Immobilien-Crowdfunding ist in den letzten Jahren als alternative Möglichkeit, sich in eine alternative Anlage einzukaufen, schnell aufgekommen. Immobilien bieten eine starke Diversifizierung in einem ansonsten reinen Papieranlageportfolio. Es ist eher ein „harter Vermögenswert“ als Aktien und Anleihen, die entweder einen Bruchteil des Eigentums an einem Unternehmen oder einen Teil der von der Organisation geschuldeten Schulden darstellen. Darüber hinaus haben Immobilien das Potenzial, sich gut zu entwickeln, wenn Papierwerte in die falsche Richtung gehen.
Aus der Sicht eines Investors liegen die Probleme mit Immobilien sowohl in der Größe der Investition als auch in der praktischen Natur ihrer Verwaltung. Immobilien-Crowdfunding ermöglicht es Ihnen, in Immobilien zu investieren, ohne mit einer dieser Einschränkungen konfrontiert zu werden.
Die Frage ist, mit welcher Immobilien-Crowdfunding-Plattform Sie investieren werden. Das eröffnet unsere Debatte über Modiv vs. Fundraising vs. PeerStreet.
Über Modiv
Modiv war früher als Rich Uncles bekannt. Eines der interessanten Dinge an dieser Crowdfunding-Plattform ist, dass tatsächlich ein paar „reiche Onkel“ daran beteiligt sind. Die beiden Onkel sind Gründungsinvestor Ray Wirta und CEO Harold Hoffer. Jeder bringt umfassende Erfahrung im Bereich Gewerbeimmobilieninvestitionen in die Plattform ein, was für Investoren ein klarer Vorteil ist.
Wenn Sie bei Modiv investieren, investieren Sie in Real Estate Investment Trusts (REITs), von denen jeder ein Portfolio von Immobilien ist. Einer der Vorteile eines REITs ist, dass per Gesetz 90 % der Gewinne an die Anleger ausgeschüttet werden müssen. Und da Immobilien mit Kosten wie Abschreibungen verbunden sind, kommen einige dieser Ausschüttungen steuerfrei zurück.
Einer der Hauptvorteile einer Investition bei Modiv besteht darin, dass Sie kein akkreditierter Investor sein müssen. Sie können auch mit nur 500 US-Dollar und manchmal weniger investieren, je nachdem, in welchen REIT Sie investieren.
Über Fundrise
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Über PeerStreet
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PeerStreet ist ein Peer-to-Peer (P2P)-Service für die Immobilienfinanzierung. Wenn Sie Geld über PeerStreet investieren, sind Sie Investitionen in Kredite an Immobilien Unternehmer, die den Service nutzen, um eine Finanzierung zu erhalten. Da diese Kredite jedoch durch die zugrunde liegenden Immobilien besichert sind, sind sie tatsächlich risikoärmer als die Investitionen, die Sie möglicherweise auf P2P-Plattformen für Verbraucherkredite tätigen.
PeerStreet ermöglicht Anlegern, direkt in einzelne Immobilienkredite zu investieren. Und da es sich um Kredite und nicht um Aktienpositionen handelt, bieten sie ein besser vorhersehbares Einkommen. PeerStreet ist jedoch kein direkter Kreditgeber. Stattdessen bietet es einen Sekundärmarkt für bestehende Kredite etablierter Kreditgeber. Dies reduziert das Risiko der Kredite, da sie als „abgelaufen“ gelten (im Gegensatz zu brandneuen Krediten ohne Zahlungsbilanz).Wie sind sie gleich?
Alle drei Dienste haben einige ähnliche Funktionen.
| Begrenzte Liquidität | Immobilien-Crowdfunding-Investitionen sind langfristiger Natur und können in der Regel nicht liquidiert werden, bis sich das Geschäft auszahlt. |
|---|---|
| Potenzial, Geld zu verlieren | Stimmt mit allen drei Plattformen. |
| IRA-Konten | Angeboten von allen dreien. |
| Einkommensverteilungen | Modiv und PeerStreet schütten die Erträge jeweils zweimal monatlich aus, während Fundrise vierteljährlich ausgeschüttet wird. |
Wie unterscheiden sie sich?
Werfen wir einen Blick auf die Bereiche, in denen sich Modiv, Fundrise und PeerStreet unterscheiden.
