Geld anlegen: Was Sie wissen müssenPart-Time Money®

mAnlageentscheidungen zu treffen kann ein beängstigender und überwältigender Prozess sein. Wir werden ständig mit widersprüchlichen Informationen über den Markt bombardiert. Einen Moment lang sind alle aufgeregt, und ein paar Stunden später sind alle enttäuscht.

Wir hören, dass Investitionen von Natur aus riskant sind, aber auch der klarste Weg zum Wohlstand. Und dann ist da noch die Alphabetsuppe der Anlagesprache, von IRAs bis ETFs.

Wie sollen Sie sich also wohl fühlen, wenn Sie Ihr hart verdientes Geld investieren?

Ihr Geld anzulegen muss nicht nervenaufreibend sein. Verstehen Sie zunächst Ihre Ziele und wie viel Risiko Sie eingehen möchten. Dann machen Sie sich mit ein paar verschiedenen Anlagemöglichkeiten vertraut und holen Sie sich Hilfe, wenn Sie sie brauchen. Egal, ob Sie $50, $500, $5.000 oder $50.000 zu investieren haben, Sie können sicher sein, dass Ihr Geld wächst.

Hier ist alles, was Sie wissen müssen, um Ihr Geld mit klugen Investitionen zu vermehren:

Inhaltsverzeichnis

1. Geld anlegen
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2. Optionen für Anlagevehikel
3. Anlagestrategien
4. Steuergünstiges Investieren vs. Steuerpflichtige Investitionen
5. Reicht die Sozialversicherung im Ruhestand aus?
6. Wo kann man ein steuerpflichtiges Konto eröffnen
7. Was Ihre Investitionen untergräbt
8. Zusammenfassung

Geld anlegen

Wie Sie Ihr Geld anlegen, ist für Neuanleger oft die erste Frage. Sie können nicht mit Ihrem zusätzlichen Geld an der NYSE auftauchen und anfangen, „Kaufen!“ zu schreien. und "Verkaufen!" Wo fängt man also an?

Erstellen Sie eine Erklärung zur Anlagepolitik

Wie bei jedem großen Projekt ist es immer eine gute Idee, herauszufinden, was Sie wollen, bevor Sie beginnen. Aus diesem Grund ist es eine gute Idee, zunächst eine Erklärung zur Anlagepolitik für sich selbst zu erstellen.

Ein solches persönliches Statement kann Ihnen helfen, Ihre Ziele zu klären und Ihre Finanzplanung zu organisieren. Unabhängig davon, ob Sie beabsichtigen, Ihre eigenen Investitionen zu tätigen oder mit einem Finanzexperten zusammenzuarbeiten, Ihre Erklärung kann Ihnen einen Fahrplan aufzeigen.

Morningstar hat eine tolle Gliederung um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.

Ihre Erklärung zur Anlagepolitik enthält Folgendes:

1. Ihre Anlageerfahrung.

Die Richtlinie sollte Ihre Anlagewissensbasis aufbauen.

Sind Sie ein erfahrener Investor oder lernen Sie noch? Ein Finanzberater, der dies versteht, wird eine bessere Vorstellung davon haben, wie Informationen effektiv kommuniziert werden können. Und wenn Sie selbst investieren, können Sie anhand Ihrer Erfahrung herausfinden, welche Hausaufgaben Sie machen müssen.

2. Ihre Anlageziele.

Im nächsten Schritt definieren Sie Ihre finanziellen Ziele: Was sind Ihre Ziele, wie viel werden sie kosten und wann benötigen Sie das Geld? Ein Ziel könnte zum Beispiel sein, in zwanzig Jahren eine Million Dollar im Ruhestand zu haben.

Verwandt: Wie man für passives Einkommen investiert

3. Ihre gewünschte Asset Allocation.

Der letzte Teil des Dokuments sollte sich auf Ihre Entscheidung zur Vermögensallokation konzentrieren. Basierend auf der Diskussion über die finanziellen Ziele können Sie Ihre Risikobereitschaft skizzieren und Anlagen auswählen, die Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft entsprechen.

Weniger erfahrene Anleger sollten einen Finanzberater konsultieren, um diesen Abschnitt auszufüllen. Wenn Sie Ihre finanziellen Ziele gut definiert haben, verfügt ein professioneller und ethischer Finanzberater über die richtigen Informationen, um die richtigen Entscheidungen für Sie zu treffen.

Abgesehen davon, dass Sie Ihr finanzielles Bild besser verstehen, bietet eine Erklärung zur Anlagepolitik auch einige rechtliche Vorteile. Ihr Finanzberater muss bei der Auswahl Ihrer Anlagen Ihre Erklärung zur Anlagepolitik berücksichtigen. Obwohl einige Finanzberater möglicherweise versuchen, Investitionen zu verkaufen, die ihre Provisionen verbessern, anstatt Ihr Endergebnis kann eine gut formulierte Erklärung zur Anlagepolitik dazu beitragen, diese Skrupellosigkeit zu verhindern üben.

Letztendlich bedeutet der Einstieg in das Investieren, herauszufinden, was Sie wollen, bevor Sie eine einzige Investitionstransaktion tätigen.

Optionen für Anlagevehikel

Es gibt eine Reihe verschiedener Arten von Anlageinstrumenten, und es ist wichtig zu verstehen, was sie jeweils bieten. Hier ist eine Aufschlüsselung der Typen, denen Sie am wahrscheinlichsten begegnen werden:

Sparfahrzeuge

Standardmäßig sind die Sparquoten niedriger als die Investitionsquoten. Es ist ein klassischer Fall von Risiko vs. belohnen. Aber Tatsache ist, dass Geld sparen ist investieren.

Wenn Sie sparen, investieren Sie in US-Dollar. Also, auch wenn Sie nur ein Sparkonto und kein echtes Eigenkapitalkonto haben (z. B. Aktien, Investmentfonds) Sie sind ein Investor.

Selbst hochverzinsliche Sparkonten und andere Sparvehikel werden im Allgemeinen nicht das gleiche Wachstum verzeichnen, das Investitionen über ähnliche Anlagehorizonte erwarten können. Aber selbst mit ihren düsteren Raten können Sparvehikel wie Geldmarktkonten, CDs und Sparkonten in bestimmten Situationen immer noch eine gute Option sein.

Sie bieten Liquidität (solange Sie straffreie CDs verwenden) und Schutz (über FDIC). Für viele kurzfristige Sparziele, wie einen Notfallfonds, sind diese Instrumente noch sinnvoll. Aber sie werden Ihr Geld in absehbarer Zeit nicht steigern.

Da Sparvehikel jedoch eine Anlageform sind, sollten Sie bei der Auswahl wie ein Investor denken. Kennen Sie Ihre Zielsetzung und Risikobereitschaft beim Kauf des richtigen Sparvehikels. Betrachten Sie Ihre Vermögensallokation, die Unterklassen von Bankspareinlagen, Geldmarktkonten, Einlagenzertifikaten, echtem Gold und sogar Bargeld umfasst.

Verpflichten Sie sich, solide Renditen zu erzielen (und bewegen Sie Ihr Geld, wenn Sie woanders eine bessere Rendite erzielen können) und behalten Sie Ihren Sparsaldo und Ihre Sparrate im Auge.

