Wie man Schulden abbezahlt und schuldenfrei ist

ichWenn Sie sich fragen, wie Sie Schulden abbezahlen und Ihr Leben zurückbekommen, sind Sie nicht allein.

Nach a Studie von Northwestern Mutual, sagt jeder zehnte Amerikaner, dass er für den Rest seines Lebens Schulden haben wird. Die Realität ist jedoch viel schlimmer. Daten von Kreditauskunftei Experian zeigt, dass 73 Prozent der Verbraucher zum Zeitpunkt ihres Todes offene Schulden hatten.

Während das Tragen von Schulden wie eine Tatsache des Erwachsenenlebens erscheinen mag, muss es nicht so sein. Es gibt Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Schuldenlast zu reduzieren und Ihre Kredite abzubezahlen.

Denken Sie daran, dass Sie Ihre Schulden nicht über Nacht loswerden können. Es hat Jahre gedauert, bis Sie Schulden gemacht haben, und es wird einige Zeit dauern, bis Sie alles abbezahlt haben. Der wichtigste Teil ist, sich auf den Prozess einzulassen.

Warum Sie Ihre Schulden begrenzen sollten

Schulden können sich wie ein Gewicht auf deinen Schultern anfühlen, das dich nach unten zieht und jeden Teil deines Lebens beeinflusst. Es kann Ihre Karrierechancen einschränken und Sie dazu veranlassen, bestimmte Entscheidungen zu treffen, weil Sie Geld benötigen, um Ihre Schulden zu bezahlen.

Wenn Sie Ihre Schulden begleichen, können Sie Ihr Geld nach Belieben verwenden. Sie haben die Möglichkeit, einen Job anzunehmen, weil Sie wollen und nicht, weil Sie ihn brauchen, um Ihre Schulden zu bezahlen.

Sie müssen sich keine Sorgen machen, ob Sie bis zum nächsten Zahltag genug Geld haben oder alle Zahlungen pünktlich leisten können. Lassen Sie nicht zu, dass Schulden Ihr Leben bestimmen. Verpflichte dich, es abzubezahlen und dein Leben zurückzubekommen.

Strategien zur Schuldentilgung

Suchen Sie nach Strategien zur Schuldentilgung? Wir geben dir Deckung. Welchen Ansatz Sie wählen, hängt zum Teil davon ab, wie hoch Ihre Schulden sind und welche Art Sie haben. Jede Strategie hat ihre Vor- und Nachteile, also wählen Sie diejenige, die für Sie am besten funktioniert – finanziell und psychologisch.

Schulden Schneeball

Der Schulden-Schneeball, der von Dave Ramsey populär gemacht wurde, erfordert, dass Sie Ihre Schulden vom kleinsten zum größten Saldo ordnen. Es ignoriert den Zinssatz und konzentriert sich stattdessen auf den Gesamtbetrag jeder Schuld.

Um Ihren Schuldenschneeball zu starten, leisten Sie Mindestzahlungen für alle Ihre Schulden, mit Ausnahme Ihres kleinsten Saldos. Werfen Sie alles zusätzliche Geld auf Ihre kleinste Schuld, bis sie vollständig abbezahlt ist. Wenn die Schulden den gleichen Saldo haben, beginnen Sie mit der mit den höchsten Zinsen.

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Sobald Sie Ihr kleinstes Guthaben ausgezahlt haben, wechseln Sie zu Ihrem nächstkleineren Guthaben. Setzen Sie alles zusätzliche Geld ein, um diese Schulden zu begleichen, einschließlich der Zahlungen, die Sie für die Schulden, die Sie gerade beglichen haben, geleistet haben. Stellen Sie sicher, dass Sie immer noch Mindestzahlungen für Ihre anderen Schulden leisten.

Diese Strategie konzentriert sich darauf, Ihre Schulden einen Saldo nach dem anderen zu begleichen. Wenn Sie zuerst Ihr kleinstes Guthaben ausknocken, erhalten Sie einen schnellen Gewinn und einen psychologischen Schub, um weiterzumachen.

