Jahrelang hatten Aktienanleger einen ziemlich mächtigen Trumpf im ewigen Vergleich von Aktien vs. Krypto-Debatte:
Wie erwirtschaftet man passives Einkommen?
Und die längste Zeit mussten Krypto-Fans Grimassen schneiden und die Arme verschränken. Halten bringt keine Dividenden, und Mining hat eine hohe Eintrittsbarriere.
Aber das ändert sich alles mit abstecken und Ausleihe. Beides sind einfache, unkomplizierte Möglichkeiten für Krypto-Investoren, passives Einkommen aus ihren Beständen zu erzielen – manchmal bis zu 15 %. APY.
Aber wie funktioniert das alles? Welche Methode ist besser? Und werden die Aufsichtsbehörden die Party schließen?
Hier finden Sie alles, was Sie über das Abstecken und Verleihen von Kryptos wissen müssen.
In diesem Handbuch
Was sind Crypto Staking und Lending?
Die kurze Antwort lautet abstecken vermietet Ihre Krypto an die Blockchain, und Ausleihe vermietet Ihre Krypto an a Kreditnehmer.
Beide verdienen ein Rinnsal an Zinsen, die normalerweise in Form der von Ihnen verliehenen oder eingesetzten Kryptos ausgezahlt werden.
Krypto-Staking
Beim Staking wird Ihr Krypto für einen bestimmten Zeitraum gesperrt, um es zu generieren passives Einkommen davon (in Form von mehr Krypto). Sie können es sich wie eine Krypto vorstellen Einlagenzertifikat (CD). Sie können es nicht anfassen, aber zumindest wissen Sie, dass es Interesse weckt und gleichzeitig relativ sicher bleibt.
Es ist auch viel schneller als eine CD – das meiste Staking erfolgt in Intervallen von nur 30 Tagen.
Der Grund, warum Staking Einkommen generiert, ist, dass Sie dafür belohnt werden, dass Sie Ihre Krypto zur Unterstützung des Blockchain-Netzwerks verpfänden. Staking ähnelt auf diese Weise dem Mining – Miner widmen der Blockchain Rechenleistung und Staker widmen Coins. Beide werden mit mehr Krypto belohnt.
Nun können nicht alle Kryptos gestaket werden, aber dazu gleich mehr.
Der Vorgang zum Abstecken ist ziemlich einfach. Finden Sie eine Plattform, die Staking unterstützt. Wählen Sie dann, wie viel und wie lange Sie einsetzen möchten, und schon haben Sie ein passives Einkommen.
Kurz gesagt, Staking ist ideal für langfristige Krypto-Besitzer, die stabile Gewinne bei gleichzeitiger Risikominimierung wünschen.
Wie unterscheidet sich das von der Kreditvergabe?
Krypto-Lending
Das Ausleihen von Krypto beinhaltet auch, dass Sie Ihre Krypto an eine bestimmte Plattform verpfänden, um mehr Krypto zu verdienen, jedoch mit drei wesentlichen Unterschieden.
Der erste Unterschied besteht einfach darin, wie die Krypto verwendet wird. Wie der Name schon sagt, lassen Sie beim Verleihen von Krypto die Plattform diese an Krypto-Leihnehmer vermieten. Die Plattform berechnet diesen Kreditnehmern Zinsen und teilt die Einnahmen mit Ihnen. Kryptokredite werden mit der eigenen Krypto des Kreditnehmers als Sicherheit besichert.
Die zweite ist, dass das Abstecken Ihre Krypto für einen voreingestellten Zeitraum sperrt, aber viele Kreditplattformen ermöglichen es Ihnen, Ihre Einnahmen jederzeit abzuheben.
Wenn Staking also wie das Öffnen einer CD ist, ist Leihen wie das Öffnen einer CD Sparkonto.
Bedeutet das, dass die Zinsen wie bei normalen Sparkonten nur 0,50 % betragen? Zum Glück nein. Tatsächlich erreichen die Zinssätze für verliehene Kryptos bis zu 14 %.
Der letzte Unterscheidungsfaktor zwischen Staking und Kreditvergabe ist, wie die US-Aufsichtsbehörden sie wahrnehmen. Der Wertpapier- und Börsenkommission (SEC) scheint das Abstecken nicht als große Bedrohung anzusehen (na ja, nicht größer als Krypto insgesamt).
Aber sie hassen Krypto-Kredite.
Als die Kreditplattformen Celcius und BlockFi im September 2021 mit ihren gemeinsamen Einlagen in Höhe von 35 Milliarden Dollar prahlten, wirbelten sie ein Hornissennest von Gesetzgebern auf behaupteten, sie würden nicht registrierte Wertpapiere anbieten. Unabhängig davon, wie wir Krypto-Besitzer darüber denken, müssen wir zugeben, dass der Zorn, den die Krypto-Kreditvergabe auf sich zieht, sie als langfristige passive Anlagestrategie etwas weniger attraktiv macht.
