So erhalten Sie eine größere Steuerrückerstattung: 7 Möglichkeiten, mehr von Ihrem Geld zu behalten

Die meisten Menschen wollen nicht mehr Steuern zahlen, als die Regierung verlangt. Wenn Sie unnötig mehr Geld an den IRS oder das Steueramt Ihres Staates übergeben müssen, wird es schwieriger, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Wenn Sie mit Ihrer jährlichen Steuerrückerstattung rechnen, um Schulden zu begleichen oder andere erhebliche Ausgaben zu decken, wird die Maximierung Ihrer Steuergutschriften und -abzüge dazu beitragen, Ihre Auszahlung zu erhöhen. Wenn Sie diese Vorschläge befolgen, können Sie ganz einfach herausfinden, wie Sie eine größere Steuerrückerstattung erhalten.

Inhaltsverzeichnis

1. So berechnen Sie Ihre Steuerrückerstattung
2. Überprüfen Sie Ihren Einreichungsstatus
3. Beantragung von Steuerabzügen über der Linie
4. Eine detaillierte Rücksendung einreichen
5. Steuergutschriften beanspruchen
6. Tragen Sie zu Rentenkonten bei
7. Gesundheitssparkonten
8. Suchen Sie nach COVID-Steuervergünstigungen
9. Zusammenfassung

So berechnen Sie Ihre Steuerrückerstattung

Hier ist eine kurze Auffrischung einiger Faktoren, die bestimmen können, ob Sie eine Steuerrückerstattung erhalten oder eine Steuerschuld haben:

• Anmeldestatus: Single; Haushaltsvorstand; Verheiratete Einreichung gemeinsam; Verheiratet, getrennt einreichend.
• W-4 Steuerfreibeträge: Wenn Sie während des Jahres nicht genug einbehalten, müssen Sie möglicherweise eine Verbindlichkeit schulden. Eine höhere Quellensteuer verringert Ihr Take-Home-Gehalt, aber Sie erhalten am Jahresende eher eine Steuerrückerstattung, da Sie während des Jahres zu viel Steuern zahlen.
• Steuerabzüge: Diese Posten reduzieren Ihr steuerpflichtiges Einkommen und bilden Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI).
• Steuergutschriften: Minimieren Sie Ihre Steuerschuld, reduzieren Sie jedoch nicht Ihr steuerpflichtiges Einkommen.

Überprüfen Sie Ihren Einreichungsstatus

Wussten Sie? Sie können Ihre anpassen Steuerfreibeträge mehr oder weniger von Ihrem Gehaltsscheck für die Einkommensteuer einzubehalten. Der Status Ihrer Steuererklärung kann sich auch auf Ihren potenziellen Erstattungsbetrag auswirken. Die meisten Leute melden entweder ledig oder verheiratet, gemeinsam einreichen. Wenn Sie verheiratet sind oder unterhaltsberechtigte Personen haben, kann ein alternativer Anmeldestatus unter besonderen Umständen vorteilhafter sein.

Verheiratete Paare können die Option „Verheiratet, getrennt einreichen“ anstelle der Standardeinstellung „Verheiratet, gemeinsam einreichen“ verwenden. Die getrennte Einreichung kann es einem Ehegatten ermöglichen, seine Steuerabzüge mit dem Standardabzug (12.550 US-Dollar im Steuerjahr 2021 für Einzelpersonen), aber Sie haben nicht so viele Steuergutschriften und -abzüge. Hier sind einige der Abzüge, die Sie möglicherweise verpassen:

• Verdiente Einkommensteuergutschrift
• Zinsabzug für Studentendarlehen
• Kosten für Kinder- und Pflegebedürftigkeit
• Adoptionskredit

Sie können auch erwägen, "Haushaltsvorstand" anstelle von Single zu nennen, um möglicherweise mehr Steuervorteile zu erhalten. Ihr Steuerberater kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob ein Wechsel Ihres Steuerstatus von Vorteil ist.

