Wann und wie man einen Finanzberater hinzuzieht

Ein Finanzberater kann Ihre Finanzen überprüfen und Ihnen helfen, durch aktuelle und bevorstehende Lebensereignisse zu navigieren. Egal, ob Sie Ihre Finanzen auf die nächste Stufe heben oder nur eine zweite Meinung zu Ihren Investitionen einholen möchten, ein Finanzberater kann Ihnen helfen.

Da Sie Ihr finanzielles Wohlergehen einer anderen Person anvertrauen, ist es wichtig, den besten Berater auszuwählen.

Hier sind einige der Faktoren, die Sie bei Ihrer Suche berücksichtigen sollten.

Inhaltsverzeichnis

1. Was macht ein Finanzberater?
2. Gibt es verschiedene Arten von Finanzberatern?
1. Zertifizierter Finanzplaner
2. Chartered Financial Consultant
3. Wirtschaftsprüfer
4. angeheuerter Finanzanalyst
5. Chartered Life Underwriter
6. Geldtrainer
3. Was sind die verschiedenen Lizenzen für Finanzberater?
1. Serie 6
2. Serie 7
3. Serie 63
4. Serie 65
5. Treuhandstandard
4. Wie viel kostet es, einen Finanzberater zu engagieren?
1. Stündlich
2. Nur gegen Gebühr
3. Gebührenpflichtig
5. Benötigen Finanzberater ein Mindestguthaben?
6. Wann sollten Sie mit einem Finanzberater sprechen?
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1. Sie wollen eine Zweitmeinung
2. Vermögensverwaltung
3. Ruhestand planen
4. Versicherung
5. Lebensziele
7. Nachteile der Beauftragung eines Finanzberaters
1. Teure Gebühren
2. Mangelnde Erfahrung für Ihre spezifischen Bedürfnisse
3. Ihre Strategien stimmen nicht überein
8. Tipps für die Einstellung eines Finanzberaters
1. Kennen Sie zuerst Ihre finanziellen Ziele
2. Vergleichen Sie die Dienstleistungen und Kosten von Finanzberatern
3. Interview mit mehreren Beratern
9. Beauftragung eines Online-Finanzberaters
1. Persönliches Kapital
2. NeuRuhestand
3. Blüte
4. Verbesserung
10. Zusammenfassung

Was macht ein Finanzberater?

Ein Finanzberater kann bei folgenden Zielen und Aufgaben helfen:

• Überprüfen Sie Ihre aktuellen Finanzen und Ziele
• Vermögensverwaltung
• Investieren
• Ruhestandsplanung
• Nachlassplanung
• Wohltätige Zwecke
• Steuern
• Schulden abbezahlen
• Versicherung
• Bezahlen für das College
• Ein Haus kaufen
• Hochzeit
• Scheiden lassen
• Im Ausland leben

Ein Berater kann sich in vielen Themenbereichen auskennen. Wenn Sie jedoch eingehende Hilfe benötigen, müssen Sie möglicherweise eine auf bestimmte Sektoren spezialisierte finden.

Ihr Hausarzt kann beispielsweise eine effektive Grundversorgung gewährleisten und Ihren allgemeinen Gesundheitszustand überwachen, aber manchmal müssen Sie einen Spezialisten für eine weiterführende Behandlung aufsuchen.

Gibt es verschiedene Arten von Finanzberatern?

Sie können Ihre kurz- und langfristigen Ziele mit einem Berater besprechen. Ein Berater kann Ihnen zwar bei der Navigation durch mehrere Themen helfen, es ist jedoch wichtig, einen auf Ihre Situation spezialisierten zu finden.

Ein Berater kann mehrere Zertifizierungen besitzen. Jede Benennung hat jedoch einen anderen Prüfungsprozess, ein anderes Gremium und eine andere Mindestqualifikation.

Hier sind einige der gängigsten Zertifizierungen für Finanzberater.

Zertifizierter Finanzplaner

Die Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP) ist eine der am weitesten verbreiteten Zertifizierungen. Ihre beste Gesamtoption kann die Einstellung eines CFP sein, da der Qualifizierungsprozess streng ist und dieser Berater in vielen Money-Management-Themen bestens vertraut ist.

Wenn Ihre finanzielle Situation jedoch relativ einfach ist oder Sie nur bei einem einzigen Thema Hilfe benötigen, kann ein anderer Berater für Ihre Situation besser geeignet sein.