Wie viel Geld können Sie verdienen, indem Sie Ihre Krypto einsetzen oder verleihen?
Die Zinssätze für das Abstecken und Verleihen von Krypto variieren zwischen 1 % und 15 %. Es hängt alles davon ab, welche Kryptowährung Sie verleihen oder einsetzen und für wie lange.
Im Allgemeinen bewegen sich die Kurse für die meisten Coins um die 6 %. Vergleichen Sie das mit dem US-Aktienmarkt, der einen hat durchschnittliche 10-Jahres-Rücklaufquote von 12 %.
Für langfristige Krypto-Besitzer ist der einzige Vorteil, den Sie haben, wenn Sie Ihre Krypto nicht einsetzen oder verleihen, die Liquidität; Wenn Sie kurzfristig auszahlen müssen, können Sie das tun.
Aber wenn Sie nicht vorhaben, Ihre Krypto-Investition in absehbarer Zeit auszuzahlen, können Sie sie genauso gut einsetzen, um Zinsen für Sie zu verdienen.
Welche Kryptos verdienen die höchsten Zinssätze?
Welche Kryptos am besten zahlen, ändert sich täglich – sogar stündlich. Zum Zeitpunkt dieses Schreibens ist es ICX, das native Token des koreanischen Blockchain-Projekts, Symbol. Es zahlt 10,60 % APY.
Aber denken Sie daran: Ihre Zinssätze werden normalerweise in der von Ihnen verliehenen oder eingesetzten Krypto ausgezahlt.
Wenn Sie das Whitepaper von Icon lesen und an das himmelwärts gerichtete, langfristige Potenzial von ICX glauben, dann ist es sehr sinnvoll, es abzustecken. Wenn nicht, dann ist es sinnvoller, eine Krypto zu verleihen oder zu staken, deren Wert Ihrer Meinung nach langfristig steigen wird.
Welche Kryptowährungen können Sie staken oder verleihen?
Die folgende Aussage könnte Sie umhauen, aber Sie können Bitcoin nicht staken.
Bitcoin-Transaktionen werden mit einem Prozess namens „Proof of Work“ verifiziert – im Grunde eine schiere Wand aus Rechenleistung. Das ist der Grund, warum Bergbau riesige Reihen von Computern erfordert und warum Greenpeace kein Fan ist.
Aber jetzt gibt es eine neue, energieeffizientere Methode namens „Proof of Stake“. Dies verwendet Münzen, keine Energie. Die Technik hinter Proof of Stake ist immens kompliziert. Aber stellen Sie sich die beiden so vor:
Proof of Work ist ein gasbetriebenes Auto und Proof of Stake ein Elektroauto.
Sie können Münzen nur einsetzen, wenn es sich um einen Proof of Stake (PoS) handelt.
Natürlich sind nur neuere Münzen, die einen Proof of Stake verwenden, einsatzfähig. Zum jetzigen Zeitpunkt Cryptoslate meldet insgesamt 291 PoS-Coins im Umlauf.
Derzeit sind einige der beliebtesten Coins zum Staking (mit hohen Raten):
- Ethereum 2.0 (ETH)
- Binance (BNB)
- Hydra (Hydra)
- Cardano (ADA)
- BitDAO (BIT)
Die Liste der ausleihbaren Coins wächst
Da ausleihbare Münzen nicht durch Arbeitsnachweise oder Nachweise des Einsatzes eingeschränkt sind, gibt es keine Begrenzung für die Arten von Münzen, die verliehen werden können. Die Liste ist derzeit klein, aber wächst.
Zum Zeitpunkt dieses Schreibens BlockFi unterstützt die Kreditvergabe für 13 Kryptos. Das ist viel weniger als die 291 Stake-fähigen Coins. Aber auch hier ist die Krypto-Kreditvergabe viel neuer und daher wird die Liste der Coins basierend auf der Nachfrage der Kreditnehmer wachsen. Wenn Ihre bevorzugte Kryptowährung nicht zum Ausleihen verfügbar ist, behalten Sie die Liste im Auge.
Wie unterscheiden sich Staking und Kreditvergabe vom Mining?
Der erste große Unterschied zwischen Staking/Lending und Mining besteht darin, dass das erstere Paar keine Hardware benötigt. Sie können Ihre Krypto von einem Smartphone aus verleihen oder einsetzen, wenn Sie möchten – es ist im Grunde eine verherrlichte Banküberweisung.
