So verwenden Sie ein Gesundheitssparkonto

Angesichts der steigenden Gesundheitskosten in den USA möchten Sie vielleicht mehr darüber erfahren, wie Sie ein Gesundheitssparkonto verwenden.

Das Gesundheitssparkonto, auch bekannt als HSA, kann Ihnen dabei helfen, die Gesundheitskosten zu decken, Steuern zu sparen und sogar Geld für den Ruhestand zu sparen. Um das Beste aus dem Konto herauszuholen, müssen Sie jedoch wirklich die Vor- und Nachteile kennen.

In diesem Artikel werden wir einige der besten Möglichkeiten zur Verwendung eines HSA vorstellen und auch einige der Einschränkungen ansprechen.

Inhaltsverzeichnis

1. Was ist ein HSA?
2. HSA-Vorteile
1. Verwenden Sie ein HSA, um Ihr steuerpflichtiges Einkommen zu senken
2. Verwenden Sie Ihr HSA als steuerfreies Anlagekonto
3. Verwenden Sie Ihr HSA für steuerfreie Abhebungen
4. Unbegrenzter Rollover von Geldern
5. Verwenden Sie Ihren HSA, um Ihren Rentensparplan aufzufüllen
6. Gelder sind übertragbar, wenn Sie den Arbeitgeber wechseln
3. HSA-Nachteile
1. Nur wer HDHP hat, kann teilnehmen
2. Steuerstrafen für unqualifizierte Abhebungen
3. Einige Institutionen erheben Gebühren für die Verwaltung
4. HSA-FAQs
5. Abschließende Gedanken

Was ist ein HSA?

Ein Gesundheitssparkonto ist ein steuerbegünstigter Sparplan für die Gesundheitskosten, der zusammen mit der Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt Ihres Arbeitgebers verwendet wird.

Sie sind nur berechtigt, eine HSA zu eröffnen, wenn Sie (oder Ihr Ehepartner) über Ihren Arbeitgeber eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt haben. Beachten Sie, dass Sie keine HSA eröffnen können, wenn Sie durch eine andere Art von Versicherungsplan abgedeckt sind, der kein Plan mit hohem Selbstbehalt ist.

Sie können beispielsweise kein HSA eröffnen, wenn die Nicht-HDHP-Versicherung eines Ehepartners Sie abdeckt.

Sie können den Geldbetrag auswählen, den Sie zu Ihrem HSA beitragen möchten (bis zum Jahreslimit), wobei das Geld von Ihrem Gehaltsscheck vor Steuern abgezogen wird. Die jährliche Beitragsgrenze für HSAs kann sich jedes Jahr ändern. Ab 2021 beträgt die Beitragsgrenze 3.600 US-Dollar für Einzelpersonen und 7.200 US-Dollar für Familien.

Für Personen ab 55 Jahren ist ein Nachholbeitrag in Höhe von 1.000 US-Dollar zulässig. Das HSA ist nicht bedürftigkeitsgeprüft. Mit anderen Worten, Sie müssen nicht unter eine bestimmte Einkommenskategorie fallen, um Anspruch auf ein HSA zu haben.

Um besser zu verstehen, wie eine HSA für Sie arbeiten kann, werfen wir einen genaueren Blick auf einige der wichtigsten Vorteile.

HSA-Vorteile

Verwenden Sie ein HSA, um Ihr steuerpflichtiges Einkommen zu senken

Alle Beiträge zu Ihrem HSA sind bis zur jährlichen Beitragsgrenze steuerlich absetzbar.

Infolgedessen können Sie möglicherweise Ihr steuerpflichtiges Einkommen mit Ihrem HSA um bis zu 9.200 USD senken, wenn sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner HDHP haben und über 55 Jahre alt sind.

Beachten Sie, dass der IRS von Ihnen verlangt, Steuern auf den Überschreitungsbetrag zusammen mit einer Verbrauchsteuer von 6% zu zahlen, wenn Sie mehr als das jährliche Limit einzahlen.

Verwenden Sie Ihr HSA als steuerfreies Anlagekonto

Neben den steuerlich absetzbaren Beiträgen wächst Ihr Einkommen steuerfrei.

Unabhängig davon, wie viel Sie mit Ihrer Investition verdienen, werden Sie niemals auf die Einnahmen besteuert, solange Sie das Geld für qualifizierte medizinische Ausgaben verwenden.

Und Sie können Ihr HSA-Geld in eine beliebige Anzahl von Anlageinstrumenten investieren, von einem einfachen Sparkonto bis hin zu einem Anlagekonto mit Aktien, Anleihen und Investmentfondsanteilen.

Besuche die beste HSA-Kontooptionen um Einnahmen zu maximieren und Gebühren zu minimieren.

Verwenden Sie Ihr HSA für steuerfreie Abhebungen

Der dritte Steuervorteil des Gesundheitssparkontos ist das steuerfreie Beziehen.