Sie können eine lokale CFP finden oder die Anmeldeinformationen eines Planers mithilfe der CFP-Board.

Chartered Financial Consultant

Ziehen Sie einen Chartered Financial Consultant (ChFC) in Betracht, um eine spezialisierte Finanzplanungsberatung zu erhalten. Diese Zertifizierung ist eine wettbewerbsfähige Alternative zu einem CFP, wenn Sie fortgeschrittene Hilfe benötigen.

Beispielsweise benötigen Sie möglicherweise praktische Anleitung für komplizierte Themen wie Scheidung oder die Erziehung von Kindern mit besonderen Bedürfnissen.

Die Bezeichnungen CFP und ChFC decken viele der gleichen Themen der Finanzplanung ab. Das ChFC hat jedoch mehr Testmodule und sein Leitungsgremium ist das American College of Financial Services.

Wirtschaftsprüfer

Ein Certified Public Accountant (CPA) kann persönliche Steuerberatung anbieten und kann Ihre Steuern erbringen. Ziehen Sie diese Option in Betracht, wenn Sie ein Unternehmen besitzen, ein Immobilieninvestor sind oder eine Einzelperson mit einer komplexen Steuersituation sind.

angeheuerter Finanzanalyst

Ein Chartered Financial Analyst (CFA) ist auf Investitionen spezialisiert und kann die bessere Option für das Investmentmanagement sein. Das CFA Institute ist das Leitungsgremium für diesen Beratertyp.

Chartered Life Underwriter

Ein Chartered Life Underwriter (CLU) kann den Abschluss einer dauerhaften Lebensversicherung für die Nachlassplanung oder eine andere einzigartige Situation erleichtern. Das American College verwaltet die CLU-Prüfung.

Um es einfach zu halten, können Sie zunächst eine Risikolebensversicherung kaufen, um Ihre Deckungsoptionen zu vergleichen. Viele Versicherungsgesellschaften haben Berater, die Ihnen helfen, die beste Todesfallleistung und zusätzliche Mitfahrer für Ihre Situation zu bestimmen.

Unabhängig davon, ob Sie einen Versicherungsspezialisten beauftragen oder mit einem Unternehmensvertreter sprechen, denken Sie immer daran, zu berechnen, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen, um eine Überversicherung zu vermeiden.

Geldtrainer

Wenn Sie eine nicht-anlagebezogene Beratung wünschen, kann ein Geldcoach eine gute Option sein. Diese Berateroption kann auch eine gute Wahl sein, wenn Sie mit einem kleinen Nettovermögen bei Null anfangen und möglicherweise nur über minimale Erfahrung im Umgang mit Geld verfügen.

Money Coaches können folgende Dienstleistungen erbringen:

• Budgetierung
• Kreditreparatur
• Schulden abbezahlen

Ein traditioneller Finanzberater ist in der Regel für Kunden gedacht, die sich bereits in den Grundlagen der Budgetierung und Investition auszeichnen und finanziell abgesichert sein können.

Der Qualifizierungsprozess zum Finanzcoach ist weniger streng, dafür können die Beratungshonorare niedriger ausfallen.

Sie könnten nach Geldtrainern mit einer Zertifizierung von der suchen Verein für Finanzberatung und Bildungsplanung (AFCPE). Dieser Dachverband bietet die Bezeichnungen „Accredited Financial Counselor“ und „Financial Fitness Coach“ an. Hier erfahren Sie mehr darüber, wie Sie einen Geldcoach mieten können.

Möglicherweise können Sie auch einen lizenzierten Finanzberater oder Finanzplaner in Anspruch nehmen. Obwohl ihre Zertifizierung nicht so prestigeträchtig ist wie eine CFP, können sie eine solide Finanz- und Anlageberatung bieten.

Was sind die verschiedenen Lizenzen für Finanzberater?

Viele Finanzberater erhalten auch spezielle Lizenzen von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), um Anlageprodukte verkaufen zu können. Hier sind einige der Lizenzen, die Ihr potenzieller Berater wahrscheinlich hat.

Serie 6

Eine Lizenz der Serie 6 (Repräsentative Qualifikationsprüfung für Investmentgesellschaften und Produkte mit variablen Verträgen) ist für den Verkauf dieser Produkte vorgesehen:

• Investmentfonds
• Renten
• Versicherung
• Wertpapiere von Kommunalfonds (d. h. 529 Sparpläne)

Ein Berater kann einzelne Aktien und Anleihen nicht verkaufen.