In der Zwischenzeit benötigen Sie für ein effektives Mining:
- Ein leistungsstarker Mining-Computer und
- Eine Vereinbarung mit Ihren Mitbewohnern, mehr von der Stromrechnung zu bezahlen
Der andere Hauptunterschied besteht darin, dass Sie nur Proof-of-Work-Coins abbauen oder nur Proof-of-Stake-Coins einsetzen können. Da das Staking aus technischer Sicht dem Mining ähnlich ist, hat ihm die Krypto-Community liebevoll einen neuen Spitznamen gegeben: Forging.
Wenn Sie Krypto minen möchten, Sie können ganz einfach in nur 60 Sekunden damit beginnen. Aber natürlich ist die Verwendung nur Ihres Computers zu Hause nicht übermäßig effektiv, also erwarten Sie keine riesige Auszahlung.
Wie stecken oder verleihen Sie Ihre Krypto?
Der Staking- und Verleihprozess ist ziemlich einfach und unkompliziert, mit einer kleinen Ausnahme, auf die ich eingehen werde. Hier sind die grundlegenden Schritte:
1. Wählen Sie Ihre Plattform
Die meisten Plattformen unterstützen Staking, allerdings mit einer begrenzten Auswahl an Coins. eToro, Coinbase, Binance, Kraken, Zwillinge und andere unterstützen das Abstecken.
Die beiden beliebtesten Plattformen für die Kreditvergabe sind BlockFi und Compound – und sie könnten unterschiedlicher nicht sein. BlockFi ist eine zentralisierte Finanzplattform (CeFi) und Compound ist eine dezentralisierte Finanzplattform (DeFi). Erfahrene Krypto-Händler bevorzugen DeFi-Plattformen, weil sie die ursprüngliche Mission von Krypto verkörpern, Dritte zu entfernen. Beginnende Kreditgeber sollten sich an den Support und Kundenservice halten, der von einer CeFi-Plattform angeboten wird.
2. Wählen Sie Ihre Krypto aus
Als nächstes wählen Sie aus, welche Kryptowährung Sie verleihen oder einsetzen möchten. In den meisten Fällen verwenden Sie eine, die bereits in Ihrer Brieftasche steckt. Aber wenn Sie eine von Grund auf neu kaufen, um sie zu verleihen oder zu stecken, sollten Sie sich nicht zu sehr auf einen hohen Zinssatz fixieren. Denken Sie daran, dass Sie in Münzen ausgezahlt werden, nicht in bar. Verwenden Sie also eine Münze, die an Wert gewinnt.
3. Verleihen oder stecken Sie Ihre Krypto
BlockFi und die großen Staking-Plattformen machen das Verleihen und Staking einfach.
Am Beispiel von Binance müssen Sie einfach:
- Wählen Sie eine Münze aus Ihrer Brieftasche
- Klicken Sie auf Einzahlung
- Wählen Sie zwischen 30, 60 und 90 Tagen
- Setzen Sie Ihre Münzen ein und beobachten Sie, wie sich Ihre Zinsen anhäufen
Befolgen Sie für die Kreditvergabe auf BlockFi einfach die Schritte zum Öffnen von a BlockFi-Zinskonto. Sie müssen keine Kreditnehmer finden – als CeFi-Plattform kümmert sich BlockFi um all das.
Welche Risiken sind mit dem Staking oder Verleih von Krypto verbunden?
Wie bei allen kryptobezogenen Unternehmungen sind Staking und Kreditvergabe nicht völlig risikofrei; und eines ist sicherlich riskanter als das andere.
Staking-Risiken
Staking ist, wie Mining, im Allgemeinen ziemlich risikoarm. Staker berichten nicht, dass ihr Geld in den Eingeweiden der Blockchain verschwindet – ein bisschen reinstecken, mehr rausholen, ganz einfach.
Das einzige inhärente Risiko beim Staking ist Ihre Illiquidität – wenn der Preis zu sinken beginnt oder Sie im Notfall auszahlen müssen, haben Sie Pech. Wenn Ihre Krypto-Wallet also als Ihr Notfallfonds fungiert, sollten Sie sie wahrscheinlich nicht einsetzen.
Kreditrisiken
Bei der Krypto-Kreditvergabe sind Ihre Bestände möglicherweise immer noch gebunden, aber die Risiken gehen über die mit Illiquidität verbundenen Risiken hinaus.