Siehe auch:Die besten Online-Sparkonten mit hoher Rendite

Investmentfonds

Ein Investmentfonds ist eine Investmentgesellschaft, die das Geld mehrerer verschiedener Personen (Investoren wie Sie) und kauft dann in Aktien, Anleihen, Geldmarktkonten oder andere Vermögenswerte wie Rohstoffe ein. Anschließend werden Aktien dieser Gesellschaft zum Verkauf angeboten.

Investmentfonds müssen daher von einem Fondsmanager verwaltet werden, der all dieses Geld sammelt und sicherstellt, dass alle richtigen Aktien, Anleihen usw. gekauft und verkauft werden.

Eine Sache, die ich kürzlich beim Studium der Grundlagen von Investmentfonds gelernt habe, ist, dass diese Fonds auf drei verschiedene Arten Geld für Sie verdienen können: Dividendenzahlungen (aus den darin gehaltenen Aktien), Kapitalgewinne (wenn Aktien innerhalb des Fonds verkauft werden) und erhöhter Nettoinventarwert (NAV).

Wenn ich normalerweise an Investmentfonds denke, denke ich nur an einen erhöhten NAV. Ich vergesse, dass einige Aktien Dividenden zahlen und Manager ständig Gewinnaktien verkaufen, um Gewinne zu sichern. Ich denke, weil diese Gewinne und Dividenden im Fonds verbleiben, denkt man nicht wirklich darüber nach.

Warum in Investmentfonds investieren

Es gibt mehrere Gründe, Investmentfonds zu mögen. Investmentfonds ermöglichen es dem beginnenden Anleger, eine Vielzahl von Aktien, Anleihen usw. ohne große Geldbeträge für den Kauf in jede Anlageklasse oder Aktie verwenden zu müssen. Sofortige Vermögensallokation.

Mit dem American Funds Mutual Fund (AMRMX) können Sie beispielsweise 250 US-Dollar bezahlen und mehrere Anteile erhalten. Mit jeder Aktie dieses Fonds kaufen Sie US-Aktien, festverzinsliche Wertpapiere, Bargeld und internationale Aktien. Und im Rahmen Ihres Aktienkaufs besitzen Sie Teile von Merck, AT&T, Microsoft, IBM und vielen, vielen anderen.

Um diese Art von Vielfalt mit Ihrem eigenen Geld zu erreichen, benötigen Sie viel mehr als 250 US-Dollar (das Mindestkapital). Und Sie würden viel Zeit brauchen. Investmentfonds sitzen nicht nur auf der gleichen Mischung von Investitionen. Sie steigen ständig in verschiedene Aktien und Anleihen ein und aus, um zu versuchen, eine gute Performance aufrechtzuerhalten und den ursprünglichen Zielen des Fonds treu zu bleiben.

Bei einem Investmentfonds bekommen Sie also einen Vollzeit-Profimanager, der sich um all das kümmert. Der Kompromiss mit Investmentfonds besteht natürlich darin, dass Sie diesen Profi bezahlen müssen, um all dies für Sie zu verwalten. James Dunton verwaltet den AMRMX-Fonds seit 39 Jahren. Ich bin überzeugt, dass er für seine Dienste gut bezahlt wird.

Risiko bei Investmentfonds

Die mit Investmentfonds verbundenen Risiken sind die gleichen wie bei jeder anderen Wertpapieranlage. Die Investition kann an Wert verlieren. Es besteht auch das Risiko zu hoher Ausgaben. Investmentfonds werden oft stark verwaltet. Daher sind sie mit Kosten verbunden. Wenn diese Kosten zu hoch sind und Ihre Anlagerendite zu niedrig ist, können Sie Geld verlieren.

Verschiedene Arten von Investmentfonds

Die drei Haupttypen von Fonds sind Geldmarktfonds, Rentenfonds und Aktienfonds. Geldmarktfonds versuchen im Allgemeinen, Wert zu erhalten. Dies gilt in den meisten Portfolios als sicherer Hafen.

Obwohl sie, wie bereits erwähnt, nicht wie ein Geldmarktkonto FDIC-versichert sind. Rentenfonds sind risikoreichere Fonds und streben eine niedrige Rendite an. Aktienfonds sind die beliebteste und vielfältigste Kategorie von Investmentfonds. Sie kommen in allen Formen und Größen.

Vier gängige Beispiele für Aktienfonds sind Wachstumsfonds, Ertragsfonds (Dividendenaktien), Indexfonds und Sektorfonds. Eine andere hybride Art von Investmentfonds ist der Target-Date-Fonds, der in Bargeld, Anleihen und Aktien investiert und mit zunehmendem Alter konservativer wird.

Ich verwende derzeit den Vanguard 2040-Fonds. Welche Art von Aktienfonds besitzen Sie in Ihrem 401K?

Aufwendungen für Investmentfonds

Die Gebühren lassen sich in zwei grundlegende Kategorien unterteilen: Anteilinhabergebühren und jährliche Kosten für den Fondsbetrieb. Beim Kauf oder Verkauf werden in der Regel Aktionärsgebühren erhoben. Jährliche Fondsbetriebskosten werden jährlich nur für das Halten der Fonds erhoben.

Wenn Fonds als unbelastet bezeichnet werden, beziehen sie sich auf die Anteilinhabergebühren. Wenn Sie die „Kostenquote“ vergleichen, wissen Sie, dass sie sich auf die gesamten jährlichen Betriebsausgaben des Fonds beziehen. Fondsgesellschaften machen es nicht leicht, die mit Fonds verbundenen Ausgaben und Gebühren zu ermitteln. Seien Sie also darauf vorbereitet, dies zu recherchieren, bevor Sie einen Fonds kaufen.

So investieren Sie in Investmentfonds

Investmentfonds können direkt bei einer Investmentfondsgesellschaft wie bei Vanguard oder Fidelity gekauft werden. Sie können auch bei einem Börsenmakler, einer Bank oder sogar bei einem CFP gekauft werden.

Lesen Sie den Prospekt Ihres Investmentfonds

Ein Prospekt ist ein Dokument, das Anlegern Informationen über die Anlagen, aus denen der Investmentfonds besteht, sowie andere Einzelheiten der Geschäftstätigkeit des Unternehmens bereitstellt.

Sie können Prospekte online abrufen – entweder direkt von der Website des Unternehmens (im Allgemeinen im Bereich Investor Relations zu finden) oder bei der SEC Elektronisches Datenerfassungs-, Analyse- und Abrufsystem (EDGAR)-Website. Auf der EDGAR-Website können Sie nach Prospekten und anderen Einreichungen bestimmter Unternehmen suchen.

Es gibt zwei Arten von Prospekten: gesetzliche und zusammenfassende. Der gesetzliche Prospekt ist der lange, traditionelle Prospekt, mit dem die meisten Anleger vertraut sind. Der Kurzprospekt hingegen bietet auf drei bis vier Seiten die wichtigsten Informationen zum Fonds. Während beide Arten wichtige Informationen bieten, können Sie dem gesetzlichen Prospekt nähere Informationen entnehmen.

Wenn Sie einen Prospekt lesen, möchten Sie sich die folgenden Informationen ansehen:

1. Die Anlagestrategie

Wenn Ihre persönlichen Anlagestrategien und -ziele nicht mit den aufgeführten übereinstimmen, ist es an der Zeit, zum nächsten Prospekt überzugehen. Da jeder Prospekt etwas anders geschrieben sein kann, finden Sie diesen im Inhaltsverzeichnis möglicherweise als Risiko/Rendite, Anlageziele, Primärstrategien oder Primärrisiken aufgeführt.

