index besteht aus 500 US-Großunternehmen und gilt als das beste Maß für US-Großunternehmen – es besteht aus etwa 80% der verfügbaren Marktkapitalisierung.

Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Schnelle Fondsstatistik:

• Ticker: VFIFX
• Kostenquote: 0,15%
• Anlageklasse: Lebenszyklus
• Kategorie: Zieldatum 2046-2050
• Mindestinvestition: $1.000

Rentenfonds mit Zieldatum sind beliebte Optionen, da sie ein diversifiziertes Portfolio ohne die ganze Arbeit bieten. Die Idee ist, dass sie ihre Zuweisungen an die Bedürfnisse von Personen anpassen, die zum Rentenbeginn in Rente gehen möchten. Der Fonds 2050 richtet sich an Personen, die zwischen 2048 und 2052 in Rente gehen.

Die Kostenquote von 0,15% (Stand März 2020) ist recht bescheiden.

Der Zielfonds 2050 investiert ab sofort in andere Vanguard-Fonds 29. Februar 2020, das war die Mischung:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (Anlegeranteile) – 53,60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (Anlegeranteile) – 35,90%
• Vanguard Total Bond Market II Index Fund (Anlegeranteile) – 7,50%
• Vanguard Total International Bond Index Fund (Anlegeranteile) – 3,00%

Die Mindestinvestition in die Zielfonds beträgt nur 1.000 US-Dollar – im Vergleich zu 3.000 US-Dollar bei den meisten anderen Investmentfonds bei Vanguard.

Vanguard hat viele dieser Life-Cycle-Fonds – alles von einem Zieldatum von 2010 (bereits im Ruhestand) bis 2060 (oh ihr Kinder).

Vanguard-REIT-ETF (VNQ)

Schnelle Fondsstatistik:

• Ticker: VNQ
• Kostenquote: 0,12%
• Anlageklasse: Aktie – Sektorspezifisch
• Kategorie: Immobilien
• Mindestinvestition: Kein Minimum

Wer mag nicht ein wenig Immobiliendiversifikation in seinem Leben? Wenn Sie keine Lust haben, mitzumachen Crowdsourcing-Immobilieninvestition, REITs sind ein guter Weg.

Der REIT ETF von Vanguard ist ein Fonds anderer REITs, bei denen es sich um börsennotierte Holdinggesellschaften für Immobilien handelt. VNQ hat eine Kostenquote von 0,12% und ihre Beteiligungen bestehen aus großen Unternehmen, von denen Sie wahrscheinlich schon gehört haben, wenn Sie sich mit diesem Bereich befasst haben – Simon Property Group, Public Storage usw.

Dies ist ein solider Weg für nicht akkreditierte Investoren, um sich in Immobilien zu engagieren auch (akkreditierte Anleger ist eine Bezeichnung für vermögende oder einkommensstarke Einzelpersonen). Alternativ gibt es Seiten wie Fundraising (unsere vollständige Fundrise-Rezension), die ihre eigenen eREITs betreiben, die Ihnen etwas mehr Spezifik bei den Optionen geben.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Schnelle Fondsstatistik:

• Ticker: BND
• Kostenquote: 0,035%
• Anlageklasse: Anleihe mit mittlerer Laufzeit
• Kategorie: Anleihe mit mittlerer Laufzeit
• Mindestinvestition: Kein Minimum

Was für ein toller Ticker – BND – für einen soliden Rentenmarkt-ETF.

Per 29. März 2020 hält der Total Bond ETF US-Investment-Grade-Anleihen mit einer durchschnittlichen effektiven Laufzeit von 8,3 Jahren. Die Anleihen selbst weisen ein paar wenige Emittententypen auf und sind stark gewichtet mit Treasury/Agency (44,4%), Government Mortgage-Backed (21,53%) und Industrial (16,2%). Es gibt einen kleinen Anteil ausländischer Anleihen (4,9%), daher handelt es sich nicht um einen rein inländischen Anleihen-ETF.

Vanguard hat über ein Dutzend Anleihen-ETFs mit unterschiedlichen Laufzeiten, Anleihenqualität usw. Dieser Fonds überprüft alle Kriterien und liegt in allen Merkmalen im Durchschnitt, während er eine sehr niedrige, Vanguardian-Kostenquote hat.

Vanguard Wellington Fund (VWELX)

Schnelle Fondsstatistik:

• Ticker: VWELX
• Kostenquote: 0,25% Investor, 0,17% Admiral
• Anlageklasse: Ausgewogen
• Kategorie: Moderate Zuteilung
• Mindestinvestition: 3.000 USD (50.000 USD für Admiral)

Ich war hin und her gerissen, dies der Liste hinzuzufügen, da es einer der teureren Fonds von Vanguard mit 0,25% für die Investor-Aktien und 0,17% für die Admiral-Aktien ist (mit einem Minimum von 50.000 US-Dollar!).