Wie bereits erwähnt, steht die Kreditvergabe im Gegensatz zum Staking derzeit stark unter dem regulatorischen Mikroskop. Im August erreichte Krypto eine Marktkapitalisierung von 2 Billionen US-Dollar (zum zweiten Mal) – und die Tatsache, dass hochverzinsliche Kredite und Kredite ohne Aufsicht erfolgen macht der SEC Angst. Elizabeth Warren nannte es „höchst undurchsichtig und volatil“, und der SEC-Vorsitzende Gary Gensler sagte: „Wenn wir diese Probleme nicht angehen, befürchte ich, dass viele Menschen verletzt werden.“
Im September drohte die SEC damit, Coinbase wegen ihres Kreditdienstes Coinbase Lend vor Gericht zu verklagen. Coinbase hat Lend von der Plattform genommen, besteht aber immer noch darauf, dass sie nicht wissen, wofür sie verklagt worden wären.
„Die SEC wird immer noch nicht erklären, warum sie ein Problem sieht“, schrieb das Unternehmen in einem Blogbeitrag.
Unnötig zu sagen, dass die Kreditvergabe derzeit kein stabiles Schiff ist, da die SEC Schüsse vor den Bug abfeuert und weiße Flaggen erzwingt.
Vor- und Nachteile von Crypto Staking
- Einfach — Das Abstecken Ihrer Krypto ist ein einfacher, dreistufiger Prozess (oder so ungefähr), den die meisten großen Plattformen unterstützen.
- Unterstützen Sie Ihre Lieblingskrypto — Staking, wie Mining, hilft, eine gesunde Blockchain zu erhalten.
- Benötigt keine Mining-Hardware — Sie können Ihre Krypto von Ihrem Smartphone aus einsetzen.
- Umweltfreundlich — Staking lässt Sie in die umweltbewusstere Zukunft der Blockchain einsteigen: Proof of Stake.
- Bindet Ihre Krypto — Wenn Sie Ihre Fähigkeit behalten möchten, Ihre Krypto jederzeit zu verkaufen, entweder aufgrund von Marktschwankungen oder für Notfallbargeld, können Sie das nicht.
Vor- und Nachteile von Krypto-Lending
- Unterstützen Sie Kreditnehmer ohne Bankverbindung - Es gibt 1,7 Milliarden Menschen (PDF) ohne Zugang zu Bankdarlehen. Ihr Krypto-Darlehen befähigt sie.
- Sie können Bitcoin verleihen — Bitcoin arbeitet mit Arbeitsnachweisen, sodass Sie es nicht einsetzen, sondern verleihen können.
- Kleine Münzauswahl — Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels unterstützen die großen Kreditplattformen nur 10 bis 30 Coins.
- Begrenzte Plattformen unterstützen es — Jenseits der CeFi-Plattformen BlockFi und Celsius und der DeFi-Plattform Compound gibt es nicht viele Krypto-Lending-Plattformen — und damit weniger Konkurrenz.
- Eingehende behördliche Prüfung — Die SEC hat Coinbase Lend bereits mit dem Aussterben bedroht. Ebenso kann es vorkommen, dass der von Ihnen gewählte Ausleihdienst in sechs Monaten nicht mehr existiert.
Sollten Sie erwägen, Ihre Krypto zu stecken oder zu verleihen?
Abstecken — Wenn Sie keine Pläne haben, Ihre Stake-fähigen Kryptowährungen in den nächsten 90 Tagen zu verkaufen, ist Staking eine solide Option, um ein gewisses passives Einkommen zu generieren und gleichzeitig die Blockchain zu unterstützen. Wenn Sie eine Zeit der Illiquidität akzeptieren können, gibt es nur sehr wenige Nachteile.
Ausleihe — Wenn Sie passives Einkommen mit Ihren nicht Stake-fähigen Kryptowährungen verdienen möchten und sich keine Sorgen darüber machen, dass die SEC Krypto bedroht, dann ist die Kreditvergabe möglicherweise der richtige Schritt für Sie.
Außerdem werden Sie sich wohlfühlen, wenn Sie wissen, dass Ihr Darlehen jemandem in einem Land ohne Bankfähigkeit helfen kann, ein Unternehmen zu gründen oder ein Haus zu kaufen.
Abschließende Gedanken
Staking und Kreditvergabe sind aufregende und innovative Möglichkeiten, um passives Einkommen mit Ihren Krypto-Beständen zu erzielen.
Krypto abstecken ist die Proof-of-Stake-Version des Minings und beinhaltet, einen Teil Ihrer Krypto für einen voreingestellten Zeitraum (normalerweise 14 bis 90 Tage) der Blockchain zu widmen, als Gegenleistung für ein Rinnsal von Zinsen.
Krypto Ausleihe beinhaltet, dass eine andere Person Ihre Krypto über eine Plattform wie BlockFi oder Celsius ausleiht, wodurch die Zinsen mit Ihnen geteilt werden. Die Kreditvergabe ist aufgrund der strengen behördlichen Prüfung von Natur aus riskanter.