2. Anlagerenditen

Diese Informationen finden sich häufig in zwei Tabellen in einem Prospekt: ​​einer, die die Renditen des betreffenden Fonds mit den 1-, 5-, und 10-Jahres-Renditen von Indexfonds (wie dem S&P 500) und einer, der die jährlichen oder vierteljährlichen Renditen der letzten 10 oder so anzeigt Jahre.

3. Gebühren und Kosten

Informationen zu diesen Ausgaben finden Sie in einem Abschnitt mit dem allgemeinen Titel Gebühren und Ausgaben. Suchen Sie nach den jährlichen Nettobetriebsausgaben des Fonds, und Sie finden die Ausgaben in Prozent. Überprüfen Sie außerdem, ob ein Abschnitt als Anlageberater- und Verwaltungskosten aufgeführt ist. Dadurch erfahren Sie, ob der Anlageverwalter in Jahren, in denen er seine Benchmark übertrifft, einen Performance-Bonus erhält.

Überprüfen Sie abschließend die Umsatzkosten. Ein höherer Umsatz – wenn der Fondsmanager häufiger Wertpapiere kauft und verkauft – kann zusätzliche Kosten und zusätzliche Steuern bedeuten, wenn Ihr Fonds steuerpflichtig ist.

Investmentfonds gibt es in verschiedenen Geschmacksrichtungen, daher ist es eine gute Idee zu verstehen, was jeder Typ tun soll:

Dividendenfonds

Dividenden zahlende Investitionen sind solche, die ein wenig zusätzliches Geld bieten. Im Fall von Dividendenaktien nimmt ein Unternehmen von Zeit zu Zeit (normalerweise jedes Quartal, aber es kann monatlich oder jährlich sein) einen Teil seines Gewinns und schüttet ihn an seine Aktionäre aus.

Wenn Sie Aktien eines Unternehmens besitzen, das Dividenden ausschüttet, ist dies zusätzliches Geld, das Sie nur für den Besitz von Aktien erhalten. Sie können es nach Belieben ausgeben (aber denken Sie daran, dass Sie darauf Steuern zahlen müssen). Viele Unternehmen haben Reinvestitionspläne, die es Ihnen ermöglichen, Dividenden automatisch zu verwenden, um mehr Aktien zu kaufen. Dies ist wie das Erhalten von kostenlosen Aktien.

Bei Dividendenfonds ist die Idee dieselbe. Von Zeit zu Zeit zahlen die Investitionen in den Fonds Dividenden aus, die der Fonds dann an diejenigen ausschüttet, die in den Investmentfonds investieren. Viele Dividenden-Investmentfonds verwenden die Dividenden jedoch einfach, um Ihnen dabei zu helfen, mehr Anteile des Investmentfonds zu kaufen, was Ihre Bestände – und Ihre potenziellen Einnahmen – steigert.

Berücksichtigung von Dividenden-Investmentfonds

Anfänger (und andere) könnten gut daran tun, Dividendenfonds für ihre Portfolios in Betracht zu ziehen. Es ist wahr, dass viele Dividendenaktien nicht die Art von kurzfristigen Renditen erzielen, die Sie sehen können mit Wachstumsaktien, aber in vielen Fällen ist eine Dividendeninvestition eine solide und bietet regelmäßige Profite.

Sie werden zwar keine großen Renditen erzielen, aber Sie sind nicht dem gleichen Verlustrisiko ausgesetzt. Sie werden wahrscheinlich (aber nie garantiert) regelmäßige, wenn auch bescheidene Renditen sehen. Investmentfonds bieten Ihnen eine Möglichkeit, mit der Investition zu beginnen, ohne viel für eine einzelne Aktie riskieren zu müssen. Die Aktienauswahl ist nicht so einfach, wie es scheint, und wenn Sie sich für einen Blindgänger entscheiden, könnten Sie es bereuen. Zumindest bei einem Investmentfonds streuen Sie das Risiko ein wenig.

Wenn ein paar Investitionen in den Fonds fließen, dürfte es Gewinner geben, die das wettmachen. Bei Dividenden-Investmentfonds schützt Sie die Art der Dividendeninvestitionen zusätzlich vor kompletten Verlierern. Außerdem erhalten Sie jedes Quartal den zusätzlichen Bonus von zusätzlichem Geld – Geld, mit dem Sie Ihre Renditen steigern können.

Geldmarkt-Investmentfonds

Geldmarkt-Investmentfonds oder Geldmarktfonds unterscheiden sich von Geldmarktkonten. Ein Geldmarktfonds ist eine Art Investmentfonds, der in nicht langfristige, liquide Vermögenswerte wie US-T-Bills investiert, die eine sicherere und stabilere Anlage bieten. Ziel des Fonds ist es, einen Preis pro Aktie von 1 US-Dollar zu halten.

Nicht zu verwechseln mit Geldmarktkonten. Geldmarktkonten sind ein kurzfristiges Sparprodukt, das von FDIC-versicherten Banken angeboten wird.

Wer verwendet Geldmarktfonds?

Geldmarkt-Investmentfonds sind in der Regel dort, wo Anleger die von ihnen gewünschten Mittel in „Bargeld“ halten. Wenn Sie also ein Tortendiagramm zur Vermögensallokation sehen und den kleinen Teil für Bargeld sehen, werden diese Gelder normalerweise dort aufbewahrt. Die meisten Investmentfonds (Orte, an denen Sie normalerweise Ihre 401k oder IRA haben) wie Fidelity und Vanguard haben Geldmarkt-Investmentfonds als sicheres Hafenkonto.

Und selbst bei den besten Online-Börsenmaklern bewegen aktive Trader ihre Gelder in Geldmarktfonds ein und aus von einer sicheren Anlage mit geringer Rendite zu einer volatileren, potenziell lohnenderen Anlage übergehen Anlage.

Sind Geldmarkt-Investmentfonds sicher?

Obwohl sie nicht wie das Geldmarktkonto von der FDIC versichert sind, werden Geldmarkt-Investmentfonds von der SEC gegen „Breaking the Buck“ (d. h. einen Wertverlust unter 1 US-Dollar) reguliert. Und der Kongress ist derzeit dabei, Gesetze zu erarbeiten, um das Vertrauen der Verbraucher in diese Fonds zu stärken. Es gibt eine Debatte darüber, wie das am besten bewerkstelligt werden kann.

Warum nicht einfach ein High-Yield-Sparkonto nutzen?

Warum werden diese Gelder über Geldmarktkonten und Online-Sparkonten verwendet? Früher konnten Geldmarktfonds eine bessere Rendite für Ihr Bargeld erzielen als Sparkonten. Wahr. Aber heutzutage bieten die hochverzinsten Online-Sparkonten gleiche Renditen für Ihr Bargeld.

Was hält Anleger also davon ab, ihr gesamtes Geld auf dieses Sparkonto zu überweisen? Der Hauptgrund ist Flexibilität. Der Geldmarktfonds ist unter demselben Dach untergebracht wie die anderen Investmentfonds, in die er investiert ist. Das Verschieben von Geld zwischen Konten (sogar innerhalb einer IRA oder 401K) ist ein Kinderspiel. Bei Online-Sparkonten ist die Anzahl der monatlichen Überweisungen auf das und vom Konto begrenzt. Somit gibt es den Geldmarkt-Publikumsfonds immer noch.