Serie 7

Die Series 7-Lizenz (General Securities Representative Qualification Exam) ist erforderlich, damit Berater die meisten Anlagen verkaufen können, darunter:

• Einzelaktien
• Fesseln
• Optionen
• Futures

Serie 63

Für eine Prüfung der Serie 63 (Uniform Securities State Law Examination) kann diese Lizenz erforderlich sein, um in einem bestimmten Staat zu praktizieren. Die Prüfung kann aktuelle Finanzgesetze und -vorschriften abdecken.

Serie 65

Honorarberater erhalten eine Series 65-Lizenz (Uniform Investment Advisor Law Exam).

Treuhandstandard

Aufgrund der jüngsten Änderungen der Finanzmarktordnung verstoßen viele Berater auch gegen den treuhänderischen Standard. Diese Richtlinie verlangt von Finanzberatern, dass die Bedürfnisse des Kunden an erster Stelle stehen, unabhängig davon, welche Vergütung der Berater erhält.

Leider hat die Finanzberaterbranche den Ruf, bestimmte Produkte zu empfehlen, die höhere Zahlungen bieten, aber möglicherweise nicht die beste Option für Sie sind.

Wie viel kostet es, einen Finanzberater zu engagieren?

Für Finanzberater gibt es verschiedene Preisgestaltungsmethoden. Neben dem üblichen Beratungshonorar können Nebenkosten anfallen.

Stündlich

Einige Berater berechnen für jede Beratung stundenweise. Die meisten Berater berechnen für Standarddienste zwischen 200 und 300 US-Dollar pro Stunde.

Sie können bis zu 400 US-Dollar pro Stunde für fortgeschrittene Themen bezahlen oder wenn Ihre Stadt hohe Lebenshaltungskosten hat.

Ein Geldcoach hat eher einen Stundensatz zwischen 100 und 200 US-Dollar.

Diese Preisoption kann für einmalige Beratungspakete besser sein, da sie billiger sein kann als die Einstellung eines Vollzeitberaters für seltene Sitzungen.

Nur gegen Gebühr

Viele Berater können monatlich, vierteljährlich oder jährlich eine Pauschalgebühr berechnen. Diese Praxis ist bei Finanzplanern häufiger anzutreffen und hängt von der Anzahl der von Ihnen genutzten Dienste ab.

Die Preise können auch von Ihrem Kontostand abhängen. Sie zahlen jedoch keine prozentualen Gebühren, die die Berechnung Ihrer jährlichen Kosten erleichtern können.

Sie können davon ausgehen, dass die Mindestkosten für das Investitionsmanagement und die grundlegende Finanzplanung bei 1.000 USD pro Jahr beginnen. Wenn Sie jedoch ein hohes Nettovermögen haben oder mehr Dienstleistungen wünschen, kann Ihre Jahresgebühr ca. 7.500 USD für Kontoguthaben von bis zu 500.000 USD und 11.000 USD und mehr bei Guthaben über 500.000 USD betragen.

Gebührenpflichtig

Anlageberater und Wealth-Management-Dienstleister richten ihre Beratungsgebühr eher nach dem verwalteten Vermögen (AUM).

Diese Gebühr beträgt normalerweise zwischen 0,65 % und 2 % Ihres Portfoliosaldos. Robo-Berater verwenden eine ähnliche Gebührenrichtlinie, bieten jedoch keinen Zugang zu menschlichen Beratern.

Benötigen Finanzberater ein Mindestguthaben?

Es ist nicht ungewöhnlich, dass unabhängige Berater ein Mindestguthaben benötigen, bevor sie mit der Verwaltung Ihres Kontos beginnen. Dies beginnt wahrscheinlich bei 100.000 US-Dollar und kann von dort aus steigen. Der Berater möchte sicherstellen, dass der Kontostand groß genug ist, um die Beratungsgebühren zu verwalten und zu rechtfertigen.

Wenn Sie ein kleineres Guthaben haben, kann ein Robo-Advisor ein ähnliches Portfoliomanagement zu geringeren Kosten anbieten. Hier erfahren Sie mehr über Robo-Advisor.

