Verfolgung der monatlichen Ausgaben.
Überraschenderweise war dies die einzige Sache, die ich richtig gemacht habe, lange bevor ich mein gesamtes Finanzgeschäft zusammen hatte.
Ich glaube, ich habe damit im Herbst 2001 angefangen, als ich nach Texas zog. Es war ganz einfach. Ich habe gerade die Tage des Monats in Excel aufgelistet und die Namen meiner Ausgaben auf das Fälligkeitsdatum gesetzt.
Das Verfolgen Ihrer monatlichen Ausgaben ist eine großartige Strategie, um Ihre Finanzen zu verbessern. Es hilft Ihnen, sich ein klares Bild von jedem Dollar zu machen, den Sie ausgeben, und hilft Ihnen, intelligentere Geldentscheidungen zu treffen.
Warum ich meine monatlichen Ausgaben verfolgt habe
Ich beschloss, meine Ausgaben zu verfolgen, damit ich:
- Rechnungen immer pünktlich bezahlen
- Ich habe eine bessere Vorstellung von meinem monatlichen Ausgabenbedarf, um zu wissen, wie viel ich verdienen muss
- Ermitteln Sie, wie viel ich wirklich jeden Monat ausgeben muss, und finden Sie Ausgaben, die ich reduzieren könnte
- Finden Sie heraus, wie viel ich für unwichtige Dinge ausgeben könnte, nachdem die Rechnungen bezahlt wurden
Hier ist ein Bild von dem Tracker, den ich verwendet habe:
Laden Sie den monatlichen Tracker herunter
Wie Sie sehen, ist es nicht kompliziert, aber es funktioniert. Sie werden feststellen, dass ich Spalten für Einsparungen und Einkommen hinzugefügt habe. Dieses einfache Tool hilft uns, unseren Finanzrahmen zu visualisieren und alles, was sich auf unsere Finanzen auswirkt, ins rechte Licht zu rücken.
Sie müssen kein Excel verwenden. Sie können Ihre Ausgaben ganz einfach auf die altmodische Art und Weise verfolgen, wenn Sie möchten, nur mit Bleistift und Papier. Außerdem gibt es viele digitale Tools, mit denen Menschen ihre monatlichen Ausgaben problemlos verfolgen können.
Warum kein volles Budget?
Zu beachten ist, dass wir mit diesem Tool nicht ALLE unsere Ausgaben verfolgen. Dies ist kein vollständiges Budget. Ein detailliertes Budget ist möglicherweise nicht für jeden die Zeit und den Aufwand wert.
Der Zweck dieses speziellen Ausgaben-Trackers besteht nicht darin, alles zu wissen, wofür Sie Geld ausgeben, sondern die regelmäßigen (festen) Ausgaben zu verstehen.
Wir haben uns entschieden, Kategorien wie Mahlzeiten oder Unterhaltung auf diesem Tracker nicht zu verfolgen, da es sich um variable Ausgaben handelt. Sie ändern sich von Monat zu Monat, also lassen wir diese weg.
So besiegen Sie monatliche Ausgaben
Schauen wir uns nun das große Problem für viele von uns an, nämlich wenn am Ende des Geldes zu viel Monat ist. Viele Menschen sind gestresst, und das zu Recht, weil sie mit ihren Rechnungen einfach nicht genug vorankommen, um für die Zukunft zu sparen.
Hier sind einige Vorschläge zur Eroberung Ihrer monatlichen Ausgaben. Es ist besser, jetzt zu handeln, bevor Sie sich verschuldet und nicht in der Lage sind, weiterzukommen.
Kennen Sie Ihre monatlichen Ausgaben
Das Auflisten all Ihrer festen, vorhersehbaren Ausgaben kann eine wirklich klärende Übung sein. Wie oben besprochen, ist es wichtig, Ihre regelmäßigen monatlichen Ausgaben zu überprüfen, auch wenn Sie keine detaillierten Budgets erstellen.