Die besten Geldmarkt-Investmentfonds

Wie finden Sie also den besten Geldmarktfonds? Nun, meine eigene Meinung ist, dass Sie kurzsichtig wären, wenn Sie eine Investmentfondsgesellschaft auswählen würden, die darauf basiert, wie gut ihr Geldmarktfonds ist. Sie sind bei einer Investmentfondsgesellschaft, weil Sie deren Aktienfonds mögen, keine Geldmarktfonds. Aber wenn Sie diese Entscheidung treffen müssen, würde ich die Kostenquote den entscheidenden Faktor sein lassen. Glücklicherweise finden Sie in der Regel kostengünstige Geldmarktfonds an Orten, an denen Sie kostengünstige Aktienfonds finden. Ich würde mit Vanguard und Fidelity beginnen. Hier sind einige ihrer leistungsstärksten, kostengünstigen Geldmarkt-Investmentfonds:

• Vanguard Prime Money Market Fund (VMMXX) – $3.000 Minimum, Kostenquote 0,16%, 5-Jahres-Rendite 1,22%
• Fidelity Money Money Market (SPRXX) – $o Minimum, Kostenquote 0,42 %, 5-Jahres-Rendite 1,07 %

Wenn Sie streng nach einer hohen Rendite für Ihr Bargeld suchen (Sie müssen das Geld nicht viel bewegen), während Um die erstklassige Sicherheit zu erhalten, die die FDIC bietet, gehen Sie einfach mit einem hochverzinslichen Sparkonto oder Geld Marktkonto ein.

Indexfonds

Diese Art von Investmentfonds ist so eingerichtet, dass die Wertentwicklung des Fonds der Wertentwicklung eines bestimmten Marktindex entsprechen sollte. Zum Beispiel sollte ein Indexfonds, der auf den S&P 500 abgestimmt ist, das Wachstum (oder die potenziellen Verluste) des S&P 500 widerspiegeln.

Indexfonds bieten ein geringeres Risiko, da sie über ein integriertes breites Marktengagement verfügen. Sie sind auch kostengünstiger als andere Arten von Investmentfonds, da sie keine praktische Wartung durch einen Fondsmanager erfordern und wenig Umsatz innerhalb des Portfolios haben.

Aufgrund all dieser Vorteile verwenden Altersvorsorgekonten häufig Indexfonds als Kern ihrer Anlagestrategie.

Fonds mit Zieldatum

Investmentfonds mit Zieldatum passen ihre Vermögensallokation automatisch an, wenn der Fonds altert.

Zum Beispiel könnte ein Zielfonds derzeit in 90 % Aktien/10 % Anleihen investiert sein, aber wenn Sie in Rente gehen, könnte er in 40 % Aktien/40 % Anleihen/20 % Bargeld investiert sein. Dies bedeutet, dass die Investitionen automatisch entsprechend ihrem Zeithorizont und ihrer Risikotoleranz ausbalanciert werden. Sie müssen Ihre Asset-Allokation nicht mehr manuell neu ausbalancieren.

Siehe auch:(VFORX) Der One Beautiful Fund, den ich verwende, um für unseren Ruhestand 2040 zu investieren

Exchange Traded Funds (ETFs)

ETFs sind eine Gruppe von Investitionen, die zusammengestellt und normalerweise an einen Index (wie Indexfonds) gebunden sind, in den Sie Aktien kaufen und wie Aktien handeln können. Dies bedeutet, dass Sie die Diversifikation erhalten, die mit gruppierten Anlagen einhergeht, die niedrigen Kosten, die mit „passiven“ Fonds einhergehen, und die Flexibilität eines Aktienhandels.

Zusätzlich zu den breiteren Fonds, die den Großteil des ETF-Handels ausmachen, können Sie in Rohstoff-ETFs (d. h. Kupfer-ETF), Kleinsektor-ETFs, ausländische ETFs usw. investieren. Nicht alle ETFs sind gleich. Einige werden aktiver verwaltet und sind daher teurer.

ETFs werden oft mit Indexfonds verglichen, aber im Gegensatz zu Indexfonds verlangen ETFs normalerweise die Zahlung einer Maklerprovision, erlauben im Allgemeinen keine automatische Investitionsplan, haben oft weniger „interne“ Ausgaben, können Ihnen helfen, Kapitalertragsteuern auf steuerpflichtigen Konten zu vermeiden, und können in der Regel in kleineren. gekauft werden Beträge.

Sie können ETF-Anteile bei einem der Discount-Online-Börsenmakler oder bei einer Investmentfondsgesellschaft wie Vanguard kaufen.

Mehr sehen:Die besten Online-Börsenmakler für günstigen Aktienhandel

Aktien

An diese Investitionen denken die meisten von uns, wenn wir über Investitionen sprechen.

Der Besitz einer Aktie bedeutet, dass Sie einen Teil des Unternehmens besitzen, das die Aktie ausgegeben hat. Sie haben also Anspruch auf einen Teil des Vermögens und der Erträge des Unternehmens, dessen Aktien Sie besitzen. Wenn die Bewertung des Unternehmens steigt, steigt der Wert Ihrer Aktie. Wie wir alle von Trading Places gelernt haben, besteht das Ziel des Kaufs einer Aktie darin, niedrig zu kaufen und hoch zu verkaufen.

Fesseln

Im Gegensatz zu Aktien repräsentieren Anleihen kein Eigentum an einem Unternehmen. Stattdessen kaufen Sie mit dem Kauf einer Anleihe die Schulden des Unternehmens. Sie haben dem Unternehmen effektiv Geld geliehen, wenn Sie eine Anleihe kaufen.

Im Gegenzug erhalten Sie Zinszahlungen und das Versprechen einer zukünftigen Rückzahlung. Dieses Rückzahlungsdatum wird als Fälligkeitsdatum bezeichnet.

Grundeigentum

Investitionen in Immobilien bieten seit langem einen soliden Weg zum Investitionswachstum. Immobilien bieten Ihnen nicht nur die Möglichkeit laufender Einnahmen durch Vermietungen, sondern Ihr Anlageobjekt kann auch im Laufe der Zeit an Wert gewinnen. Die Investition in Immobilien kann jedoch etwas komplizierter sein als die einfache Auswahl von Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder ETFs.

Traditionell bedeutet Immobilieninvestition den direkten Kauf einer Mietimmobilie. Dies erfordert eine solide Anzahlung und möglicherweise auch Vor-Ort-Arbeit, insbesondere wenn Sie planen, Ihre Immobilie selbst zu verwalten.

Weiterlesen:Das Allererste, was Sie tun müssen, wenn Sie in eine Immobilie einsteigen

Immobilieninvestitionen sind jetzt etwas einfacher geworden, da Sie in REITs oder Real Estate Investment Trusts mit nur 10 US-Dollar für Ihre Mindestanlage investieren können. REITs umfassen eine breite Palette von Angeboten, die in eine breite Palette von Immobilien investieren. Das Beste an REITs ist, dass Sie sie einfach über Ihr Brokerkonto kaufen können.

