Der Kauf eines Eigenheims ist einer der größten finanziellen Schritte, die die meisten Menschen machen. Aber es ist noch größer, wenn Sie Ihr erstes Zuhause kaufen möchten. Schließlich ist es eine völlig neue Erfahrung.
Wenn das Sie beschreibt, keine Panik! Um zu wissen, wie Sie Ihr erstes Eigenheim kaufen können, müssen Sie nur alle Schritte verstehen und sie einzeln ausführen.
So bereiten Sie sich auf den Kauf Ihres ersten Eigenheims vor
Auch wenn Sie noch nicht ganz bereit sind, Ihr erstes Eigenheim zu kaufen, können Sie mit den Vorbereitungen beginnen. Da der Kauf Ihres ersten Eigenheims ein mehrstufiger Prozess ist, der mehrere Monate oder sogar Jahre dauern kann, können Sie bereits jetzt mit der Planung für das Event beginnen. Und wenn der Tag kommt, an dem Sie bereit sind, können Sie sich schnell bewegen.
Im Folgenden sind die grundlegenden Schritte aufgeführt, die Sie unternehmen müssen, um sich auf den Kauf Ihres ersten Eigenheims vorzubereiten:
Der erste Schritt zu einem neuen Zuhause besteht darin, die Zahlen zu ermitteln und herauszufinden, wie viel Sie sich leisten können.
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Tarife anzeigen1. Scannen Sie den Markt nach Häusern und Nachbarschaften
Dieser Teil des Prozesses ist ein Abenteuer, und es sollte Spaß machen! Sie suchen hier nichts Bestimmtes, sondern hauptsächlich, um sich einen Überblick darüber zu verschaffen, was es da draußen gibt und was Ihnen gefallen könnte.
Sie können Websites wie verwenden Zilow und Immobilienmakler.com um mit der Suche nach Immobilien und Nachbarschaften zu beginnen, die Sie interessieren könnten.
Obwohl dies hauptsächlich eine Angelexpedition ist, wird es Ihnen auch helfen, eine allgemeine Vorstellung von der Preisspanne zu bekommen, in der Sie suchen werden. Das wird Ihnen helfen, Ihre Finanzen für den späteren Kauf in Ordnung zu bringen.
2. Lassen Sie sich von einem Hypothekengeber vorqualifizieren
Sobald Sie eine ungefähre Vorstellung von der Preisspanne haben, in der Sie suchen werden, ist es an der Zeit, eine vorläufige Bewertung Ihrer Fähigkeit vorzunehmen, sich Häuser in dieser Spanne zu leisten. Der beste Weg, dies zu tun, besteht darin, mit einem Hypothekenkreditgeber zusammenzuarbeiten, um sich vorab zu qualifizieren.
Präqualifikation ist nicht wie eine Vorabgenehmigung. An diesem Punkt müssen Sie lediglich den Hypothekenbetrag festlegen, für den Sie sich wahrscheinlich qualifizieren werden. Normalerweise müssen Sie keine Unterlagen vorlegen, aber es hilft, eine Kreditauskunft erstellen zu lassen.
Die Präqualifikation gibt Ihnen nicht nur eine ungefähre Vorstellung davon, für wie viel Finanzierung Sie sich qualifizieren können bieten Ihnen die Möglichkeit, an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu arbeiten und mit dem Sparen für Ihre Daunen zu beginnen Zahlung. Sie haben jetzt konkrete Ziele, auf die Sie hinarbeiten können.
Wenn Sie beispielsweise Häuser in der Preisklasse von 300.000 USD finden und die Anzahlung wahrscheinlich 5 % beträgt, wissen Sie, dass Ihr Einsparungsziel für die Anzahlung 15.000 USD betragen wird.
Ebenso haben Sie eine Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Wenn Sie die Punktzahl nur um 50 Punkte erhöhen, erhalten Sie nicht nur einen niedrigeren Zinssatz für Ihr Darlehen, sondern können sich auch für eine höhere Hypothek qualifizieren. Sobald Sie sich vorqualifiziert haben, haben Sie Zeit, Ihre Punktzahl zu verbessern.
So kaufen Sie Ihr erstes Eigenheim mit geringem Einkommen.
Wenn Ihr Einkommen nicht ausreicht, um sich für einen Kredit zu qualifizieren, der groß genug ist, um das gewünschte Haus zu kaufen, können Sie sich dennoch für den Kredit qualifizieren, wenn Sie dem Kredit einen Mitkreditnehmer hinzufügen. Der Mitkreditnehmer muss über eine gute oder ausgezeichnete Bonität und ein stabiles Einkommen verfügen, das ausreicht, um Ihnen zu helfen, sich für das Darlehen zu qualifizieren.