Ich habe es aufgenommen, weil es der älteste Investmentfonds von Vanguard ist, der 1929 gegründet wurde. Es besteht zu zwei Dritteln aus Aktien und zu einem Drittel aus Anleihen, ist breit diversifiziert und wurde kürzlich für neue Investoren wieder geöffnet. Eine Zeit lang war es für neue Investoren geschlossen und es hatte etwas Verlockendes, nicht in einen Fonds zu investieren, besonders wenn man bedenkt, dass so viele Fonds von Vanguard für jeden geeignet sind.

Allerdings gibt es einen Grund, warum Fonds schließen – sie bekommen zu viel Kapital und der Druck, es einzusetzen, ist immens. Mo' Geld, Mo' Probleme, richtig?

Vanguard High-Yield Steuerbefreiter Fonds Admiral Shares (VWAHX)

Schnelle Fondsstatistik:

• Ticker: VWAHX
• Kostenquote: 0,17 % Investor, 0,09 % Admiral
• Anlageklasse: Langfristige Anleihen
• Kategorie: High Yield Muni
• Mindestinvestition: 3.000 USD (50.000 USD für Admiral)

Letzteres stellt eine sehr spezifische Art von Investition dar, die einen kleinen Bedarf erfüllt – wenn Sie niedrige Kosten wünschen Kommunaler Rentenfonds mit etwas Risiko, dann ist der Vanguard High-Yield Tax-Exempt Fund Admiral Shares (VWALX) eine feine Sache eins. Es ist volatil, weil es aufgrund der geringeren Kreditqualität ein höheres Risiko darstellt. Es handelt sich also nicht um einen typischen „sicheren“ Anleihenfonds, sondern um steuerbefreite Bundeszinsen.

Zum 29. Februar 2020 beträgt der Großteil der Kreditqualität AA (22,1%), A (34,3%) und BBB (19,2%) mit Laufzeiten in den 5-10 Jahren (10,3%), 10-20 Jahren (33,75 .). %) und 20-30 Jahre (34,5 %) Bereich. Es wird also ziemlich stark von den Zinssätzen beeinflusst. Die durchschnittliche Laufzeit beträgt 17,9 Jahre.

Vorhut STERN (VGSTX)

Schnelle Fondsstatistik:

• Ticker: VGSTX
• Kostenquote: 0,31% Anleger
• Anlageklasse: Ausgewogen
• Kategorie: Moderate Zuteilung
• Mindestinvestition: $1.000

Der Vanguard STAR Fund hat einen besonderen Platz in meinem Herzen, denn als ich anfing zu investieren, gab es noch keine ETFs. Wenn Sie in einen Vanguard-Fonds investieren wollten und keine 3.000 US-Dollar hatten – der Vanguard STAR-Fonds mit seinem Minimum von 1.000 US-Dollar war das einzige Spiel in der Stadt. Es wurde für mich der beste Vanguard-Fonds, weil es der einzige war, in den ich investieren konnte!

Die Investition selbst ist in Ordnung, es ist eine Mischung aus anderen Vanguard-Fonds, was die höhere Kostenquote von 0,31% erklärt – einige der zugrunde liegenden Fonds haben höhere Gebühren.

Hier sind die zugrunde liegenden Fonds zum 29.02.2020 (alle Anlegeranteile):

1. Vanguard Windsor II Fonds – 14,10%
2. Vanguard GNMA-Fonds – 12,60%
3. Vanguard kurzfristiger Investment-Grade-Fonds – 12,60%
4. Vanguard Langfristiger Investment-Grade-Fonds – 12,50%
5. Vanguard US-Wachstumsfonds – 12,10%
6. Vanguard Internationaler Wachstumsfonds – 9,40%
7. Vanguard International Value Fund – 9,30%
8. Vanguard Windsor Fund – 7,70%
9. Vanguard PRIMECAP-Fonds – 6.00%
10. Vanguard Explorer Fund – 3,7%

Vanguard Windsor Fund (VWNDX)

Schnelle Fondsstatistik:

• Ticker: VWNDX
• Kostenquote: 0,30 % Investor, 0,20 % Admiral
• Anlageklasse: Inländische Aktien – Allgemein
• Kategorie: Großer Wert
• Mindestinvestition: 3.000 USD (50.000 USD für Admiral)

Dies ist einer der wenigen aktiv verwalteten Fonds auf dieser Liste und investiert in Unternehmen mit großer Marktkapitalisierung wie Bank of America, T-Mobile und Comcast Corp. (die drei größten Bestände per 29.02.2020). Für einen aktiv verwalteten Fonds ist die Kostenquote von 0,30 winzig und es fallen keine anderen Gebühren oder Belastungen (Provisionen) an.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel Geld benötigen Sie, um ein Vanguard-Konto zu eröffnen?