Beantragung von Steuerabzügen über der Linie

Steuerabzüge über dem Strich sind eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihren Steuerrückerstattungsbetrag zu erhöhen, da Sie keine Einzelerklärung abgeben müssen. Zusätzlich zum automatischen Anspruch auf den Standardabzug haben Sie möglicherweise Anspruch auf diese Abzüge:

• Zinsabzug für Studentendarlehen: Bis zu 2.500 USD an gezahlten Zinsen für Studentendarlehen
• Ausgaben für Erzieher: Lehrer können 250 US-Dollar (500 US-Dollar für gemeinsame Steuererklärungen) abziehen.
• Betriebsausgaben für Selbständige: Möglicherweise können Sie geschäftsbezogene Ausgaben absetzen, wenn Sie Nebenbeschäftigung oder ein Einkommen aus einer selbstständigen Erwerbstätigkeit zu erzielen.
• Alimente: Nur Unterhaltszahlungen ab 2018 oder früher sind steuerlich absetzbar.
• Krankenkassenprämien: Die meisten Arbeitgeber lassen Sie den Arbeitnehmeranteil der Krankenversicherung mit dem Vorsteuereinkommen bezahlen. Sie können Ihre Prämie abziehen, wenn Sie mit Dollar nach Steuern zahlen, wenn Sie selbstständig sind oder einen Austauschplan haben.
• Steuerbegünstigte Konten: Die Einzahlung auf steuerbegünstigte Anlage- und Gesundheitssparkonten kann Ihr steuerpflichtiges Einkommen mindern. Möglicherweise müssen Sie jedoch Einkommensteuern zahlen
• Anlageverluste und -ausgaben: Sie können realisierte Anlageverluste melden, um Ihre Kapitalgewinne auszugleichen. Wenn Sie als Finanzinvestition gehaltene Immobilien besitzen, können Sie außerdem Grundsteuern und laufende Ausgaben abziehen, um Ihr zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren.
• Online-Steuersoftware hilft Ihnen in einem ausführlichen Steuergespräch herauszufinden, welche Abzüge Ihnen zustehen.

Sie können auch sehen, welche Vorsteuerabzüge Ihr Arbeitgeber für Leistungen an Arbeitnehmer anbietet. Diese Vorteile können sein:

• Krankenversicherung
• Gruppen-Risikolebensversicherung
• Fahrtkosten
• Kinderbetreuung
• Altersvorsorge

Mit diesen Abzügen zieht Ihr Arbeitgeber den Betrag von Ihrem Bruttoeinkommen ab und mindert Ihr steuerpflichtiges Einkommen. Dann zahlen Sie Steuern auf den Restbetrag Ihres Gehaltsschecks.

Eine detaillierte Rücksendung einreichen

Abzüge unter der Zeile sind nur möglich, wenn Sie eine Einzelerklärung abgeben können. Zu den ausweisbaren Abzügen gehören:

• Hypothekenzinsen für Eigenheime
• Spendenbeitrag
• Medizinische Ausgaben
• Staatliche und lokale Steuern (SALT)
• Sachschäden durch eine staatlich erklärte Katastrophe

Die Abzugsgrenzen sind für jeden unterschiedlich. Sie dürfen beispielsweise nur bis zu 10.000 US-Dollar an staatlichen und lokalen Steuern abziehen (5.000 US-Dollar für Single Filers). Darüber hinaus müssen anspruchsberechtigte Krankheitskosten 7,5% Ihres modifizierten bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen. Ihr kombinierter Saldo in Einzelabzügen muss den Standardabzug für Ihren Einreichungsstatus überschreiten, um diese Abzüge anwenden zu können. Der Abzugsbetrag für jeden Anmeldestatus ist wie folgt:

• ledig oder verheiratet, getrennt einreichen: $12,550
• Verheiratete Einreichung gemeinsam: $25,100
• Haushaltsvorstand: $18,800

Diese Mindestabzüge sind hoch, und die meisten Steuerzahler werden stattdessen den Standardabzug geltend machen.