Mit einem Mitkreditnehmer können Sie sich nicht für eine unbegrenzte Kreditsumme qualifizieren, aber er gibt Ihnen zumindest auf der Einkommensseite eine erweiterte Flexibilität für einen größeren Kredit.
Wenn Sie eine Hypothek vorab genehmigen lassen, kommen Sie Ihrem Traumhaus näher.
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Loslegen3. Wählen Sie das richtige Hypothekendarlehensprogramm
Ein weiterer Vorteil des Vorqualifizierungsprozesses für Hypotheken besteht darin, dass Sie die Möglichkeit haben, verschiedene Hypothekenprogramme zu bewerten.
Es stehen vier primäre Hypothekenarten zur Verfügung:
Konventionell
Der Name bezieht sich auf die Tatsache, dass diese Darlehen nicht von Regierungsbehörden wie FHA oder VA gesponsert werden. Die Kredite werden von Banken, Kreditgenossenschaften und Hypothekenbanken bereitgestellt. Sie werden verlangen Private Hypothekenversicherung (PMI) wenn Sie eine Anzahlung von weniger als 20 % leisten. In diesem Fall wird diese Deckung von gewerblichen Versicherungsträgern bereitgestellt.
Sie benötigen in der Regel eine Mindestbonität von 620, um sich für eine konventionelle Finanzierung zu qualifizieren. Die Mindestanzahlungsanforderung für die meisten angebotenen Kredite beträgt 5 %, aber es gibt Erstkäuferprogramme, die Anzahlungen von nur 3 % zulassen. Die maximale Darlehenssumme für Einfamilienhäuser beträgt 548.250 $ für 2021, aber höhere Darlehensbeträge sind für Mehrfamilienhäuser und Eigenheime in Gebieten mit hohen Kosten zulässig.
FHA
Dabei handelt es sich um Kredite, die von der Federal Housing Administration versichert sind, die auch die Hypothekenversicherung für die Kredite bereitstellt. Die Kreditlimits sind die gleichen wie bei konventionellen, und die typische Anzahlung beträgt 3,5 %. FHA-Darlehen werden jedoch häufig in Verbindung mit Anzahlungshilfeprogrammen verwendet, die zu einer Null-Anzahlungsanforderung führen können.
Einer der großen Vorteile von FHA-Darlehen besteht darin, dass sie gelockerte Kreditrichtlinien haben (im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen). Sie akzeptieren in der Regel Kredit-Scores so niedrig wie 580, wird aber niedriger, mit einer Anzahlung von mindestens 10%.
FHA-Darlehen können die Antwort auf die Frage sein: wie Ihr erstes Eigenheim mit schlechter Kreditwürdigkeit kaufen? Möglicherweise können Sie eine Anzahlung von 10 % leisten, indem Sie ein Geschenk von einem Familienmitglied erhalten. Wenn Sie können, wird Ihre schlechte Kreditwürdigkeit weniger ein Problem sein.
VA-Darlehen
Dies sind Darlehen, die von der Veterans Administration versichert sind, die auch die Darlehensrichtlinien festlegt. Wie der Name schon sagt, stehen sie nur derzeit berechtigten Mitgliedern des US-Militärs, berechtigten Veteranen und ihren Familien zur Verfügung. Der große Vorteil eines VA-Darlehens besteht darin, dass es eine 100-prozentige Finanzierung bietet. Dadurch entfällt die Notwendigkeit für den Kreditnehmer, eine Anzahlung zu leisten, was perfekt für Erstkäufer von Eigenheimen ist.
Die verfügbaren Kreditbeträge sind denen für herkömmliche und FHA-Kredite ähnlich, aber Sie können diese Grenzen überschreiten. Bei einem sogenannten VA-Jumbo-Darlehen müssen Sie eine Anzahlung in Höhe von 25 % des Darlehensbetrags leisten, die den maximalen Darlehensbetrag für herkömmliche Darlehen übersteigt.
VA-Darlehen sind eine offensichtliche Wahl, um Ihr erstes Zuhause ohne Geld zu kaufen. Sie sind jedoch nur für berechtigte aktuelle und ehemalige Mitglieder des US-Militärs verfügbar. Wenn Sie keinen Anspruch auf VA-Darlehen haben, können Sie erwägen, entweder ein FHA-Darlehen oder ein herkömmliches Darlehen mit Anzahlungsunterstützung zu erhalten. Beide bieten niedrige Anzahlungsdarlehen mit dem Potenzial für Anzahlungshilfeprogramme zur Deckung des Anzahlungsbedarfs.
