Steuerpflichtige Investitionen starten

Bis zu diesem Zeitpunkt in meinem Leben, mit Ausnahme von Aktienoptionen des Unternehmens und gelegentlichen Bonusgeschäften von einem der Die besten Online-Börsenmakler, ich habe es vermieden, in steuerpflichtige Anlagekonten zu investieren. Dies liegt hauptsächlich daran, dass mein Fokus beim Investieren auf den Ruhestand geblieben ist.

Und da mir so viele steuerbegünstigte Anlagemöglichkeiten zur Verfügung stehen (401k, Roth IRA, Traditional IRA, 529 Plan), habe ich meinen Fokus einfach darauf gelegt. Ich liebe sie. Ich kann nicht genug von dem Konzept bekommen, mein Einkommen zu schützen. Ich denke mir: „Warum um alles in der Welt sollte irgendjemand das wollen?“ investieren ihr Geld in etwas, das keinen Steuervorteil beinhaltet?“ Nach ein wenig Recherche und Nachdenken über meine eigene Situation hinaus, werde ich heute diese Frage beantworten.

Was ist in diesen verschiedenen Konten enthalten?

Wie ich letzte Woche erwähnt habe, als ich rezensiert habe die besten Roth IRA-Tarife, ist es wichtig zu beachten, dass Sie in den meisten Fällen in die gleichen Arten von Anlagen in oder aus steuerbegünstigten Konten investieren können. Das Konto ist wie ein Roth IRA nur ein Ort, um Ihre Investitionen zu tätigen.

Wann beginnen Sie also mit steuerpflichtigen Investitionen?

Wenn Sie Ihre Optionen maximieren – Wenn Sie Ihre jährlichen 401K-Beiträge, Ihre Roth IRA-Beiträge und Ihre SEP IRA-Beiträge, falls Ihnen welche zur Verfügung stehen, folgt ein steuerpflichtiges Konto. Nachdem Sie sich um diese Anlagekonten gekümmert haben, bleibt Ihnen nur noch die Möglichkeit, steuerpflichtig zu investieren. Das ist natürlich eine Menge Einkommen, das Sie jedes Jahr für den Ruhestand einsetzen. Hat jemand da draußen sowohl einen 401K als auch einen Roth maximiert?

Wenn Sie an Einkommensgrenzen stoßen – Zweitens, wenn Sie über einem bestimmten Geldbetrag verdienen, können Sie nicht in eine Roth IRA investieren. Nachdem Sie die 401K ausgeschöpft haben, ist daher wahrscheinlich die zweitbeste Wahl steuerpflichtiges Investieren.

Wenn Sie Flexibilität wünschen – Der nächste und wahrscheinlich wichtigste Punkt ist, dass steuerpflichtige Konten Ihnen im Allgemeinen mehr Flexibilität bei der Verwendung Ihres Geldes bieten. Geld in a 401K müssen in der 401K bleiben, bis Sie in Rente gehen, oder Sie müssen die Steuern auf dieses Geld zahlen und möglicherweise mit Strafen für den vorzeitigen Austritt rechnen. Beim steuerpflichtigen Investieren können Sie Ihr Geld nach Belieben ein- und auszahlen. Ein Roth ist etwas flexibler als das 401K, berührt aber nicht die Flexibilität des regulären alten besteuerten Brokerkontos.

Wenn Sie in steuerfreie Anlagen investieren möchten – Schließlich gibt es anscheinend einige steuerfreie Anlagearten (d. h. steuerfreie Anleihen), die Sie nur auf einem steuerpflichtigen Anlagekonto erhalten können. Wenn Sie diese Investitionen unbedingt nutzen möchten, müssen Sie sich mit einem steuerpflichtigen Konto begnügen.

Sollten Sie beide haben?

Ich sehe keinen Schaden darin, beide Arten von Konten zu haben. Wenn Sie einen der oben aufgeführten Meilensteine ​​erreicht haben, ist es wahrscheinlich an der Zeit, mit den steuerpflichtigen Konten zu beginnen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie Ihre Schuldensituation im Griff haben und ein anständiges Notfallfonds aufgebaut, bevor Sie eine Menge zusätzliches Geld auf eines dieser Konten schieben.

Wo kann man ein steuerpflichtiges Anlagekonto eröffnen

Sie können diese an den gleichen Stellen eröffnen, an denen Sie steuerbegünstigte Konten eröffnen: at Online-Börsenmakler (wenn Sie mit Ihrem Handel aktiv sein werden) oder Full-Service-Investmenthäuser wie Vanguard (wenn Sie die anfänglichen Kontostandsanforderungen erfüllen können). In Kanada leben? Schau dir das an Kanadischer Online-Börsenbörsenvergleich.

Was halten Sie von Investitionen in steuerpflichtige Konten? Hast du einen angefangen? Warten Sie darauf, zuerst einige dieser anderen Meilensteine ​​​​zu erreichen?

Über Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", ist CPA, Blogger, Podcaster, Ehemann und Vater von drei Kindern. PT ist auch Gründer und CEO der Konferenz und Fachmesse für die persönliche Finanzindustrie. FinCon.

Er gründete 2007 Part-Time Money®, um seine Ratschläge zum Thema Geld zu teilen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen (während Schulden in Höhe von über 75.000 US-Dollar abbezahlen) und andere treffen, die sich für den Übergang ins Finanzwesen begeistern die Unabhängigkeit.