Steuergutschriften beanspruchen

Steuergutschriften können Ihren Erstattungsbetrag auch erhöhen, indem sie Ihre Steuerschuld Dollar für Dollar reduzieren. Sie müssen jedoch zwischen erstattungsfähigen und nicht erstattungsfähigen Gutschriften unterscheiden:

• Nicht erstattungsfähige Steuergutschriften: Diese Gutschriften reduzieren Ihre Einkommensteuer auf 0 $. Leider erhalten Sie kein überschüssiges Guthaben als Rückerstattung, können aber möglicherweise einen Teil des Restguthabens auf die Steuern des nächsten Jahres übertragen.
• Erstattungsfähige Steuergutschriften: Den Restbetrag erhalten Sie zusätzlich zur Aufhebung Ihrer Steuerschuld als Steuerrückerstattung.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, sich für eine Steuergutschrift zu qualifizieren. Einige basieren auf Ihrem Erwerbseinkommen oder der Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen. Andere Gutschriften können einen Teil Ihrer Ausgaben für Bildung oder energieeffiziente Hausverbesserungen wie die Installation von Sonnenkollektoren teilweise erstatten. Hier sind einige der beliebtesten Steuergutschriften, die Sie im Auge behalten sollten:

• Steuergutschrift für Kinder (CTC): Bis zu 3.600 USD pro Kind im Jahr 2021 (normalerweise 2.000 USD pro Kind).
• Einkommensteuergutschrift (EITC): Fonds für Familien mit niedrigem und mittlerem Einkommen
• Kinder- und Pflegebedürftigkeit: Bis zu 3.000 USD für ein Kind oder 6.000 USD mit zwei oder mehr Kindern.
• Annahme: Bis zu 14.300 USD an förderfähigen Ausgaben im Zusammenhang mit Adoption pro Kind.
• Amerikanische Opportunity-Steuergutschrift: Eltern oder Schüler können bis zu 2.500 USD für qualifizierende Studiengebühren und Ausgaben erhalten
• Kredit für lebenslanges Lernen: Bis zu 2.000 USD für Studiengebühren und andere Ausgaben.
• Prämiensteuergutschrift: Einkommensbasierte Steuergutschrift, die Ihre jährlichen Krankenversicherungsprämien für Marketplace-Pläne reduziert.
• Solarsteuergutschrift: Bis zu 22% für Haussolarsysteme, die von 2020-2022 installiert wurden. Die Gutschrift reduziert sich im Jahr 2023 auf 20 %.
• Sparguthaben: Bis zu 1.000 US-Dollar für Alleinstehende (2.000 US-Dollar bei gemeinsamer Einreichung), wenn sie zu einem steuerbegünstigten Rentenplan beitragen. Ihr Jahreseinkommen muss jedoch relativ gering sein, da es 2021 bei 33.000 USD für Singles und 66.000 USD für Paare vollständig ausläuft.

Es kann leicht sein, einige dieser Credits zu übersehen. Wenn Sie sich jedoch qualifizieren, Steuergutschriften können günstiger sein als Steuerabzüge, insbesondere wenn es sich um ein rückzahlbares Guthaben handelt.

Tragen Sie zu Rentenkonten bei

Traditionelle Rentenversicherungsbeiträge sind eine weitere einfache Möglichkeit, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren, und der Beitrag wächst steuerbegünstigt. Auf den Auszahlungsbetrag zahlen Sie jedoch in Zukunft Einkommensteuern. Hier die jährlichen Beitragsgrenzen für 2021:

• IRA: 6.000 $ (7.000 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind)
• 401k: 19.500 USD (26.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind)

Die Beitragsgrenze gilt für Ihre kombinierten Beiträge für Traditions- und Roth-Konto. Wenn Sie beispielsweise 6.000 USD zu einer traditionellen IRA beitragen, können Sie Ihr Roth für dieses Steuerjahr nicht aufstocken. Außerdem gilt die jährliche Beitragsgrenze für jeden Steuerpflichtigen.