Fixe Ausgaben
Es ist einfacher als Sie denken. Gehen Sie einfach zu Ihrem Giro- und/oder Kreditkartenkontoauszug und suchen Sie nach Ihren monatlichen Fixkosten. Um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, wonach Sie suchen müssen, sind hier die regelmäßigen, festen Ausgaben meiner Familie:
- 1.017 $ — Hypothek
- 182 $ – Handy-Service (Ich bin jetzt bei Republic Wireless und zahle viel weniger. Sie können auch vorbeischauen unsere FreedomPop-Rezension für eine völlig kostenlose Mobilfunkoption.)
- $79 — Internetdienst
- $50 – 529 College-Sparplan-Beiträge
- $43 — Risikolebensversicherung
- $43 — Fitnessstudio und Gesundheitsdienst
Andere übliche Fixkosten, die Sie hier einbeziehen könnten, sind Autokreditzahlungen und Krankenversicherungsprämien. Diese sind bei uns nicht enthalten, da wir unsere Autos komplett besitzen und unsere Krankenversicherung vom Geschäftskonto bezahlen.
Sie werden feststellen, dass jede dieser Ausgaben mit einem Vertrag oder einer automatischen Zahlungsoption verbunden ist und normalerweise jeden Monat (innerhalb von ein oder zwei Dollar) festgelegt wird.
Wenn Sie Ihre monatlichen Ausgaben durchgehen, ist dies ein guter Zeitpunkt, um innezuhalten und sich zu fragen, ob sie alle Sinn machen. Nutzen Sie jeden dieser Dienste? Müssen Sie etwas hinzufügen? Könnten Sie etwas eliminieren? Oder gibt es eine Möglichkeit, Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren?
Wenn Sie beispielsweise Schwierigkeiten haben, alle Ihre Rechnungen zu bezahlen, sollten Sie alles stornieren, was Sie nicht benötigen, wie die Mitgliedschaft im Fitnessstudio. Oder Sie stellen möglicherweise vorübergehend keine neuen Mittel auf 529 Konten ein, bis Sie wieder auf festerem Stand sind.
Variable Ausgaben
Untersuchen Sie als nächstes die gefürchteten regelmäßigen, aber variablen monatlichen Ausgaben. Sie haben nicht viele Möglichkeiten, diese jeden Monat zu bezahlen, aber die Gesamtsummen variieren je nach Nutzung. Wenn Sie sich diese regelmäßig ansehen, sollten Sie in der Lage sein, durchschnittliche monatliche Kosten für Dinge wie Versorgungsunternehmen zu ermitteln. Oft stellen die Versorgungsunternehmen sogar einige Statistiken zur Verfügung, die Ihnen bei der Planung helfen, oder bieten einen stabilen monatlichen Zahlungsplan an, der ausgleicht, wie viel Sie jeden Monat zahlen werden.
Dies sind unsere geschätzten variablen monatlichen Ausgaben:
- 250 $ — Elektrisch
- $55 — Wasser/Abfall
- $40 — Gas/Versorgung
Der Zweck dieses Abschnitts besteht darin, eine ziemlich genaue Anzahl der Ausgaben zu ermitteln, die Sie basierend auf den geltenden Vereinbarungen jeden Monat zu zahlen haben. Dies ist ein guter Ausgangspunkt für die Bewertung der restlichen Ausgaben.
Alle Ihre anderen Ausgaben werden variabel sein, und oft haben Sie viel Kontrolle darüber, wie viel Sie in diesen Kategorien ausgeben.
Dies sind einige der möglichen variablen Ausgabenkategorien, die Sie möglicherweise berücksichtigen sollten:
- Unterhaltung
- Lebensmittel
- Essen gehen
- Geschenke
- Körperpflege
- Reisen
Erwägen Sie die Umstellung auf jährliche Zahlungen
Eine Strategie, die die monatlichen Zahlungen entlastet: Ziehen Sie in Erwägung, auf jährliche oder halbjährliche Zahlungspläne umzustellen. Wir haben dies mit unserem Zehnten, der Autoversicherung, der Grundsteuer, der Hausratversicherung, den HOA-Beiträgen und den Beiträgen zur Altersvorsorge (vierteljährlich) getan.
Neben der Bequemlichkeit, diese Ausgaben nur einmal im Jahr bezahlen zu müssen, müssen Sie natürlich sicherstellen, dass Sie über die entsprechenden Mittel verfügen. Wir können dieses Risiko mindern, indem wir auf unseren hochverzinslichen Sparkonten mehrere automatische Sparpläne einrichten.