Schuldenlawine

Die Schuldenlawine hingegen erfordert, dass Sie Ihre Schulden vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz ordnen. Ähnlich wie beim Schuldenschneeball zahlen Sie einen Saldo nach dem anderen ab. Die Zahlungen sollten sich jedoch auf die Schuld mit dem höchsten Zinssatz konzentrieren.

Machen Sie weiterhin Mindestzahlungen für alle anderen Schulden, während Sie das gesamte zusätzliche Geld in Ihre Schulden mit den höchsten Zinsen investieren. Das bedeutet, dass Sie langfristig weniger Zinsen zahlen und Ihre Schulden schneller abbezahlen.

Denken Sie daran, dass es eine Weile dauern kann, bis Ihre Schuld mit dem höchsten Zinssatz einen großen Saldo hat. Es ist wichtig, motiviert zu bleiben und weiterhin zusätzliche Zahlungen zu leisten, während Sie daran arbeiten, Ihre Schuldenlast zu reduzieren.

Schuldenkonsolidierung

Eine andere Möglichkeit, Schulden zu begleichen, die Sie in Betracht ziehen sollten, ist die Schuldenkonsolidierung. Bei dieser Strategie werden mehrere alte Schulden zu einem (hoffentlich) niedrigeren Zinssatz zu einer einzigen neuen zusammengefasst. Dies verkürzt in der Regel die Auszahlungsfrist und macht Zahlungen überschaubarer.

Es gibt einige Optionen für die Schuldenkonsolidierung, so dass Sie sich für eine von mehreren Faktoren entscheiden. Eine Möglichkeit besteht darin, eine Karte mit einem Einführungsangebot von null Prozent zu öffnen und alle Schulden dorthin zu verschieben.

Dies erfordert, dass Sie die Bedingungen des Angebots im Auge behalten und den Restbetrag vor Ablauf des Aktionszeitraums vollständig begleichen. Sie müssen auch sicherstellen, dass Sie während des Auszahlungsprozesses keine neuen Schulden machen.

Eine andere Möglichkeit ist die Aufnahme eines Privatkredits, mit dem Sie alle Schulden in einer einzigen monatlichen Zahlung zusammenfassen können. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Bedingungen des Privatkredits überprüfen, um sicherzustellen, dass sie günstig sind und Ihre Schuldentilgungsstrategie tatsächlich voranbringen. Vergleichen Sie die Zinssätze für einen Privatkredit von Top-Kreditgebern von Sieh dir Fiona an.

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Schuldenmanagementplan

Haben Sie einen Berg an Kreditkartenschulden? Ein Schuldenmanagementplan kann Ihnen helfen, Fortschritte zu erzielen. Es gibt viele gemeinnützige Kreditberatungsagenturen, die Ihnen helfen können, Ihre Schulden wieder in den Griff zu bekommen.

Sie arbeiten mit Ihnen an einem Rückzahlungsplan und können möglicherweise Ihren Zinssatz senken. Wenn Ihnen jemand anderes bei der Schuldentilgung hilft, kann dies eine große Motivation sein.

Wie man Schulden mit einem Budget abzahlt

Der beste Weg, um mit Ihrem Schuldentilgungsplan auf dem richtigen Weg zu bleiben, besteht darin, ein Budget zu erstellen. Während Budgets einen schlechten Ruf haben, sind sie in Wirklichkeit nur ein Ausgabenplan. Sie lassen Sie Ihrem Geld sagen, wo Sie hin müssen, und nicht umgekehrt.

Sie müssen alle Ihre Transaktionen der letzten 30 bis 90 Tage erfassen. Durchsuchen Sie Ihre Abrechnungen und gruppieren Sie Ihre Ausgaben nach Kategorien. Damit erhalten Sie die Grundlage für Ihr erstes Budget.

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Stellen Sie sicher, dass Sie Ausgaben berücksichtigen, die Sie vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich zahlen. Einige Beispiele sind Autoversicherungen, Hausratversicherungen, HOA-Gebühren, jährliche Abonnementdienste und so weiter.

Sobald Sie eine ungefähre Vorstellung von Ihren Ausgaben in jeder Kategorie haben, suchen Sie nach Möglichkeiten, in bestimmten Bereichen zu kürzen. Verwenden Sie das zusätzliche Geld, um Ihre Schulden schneller zu begleichen.