Es besteht jedoch die Möglichkeit, Berater für einmalige Beratungspakete zum Stundensatz ohne Mindestsaldo zu engagieren. Sie müssen Ihre Finanzkonten selbst verwalten.

Wann sollten Sie mit einem Finanzberater sprechen?

Es gibt mehrere Gründe, warum es eine gute Idee ist, Ideen zu verwerfen und sich Hilfe von einem Finanzberater zu holen.

Sie wollen eine Zweitmeinung

Sie können sich sicher fühlen, Ihre eigenen Finanzen zu verwalten, aber es gibt Zeiten, in denen eine Expertenmeinung die Kosten für eine einmalige Sitzung oder wiederkehrende Besprechungen wert ist.

Ihre Ratschläge können einige Anpassungen an Ihrem aktuellen Plan vornehmen, um die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, Ihre Ziele zu erreichen.

Finanzplaner und -berater kennen möglicherweise viele Finanzthemen in- und auswendig, da sie wahrscheinlich anderen Kunden mit ähnlichen Bedürfnissen helfen.

Der professionelle Berater kann einen Plan entwickeln, den Sie selbst umsetzen können. Sie können auch entscheiden, dass es effektiv sein kann, sie mit der Verwaltung Ihres Portfolios und der Planung einer regelmäßigen Überprüfung zu beauftragen.

Vermögensverwaltung

Wenn Ihr Guthaben einen bestimmten Punkt erreicht, möchten Sie Ihr Vermögen möglicherweise nicht mehr selbst verwalten. Die zusätzlichen Augen können Ihnen Sicherheit geben, während Sie bestrebt sind, Ihr Vermögen zu erhalten und ein passives Einkommen zu erzielen, ohne zu riskant zu sein.

Der Berater kann Ihr Portfolio auch in Vermögenswerte diversifizieren, mit denen Sie nicht vertraut sind, oder die nur akkreditierten Anlegern zur Verfügung stehen.

Sie können Ihnen auch dabei helfen, eine langfristige Anlagestrategie zu entwickeln, die Ihre steuerpflichtigen Ereignisse minimiert häufiger Handel und kann Sie auch daran hindern, Investitionen während des unvermeidlichen Marktes in Panik zu verkaufen Korrekturen.

Ruhestand planen

Es gibt mehrere Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen, wenn Sie für den Ruhestand sparen und eine Auszahlungsstrategie erstellen. Ein Finanzberater wird Ihre Ruhestandsziele besprechen und einen Plan erstellen, der Ihnen hilft, diese zu erreichen.

Sie schlagen eine angemessene Vermögensallokation vor und können Ihnen helfen, Ihren monatlichen Mindestbeitrag zu schätzen, damit Sie im gewünschten Alter mit Ihrem angestrebten Sparguthaben in Rente gehen können.

Versicherung

Ihr Finanzberater überprüft Ihre aktuellen Policen und stellt sicher, dass Sie richtig versichert sind. Sie können auch zusätzliche Versicherungsarten vorschlagen, um Ihre finanzielle Zukunft abzusichern.

Lebensziele

Teure und lebenswichtige Lebensziele können sich auch lohnen, sich finanziell beraten zu lassen, egal ob Sie am Anfang Ihrer finanziellen Reise stehen, kurz vor dem Ruhestand stehen oder in Ihren besten Arbeitsjahren.

Zu den Lebensereignissen gehören:

• Hochzeit
• Familienzusammenführung
• Scheiden lassen
• Die Ausbildung eines Kindes
• Raus aus den Schulden
• Ein Haus kaufen

Je nach Budget und Komplexität der Situation können Sie für die meisten dieser Themen einen Finanzplaner oder einen CFP beauftragen. Es kann sich jedoch auch lohnen, einen ChFC einzustellen, wenn Sie einen auf Ihre Situation spezialisierten finden.

Nachteile der Beauftragung eines Finanzberaters

Es gibt einige Fälle, in denen die Beauftragung eines Finanzberaters nicht von Vorteil ist.

Teure Gebühren

Einmalige Beratungspakete und laufende Partnerschaften sind teuer. Wenn Sie ein knappes Budget haben und genug Selbstvertrauen haben, um potenzielle Lösungen zu recherchieren, sind die Kosten möglicherweise den Experteneinblick nicht wert.