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Achten Sie auf große, außer Kontrolle geratene Kategorien
Neben diesen festen und variablen regelmäßigen monatlichen Ausgaben haben Sie diese sehr variablen Ausgaben: Essen, Reisen, Kraftstoff, Essen gehen, Geschenke, Kleidung, Körperpflege, Unterhaltung, Haustiere, Haushalt usw.
Individuell können viele dieser Ausgaben in einem Monat nicht viel ausmachen. Aber Essen ist für uns (und für viele Familien) ein großes Thema. Denken Sie über jede dieser Kategorien nach und identifizieren Sie mögliche Schwachstellen, an denen Sie zu viel Geld ausgeben.
In diesen Problembereichen ist es gut, sorgfältiger zu budgetieren. Beginnen Sie damit, sich Ihre durchschnittlichen monatlichen Ausgaben in letzter Zeit in einem Bereich wie Lebensmittelgeschäft oder Essengehen anzusehen und setzen Sie sich dann ein Ziel für den kommenden Monat.
Eine Möglichkeit, in dieser Kategorie am Ziel zu bleiben, besteht darin, Bargeld in diesem Betrag abzuheben und es nur dieser Kategorie zuzuweisen. Fordern Sie sich selbst heraus, bis zum nächsten Monat nichts mehr auszugeben. Sie können diese Methode auch bei bestimmten Online-Bankkonten anwenden, mit denen Sie „Eimer“ für einzelne Ausgabenkategorien einrichten können.
Viele von uns haben mehrere Problemkategorien bei unseren Ausgaben. In diesem Fall ist es wahrscheinlich am besten, jeden Monat ein detailliertes Budget zu erstellen. Online finden Sie unzählige Ressourcen und Beispielbudgets. Eine Ressource ist You Need A Budget (YNAB).
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Zwei Budgetierungs- und Tracking-Tools zum Ausprobieren
Die Finanzsoftware ist in den letzten Jahren enorm gewachsen, sodass Sie viele Optionen zur Auswahl haben. Diese bieten einfache Möglichkeiten, Ihre Finanzen in einem digitalen Format zu organisieren. Wir werden uns hier zwei von ihnen genauer ansehen: Persönliches Kapital und Taschenschmied.
Persönliches Kapital
Persönliches Kapital bietet eine leistungsstarke Suite von Finanzmanagement-Tools. Wir alle möchten mehr Verantwortung für unser Geld haben, und Personal Capital hilft Ihnen dabei.
Mit den kostenlosen Services von Personal Capital können Sie alle Ihre Finanzkonten an einem Ort zusammenfassen. Dazu gehören Schecks, Sparen, Investitionen, Hypotheken, Kreditkarten und mehr.
Viele Leute nutzen Personal Capital für ihre Budgethilfe. Sie können Ihre einrichten monatliche Zielausgaben in jeder Kategorie, die wir oben besprochen haben, und verwenden Sie dann die Software, um einfach zu überwachen, wie gut Sie diese Ziele einhalten. Viele von uns wissen einfach nicht, wie viel wir in bestimmten Bereichen ausgeben, und die Verwendung einer solchen Software kann Ihnen helfen, auf dem richtigen Weg zu sein.
Persönliches Kapital ist auch für seine Vermögensnachverfolgungsfunktion beliebt. In der Welt der persönlichen Finanzen geht es nicht nur um das monatliche Einkommen, sondern darum, zuzusehen, wie Ihre Schulden sinken und Ihr Vermögen wächst. Viel Spaß beim Wachsen Ihres Nettovermögens, während Sie durchweg kluge finanzielle Entscheidungen treffen.
Es gibt eine großartige mobile App mit Personal Capital, mit der Sie Ihre Konten überprüfen und verschiedene Kennzahlen von überall aus verfolgen können.
Sie können auch den Ruhestandsplaner von Personal Capital verwenden, um Ihr voraussichtliches monatliches Einkommen im Ruhestand zu berechnen. Wenn Sie Ihre Ersparnisse für den Ruhestand erhöhen, werden diese Zahlen automatisch angepasst. Dies kann sehr motivierend sein, besonders wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie gerade viel Spaß haben. Sie werden sehen, wie sich die finanziellen Opfer, die Sie heute bringen, positiv auf Ihre Zukunft auswirken können.