Weiterlesen:6 Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren (von 10 bis 100.000 US-Dollar)

Schließlich hat das Immobilien-Crowdfunding mit Plattformen wie PeerStreet es akkreditierten Investoren (die mit einem Jahreseinkommen von 200.000 US-Dollar oder einem Nettovermögen von über 1 Million US-Dollar), um ihr Geld in Immobilien zu investieren Kredite. Dieser Anlagetyp unterscheidet sich von einem traditionelleren REIT dadurch, dass er dem Anleger mehr Transparenz und Flexibilität bietet.

Darüber hinaus haben Crowdfunding-Immobilien je nach Plattform oft eine relativ geringe Mindestinvestition von etwa 500 bis 1.000 US-Dollar.

Weiterlesen:Mein 10.000 $ Immobilien-Crowdfunding-Experiment mit PeerStreet [Rezension]

Anlagestrategien

Einfach zu wissen, welche Anlagemöglichkeiten Sie haben, hilft möglicherweise nicht bei der Zusammenstellung eines Plans für Ihr eigenes Anlageportfolio. Hier kommen Anlagestrategien ins Spiel. Wenn Sie wissen, wie sich verschiedene Strategien auf Ihr Geld, Ihren Anlagezeitplan und Ihre Steuerbelastung auswirken können, können Sie die besten Entscheidungen für Ihr Portfolio treffen.

Dollar-Kostenmittelwertbildung

Bei der Dollar-Kostenmittelung wird Ihr Geld unabhängig von den Marktbedingungen nach einem festgelegten Zeitplan mit einem festen Betrag oder Prozentsatz angelegt. Zum Beispiel entscheiden Sie, dass Sie jeden Monat mit einem Beitrag von 100 USD in eine Aktie, einen Investmentfonds oder eine andere Investition investieren, bis Sie ein bestimmtes Ziel oder einen vorher festgelegten Termin erreichen.

Mit dieser Methode kaufen Sie Ihre 100 $ mehr oder weniger, abhängig vom aktuellen Wert Ihrer Investition.

Wenn sich die Dollar-Kostenmittelung sehr nach dem anhört, was Sie bereits mit Ihrem 401K-Unternehmen tun, haben Sie Recht. Die meisten Menschen nehmen bereits an dieser „Strategie“ teil. Es passt perfekt zu den Zielen des langfristigen Buy-and-Hold-Anlegers, der jeden Monat nur einen bestimmten Betrag investieren kann.

Indem Sie nach einem Zeitplan investieren, ignorieren Sie absichtlich die täglichen Marktpreise und vertrauen darauf, dass ein diversifiziertes Portfolio im Laufe der Zeit (über lange Zeit) mehr gewinnt als verliert. Die Person, die mit dieser Strategie investiert, gerät nicht in Panik, wenn sie einen fallenden Markt sieht, sie genießt einfach die Tatsache, dass sie jetzt mehr mit ihrem Geld kaufen kann.

Diese Strategie verringert auch das Risiko, dass Sie zu viel für Investitionen bezahlen. Wenn wir von einer einzelnen Investition eines kurzfristigen Anlegers (weniger als fünf Jahre) sprechen, verringert die Durchschnittskostenberechnung (über einen Zeitraum von 1 oder 2 Jahren) das Risiko, dass Sie zu hoch kaufen.

Bedeutet Dollar-Kostendurchschnitt eine bessere Rendite für Ihre Investition? Nein. Dies bedeutet jedoch, dass Sie über einen bestimmten Zeitraum weniger als den Durchschnittspreis für Ihre Aktien zahlen.

Vermögensallokation

Obwohl wir oben kurz auf die Vermögensallokation eingegangen sind, ist es wichtig, darüber zu sprechen, wie sich eine strategische Vermögensallokation auf Ihr Portfolio auswirken kann.

Asset Allocation ist die Aufteilung Ihres Anlageportfolios in die verschiedenen Anlageklassen. Dies beinhaltet hauptsächlich, unterschiedliche Geldbeträge in die drei wichtigsten Anlageklassen zu investieren: Aktien, Anleihen und Bargeld. Weitere Anlageklassen sind Immobilien, Rohstoffe, Edelmetalle und Beteiligungen.

Sie können Ihr Vermögen auch noch weiter in verschiedene Aktienarten aufteilen. Oder schneiden Sie es in die andere Richtung und verteilen Sie es auf verschiedene Branchen. Wenn Sie weiter aufschlüsseln, können Sie Ihre Gelder auf Tausende von verschiedenen Anlagetypen verteilen.

Sie sollten jedoch bedenken, dass die Vermögensallokation nicht gleichbedeutend mit Diversifikation ist (d. h. nicht alle Eier in einen Korb zu legen). Diversifikation ist die Aufteilung Ihrer Investitionen auf verschiedene Anlageklassen, Branchen und sogar Länder, um ein Gleichgewicht zwischen Risiko und belohnen. Eine bessere Erklärung für den Unterschied könnte sein, dass Sie eine nicht diversifizierte Vermögensallokationsstrategie verfolgen können.

Um sicherzustellen, dass Sie eine für Sie geeignete Vermögensallokationsstrategie haben, sollten Sie die folgenden Schritte in Ihr Portfoliomanagement integrieren:

• Verstehen Sie die Anlageklassen. Erfahren Sie mehr über Aktien, Anleihen und Bargeld. Verstehen Sie die Risiken, die mit jedem verbunden sind.
• Lernen Sie Ihre Risikobereitschaft kennen. Machen Sie einen der vielen Online-Tests, um Ihre Risikotoleranz zu bestimmen. Stellen Sie sicher, dass Sie den Test alle fünf Jahre wiederholen, wenn Ihr Vermögen wächst und sich die Situation ändert.
• Schauen Sie sich Beispiele für die „richtige“ Asset Allocation an. Studieren Sie die verschiedenen Strategien da draußen. Notieren Sie, was Ihnen gefällt und nicht gefällt.
• Stellen Sie sicher, dass Ihr Portfolio entsprechend Ihrer Risikotoleranz allokiert ist. Stellen Sie abschließend sicher, dass Ihr Portfolio mit Ihren Zielen übereinstimmt. Passen Sie Ihr Portfolio jedes Jahr neu an, um sicherzustellen, dass Sie mit Ihren Zielen im Einklang bleiben.

Steuergünstiges Investieren vs. Steuerpflichtige Investitionen

Die Minderung Ihrer Steuerbelastung ist ein wichtiger Teil des klugen Investierens. Daher ist es eine gute Idee, den Unterschied zwischen steuerbegünstigten und steuerpflichtigen Investitionen zu verstehen.

Steuergünstiges Investieren

Ob sie es wissen oder nicht, die meisten Leute investieren bereits über ihre 401(k) mit Steuervorteil, was großartig ist. 401(k)-Konten und traditionelle IRAs sind steuerbegünstigt, da sie einen Steueraufschub bieten.

Das bedeutet, dass Sie Ihre jährlichen Beiträge zu diesen Konten von Ihren jährlichen Steuern abziehen können. Dies senkt Ihre derzeitige Steuerlast und kann Ihnen helfen, Geld im Haushalt für Investitionen freizusetzen. Ihr Geld wächst auch steuerbegünstigt, sodass Sie keine Steuern zahlen müssen, wenn Ihr Konto Kapital gewinnt oder Dividenden erzielt. Auf Ihre Abhebungen von diesen steuerbegünstigten Konten müssen Sie jedoch nach Eintritt in den Ruhestand ordentliche Einkommensteuer zahlen.