Mangelnde Erfahrung für Ihre spezifischen Bedürfnisse

Zertifizierungen von Finanzberatern erfordern Tausende von Stunden Erfahrung und Kenntnisse in vielen persönlichen Finanzthemen. Es ist schwierig, die Zertifizierungsprüfungen zu bestehen.

Berater haben mehr Finanzwissen als die meisten Menschen, aber die Einstellung einer Person mit einer CFP-, ChMC- oder ähnlichen Bezeichnung garantiert nicht, dass Sie automatisch die beste Beratung erhalten.

Am Ende des Tages sind Sie derjenige, der mit den Entscheidungen leben muss, die Sie treffen, und niemand kennt Ihre Situation besser als Sie.

Ihre Strategien stimmen nicht überein

Auch wenn Sie einen gut qualifizierten Finanzberater finden, benötigen Sie eine gemeinsame Vision über Ihre verschiedenen Finanzpläne.

Zum Beispiel sind Sie möglicherweise nicht mit der vorgeschlagenen Vermögensallokation für Ihr Anlageportfolio einverstanden. Oder sie empfehlen Versicherungsprodukte und Finanzstrategien, die Sie nicht verfolgen möchten.

Vertrauen zu einem Berater aufzubauen ist unerlässlich, wenn Sie eine langfristige Beziehung wünschen.

Tipps für die Einstellung eines Finanzberaters

Die Suche nach dem besten Finanzberater für Ihre Situation kann eine der besten finanziellen Entscheidungen sein, die Sie treffen. Hier sind einige Vorschläge, um einen vertrauenswürdigen Finanzberater zu beauftragen.

Kennen Sie zuerst Ihre finanziellen Ziele

Entscheiden warum Sie brauchen einen Berater und was Dienstleistungen, die Sie wünschen, ist ein entscheidender erster Schritt.

Erstellen Sie eine Liste mit den Themen, bei denen Sie Hilfe benötigen.

Von dort aus können Sie feststellen, ob Sie einen Berater benötigen, der sich auf Investitionen, Finanzplanung oder ein wenig von beidem spezialisiert hat.

Das Aufschreiben Ihres finanziellen Bedarfs kann Ihnen auch bei der Entscheidung helfen, ob Sie ein einmaliges Beratungsgespräch oder eine dauerhafte Beziehung wünschen.

Vergleichen Sie die Dienstleistungen und Kosten von Finanzberatern

Es gibt wahrscheinlich mehrere zertifizierte Berater in Ihrer Nähe zur Auswahl. Möglicherweise können Sie auch eine virtuelle Sitzung mit einem Fernberater einer unabhängigen Agentur oder über Ihren aktuellen Anlagevermittler vereinbaren.

Suchen Sie nach Beratern, die sich auf Ihre wichtigsten finanziellen Prioritäten spezialisiert haben, aber auch innerhalb Ihrer Ausgabengrenze liegen.

Sie können auch Ihre Freunde und Kollegen fragen, wen sie als Berater einsetzen. Mundpropaganda kann sehr hilfreich sein.

Potenzielle Berater finden Sie, indem Sie in Ihre bevorzugte Suchmaschine „Finanzberater in meiner Nähe“ eingeben.

Die Verwendung eines dieser Finanzberaterverzeichnisse kann den Rechercheprozess erleichtern, Berater zu finden, die dem treuhänderischen Standard folgen.

XY-Planungsnetzwerk

Du kannst den... benutzen XY-Planungsnetzwerk ist eine Datenbank von CFPs, die unterschiedliche Gebührenstrukturen haben, aber keine Provisionen abarbeiten.

Die Plattform wirbt damit, dass ihre Berater keinen Mindestkontostand verlangen.

Nationaler Verband der persönlichen Finanzberater

Die Nationaler Verband der persönlichen Finanzberater (NAPFA) ist ein bundesweites Register für Honorarberater.

Sie können nach Beratern suchen, die auf einen bestimmten Hintergrund oder ein Finanzthema eingehen.

AFCPE

Die Verein für Finanzberatung und Bildungsplanung (AFCPE) kann Ihnen helfen, akkreditierte Finanzberater zu finden, die Ihnen Geldmanagement-Beratung geben. Diese Fachleute können besser passen, wenn Sie grundlegende Finanzberatung in Bezug auf Schulden, Begleichung der Rechnungen und Geldsparen benötigen.