| Plattformzweck | Modiv investiert in Gewerbeimmobilien, PeerStreet investiert in Wohnimmobilien und Fundrise investiert in beides. |
|---|---|
| Anforderung eines akkreditierten Investors | Nein für Modiv und Fundrise, ja für PeerStreet. |
| Angebotene Investitionen | PeerStreet bietet Schuldscheine an, während Modiv und Fundrise REITs (plus eFunds von Fundrise) anbieten. |
| Gebühren | Modiv berechnet effektiv 3 % auf seine REITs, Fundrise berechnet 1 % auf seine REITs und Fonds und PeerStreet berechnet 0,25 % bis 1,00 %. |
| Kundendienst | Modiv und PeerStreet sind während der üblichen Geschäftszeiten telefonisch erreichbar; Fundrise ist nur per E-Mail verfügbar. |
| VerfügbarkeitModiv | steht Anlegern in 24 Bundesstaaten zur Verfügung; Fundrise und PeerStreet sind in allen 50 Staaten verfügbar. |
Einzigartige Funktionen
Einzigartige Funktionen von Modiv
Einer der großen Vorteile von Modiv ist die Qualität der Immobilien, in die das Unternehmen investiert. Es vermietet hauptsächlich an große Unternehmen mit sogenannten Triple-Net-Mietverträge. Dies sind Mietverträge, bei denen der Mieter neben der Grundmiete die Grundsteuern, Versicherungen sowie Reparaturen und Instandhaltung zahlt. Dadurch werden größere Ausgaben von Modivs Seite des Hauptbuchs entfernt.
Modiv hat drei verschiedene REITs, in die Sie investieren können, je nachdem, welche Arten von Immobilien Sie bevorzugen.
Einzigartige Funktionen von Fundrise
Fundraising investiert Ihr Geld über seine eigenen eREITs und eFunds. Es bietet Optionen für Einkommen, Wachstum oder beides. Im Gegensatz zu den beiden anderen Plattformen investiert sie sowohl in Gewerbe- als auch in Wohnimmobilien. Es ist in allen 50 Staaten verfügbar.
Einzigartige Funktionen von PeerStreet
PeerStreet Investitionen erfolgen in Immobilienschulden, nicht in Eigenkapital. Im Gegensatz zu Hypotheken sind sie kurzfristiger Natur und laufen zwischen sechs und 36 Monaten. Anstatt in große kommerzielle Projekte zu investieren, werden die Kredite hauptsächlich an Immobilieninvestoren vergeben, die Einfamilienhäuser entweder für Mieteinnahmen oder kaufen Fix-and-Flip-Deals. Das ist der Hauptgrund, warum die Kreditlaufzeiten so kurz sind.
Der Investor kauft nicht das gesamte Darlehen, sondern Teile davon, die als „Notes“ bezeichnet werden, für jeweils 1.000 US-Dollar. Und da PeerStreet viele potenzielle Kredite hat, können Sie diejenigen auswählen, in die Sie investieren möchten, und sogar Kriterien für die Arten festlegen, die Sie kaufen möchten. Dadurch haben Sie eine größere Kontrolle als auf den meisten Immobilien-Crowdfunding-Plattformen.
Mindestinvestition
Modiv hat in der Regel eine Mindestanlage von 500 $ für jeden seiner REITs. Möglicherweise können Sie jedoch mit nur 5 US-Dollar in den BRIX Student Housing REIT investieren. Es handelt sich um einen Trust, der in kürzlich errichtete Immobilien auf College- und Universitätscampus investiert.
Fundrise und PeerStreet erfordern jeweils eine Mindesterstinvestition von 1.000 USD für eine einzelne Investition.
Gewinner - Modiv ist der Gewinner mit einer Mindestanforderung von nur 500 $ und – mit einer Investition – 5 $.
Jahresgebühren
Es fallen keine Gebühren für die Investition bei Modiv an. Während typische REITs 10 % ihres Jahreseinkommens für Gebühren zahlen, z. B. für die Immobilienverwaltung, berechnet Modiv nur 3 %. Das bedeutet, dass 97 % der Erträge aus einem REIT direkt zu Ihnen als Anleger kommen.
Fundrise berechnet 1 % Ihrer Investition in einen eREIT oder eFund.
Bei PeerStreet fallen keine Gebühren für Investitionen an. Die Plattform berechnet jedoch zwischen 0,25 % und 1,00 % auf jede Kreditinvestition. Der genaue Betrag, den Sie zahlen, hängt von dem jeweiligen Darlehen ab, in das Sie investieren.
Gewinner - PeerStreet mit jährlichen Gebühren zwischen 0,25 % und 1,00 %.
Herausragende Funktionen
Modiv
Modiv schüttet zweimal im Monat Dividenden an die Anleger aus. Es ist eine ausgezeichnete Crowdfunding-Plattform für Investoren, die nach regelmäßigen Einnahmen suchen.
Fundraising
Fundraising ermöglicht es Ihnen, entweder in Gewerbeimmobilien oder Wohnimmobilien, einschließlich Einfamilienhäusern, zu investieren. Sie können für Einkommen, Wachstum oder beides investieren. Ähnlich wie Modiv, Ihre Investition erfolgt über einen REIT oder ein Fonds.
PeerStreet
PeerStreet konzentriert sich auch auf die Generierung stetiger Kapitalerträge. Aber es erledigt die Arbeit, indem es in bestehende Immobilienkredite investiert. Dies macht sie zu sichereren Investitionen, da bestehende Kredite eine nachgewiesene Zahlungsbilanz aufweisen. Kredite sind auch kurzfristiger Natur, da sie an Kleinanleger für Mietobjekte und Fix-and-Flip-Transaktionen vergeben werden.