Der Steueraufschub ist jedoch nicht die einzige Möglichkeit, steuerbegünstigte Investitionen zu genießen. Sie können noch mehr steuerbegünstigte Investitionen durch eine Roth IRA (die Nachsteuerdollar verwendet) tätigen. Der Vorteil der Investition in einer Roth IRA ist, dass ihre Einkünfte steuerfrei sind, vorausgesetzt, Sie warten mit Auszahlungen, bis Sie das Alter von 59 Jahren erreicht haben 1/2.

Weiterlesen:Was ist ein Roth IRA und wie funktioniert es?

Beim steuerbegünstigten Investieren empfehle ich folgende Reihenfolge:

1. 401k, um den Arbeitgeber-Match zu erhalten
2. Roth IRA bis zum Maximum
3. Zurück zum 401k to the Max

Siehe auch:Traditionelle und Roth IRA-Beitragsgrenzen für dieses Jahr

Dieser Ansatz hilft Ihnen, jetzt und in Zukunft Steuern zu vermeiden. Die Regierung versucht über den IRS, Sie zu ermutigen, für Ihren Ruhestand zu sparen, damit Sie sich nicht einfach auf die Sozialversicherung verlassen. Deshalb haben wir diese Arten von Konten. Aus diesem Grund enthalten die meisten dieser Konten Bestimmungen darüber, dass das Geld für den vorgesehenen Zweck dort belassen wird, wo es ist.

Weiterlesen:Roth IRA CD: Steuergünstige Altersvorsorge ohne Risiko

Steuerpflichtige Investitionen

Steuerpflichtiges Investieren bedeutet, Ihr Geld nach Steuern zu nehmen und es ohne ein steuerbegünstigtes Konto zu investieren. Einfach, oder?

Wichtig ist, dass Sie hier erst Geld anlegen, wenn Sie Ihre Möglichkeiten in den steuerbegünstigten Bereichen ausgeschöpft haben. Diese Investitionen werden besteuert, bevor Sie das Geld einzahlen, und die Erträge aus den Investitionen werden besteuert.

Steuerpflichtige Konten können an den gleichen Stellen wie steuerbegünstigte Konten bei Banken und Wertpapierfirmen eröffnet werden. Aber die besten Orte sind diejenigen, an denen Sie billig handeln können, da Sie dies theoretisch häufiger tun werden (da es keine Einschränkungen durch den IRS gibt).

In den meisten Fällen können Sie in oder von steuerbegünstigten Konten in die gleichen Arten von Anlagen investieren. Das Konto ist wie ein Roth IRA nur ein Ort, um Ihre Investitionen zu tätigen.

Wann genau sollten Sie also planen, in steuerpflichtige Konten zu investieren? Es gibt mehrere Gründe, warum Sie mit steuerpflichtigen Investitionen beginnen könnten:

• Wenn Sie Ihre Optionen maximieren: Wenn Sie Ihre jährlichen 401K-Beiträge, Ihre Roth IRA-Beiträge und Ihre SEP IRA-Beiträge, falls Ihnen zur Verfügung stehen, ausgeschöpft haben, kommt als nächstes ein steuerpflichtiges Konto.
• Wenn Sie an Einkommensgrenzen stoßen: Zweitens, wenn Sie über einem bestimmten Geldbetrag verdienen, können Sie nicht in eine Roth IRA investieren. Nachdem Sie die 401K ausgeschöpft haben, ist daher wahrscheinlich die zweitbeste Wahl steuerpflichtiges Investieren.
• Wenn Sie Flexibilität wünschen: Im Gegensatz zu einer 401 (k) oder IRA können Sie bei steuerpflichtigen Investitionen Ihr Geld nach Belieben ein- und auszahlen. Sie müssen nicht auf den Ruhestand warten, um auf das Geld zuzugreifen.
• Wenn Sie in steuerfreie Anlagen investieren möchten: Schließlich gibt es einige steuerfreie Anlagearten (d. h. steuerfreie Anleihen), die Sie nur auf einem steuerpflichtigen Anlagekonto erhalten können.

Sollten Sie sowohl steuerbegünstigte Konten als auch steuerpflichtige Konten haben?

Es schadet nicht, beide Arten von Konten zu haben.

Wenn Sie einen der oben aufgeführten Meilensteine ​​erreicht haben, ist es wahrscheinlich an der Zeit, mit einem steuerpflichtigen Konto zu beginnen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie Ihre Schuldensituation unter Kontrolle haben und einen anständigen Notfallfonds aufgebaut haben, bevor Sie eine Menge zusätzliches Geld auf eines dieser Konten schieben.

Reicht die Sozialversicherung im Ruhestand aus?

Ich kann nicht glauben, dass ich gerade versuche, das Thema Sozialversicherung anzupacken. Es ist in seiner Geschichte sehr komplex, von Natur aus sehr umstritten, und die Zukunft seiner Zahlungsfähigkeit und Zusammensetzung ist unbekannt.

Aber unabhängig davon zahlen Sie und ich beide in das Sozialversicherungssystem ein. Es lohnt sich also, genau genug hinzuschauen, um zumindest abzuschätzen, wie viel von Ihrem Geld Sie zurückbekommen, oder?

• Wenn Leute den Begriff Sozialversicherung verwenden, beziehen sie sich eigentlich auf das Sozialversicherungsprogramm, das Bundesprogramm für die Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenversicherung nach dem Sozialversicherungsgesetz von 1935.
• Die Sozialversicherung wird über die FICA-Lohnsteuer erhoben, die 7,65 % Ihres Einkommens bis zu 106.800 USD ausmacht.
• Das derzeitige normale Rentenalter für volle Sozialversicherungsleistungen beträgt 67 Jahre.
• Die durchschnittliche monatliche Leistung für derzeitige Rentner beträgt rund 1.503 USD pro Monat.
• Die Sozialversicherung ist die größte Einzelausgabe der Bundesregierung.

Nach meinem Verständnis begann die Sozialversicherung als soziales Programm, um den Menschen mit den dringendsten Bedürfnissen in unserem Land zu helfen. Nun scheint es, dass die Sozialversicherung für fast jeden zum Rentenprogramm geworden ist. Sehen Sie sich diese Tabelle aus einer kürzlich durchgeführten Umfrage zur Sozialversicherung des University of New Hampshire Survey Center an.

Das ist verrückt. Fast 50 % geben an, dass sie zumindest sehr wahrscheinlich im Ruhestand Sozialversicherungen benötigen. Was ist mit 401Ks, IRAs usw. Ist das alles nur für alle verloren? Vielleicht interpretiere ich in dieser Umfrage falsch, was „Bedürfnis“ bedeutet. Aber ich glaube nicht, dass ich die Tatsache falsch interpretiere, dass die Sozialversicherung mehr ist als ihre ursprüngliche Absicht.

Wie viel werden Sie voraussichtlich bekommen?

Wenn Sie wissen möchten, wie viel Sie im Ruhestand von der Sozialversicherung erwarten können, Besuchen Sie die Schätzerseite der SSA.

Dort gibt es auch einen Lebenserwartungsrechner. Bringt mich auf 86, wenn ich endlich krächze. Sie sollten auch eine Jahresabrechnung von der SSA erhalten. Sie können dieser Aussage entnehmen, was Sie im Ruhestand erwartet.