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, Ihr Budget im Griff zu behalten. In diesem Beitrag erfahren Sie mehr über die beste Software für das persönliche Finanzbudget, die Ihnen den Einstieg erleichtert.

Was ist der beste Weg, um Schulden abzubezahlen?

Wenn Sie sich fragen, wie Sie Schulden am besten abbezahlen können, hängt alles davon ab, wie viel Sie schulden und welche Ressourcen Sie haben. Es gibt jedoch Schritte, die Sie unternehmen können, um auf den richtigen Weg zum Erfolg zu gelangen.

Schritt 0: Sparen Sie einen Mini-Notfallfonds

Dies ist zwar nicht der offizielle erste Schritt im Prozess „Wie man Schulden abzahlt“, aber ein wichtiger. Wenn Sie nicht mindestens über einen Mini-Notfallfonds verfügen, gehen Sie einen Schritt vorwärts und zwei Schritte zurück.

Hier ist der Grund: Das Leben passiert. Ihr Auto könnte eine Panne haben, Sie könnten ein Leck in Ihrer Küche haben, Ihr Kind bricht sich den Arm, Sie brauchen Zahnbehandlungen usw. Wenn Sie keinen Notfallfonds haben, werden diese Ausgaben auf einer Kreditkarte landen und Sie weiter in die Schuldenfalle versenken.

Um genau diese Situation zu vermeiden, sparen Sie einen Notfallfonds mit 1.000 bis 2.000 USD, der die meisten unerwarteten Ausgaben decken sollte. Wenn Sie am Ende Geld aus Ihrem Fonds verwenden müssen, bauen Sie ihn so schnell wie möglich auf.

Schritt 1: Wissen Sie genau, welche Schulden Sie haben

Der erste Schritt zur Schuldentilgung besteht darin, Ihre Schuldensituation vollständig zu verstehen. Nehmen Sie sich am nächsten Abend eine Stunde Zeit, um Ihre neuesten Kreditkartenabrechnungen, Autokreditabrechnungen, Studienkreditabrechnungen usw. Oder wenn Sie ein Programm wie Personal Capital verwenden, um einfach alle Ihre Online-Schuldenkonten zu verknüpfen.

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Wie auch immer Sie es tun, stellen Sie nur sicher, dass Sie Ihre Schulden und den vollständigen Saldo jeder einzelnen vollständig verstehen. Wenn Sie glauben, dass Sie alte, vergessene Schulden haben könnten, möchten Sie vielleicht Ihre kostenlose Kreditauskunft von AnnualCreditReport.com erhalten.

Schritt 2: Priorisieren Sie Ihre Schulden

Nachdem Sie nun Ihre Schuldensituation verstanden haben, besteht der zweite Schritt darin, der Liste eine Art Priorität oder Rangfolge zuzuweisen. Für mich steht der Zinssatz im Vordergrund.

Das ist bei Ihnen möglicherweise nicht der Fall. Und wirklich, es macht kaum einen Unterschied. Der wichtige Teil ist, die Schulden auszuwählen, die Sie am meisten motiviert sind, sie zu begleichen. Motivation ist der wichtigste Teil.

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Daher bin ich motiviert, nicht mehr jeden Monat so viel an Zinsbelastungen auszuzahlen. Mein Autokredit liegt bei etwa 8%. Während meine Hypotheken- und Studienkreditschulden etwas niedriger sind und auch steuerlich absetzbar sind.

Wählen Sie eine der vier Tilgungsstrategien – Schuldenschneeball, Schuldenlawine, Schuldenkonsolidierung oder einen Schuldenmanagementplan – und bleiben Sie dabei.

Schritt 3: Erstellen Sie einen Schuldentilgungsplan

Schritt drei besteht darin, einen Zahlungsplan basierend auf Ihrem neu festgelegten Prioritätsranking einzurichten. Vielleicht möchten Sie jeden Monat Ihr gesamtes zusätzliches Geld für die Schulden mit der höchsten Priorität einsetzen oder einfach nur doppelte Zahlungen für diese Schulden leisten.