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LoslegenJumbo-Darlehen
Dies sind größere Darlehensbeträge – größer als die für herkömmliche und FHA-Darlehen verfügbaren – die von Banken und anderen Kreditgebern bereitgestellt werden. Obwohl die Kreditbeträge höher sind und höherpreisige Immobilien aufnehmen können, sind auch die Anforderungen des Kreditnehmers höher.
Beispielsweise müssen Sie in der Regel eine Anzahlung von 20 % oder mehr des Kaufpreises leisten. Sie müssen außerdem über eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verfügen, mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 680 oder höher. Und weil die Kredite größer sind, können Sie auch mit etwas höheren Zinsen rechnen.
4. Lassen Sie sich für Ihre Hypothek vorab genehmigen
Der Hauptzweck der Präqualifikation für eine Hypothek besteht darin, Ihnen die Möglichkeit zu geben, Ihr Einkommen, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Ersparnisse für Ihre Anzahlung zu verbessern. Wenn Sie diese Schritte jedoch bereits abgeschlossen haben, müssen Sie als Nächstes eine formelle Vorabgenehmigung für die Finanzierung erhalten.
Wenn die Vorqualifikation ein Hinweis darauf ist, für wie viel Finanzierung Sie sich voraussichtlich qualifizieren können, ist eine Vorabgenehmigung ein formeller Antrag mit vollständiger Genehmigung Ihres Darlehens.
Der Kreditgeber führt eine formelle Kreditauskunft durch und fordert außerdem Unterlagen an, die Ihre Beschäftigung, Ihr Einkommen und Ihre Ersparnisse belegen. Mit all diesen Informationen können sie ein Vorabgenehmigungsschreiben ausstellen, aus dem hervorgeht, dass Sie für die beantragte Finanzierung zugelassen sind.
Dies ist ein wichtiger Schritt, der abgeschlossen werden sollte, kurz bevor Sie mit der Suche nach einem Zuhause beginnen. Sowohl Immobilienmakler als auch Immobilienverkäufer werden wissen wollen, dass Sie für Ihre Finanzierung vorab genehmigt wurden, bevor sie Angebote annehmen.
In einer perfekten Welt hat Ihr Vorabgenehmigungsschreiben keine größeren Bedingungen und erfordert nur die Auswahl einer Immobilie und übliche Abschlussverfahren.
5. Starten Sie Ihre Haussuche
Sobald Sie für die Finanzierung vorab genehmigt wurden, ist es an der Zeit, mit der eigentlichen Wohnungssuche zu beginnen.
Für viele Erstkäufer beginnt dieser Prozess mit der Auswahl eines guten Immobilienmaklers. Stellen Sie sicher, dass es sich um jemanden handelt, der den lokalen Markt gut kennt und Erfahrung in der Arbeit mit Erstkäufern hat.
Geben Sie Ihrem Makler spezifische Details des Hauses, das Sie kaufen möchten, und sogar Muster aus Ihrer Recherche auf Realtor.com und Zillow. Je mehr Informationen Sie dem Immobilienmakler zur Verfügung stellen können, desto besser kann er oder sie das richtige Haus für Sie finden.
Es gibt einige allgemeine Regeln, die Sie beim Einkaufen für zu Hause beachten sollten:
- Die Nachbarschaft ist wichtiger als das Zuhause. Das liegt daran, dass ein Haus geändert werden kann, der Standort in der Nachbarschaft jedoch nicht. Beispielsweise ändert sich die Nähe zu Arbeitsplätzen, Einkaufsmöglichkeiten und Schulen nicht, wenn Sie in die Nachbarschaft ziehen.
- Kaufen Sie niemals mehr Haus, als Sie sich vernünftigerweise leisten können. Stellen Sie sicher, dass die monatliche Zahlung genau in Ihr Budget passt. Eine unangenehm hohe Hausrate kann den Rest Ihres Budgets leicht unter Druck setzen.
- Unbedingt eine Hausdurchsuchung machen lassen. Alle vom Hausinspektor festgestellten Probleme mit der Immobilie können vom Hausverkäufer behoben werden. Wenn Sie jedoch auf eine Inspektion verzichten, werden eventuelle Reparaturen von Ihnen bezahlt. Eine Hausinspektion kann zwischen 200 und 500 Dollar kosten, aber es ist gut angelegtes Geld.