Sobald Ihr Nettovermögen steigt, können Sie besser zu einem Finanzplaner passen.

Interview mit mehreren Beratern

Das Gespräch mit mehreren Beratern hilft Ihnen, die beste Lösung für Ihre Ziele und Ihre Persönlichkeit zu finden. Sie sollten damit rechnen, die Dienste des Fachmanns für die kommenden Jahre in Anspruch zu nehmen. Daher kann die Durchführung mehrerer Interviews den anfänglichen Zeitaufwand wert sein.

Es ist üblich, dass Berater eine kostenlose Erstberatung anbieten. Diese Sitzung wird Ihnen und dem Planer helfen, zu entscheiden, ob ihr Fachwissen Ihnen zugute kommen kann.

Notieren Sie auch Ihre ersten Eindrücke vom Treffen mit dem Berater. Sie können einige Tage warten, um Ihre Notizen und Instinkte zu überprüfen, um einen Berater zu engagieren.

Themen, die während des Interviews besprochen werden sollten

Scheuen Sie sich nicht, sich zu äußern, wenn Sie den Berater interviewen.

Einige der zu besprechenden Themen sind:

• Finanzielle Vision: Sie möchten sicherstellen, dass Sie und Ihr Berater bei kritischen Finanzthemen eine ähnliche Sichtweise haben. Da der Berater höchstwahrscheinlich den treuhänderischen Standard praktiziert, kann eine abweichende Vision zu einem Interessenkonflikt und unnötigem Stress führen.
• Zertifizierungen: Bestimmen Sie, welche Bezeichnungen und Lizenzen der Berater hat. Möglicherweise können Sie ihre Akkreditierung bei der Aufsichtsbehörde überprüfen, um Betrüger zu vermeiden.
• Treuhandeid: Fragen Sie, ob der Berater ein Treuhänder ist. Diese Zusage besagt, dass der Berater in Ihrem besten Interesse handelt, Interessenkonflikte vermeidet und Details vollständig offenlegt, um potenzielle Konflikte zu vermeiden.
• Stärken und Schwächen: Fragen Sie Ihren Berater nach seinen Fachgebieten und den Themen, über die er am wenigsten weiß. Die Stärken und Schwächen eines Beraters können genauso wichtig sein wie das Teilen einer gemeinsamen Vision, damit die Dinge langfristig funktionieren.
• Kundenreferenzen und Reklamationen: Sehenswert ist auch, ob es Beschwerden oder Kundenstimmen gibt. Diese Überprüfungen können Ihnen einen Einblick geben, ob die Handlungen des Beraters seine vorgeschlagenen Finanzpläne widerspiegeln.
• Gebührenordnung: Fordern Sie eine Liste der Gebühren für Standarddienste und Nebenkosten an. Stellen Sie fest, ob die Preisgestaltung transparent und wettbewerbsfähig ist. Die Überprüfung der Kosten kann Ihnen auch eine bessere Vorstellung davon geben, wie der Berater sein Gehalt verdient.
• Sitzungsfrequenz: Versuchen Sie zu sehen, wie oft sich der Berater treffen möchte und ob seine Schätzung realistisch ist. Sie möchten einen engagierten Berater, aber die Häufigkeit der Treffen sollte Ihrem Alter und der Dringlichkeit Ihrer Ziele angemessen sein.
• Verständlichkeit: Sie sollten auch sicherstellen, dass der Berater klar und transparent ist. Schwierigkeiten, das Gespräch zu verstehen, weil sie zu viel Branchenjargon verwenden oder ihre Absichten nicht klar darstellen, sind potenzielle Warnsignale.

Beauftragung eines Online-Finanzberaters

Mehrere Finanzplanungsplattformen bieten ihren Kunden Zugang zu menschlichen Beratern. Diese Dienste können billiger und bequemer sein, als einen lokalen Berater zu finden.

Persönliches Kapital

Persönliches Kapital bietet Zugang zu Finanzberatern mit einem Mindestanlageguthaben von 100.000 US-Dollar. Höhere Kontostände qualifizieren sich für Vermögensverwaltung (200.000 USD) und Privatkundendienste (1 Million USD), die Zugang zu zwei engagierten Finanzberatern und Anlagespezialisten bieten.