Aber all dies hängt von der zukünftigen Zahlungsfähigkeit der Sozialversicherung ab. Werden sie die Lebenshaltungskosten weiter erhöhen (in den letzten 2 Jahren keine Erhöhung)? Ist es möglich, dass sie nur noch einen Prozentsatz Ihrer Leistung zahlen? Müssen sie das normale Renteneintrittsdatum ändern?

Die Zukunft der Sozialversicherung?

Sie hören viel Hype darüber, dass die Sozialversicherung versagt oder dass sie nicht mehr da sein wird, wenn ich in Rente gehe. Was ist die Wahrheit? Nun, anhand der obigen Tabelle würde ich sagen, dass die Amerikaner es nicht fehlschlagen lassen werden. Wenn so viele Leute davon abhängig sind, wird es eine Priorität bleiben.

Ich sehe einfach nicht, dass die Sozialversicherung jemals weggeht. Es ist eine Art Ponzi-System, bei dem das Einkommen der derzeit Beschäftigten benötigt wird, um die Leistungen zu bezahlen. In diesem Fall hat jeder, der in mindestens 10 Jahren Sozialversicherung gezahlt hat, das Gefühl, dass er es verdient, diese Gelder als Leistungen zurückerstattet zu bekommen. Wenn Sie also 10 Jahre lang arbeiten, gibt es keine Möglichkeit zu sagen, dass Sie die ganze Sache fallen lassen. Sie legen Ihr Geld in das System ein und möchten daher nicht, dass es storniert wird.

Der Treuhänderbericht

Genug von meinem Geschwafel. Was sagen die Aktuare? Die Treuhänder der Sozialversicherung veröffentlichen einen Jahresbericht über die Zukunft der Sozialversicherung. Sie müssen dies wie jedes andere Investmenthaus tun. Das sagten sie in ihrem Bericht 2020.

„2019 beliefen sich die Rücklagen der Sozialversicherung zum Jahresende auf 2,9 Billionen US-Dollar, nachdem sie um 2 Milliarden US-Dollar gestiegen waren. Die Treuhänder gehen davon aus, dass unter den Zwischenannahmen die Alters- und Hinterlassenenversicherung (OASI) Treuhandfonds kann bis 2034 die vollen Leistungen fristgerecht auszahlen, unverändert zum letzten Jahr. Der Treuhandfonds der Invalidenversicherung (DI) soll nun bis 2065 die vollen Leistungen zahlen können, 13 Jahre später als im letztjährigen Sozialversicherungsbericht angegeben. Die Anträge von behinderten Arbeitnehmern sind seit 2010 erheblich zurückgegangen, und die Zahl der behinderten Arbeitnehmer mit dem derzeitigen Zahlungsstatus ist seit 2014 rückläufig. Dementsprechend haben die Treuhänder in diesem Bericht die Annahme der langfristigen Invaliditätsinzidenzrate erneut reduziert.

Das prognostizierte Datum der Erschöpfung der Reserven für die kombinierten AHV- und DI-Fonds ist das gleiche wie im letztjährigen Bericht im Jahr 2035.1 Über die 75-Jahres-Projektion In diesem Zeitraum weist die Sozialversicherung ein versicherungsmathematisches Defizit von 3,21 Prozent der zu versteuernden Lohnsumme auf, gegenüber den zuletzt prognostizierten 2,78 Prozent Jahr. Die Hauptursachen sind (1) die Aufhebung der Verbrauchsteuer auf arbeitgeberfinanzierte Gruppenkrankenversicherungsprämien über einer bestimmten Höhe (allgemein als „Cadillac-Steuer“ bezeichnet), die die projiziertes Wachstum des gedeckten Realeinkommens und führt zu geringeren Lohnsteuereinnahmen, und (2) Änderungen der Annahmen, einschließlich niedrigerer erwarteter Geburtenraten, Verbraucherinflation und Zinsen Tarife. Das versicherungsmathematische Defizit beträgt bis 2094 1,1 Prozent des Bruttoinlandsprodukts (BIP).

Können Sie sich darauf verlassen?

Wenn Sie sich an den Bericht 2020 halten, sieht es so aus, als ob Sie Ihre volle Leistung erhalten, wenn Sie in weniger als 14 Jahren (Alter 40 oder älter) in Rente gehen.

Aber nehmen wir an, Sie erhalten Ihren vollen Nutzen. Reicht Ihnen das zukünftige Äquivalent von 1.503 US-Dollar pro Monat im Ruhestand? Wenn das alles ist, was Sie zu dieser Zeit haben, werden Sie wahrscheinlich immer noch arm sein. Studien zeigen, dass 12% der Sozialversicherungspflichtigen immer noch unterhalb der Armutsgrenze leben. Kein Traum vom Ruhestand.

Die Moral der Geschichte ist, dass es hier viele bewegliche Teile gibt, aber die meisten von uns können wahrscheinlich mit dem zukünftigen Gegenwert von mindestens 1.503 US-Dollar im Ruhestand von Uncle Sam rechnen.

Mein Rat ist, es ultrakonservativ zu spielen und die Sozialversicherung zu vergessen. Rechne nicht damit. Wenn du es bekommst, super. Wenn nicht, machen Sie sich keine Sorgen, denn Sie haben Ihren Ruhestand mit Ihrem 401K und Ihrem IRA festgelegt.

Wo kann man ein steuerpflichtiges Anlagekonto eröffnen

In der Vergangenheit war es fast unmöglich, Investor zu werden, ohne mit einem Finanzprofi zusammenzuarbeiten. Heutzutage haben das Internet und die Finanztechnologie jedoch die Barrieren für steuerpflichtige Einzelinvestitionen gesenkt. Konkret gibt es jetzt eine Reihe von Online-Discount-Broker und Robo-Berater erhältlich.

Ein Discount-Broker bietet begrenzte Anlagedienstleistungen an, sodass Sie mit geringeren Provisionen investieren können. Viele Discount-Broker berechnen eine Pauschalgebühr für Ihre Trades. Discount-Broker bieten jedoch oft eine begrenzte Auswahl an Anlagemöglichkeiten. Sie können auf Aktien, Investmentfonds, CDs, ETFs und andere grundlegende Anlageprodukte beschränkt sein.

Sie haben bei vielen Discount-Brokern die Möglichkeit, einen Fachmann anzurufen und zu sprechen, aber solche Sitzungen werden Sie kosten.

Robo-Advisor hingegen sind automatisierte Online-Investmentplattformen. Diese Plattformen sind darauf ausgelegt, Ihre Kosten niedrig zu halten, da sie Computeralgorithmen verwenden, um Ihr Portfolio zu verwalten. Robo-Berater sind eher die Anlageoption, die man einfach nicht vergessen kann, während Discount-Broker eher auf Heimwerker-Investoren ausgerichtet sind.

Mit einer der folgenden Online-Plattformen können Sie ganz einfach als Investor starten:

Verbündeter Invest

Verbündeter Invest ist ein relativer Neuling in der Welt der Online-Discount-Broker, zeichnet sich jedoch dadurch aus, dass er sowohl selbstverwaltete als auch bargeldverstärkte verwaltete Konten mit geringen Mindestguthaben anbietet. Es bietet auch kostengünstigen Aktienhandel (4,95 USD). Es ist eine großartige Option für aktive Händler und bietet Devisen- und Optionshandel.