6. Seien Sie bereit zu verhandeln
Wenn Sie ein Angebot für ein Haus abgeben, handelt es sich nur um ein erstes Angebot. Die spezifischen Details ändern sich zwischen Ihrem ursprünglichen Angebot und der endgültigen Annahme. Es können Änderungen des Verkaufspreises, der vom Verkäufer bezahlten Abschlusskosten, des Einzugsdatums, der erforderlichen Reparaturen und aller Annehmlichkeiten, die in der Immobilie enthalten sein werden, auftreten.
Deshalb ist es wichtig, dass Sie in Ihrem Angebot eine Eventualverbindlichkeit für eine Hausbesichtigung einschließen. Dieser Notfall sollte erfordern, dass der Verkäufer für alle erforderlichen Reparaturen aufkommt.
Der Verhandlungsprozess kann mehrere Tage dauern und die Überarbeitung verschiedener Details erfordern. Es ist zwar wichtig, flexibel zu sein, aber Sie wollen auch nicht zu viel aufgeben.
Zum Beispiel, wenn der Verkäufer mit der Forderung nach einem höheren Verkaufspreis kontert – einer, der das drücken könnte monatliche Zahlung über Ihr Komfortniveau hinaus – Sie müssen kontern, bis ein für beide Seiten akzeptabler Preis vorliegt erreichten. Wenn der Verkäufer jedoch nicht flexibel ist, müssen Sie Ihr Angebot möglicherweise zurückziehen.
Lassen Sie sich während des Verhandlungsprozesses auf keinen Fall von Emotionen überwältigen. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass der Kauf Ihres ersten Eigenheims genauso eine finanzielle Transaktion ist wie alles andere. Wenn die Bedingungen ungünstig werden, seien Sie bereit, zu einer anderen Immobilie zu wechseln.
7. Machen Sie sich bereit für Ihren Umzug
Wenn Sie das Haus ausgewählt haben und Ihr Angebot angenommen wurde, ist es an der Zeit, sich auf Ihren Umzug vorzubereiten. Dies kann eine stressige Zeit sein, da es um viele Details geht.
Hier ist eine Checkliste, die Ihnen hilft, bereit zu sein:
- Entscheiden Sie, ob Sie selbst umziehen oder den Job an einen professionellen Umzugsunternehmer vergeben.
- Wenn es sich um einen Eigenumzug handelt, müssen Sie einen Umzugswagen reservieren und Verpackungsmaterial kaufen. Sie müssen wahrscheinlich auch so viel Hilfe wie möglich von Familie und Freunden in Anspruch nehmen.
- Wenn Sie einen professionellen Umzugshelfer beauftragen, holen Sie Angebote von drei oder vier Anbietern ein, bevor Sie Ihre Wahl treffen.
- Halten Sie ein Budget für die Kosten bereit und stellen Sie sicher, dass Sie über die Mittel verfügen, um es zu decken.
- Wenn Sie selbst umziehen, beginnen Sie sofort mit dem Packen. Selbst wenn Sie Fachleute einstellen, möchten Sie vielleicht selbst packen. Professionelle Umzugsunternehmen erhöhen die Gebühren erheblich, wenn das Packen zum Umzug hinzukommt.
- Ändern Sie Ihre Adresse bei der Post, beim Straßenverkehrsamt, bei Banken und anderen Finanzinstituten, bei Gläubigern sowie bei Verwandten und Freunden.
- Sie müssen Ihre Dienstprogramme ändern, bevor Sie umziehen. Das bedeutet, dass Sie die Versorgungsunternehmen an Ihrer aktuellen Adresse kündigen und in der neuen Wohnung einrichten.
Je besser Sie auf den Umzugstag vorbereitet sind, desto stressfreier wird der Hauskauf. Dies ist besonders wichtig, da der Umzug in der Regel unmittelbar nach der Schließung der neuen Wohnung erfolgt und das allein schon ein großer Stressfaktor sein kann.
Ihr Umzug sollte einfach und stressfrei sein, unabhängig von der Entfernung oder Größe.
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Es gibt viele hundert Institute, die Hypothekenfinanzierungen anbieten, darunter lokale Banken und Kreditgenossenschaften. Allerdings sind nur wenige auf Hypothekenfinanzierungen spezialisiert und bieten nicht immer die besten Zinsen.
Beginnen Sie Ihre Suche, indem Sie mit großen, nationalen Kreditgebern zusammenarbeiten. Sie sind nicht nur im ganzen Land tätig, sondern bieten in erster Linie Hypothekendarlehen an, und sie bieten auch äußerst wettbewerbsfähige Zinsen.