Der IRS wird Sie niemals auf das Geld besteuern, das Sie von Ihrem HSA abheben, solange Sie das Geld für qualifizierende medizinische Ausgaben verwenden.

Dies IRS-Webseite hat weitere Informationen darüber, was als qualifizierende Krankheitskosten gilt.

Unbegrenzter Rollover von Geldern

Bei HSAs gibt es keine Begrenzung des Dollarbetrags der Beiträge, die Sie in den Folgejahren verwenden können. Theoretisch könnten Sie Ihre gesamte Jahresbeitragsgrenze jedes Jahr verlängern, wenn Sie möchten.

Diese Regel ist für Steuerzahler von großem Vorteil, insbesondere für diejenigen, die keine oder nur geringe medizinische Kosten haben. Warum das so ist, erklären wir im nächsten Abschnitt.

Verwenden Sie Ihren HSA, um Ihren Rentensparplan aufzufüllen

Ein HSA kann eine großartige Ergänzung zu Ihrem Altersvorsorgeplan sein.

Dies liegt daran, dass Sie das Geld nach dem 65. Lebensjahr aus beliebigen Gründen abheben können und die IRS-Strafe vermeiden, die Personen unter 65 Jahren für unqualifizierte Abhebungen erleiden.

Wenn Sie unter 65 Jahre alt sind und HSA-Gelder aus anderen Gründen als qualifizierten medizinischen Ausgaben abheben, unterliegen Sie einer Steuerstrafe vom IRS.

Wenn Sie jedoch 65 Jahre oder älter sind und HSA-Gelder aus anderen Gründen als qualifizierten Krankheitskosten abheben, sind Sie von der Steuerstrafe befreit.

Beachten Sie jedoch, dass das Geld besteuert wird, da es als Einkommen gilt.

Gelder sind übertragbar, wenn Sie den Arbeitgeber wechseln

Bei einem Arbeitgeberwechsel können Sie Ihre HSA-Gelder mitnehmen und qualifiziert weiterverwenden.

Sie können jedoch nur dann zusätzliche Gelder zu Ihrem HSA einzahlen, wenn Sie bei Ihrem neuen Arbeitgeber eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt abschließen.

Überprüfen Sie die Gebühren unbedingt mit dem HSA-Plan Ihres neuen Arbeitgebers, um zu sehen, ob Sie Ihren alten Plan beibehalten oder das Geld auf den HSA-Plan Ihres neuen Arbeitgebers übertragen sollten.

Sprechen Sie als Nächstes über einige der Nachteile des HSA.

HSA-Nachteile

Nur wer HDHP hat, kann teilnehmen

Wie bereits erwähnt, können Sie eine HSA nur eröffnen, wenn Sie über Ihren Arbeitgeber an einer Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt teilnehmen.

Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt werden als solche bezeichnet und haben einen jährlichen Mindest-Selbstbehalt, der von Jahr zu Jahr variiert.

Für 2021 und 2022 beträgt der Mindestselbstbehalt für HDHPs 1.400 US-Dollar für Einzelpersonen und 2.800 US-Dollar für Familien.

Steuerstrafen für unqualifizierte Abhebungen

Wie bereits erwähnt, erhebt der IRS eine Steuerstrafe, wenn Sie Ihre HSA-Gelder für nicht qualifizierende Ausgaben abheben und verwenden.

Diese Strafe liegt derzeit bei 20 %. Darüber hinaus wird der IRS die nicht qualifizierte Auszahlung als steuerpflichtiges Einkommen anrechnen.

Denken Sie jedoch daran, dass das IRD keine 20% Strafe berechnet, wenn Sie 65 oder älter sind und eine nicht qualifizierte Auszahlung von Ihrem HSA vornehmen.

Einige Institutionen erheben Gebühren für die Verwaltung

Es ist wichtig zu wissen, dass einige Institutionen Gebühren erheben, um Ihr HSA-Konto über sie zu verwalten. Um Geld zu sparen, suchen Sie nach HSA-Managern, die niedrige oder keine Gebühren erheben, wie z Lebhaft.

Lassen Sie uns als Nächstes einige häufig gestellte Fragen zu HSA beantworten.

HSA-FAQs

Abschließende Gedanken

Gesundheitssparkonten haben viele wertvolle Vorteile für Kontoinhaber und den dreifachen Steuervorteil (abzugsfähige Beiträge, steuerfreies Wachstum, steuerfreie qualifizierte Entnahmen) machen es zu einer großartigen Möglichkeit zu helfen Sie vermehren Sie Ihr Vermögen.

Bedenken Sie bei der Planung Ihrer Beiträge und der Verwaltung Ihres Kontos nur die Nachteile des HSA.

Und vergessen Sie nicht, auf die Gebühren zu achten! Gebühren sind der Fluch der Existenz eines guten Anlagekontos!