Sehen Sie sich hier unsere vollständige Bewertung von Ally Invest an.

Verbesserung

Als einer der ersten Robo-Advisor überhaupt Verbesserung hat eine lange Erfolgsgeschichte darin, Menschen dabei zu helfen, ihr Geld zu investieren. Betterment bietet zielorientierte Anlageinstrumente, die Anlegern helfen, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen und für die Zukunft zu sparen.

Betterment Digital berechnet 0,25 Prozent Ihres Kontostands und hat kein Mindestkonto.

Sehen Sie sich hier unsere vollständige Rezension zu Betterment an.

M1 Finanzen

Wenn Sie nicht nur die Idee des DIY-Investierens lieben, sondern auch Ihre eigenen Investitionen auswählen möchten (anstatt sie Ihnen vorschlagen zu lassen, wie es andere Robo-Advisor tun), dann M1 Finanzen könnte für dich sein. Dieser selbstgesteuerte Robo-Advisor lässt Sie Ihre Investitionen auswählen und verwaltet dann Ihr Portfolio für Sie, einschließlich regelmäßiger Neugewichtung und Dividenden-Neuanlage.

Sehen Sie sich hier unseren vollständigen Überblick über M1 Finance an.

Persönliches Kapital

Obwohl es von der Budgetierung bis zur Kontozusammenfassung alles bietet, Persönliches Kapital's größter Anspruch auf Ruhm ist seine Anlageberatung.

Sobald Ihr investierbares Vermögen 100.000 USD (die Mindestinvestition) erreicht hat, weist Ihnen die Plattform einen persönlichen Berater zu. Wenn Sie sich entscheiden, mit Personal Capital zu investieren, wird Ihr Geld in ein diversifiziertes Portfolio von Exchange Traded Funds (ETFs) mit Zugang zu ihrer „Smart Weighting“-Technologie, die größere Diversifikation.

Sehen Sie sich hier unsere vollständige Bewertung von Personal Capital an.

Was Ihre Investitionen untergräbt

Wenn Sie investieren, ist es wichtig, sicherzustellen, dass Sie Ihr Bestes geben, um Ihre Einnahmen zu maximieren.

Viele von uns denken nur daran, ob das Anlagekonto gut läuft oder nicht. Allerdings gibt es noch einige andere Dinge zu beachten. Hier sind einige Dinge, die Ihre Anlageerträge beeinträchtigen könnten:

Honorare

Sie werden überrascht sein, wie Gebühren Ihre Anlageerträge schmälern können. Jede Investition ist mit Gebühren verbunden. Alle Broker – einschließlich Online-Discount-Brokerages – erheben Transaktionsgebühren, wenn Sie kaufen oder verkaufen.

Alle Fonds sind mit Gebühren verbunden. Es müssen jedoch nicht mehr Gebühren als nötig bezahlt werden.

Sie zahlen möglicherweise 2 % oder mehr für verwaltete Investmentfonds, aber wenn Sie sich für einen börsengehandelten Fonds oder einen Indexfonds entscheiden, zahlen Sie wahrscheinlich weniger als 1 %. Vergleichen Sie auch die Transaktionsgebühren von Brokern. Einige Broker berechnen eine Pauschalgebühr für alle Trades, andere haben unterschiedliche Gebührenstrukturen.

Machen Sie sich mit der Gebührenstruktur vertraut und wählen Sie Investitionen mit geringeren Kosten. Anmerkung des Herausgebers: Ich zahle tatsächlich 0,19 % der Ausgaben mit meinem Investmentfonds mit Zieldatum über Vanguard. So können sogar einige verwaltete Fonds günstig sein.

Inflation

Das Problem bei der Verwendung von Sparvehikeln für Investitionen sind die Kosten der Inflation. Wenn Ihr Geld nicht im gleichen Tempo wie die Inflation wächst, kaufen Sie in Zukunft mit der gleichen Anzahl von Dollar weniger. Inflation ist der allgemeine Preisanstieg von Gütern und Dienstleistungen im Laufe der Zeit.

Im Laufe der Zeit verringert die Inflation also den Wert der Tauschwährung. Das erklärt, warum man als Kind eine Dose Cola für 0,25 Dollar kaufen konnte. Aber jetzt kosten sie 1,00 $.

Die Inflation wird gemessen, indem man die Veränderung eines Indexes wie des Verbraucherpreisindex (VPI) beobachtet. Historisch gesehen lag die Inflationsrate bei rund 3%. Wir hatten hier in den USA in den 1970er Jahren eine hohe Inflationsrate mit jährlichen Inflationsraten von einigen Jahren über 10 %.

Für das Kalenderjahr 2019 betrug die Inflationsrate ca. 2,3%. Das bedeutet, dass Sie 100 US-Dollar, die Sie am 1. Januar 2019 in einen Safe gelegt haben, bis zum 31. Dezember 2019 nur Waren im Wert von 97,70 US-Dollar kaufen konnten. Aus diesem Grund ist es eine gute Idee, Spar- und Anlageinstrumente zu finden, die mit der Inflation Schritt halten können, da sich die Inflationsrate im Laufe der Zeit erhöht. Aus diesem Grund können sich die Preise für Waren in nur 20 bis 30 Jahren verdoppeln.

Hier ist ein Inflationsrechner wenn du damit herumspielen willst.

Steuern

Ihre Steuerstrategie kann Sie auf der Straße kosten. Sie müssen natürlich Steuern zahlen, aber Sie möchten sicherstellen, dass Sie nicht mehr bezahlen, als Sie müssen.

Schauen Sie, wohin Ihr Geld fließt. Versuchen Sie, so viel Geld wie möglich auf steuerbegünstigte Konten zu legen, wenn Sie die Zahlung von Steuern aufschieben möchten. Auf Roth-Konten wächst Ihr Geld steuerfrei (obwohl Sie Ihr Einkommen im Voraus versteuern müssen, bevor Sie investieren).

Überlegen Sie auch, ob langfristige Investitionen für Sie funktionieren könnten oder nicht. Die Steuern, die Sie auf langfristige Kapitalgewinne zahlen, unterscheiden sich von denen, die Sie auf kurzfristige Kapitalgewinne zahlen. Wenn Sie eine Anlage für ein Jahr oder weniger halten, werden Ihre Gewinne beim Verkauf als regelmäßiges Einkommen besteuert.

Zusammenfassung

Beim Investieren gibt es viele Möglichkeiten. Aber bevor Sie beginnen, machen Sie sich ein klares Bild von Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft.

Wenn Sie bereit sind, beginnen Sie zuerst mit Ihrem 401(k) bis zu dem Punkt, an dem Sie Ihr Firmenmatch voll ausschöpfen können. Wenn Sie das Spiel voll ausnutzen oder keinen Zugang zu einem 401 (k) haben, beginnen Sie mit der Finanzierung Ihres Roth. Sobald Sie die Ihnen zur Verfügung stehenden steuerbegünstigten Konten voll ausgeschöpft haben, beginnen Sie mit der Investition in steuerpflichtige Konten.

Wählen Sie Ihre Anlagen und Vermögensallokation basierend auf Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz. Passen Sie diese im Laufe der Zeit an, wenn sich Ihre Risikotoleranz und Ihr Zeithorizont ändern.