Eines der besten Beispiele ist Raketenhypothek. Es ist das Online-Gesicht von Kredite beschleunigen, der größte private Hypothekengeber des Landes. Sie bieten nicht nur alle Arten von Hypothekendarlehen an, sondern arbeiten vollständig online, wodurch der Antragsprozess optimiert und beschleunigt wird.
KreditDepot ist ein weiterer landesweiter Online-Hypothekengeber. Sie bieten konventionelle, Jumbo-, FHA- und VA-Darlehen an. Sie füllen den Kreditantrag online aus und laden alle Unterlagen direkt auf die Website hoch. Das gibt Ihnen die Flexibilität, den Antrag bequem von zu Hause oder sogar von Ihrem Arbeitsplatz aus zu stellen.
Wenn Sie nach einem VA-Darlehen suchen, suchen Sie nicht weiter als Veteranen vereint. Sie sind nicht nur auf VA-Hypotheken spezialisiert, sondern auch der größte VA-Hypothekengeber des Landes. Das Unternehmen berät sich mit ehemaligen hochrangigen Soldaten der einzelnen Zweige des US-Militärs, um dies zu tun den Ausleihprozess so benutzerfreundlich wie möglich für Veteranen und aktive Mitglieder der Militär.
Wenn Sie es vorziehen, zwischen Kreditgebern einzukaufen, sollten Sie dies in Betracht ziehen Glaubwürdig. Es ist ein Online-Kreditmarktplatz, der Kreditangebote von mehreren Kreditgebern anbietet. Sie füllen eine kurze Online-Bewerbung aus und erhalten Angebote von denjenigen, die Programme anbieten, die Sie interessieren. Es ist eine ausgezeichnete Wahl, wenn Sie den Kreditgeber mit dem besten Zinssatz und den besten Konditionen für Ihr Darlehen finden möchten.
FAQ
Wie kauft man sein erstes Eigenheim richtig?
Der beste Weg ist, die im obigen Artikel beschriebenen Schritte zu befolgen. Dan verschiedene Häuser und Nachbarschaften, um festzustellen, wonach Sie suchen. Dann qualifizieren Sie sich für den Finanzierungsbetrag, den Sie für den Kauf benötigen. Das ist auch eine ausgezeichnete Zeit, um nach verschiedenen Programmen und Kreditoptionen zu suchen. Stellen Sie als Nächstes alle erforderlichen Anzahlungsbeträge auf und haben Sie sie auf Ihrem Bankkonto, damit Sie loslegen können.
Bevor Sie eine ernsthafte Wohnungssuche beginnen, sollten Sie sich zunächst die Finanzierung genehmigen lassen. Sobald Sie die Finanzierung haben, wird es Zeit, sich um Immobilien zu kümmern. Finden Sie einen guten Immobilienmakler, der Ihnen hilft, genau das Haus zu finden, das Sie sich wünschen.
Sobald Sie ein Angebot für eine Immobilie abgegeben haben, stellen Sie sicher, dass Sie dem Immobilienmakler und dem Kreditgeber alle erforderlichen Unterlagen zur Verfügung stellen. Dies wird den Prozess beschleunigen. Sie sollten auch unbedingt eine vollständige Hausinspektion der Immobilie, die Sie kaufen, anfordern, damit Sie vor dem Abschluss alle Gesetze identifizieren können.
Befolgen Sie schließlich alle Schritte, um sich auf den Umzug von Ihrem derzeitigen Zuhause in Ihr neues Zuhause vorzubereiten.
Wie viel Geld brauchen Sie auf der Bank, um Ihr erstes Haus zu kaufen?
Sie variiert je nach Kreditprogramm, das Sie zum Kauf des Eigenheims verwenden. Wenn Sie zum Beispiel Anspruch auf ein VA-Darlehen haben – das eine 100-prozentige Finanzierung bietet – benötigen Sie überhaupt kein Guthaben auf der Bank. Die Situation ist ähnlich, wenn Sie ein FHA- oder herkömmliches Darlehen in Kombination mit einem Anzahlungshilfeprogramm verwenden, das die Anzahlung für Sie abdeckt.
Andernfalls müssen Sie die erforderliche Anzahlung leisten. Diese beträgt typischerweise zwischen 3 % und 5 % bei einer konventionellen Finanzierung und 3,5 % bei einem FHA-Darlehen. Und natürlich steht es Ihnen jederzeit frei, eine größere Anzahlung zu leisten. In jeder dieser Situationen müssen Sie über ausreichend Geld auf der Bank verfügen, um die erforderliche Anzahlung zu decken, zuzüglich aller Abschlusskosten, die Sie aus eigener Tasche bezahlen.
Was ist ein gutes Alter, um Ihr erstes Eigenheim zu kaufen?