So automatisieren Sie Ihre Investitionen: Die besten Möglichkeiten, auf Autopilot zu investieren

Wenn Sie für die Zukunft sparen und investieren, ist eine der besten Strategien, Ihre Investitionen zu automatisieren. Bei automatisierten Anlagen wird ein Teil Ihres Einkommens für Sie auf Ihr Anlagekonto geleitet, ohne dass Sie darüber nachdenken müssen. Erfahren Sie in diesem Leitfaden zur Automatisierung Ihrer Investitionen mehr über diesen Investitionsstil, bei dem Sie alles festlegen und vergessen.

Was ist automatisiertes Investieren?

Wie der Name schon sagt, ist automatisiertes Investieren eine Methode zum automatischen Investieren. In der Praxis bedeutet dies, dass Ihr Arbeitgeber, Ihre Bank oder Ihre Investmentgesellschaft (oder eine Kombination davon) regelmäßig Geld auf Ihre Anlagekonten überweist.

Automatisiertes Investieren ermöglicht es Ihnen, im Laufe der Zeit ein Portfolio aufzubauen. Während der Aktienmarkt in jedem Jahr steigen oder fallen kann, bietet er demnach tendenziell eine Rendite von etwa 10 % pro Jahr historische Durchschnittswerte. Es gibt nie eine Garantie dafür, was die Zukunft bringen wird. Aber die Investition in US-Aktien funktioniert im Allgemeinen gut für den typischen langfristigen Investor.

Eine der häufigsten automatisierten Anlagemethoden ist ein vom Arbeitgeber gesponserter 401(k)-Plan. Dennoch gibt es viele weitere Möglichkeiten, zu investieren, ohne über die anfängliche Einrichtung hinaus Arbeit zu leisten. Wenn Sie verstehen, wie automatisiertes Investieren funktioniert, sind Sie in der besten Position, um intelligente Anlageentscheidungen zu treffen.

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Wie automatisiertes Investieren funktioniert

Beim automatisierten Investieren folgt Ihr Geld einer Regel oder einer Reihe von Regeln, die einen Teil Ihres Gehaltsschecks oder Ihrer Ersparnisse auf Ihr Anlagekonto überweist, wo es dann automatisch angelegt wird. Um den Prozess des automatisierten Investierens besser zu verstehen, kann es hilfreich sein, von Ihren Zielinvestitionen zu Ihrem Einkommen zurückzuarbeiten.

Zunächst sollten Sie sich darauf konzentrieren, das beste Anlageportfolio auszuwählen. Sie können dies mit Ihrem eigenen Anlagewissen, mit Hilfe eines Finanzberaters oder mithilfe eines Automaten tun Robo-Berater. Jedes hat einzigartige Vor- und Nachteile, die zu berücksichtigen sind, einschließlich unterschiedlicher Kosten und Support.

Einmal dein Anlageportfolio eingestellt ist, können Sie das Senden von Geldern automatisieren. Das hängt oft davon ab, einen Teil Ihres Gehaltsschecks direkt auf Ihr Anlagekonto zu senden, mit einem automatische Überweisung von Ihrer Bank oder mit einer automatischen Überweisung, die durch Ihre Investition eingerichtet wurde Konto. Dabei spielt es keine Rolle, wie das Geld dorthin gelangt, denn es stammt schließlich von Ihrem Gehaltsscheck. Was am wichtigsten ist, ist, dass es überhaupt dort ankommt, indem Ihr Anlagekonto im Laufe der Zeit sicher und automatisch finanziert wird.

Die besten Möglichkeiten zur Automatisierung Ihrer Investitionen

Es ist wichtig, ein Anlagekonto zu haben, das weiß, was zu tun ist, wenn Bargeld auftaucht. Auf diese Weise bleibt es nicht untätig, bis Sie sich für eine neue Investition entscheiden. Hier sind einige der beliebtesten Optionen, die Sie kennen sollten:

• Arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgekonten: Ein 401(k)-, 403(b)- oder 457-Konto ist a Steuerbegünstigtes Altersvorsorgekonto das kommt von deinem arbeitgeber. Ein Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks wird in der Regel automatisch abgezogen und auf Ihr Anlagekonto überwiesen. Idealerweise passt Ihr Arbeitgeber die Beiträge ebenfalls an.
• Dividenden-Reinvestitionspläne: Dies wird manchmal mit a abgekürzt TROPFEN zum Doffensichtlich ReichInvestition Plan. Bei den meisten Maklerkonten können Sie automatische Dividendenreinvestitionen aktivieren, bei denen Ihre Dividenden zum Kauf zusätzlicher Anteile verwendet werden.
• Geteilte Direkteinzahlung: Abhängig von Ihrem Arbeitgeber haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Ihre direkte Einzahlung auf mehrere Konten aufzuteilen. Beispielsweise könnten Sie jeden Zahltag genügend Geld an Ihre IRA oder Roth IRA senden, um automatisch den maximal zulässigen Beitrag pro Jahr zu erreichen.
• Wiederkehrende Übertragung: Sie können mit Ihrem Bankkonto oder Anlagekonto eine wiederkehrende Überweisung nach unterschiedlichen Zeitplänen einrichten. Abhängig von Ihrem Brokerage könnte dies tägliche, wöchentliche, zweiwöchentliche, monatliche und andere wiederkehrende Zeitpläne umfassen. Achten Sie nur darauf, Ihr verknüpftes Konto nicht versehentlich mit einer geplanten Überweisung zu überziehen.
• Zusammenfassungen: Bestimmte Mikroinvestitions-Apps wie Eicheln und Versteck können alle Ihre täglichen Einkäufe aufrunden und das restliche Kleingeld investieren, sobald Sie einen bestimmten Guthabenschwellenwert erreicht haben.
• Robo-Berater: Es gibt viele Arten von Robo-Advisors, einschließlich solcher mit Zugang zu menschlichen Finanzberatern, die Ihnen bei der Anlageauswahl helfen. Nach der Einrichtung weist Ihr Robo-Advisor-Konto automatisch alle neuen Anlagen Ihrem ausgewählten Portfolio zu.

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Schritte zur Automatisierung Ihrer Investitionen

Wenn Sie bereit sind, Ihren eigenen automatischen Investitionsplan einzurichten, befolgen Sie diese allgemeinen Schritte, um loszulegen:

1. Erstellen Sie ein Anlagekonto: Schritt eins ist die Auswahl der richtige Brokerage und Konten für Ihre Anlageziele und Ihren Hintergrund. Broker bieten verschiedene Dienstleistungen, Gebühren und Automatisierungstools an, daher lohnt es sich, ein wenig zu recherchieren, um das beste Konto für Ihre Bedürfnisse auszuwählen.
2. Wählen Sie Ihr Vermögen: Als nächstes müssen Sie sich für eine Anlagestrategie entscheiden. In der Vergangenheit waren Investmentfonds (insbesondere Stichtagsfonds) die beliebteste Anlage, wenn Sie sicherstellen wollten, dass jeder Cent Ihrer wiederkehrenden Einlage sofort investiert wird. Heute unterstützen jedoch viele Börsenmakler Teilaktieninvestitionen Das bedeutet, dass Sie möglicherweise auch nur 1 US-Dollar in Aktien und ETFs investieren können, unabhängig von deren Aktienkurs.
3. Verlinken Sie Ihre Finanzierungsmethode: Jetzt ist es an der Zeit, Ihre Finanzierungsmethode zu verbinden. Sie können sich für eine geteilte direkte Einzahlung entscheiden oder Ihr Bankkonto verknüpfen, um eine elektronische Überweisung zu senden. Wählen Sie, was für Ihre Finanzkonten am sinnvollsten ist.
4. Legen Sie Ihren Finanzierungsplan fest: Der Zeitplan, den Sie für die Investition wählen, ist einzigartig für Ihre Bedürfnisse. Erfahrene Anleger tätigen oft an jedem Zahltag eine automatische Investition. Zum Beispiel möchten Sie vielleicht wöchentlich einen kleinen Kauf in Kryptowährung tätigen und a großer Rentenbeitrag jede andere Woche. Mischen und kombinieren Sie, bis Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen.

Überwachen Sie den Fortschritt und machen Sie AAnpassungen

Jetzt sind Ihre Investitionen automatisiert. Herzlichen Glückwunsch!

Für die meisten Menschen ist es am besten, der Versuchung zu widerstehen, jeden Tag auf Ihre Anlagekonten zu schauen. Aber man sollte sie auch nicht einfach vergessen. Schauen Sie regelmäßig vorbei, um sicherzustellen, dass Ihre automatischen Investitionen immer noch zu Ihren Zielen passen. Nehmen Sie bei Bedarf Anpassungen vor, damit Ihr Portfolio weiterhin für Sie funktioniert.

Viele Robo-Advisors enthalten Funktionen wie automatischer Ausgleich und automatisiert Steuer-Verlust-Ernte. Wenn diese vorhanden sind, müssen Sie sich bei der Verwaltung Ihrer Investitionen noch weniger Gedanken machen.

Endeffekt

Automatisierte Investitionen bieten viele Vorteile. Sie sparen nicht nur Geld für die Zukunft, ohne darüber nachzudenken, sondern nutzen es auch Dollar-Cost-Averaging — trotz der Höhen und Tiefen der Märkte im Laufe der Zeit stetig investieren.

Wenn Sie kein Interesse an aktivem Trading oder „Stock Picking“ haben, ist die Entscheidung, Ihre Investitionen zu automatisieren, wahrscheinlich die richtige Strategie für Ihre Persönlichkeit. Es ist eine Methode nach dem Motto „einstellen und vergessen“, um sicherzustellen, dass Sie beständig Fortschritte in Richtung Ihrer langfristigen Anlageziele machen.

Weiterführende Literatur>>Beste Anlagestrategien (und wie man die richtige für sich auswählt)