Wenn Sie verheiratet sind, können Sie und Ihr Ehepartner jeweils 6.000 USD in Ihre IRA und 19.500 USD in einen vom Arbeitgeber bereitgestellten Plan einzahlen, um Ihre Altersvorsorge zu maximieren. Daher können Beiträge zum Rentenkonto eine der einfachsten Möglichkeiten sein, um eine größere Steuerrückerstattung ohne Angehörige zu erhalten.

Die IRA-Finanzierungsfrist ist die Bundeseinkommensteuerfrist, wenn Sie einen Steuerabzug in letzter Minute suchen. Das ist in den meisten Jahren der 15. April, einschließlich 2022 für Ihre Einkommensteuern 2021. Unsere 401k vs. IRA-Vergleich kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, welche Altersvorsorgeoption besser ist.

Gesundheitssparkonten

Beiträge zu einem steuerbegünstigten Sparkonto für Ärzte können Ihnen auch zu einer höheren Steuerrückerstattung verhelfen. Wenn Sie über eine berechtigte Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt (HDHP) verfügen, kann Ihre beste Option sein: Gesundheitssparkonto (HSA). Ihre Beiträge sind steuerlich absetzbar und für die meisten medizinischen Kosten höchstwahrscheinlich steuerfrei. Hier die jährlichen Beitragsgrenzen für 2021:

• Einzelpersonen: 3.600 USD (4.600 USD ab 55 Jahren)
• Familien: 7.200 USD (8.200 USD ab 55 Jahren)

Die Jahresgrenzen im Jahr 2022 sind etwas höher:

• Einzelpersonen: 3.650 USD (4.650 USD ab 55 Jahren)
• Familien: 7.300 USD (8.300 USD ab 55 Jahren)

Wenn Sie sich nicht für ein HSA qualifizieren, kann Ihr Arbeitgeber andere steuerbegünstigte Sparkonten anbieten, die Sie mit Beiträgen zum Vorsteuereinkommen finanzieren können:

• Flexible Ausgabenregelungen (FSAs)
• Kostenerstattungskonten (HRA)
• Medizinische Sparkonten (MSAs)

Suchen Sie nach COVID-Steuervergünstigungen

Für eine begrenzte Zeit können Sie möglicherweise Steuererleichterungen im Zusammenhang mit dem Coronavirus geltend machen.

• Nicht aufgeschlüsselte Spenden für wohltätige Zwecke: Nicht-Itemizer können für das Steuerjahr 2021 einen Steuerabzug in Höhe von 300 US-Dollar (600 US-Dollar, wenn verheiratet, gemeinsam eingereicht) geltend machen.
• Listen Sie bis zu 100 % der Spenden für wohltätige Zwecke auf: Für das Steuerjahr 2021 können Sie gemeinnützige Beiträge bis zu 100 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens aufweisen. In der Regel können Sie nur bis zu 60 % Ihres steuerpflichtigen Einkommens abziehen.
• Rückforderungsgutschrift: Den Restbetrag können Sie bei der Steuererklärung geltend machen, wenn Sie unterjährig nur einen Teilstimulationsscheck oder eine vorgezogene Kinderermäßigung erhalten haben. Dies ist möglich, wenn Sie 2021 eine unterhaltsberechtigte Person hinzufügen oder Ihr Einkommen unter den Einkommensphasen liegt, die der IRS verwendet hat, um Ihren ursprünglichen Kreditbetrag zu schätzen.

Zusammenfassung

Nachdem Sie nun wissen, wie Sie eine größere Steuerrückerstattung erhalten, möchten Sie vielleicht einige oder alle der in diesem Artikel behandelten Taktiken anwenden, um Ihre Steuersituation zu verbessern. Denken Sie daran, dass es nie eine schlechte Idee ist, einen Steuerberater zu konsultieren, der Ihnen helfen kann, alle förderfähigen Steuerabzüge und -gutschriften zu maximieren.