Wählen Sie die Methode, die zu Ihnen und Ihrem Budget passt. Stellen Sie sicher, dass Sie mindestens die Mindestzahlungen auf die anderen Restschulden leisten. Wenn Sie Ihre Schulden angreifen und schnell abbezahlen möchten, sollten Sie einen Nebenjob in Betracht ziehen.

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, nebenbei Geld zu verdienen. Jedes zusätzliche Geld, das Sie für Ihre Schulden werfen können, beschleunigt den Auszahlungsprozess.

Schritt 4: Schuldenzahlungen automatisch vornehmen

Der vierte Schritt ist für mich ein wichtiger. Machen Sie sich die zusätzliche Mühe, eine automatische Zahlung von Ihrem Bankkonto einzurichten, um Ihre Schulden zu begleichen. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, eine automatische Zahlung einzurichten, können Sie sicherstellen, dass die zusätzlichen Zahlungen getätigt werden.

Bei der Planung der automatischen Zahlung ist das Timing entscheidend. Planen Sie die Auszahlung für einen Zeitpunkt, an dem Sie wissen, dass Sie Geld auf Ihrem Konto haben, z. B. am Tag nach dem Zahltag. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie das Konto nicht überziehen und Ihre Schulden vorrangig begleichen.

Schritt 5: Verfolgen Sie Ihren Fortschritt

Während des Auszahlungsprozesses motiviert zu bleiben, ist entscheidend für Ihren Erfolg. Motivation ist nicht konstant, sondern kommt und geht. An manchen Tagen bist du bereit, alles zu tun, um alle Schulden zu begleichen und frei zu sein.

An anderen Tagen überzeugst du dich selbst, dass es keinen Sinn macht, dies zu tun, da du nie schuldenfrei sein wirst. Eine Möglichkeit, motiviert zu bleiben, besteht darin, Ihre Fortschritte zu verfolgen. Wenn Sie sehen, wie weit Sie gekommen sind, fällt es Ihnen leichter, weiter voranzukommen.

Nehmen Sie das Blatt, auf dem Sie alle Ihre Schulden aufgeschrieben haben, und ordnen Sie es in der Reihenfolge an, die für Sie am besten geeignet ist. Legen Sie es auf Ihren Kühlschrank und streichen Sie jede Schuld ab, während Sie sie begleichen. Eine weitere großartige visuelle Erinnerung ist, Zeichne ein riesiges Thermometer und füllen Sie es aus, wenn Sie jede 1.000 oder 2.000 US-Dollar Ihrer Schulden abbezahlen.

Ein Rechenschaftspartner kann auch viel dazu beitragen, dass Sie auf dem richtigen Weg bleiben.

Wie man Schulden für immer abbezahlt – das Endergebnis

Das Geheimnis, wie man Schulden endgültig abbezahlt, besteht darin, einen Plan zu machen und dabei zu bleiben. Es wird immer Höhen und Tiefen geben, aber den Kurs zu halten ist das, was Sie am Ende frei macht. Lass dich nicht von der Höhe der Schulden runterziehen und dein Leben bestimmen.

Erinnern Sie sich daran, dass der Schuldenabbau Freiheit bedeutet. Wenn Sie niemandem mehr Geld schulden, können Sie Entscheidungen basierend auf Ihren Werten statt auf einem Gehaltsscheck treffen. Weniger Schulden zu haben, kann Ihnen helfen, finanzielle Schritte zu unternehmen, z. B. wenn ein Elternteil zu Hause bleibt oder ein eigenes Unternehmen gründet.

Haben Sie weitere Vorschläge, wie Sie im neuen Jahr Schulden abbezahlen können? Wenn ja, hinterlassen Sie sie in den Kommentaren unten.

Über Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", ist CPA, Blogger, Podcaster, Ehemann und Vater von drei Kindern. PT ist auch Gründer und CEO der Konferenz und Fachmesse für die persönliche Finanzindustrie. FinCon.

Er gründete 2007 Part-Time Money®, um seine Ratschläge zum Thema Geld zu teilen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen (während Schulden in Höhe von über 75.000 US-Dollar abbezahlen) und andere treffen, die sich für den Übergang ins Finanzwesen begeistern die Unabhängigkeit.