Auch wenn Sie noch keinen Kontostand von 100.000 USD haben, können Sie diese kostenlosen Tools verwenden:

• Nettowert-Tracker
• Interaktiver Ruhestandsplaner
• Portfolio-Analysator

Hier ist unser vollständige Überprüfung des persönlichen Kapitals.

Erfahren Sie mehr über persönliches Kapital

NeuRuhestand

Für eine praxisorientierte Altersvorsorge, NeuRuhestand ist auch einen Blick wert. Mit der Premium-Edition können Sie optimistische, neutrale und bärische Annahmen für Ihre Einnahmen, Ausgaben und Anlageperformance treffen.

Anschließend können Sie eine Monte-Carlo-Simulation durchführen, um Ihre Auszahlungsstrategie zu schätzen und Bereiche Ihres Plans zu identifizieren, die Anpassungen erfordern.

Außerdem gibt es zwei verschiedene Beraterpakete:

• PlannerPlus Live (396 USD pro Jahr): Zugang zur Premium-Online-Planer-Plattform und zwei 45-minütigen Zoom-Sitzungen mit einem lizenzierten Planer. Dieses Paket eignet sich besser für einmalige Lebensereignisse und grundlegende Finanzberatung.
• Finanzberater ($999 für zwei Sitzungen): Zwei 60-minütige Sitzungen mit einem Certified Financial Planner (CFP), um einen Ruhestandsplan zu erstellen. Sie können Roth Konversionsstrategien und Rückzugspläne entwickeln.

NewRetirement empfiehlt das Finanzberaterpaket, wenn Sie fünf Jahre vor dem Ruhestand stehen.

Hier ist unser vollständige NewRetirement-Rezension.

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Blüte

Blüte ist in erster Linie ein Robo-Advisor für Ihre individuellen und betrieblichen Altersvorsorgepläne. Sie können Ihre 401k, traditionelle IRA, Roth IRA und ähnliche Konten für eine kostenlose Portfolioanalyse verknüpfen.

Der Standardplan (120 USD pro Jahr) und der Unlimited Plan (250 USD pro Jahr) bieten Beraterzugang. Mit dieser Funktion können Sie Ihre Fragen zu Investitionen und persönlichen Finanzen per E-Mail an einen Berater senden. Die meisten Anfragen erhalten innerhalb von drei Werktagen eine Antwort. Unlimited Plan-Mitglieder erhalten auch Zugang zum Live-Chat-Berater.

Sie werden diese Option nicht zu schätzen wissen, wenn Sie die praktische Hilfe benötigen, die ein herkömmlicher Berater bietet. Wenn Sie jedoch ein begrenztes Budget haben und nur regelmäßige Fragen haben, die möglicherweise keine persönliche Beratung erfordern, kann Blooom die Arbeit erledigen.

Hier ist unser vollständige Bloom-Rezension.

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Verbesserung

Verbesserung bietet automatisierte Anlageportfolios und Bankprodukte an. Die Plattform ist nicht nur einer der größten Robo-Advisor, sondern bietet auch optionalen Zugang zu menschlichen Beratern.

Jedes Mitglied kann ein einmaliges Beratungspaket für bestimmte Lebensereignisse erwerben, einschließlich Ruhestandsplanung, Heirat und Finanzchecks. Diese virtuellen Sitzungen kosten 399 US-Dollar und dauern 60 Minuten.

Mit einem Mindestanlagekontostand von 100.000 USD können Sie für eine pauschale jährliche Beratungsgebühr von 0,40 % auf den Premium-Investitionsplan upgraden. Die Gebühr beträgt 0,25% für den digitalen Basistarif.

Premium-Mitglieder erhalten unbegrenzten Telefon- und E-Mail-Zugang zu einem Team von CFP-Experten.

Diese Funktion ist billiger als die meisten Finanzberater mit Pauschalgebühr, aber Sie erhalten keinen speziellen Berater.

Hier ist unser vollständige Betterment-Rezension.

Erfahre mehr über Betterment

Zusammenfassung

Sie können Ihre Finanzen in mehrfacher Hinsicht verbessern, wenn Sie einen Finanzberater mit einer kompatiblen Finanzvision und Expertise mit Ihren finanziellen Prioritäten engagieren.

Ein grundlegender Finanzplan vor Beginn kann Ihnen dabei helfen, Ihre Beratungsgespräche zu maximieren, da es dem Berater leichter fällt, spezifische Lösungen für Ihre Bedürfnisse bereitzustellen.