$1,000. Dies ist der Mindestbetrag, den Sie für die Target-Rente-Fonds von Vanguard und ihren Vanguard STAR-Fonds benötigen. Wenn Sie 3.000 US-Dollar haben, ist dies das Minimum für fast jeden anderen Vanguard-Fonds. Wenn Sie sich für die ETFs von Vanguard interessieren, ist das Minimum der Preis einer einzelnen Aktie (~50 USD).

Welche Gebühren fallen für ein Vanguard-Konto an?

Sie variieren, aber Vanguard erhebt eine Jahresgebühr von 20 USD für Maklerkonten, aber Sie können diese Kontoservicegebühren vermeiden, indem Sie sich für elektronische Kontoauszüge entscheiden. Wenn Sie über ein Vermögen von mehr als 10.000 USD verfügen, wird diese Gebühr ebenfalls erlassen.

Warum Gebühren wichtig sind

Viele der passiven Indexfonds von Vanguard haben winzige Kostenquoten und keine Belastungen, die eine Provision für den Kauf und Verkauf der Fonds darstellen.

Intuitiv betrachten wir diese Gebühren von 1%, 0,5% oder was auch immer – wir halten sie für gering.

Es ist nicht.

ich habe mir das angeschaut wichtigste Zahl beim Investieren und war erstaunt, wie sich eine kleine Gebührendifferenz auf Ihre Ersparnisse auswirkte. Über 30 Jahre hinweg hat ein Unterschied in den Gebühren von 0,65 % einen großen Einfluss:

Es macht Sinn, es ist nur so, dass wir nicht über die Höhe nachdenken, wenn wir eine geringe Gebühr von 0,95% sehen.

Vanguard-ETFs versus Investmentfonds?

Ich hatte eine viele Missverständnisse über ETFs.

Was ist das? Unterschied zwischen dem Vanguard ETF und dem entsprechenden Investmentfonds?

Erstens sind Investmentfonds und Exchange Traded Funds grundlegend unterschiedliche Geschöpfe. Wenn Sie einen Investmentfonds kaufen und verkaufen (einlösen), handeln Sie direkt mit dem Fonds selbst. Wenn Sie Aktien eines ETF kaufen und verkaufen, tun Sie dies auf dem freien Markt.

Funktionell besteht der größte Unterschied darin, dass ein ETF gekauft und verkauft werden kann, wenn der Markt geöffnet ist, da er wie eine Aktie gehandelt wird. Ein Investmentfonds wird nur einmal am Tag gehandelt, wenn der Markt schließt.

Die Kostenquoten sind ähnlich: Bei den Investmentfonds und ETF-Äquivalenten von Vanguard sind die Kostenquoten ähnlich. Vanguard-Fonds haben zwei Klassen – Investor- und Admiral-Aktien. Die Admiral-Aktien haben eine niedrigere Gebühr, erfordern jedoch möglicherweise eine höhere Mindestanlage.

Die ETF-Kostenquote spiegelt die Admiral-Aktien wider, hat jedoch keine Mindestinvestition.

Hier ist ein Vergleich der Kostenquoten für den Vanguard Total Stock Market Fund/ETF:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX) – 0,04%, mindestens 10.000 $
• Vanguard Total Stock Market Index Fund Anlegeranteile (VTSMX) – 0,15%, mindestens 3.000 USD
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) = 0,04%, kein Minimum

Transaktionsgebühren entfallen bei einem Vanguard-Konto: Beim Kauf und Verkauf von ETF-Aktien zahlen Sie wie bei jeder anderen Aktie eine Transaktionsgebühr. Wenn Sie innerhalb Ihres Vanguard-Maklerkontos Aktien von Vanguard-ETFs kaufen und verkaufen, zahlen Sie keine Gebühr. Wenn Sie Aktien von Vanguard-ETFs über ein anderes Maklerunternehmen kaufen und verkaufen, zahlen Sie eine Transaktionsgebühr.

Aus praktischer Sicht ist ein Vanguard ETF flexibler als der entsprechende Investmentfonds.

Was sind Vanguard Admiral-Fonds?

Vanguard Investmentfonds haben zwei Klassen – Investor Shares (regulär) und Admiral Shares. Anlegeranteile haben normalerweise eine Mindestanlage von 3.000 USD, während Admiral-Anteile einen höheren Mindestbetrag von 10.000 USD haben. Die Admiral-Aktien haben auch eine niedrigere Kostenquote, die in der Regel der Kostenquote des entsprechenden ETF entspricht.

Zum Beispiel haben Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) ein Minimum von 3.000 USD und eine Kostenquote von 0,14%. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) hat ein Minimum von 10.000 USD und eine Kostenquote von 0,04%. Sie können mit Anlegeranteilen beginnen und, wenn das Guthaben 10.000 USD übersteigt, die Umwandlung in Admiral-Anteile beantragen (dies ist ein nicht steuerpflichtiges Ereignis).