Gewinner - Fundrise für das Potenzial, in Wachstum zu investieren, was im Allgemeinen zu einer höheren langfristigen Rendite führt. Aber PeerStreet und Modiv arbeiten besser für das Einkommen, da beide zweimal monatlich Ausschüttungen zahlen. (Fundrise zahlt Ausschüttungen nur vierteljährlich.)
Kundendienst
- Der Kundenservice von Modiv ist während der regulären Geschäftszeiten telefonisch, per E-Mail oder online erreichbar.
- Der Kundenservice von Fundrise erfolgt per E-Mail, obwohl Sie möglicherweise telefonischen Zugang haben, wenn Sie sich dem Service anschließen.
- Der Kundendienst von PeerStreet ist während der regulären Geschäftszeiten telefonisch oder per Online-Messaging erreichbar. Online-Messaging-Antworten treffen jedoch normalerweise erst am nächsten Werktag ein.
Gewinner — Modiv, da es mehrere Möglichkeiten bietet, mit dem Unternehmen in Kontakt zu treten.
Sicherheit
Modiv unterhält Technologie- und Informationsmanagementsysteme, die darauf ausgelegt sind, die Vertraulichkeit und Sicherheit Ihrer personenbezogenen Daten zu schützen. Das Unternehmen beschränkt den Zugriff auf nicht-öffentliche personenbezogene Daten auch auf diejenigen, die einen legitimen geschäftlichen Bedarf dafür haben oder wenn dies gesetzlich vorgeschrieben ist.
Fundrise bietet eine Zwei-Faktor-Authentifizierung als optionales Sicherheitsfeature an. Es verwendet auch Sicherheit auf Bankebene, indem Anlegerinformationen mit einem symmetrischen AES-Schlüssel verschlüsselt werden. Alle Verbindungen zur Plattform werden über „https“ mit Transport Layer Security (TLS) verschlüsselt.
PeerStreet-Online-Transaktionen werden über eine sichere und verschlüsselte Verbindung mit SSL/TLS durchgeführt, die von allen Banken und Finanzunternehmen verwendet wird. Personenbezogene Daten werden mittels Public-Key-Verschlüsselungstechnologie im Rechenzentrum des Unternehmens gespeichert. Währenddessen unterzieht sich der Webhosting-Dienstleister regelmäßigen Penetrationstests im Rahmen von Schwachstellenanalysen.
Gewinner - Es ist eine Verbindung zwischen Fundrise und PeerStreet.
Für wen sind sie am besten geeignet?
Modiv eignet sich am besten für Anleger, die nach einem stetigen Einkommen suchen. Sie erhalten nicht nur zweimal im Monat Dividenden, sondern auch 97 % der Gewinne des REIT, in den Sie investiert sind. Es ist auch eine ausgezeichnete Investition für neue und kleine Investoren, die in Gewerbeimmobilien einsteigen möchten. Die Mindestinvestition von 500 USD und das Fehlen des Status eines akkreditierten Investors öffnen die Plattform für Investoren auf allen Ebenen.
Fundrise richtet sich an Anleger, die nach Wachstum suchen, entweder als primäres Ziel oder zusammen mit Einkommen. Dies erfordert eine höhere Risikotoleranz, da die Wertsteigerung von Immobilien nie garantiert ist und die Investition bis zum Ende gehalten werden muss, bevor der Gewinn realisiert wird.
PeerStreet ist großartig für alle, die in Fix-and-Flip-Immobiliengeschäfte investieren möchten. Es ist genau wie Sie auf HGTV sehen. Sie müssen sich nicht die Hände schmutzig machen oder alle Risiken eingehen, die mit diesem Prozess verbunden sind. Indem Sie Kredite an die Leute vergeben, die dies tun, können Sie Zinssätze verdienen, die weit über dem liegen, was in traditionellen Quellen verfügbar ist.
Welches ist das Beste?
Insgesamt scheint der Sieger zu sein Fundraising.
- Erstens müssen Sie kein akkreditierter Investor sein, um an der Plattform teilzunehmen.
- Zweitens erfordert es eine niedrige Mindestinvestition von nur 1.000 $. Drittens ist die Jahresgebühr von 1 % zwar nicht die niedrigste auf dieser Liste, aber sicherlich angemessen.
- Und wahrscheinlich am wichtigsten, Fundrise ist die einzige der drei Plattformen, die Wachstumspotenzial bietet.
Jeder, der schon einmal in Immobilien investiert hat, weiß, dass Kapitalzuwachs der Schlüssel ist. Die anderen Plattformen bieten möglicherweise sicherere Einkommensströme in Form monatlicher Ausschüttungen, aber sie können nicht mit den Gesamtgewinnen mithalten, die durch eine Immobilienpreissteigerung erzielt werden.