Persönliches Kapital bietet eine Menge kostenloser Dienste, die Ihnen helfen, sich ein klares Bild über Ihre Gesamtfinanzen zu machen. Auf einen Blick einige der wichtigsten Vorteile:
- Budgetierung
- Vermögensnachverfolgung
- Kontostände
- Einkommensberichte
- Ausgabenberichte
- Asset-Allokation
- Anlagerenditen
- Voraussichtliche Investitionsgebühren
Sie können mehr darüber erfahren Persönliches Kapital hier.
Taschenschmied
Eine weitere großartige Option, um Ihnen bei der Verfolgung Ihrer Ausgaben zu helfen, ist Taschenschmied. Sie sind eine persönliche Finanzsoftware, die eine zentrale Anlaufstelle bietet, um Ihre gesamte finanzielle Situation zu überwachen.
PocketSmith ermöglicht es Ihnen, alle Ihre Ausgaben zu kategorisieren, Ihre Transaktionen zu lokalisieren und zu organisieren und Ihre Rechnungen und Budgets in ihrem Kalender zu planen.
Verfolgen Sie Ihre monatlichen Ausgaben ganz einfach mit Taschenschmied; Sie bieten flexible Budgetpläne. Sie können Ihr Budget täglich, wöchentlich oder monatlich planen – je nachdem, was Ihren Anforderungen am besten entspricht. Die meisten von uns können mit einem monatlichen Budget gut abschneiden, aber wenn Sie Ihre Finanzen noch mehr aufschlüsseln möchten, tun Sie es.
Hier sind einige der wichtigsten Vorteile von PocketSmith:
- Automatische Live-Bank-Feeds
- Mehrere Währungen (kann Kontoinformationen aus verschiedenen Ländern verfolgen)
- Organisation von Transaktionen
- Kombinierte Einkommen einfach verwalten
- Verbinden Sie Ihr Xero-Konto
- Daten von Mint.com importieren
- Geldflussrechnungen werden monatlich aktualisiert
- Cash-Prognosen
- Rechnungszahlungen planen
- Vermögensverfolgung
- Sichere Zwei-Faktor-Authentifizierung
- Was-wäre-wenn-Szenarien zeigen Ihnen, wie sich Ausgaben-/Sparentscheidungen auf Sie auswirken können
- Keine Verträge
- Basisplan ist kostenlos
Sie können monatliche Ausgaben für immer erobern
Sie haben immer einige monatliche Ausgaben. Sogar Menschen mit abbezahlten Häusern und null Schulden müssen einige Rechnungen bezahlen: Steuern, Versorgungsunternehmen, Lebensmittel, Lifestyle-Artikel und mehr.
Das bedeutet, dass das Nachverfolgen der monatlichen Ausgaben zwar eine Herausforderung sein kann, Sie sich jedoch Ihr ganzes Leben lang stellen werden. Sie können auch gut darin werden!
Arbeiten Sie daran, bei Ihren monatlichen Ausgaben gewissenhafter zu werden und Ihre finanzielle Situation regelmäßig neu zu bewerten.
Welchen Ansatz verfolgen Sie, um Ihre monatlichen Ausgaben im Griff zu behalten? Sind Sie ein detaillierter Budgetierer? Sind Ihnen Ihre Ausgabengewohnheiten nicht bewusst? Lassen Sie uns wissen, wie Sie mit Ihren Ausgabengewohnheiten umgehen.
Philip Taylor, alias "PT", ist CPA, Blogger, Podcaster, Ehemann und Vater von drei Kindern. PT ist auch Gründer und CEO der Konferenz und Fachmesse für die persönliche Finanzindustrie. FinCon.
Er gründete 2007 Part-Time Money®, um seine Ratschläge zum Thema Geld zu teilen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen (während Schulden in Höhe von über 75.000 US-Dollar abbezahlen) und andere treffen, die sich für den Übergang ins Finanzwesen begeistern die Unabhängigkeit.