Flexibles Ausgabenkonto "Verwenden oder verlieren"-Regel

Dies ist unsere jährliche Erinnerung daran, dass Sie Ihr Konto mit flexiblen Ausgaben ausgeben und Ihr Kontingent für das nächste Jahr festlegen.

Basierend auf einer Treasury-Abteilung Änderung der Regel „benutze es oder verliere es“, erlauben einige Arbeitgeber, 500 US-Dollar von 2017 auf 2018 vorzutragen. Das bedeutet, dass Sie von diesem Jahr auf das nächste Jahr bis zu 500 US-Dollar an ungenutzten FSA-Mitteln übertragen können.

Wenn Sie beispielsweise Ihre FSA in diesem Jahr mit 1.000 USD finanziert und vor Ende des Jahres nur 500 USD von Ihrer FSA ausgegeben haben des Kalenderjahres können Sie die überschüssigen 500 US-Dollar für das nächste Jahr auf Ihre FSA übertragen – ohne dass dies verfällt Geld.

Natürlich gibt es einen Haken: Arbeitgeber können Ihnen entweder die Übertragsoption oder eine Nachfrist von oben anbieten bis zwei Monate und 15 Tage im neuen Jahr, um die Mittel aus dem Vorjahr aufzubrauchen – aber das geht nicht beide.

Denken Sie auch daran, dass einige Arbeitgeber sowieso keine Nachfrist für das nächste Jahr einräumen, daher ist der 31. Dezember der Zeitpunkt, an dem Sie Ihre Ausgaben von Ihrer FSA abschließen müssen. Betrachten Sie dies als Ihr Stichwort, um sich an Ihre Leistungsabteilung zu wenden und sich nach Ihrer aktuellen Police zu erkundigen.

Frau. PT hat mich gestern Abend daran erinnert, wie wir uns früher hingesetzt und unsere medizinischen Ausgaben mit den Erstattungen unseres Kontos für flexible Ausgaben abgeglichen haben. Dies war eine Aufgabe, die wir jedes Jahr durchgeführt haben, um sicherzustellen, dass wir alle Mittel unseres flexiblen Ausgabenkontos verwendet haben.

Wir tun dies nicht mehr, da wir selbstständig sind und a Gesundheitssparkonto stattdessen. Die FSA ist jedoch für viele Menschen immer noch ein relevantes und nützliches Konto.

Als wir eine FSA hatten, war dies unser Prozess: Jedes Mal, wenn wir unsere Ausgaben abglichen, würden wir

• Überprüfen Sie unser aktuelles Guthaben
• Erstattung nicht geltend gemachter Aufwendungen und ggf
• Suche nach Möglichkeiten zur Verwendung des verbleibenden Fonds bis Ende des Jahres

Bevor ich näher auf diesen Prozess eingehe, wollen wir uns ansehen, was ein Konto mit flexiblen Ausgaben ist.

Was ist ein Konto mit flexiblen Ausgaben?

Bei einem Konto mit flexiblen Ausgaben legen Sie einen Betrag fest, der für förderfähige Gesundheits- und Krankheitskosten für das Jahr verwendet wird. Dieser ist für 2017 auf 2.600 US-Dollar begrenzt.

Dieser Betrag wird dann vor Steuern von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen (Ihr Bruttogehalt). Wohlgemerkt nicht auf einmal. Es wird auf alle Ihre Lohnperioden für das Jahr aufgeteilt. Wichtig zu wissen ist, dass dieses Geld nicht besteuert wird, weshalb dies ein so großer Vorteil ist (es senkt Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen)!

Wenn Ihnen förderfähige Ausgaben entstehen, können Sie bei dem Unternehmen, das Ihre FSA abwickelt, beantragen, das Geld zurückzubekommen. Als Nachweis dient in der Regel eine Quittung. Beim Anbieter meiner alten Firma konnte ich das Formular online ausfüllen und PDFs der Quittungen hochladen. Es wird nicht viel einfacher. Sie können sich an Ihre Personal-/Leistungsabteilung wenden, um zu erfahren, was Ihr Unternehmenssystem ist.

Ein flexibles Ausgabenkonto ist eine schöne Möglichkeit, einige Steuervorteile zu maximieren und mehr Geld sparen.

Benutze es oder verliere es

Wie Sie wissen, sind die meisten flexiblen Ausgabenkonten Pläne vom Typ "Verwenden oder verlieren". Sie haben Anfang des Jahres entschieden, wie viel Sie steuerfrei auf Ihr Konto mit flexiblen Ausgaben einzahlen möchten. Dann verbringen Sie den Rest des Jahres damit, in diese Ersparnisse einzutauchen, um zu versuchen, alles auszugeben.

Wenn Sie vor der aktuellen Regeländerung nicht alles ausgegeben haben, haben Sie nicht nur die Steuerersparnisse verpasst, sondern auch Ihre restlichen Mittel verloren. Nicht gut! Dies ist offensichtlich der Grund, warum jemand, der über Konten mit flexiblen Ausgaben spricht, Ihnen rät, bei der Schätzung Ihrer Ausgaben äußerst konservativ zu sein.

Zum Glück wurden die Regeln geändert und die Regierung erlaubt jetzt (wenn der Arbeitgeber dies wünscht) 500 US-Dollar an ungenutzten Mitteln, die auf das nächste Jahr übertragen werden. Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass nicht alle Arbeitgeber diese Regeländerung umgesetzt haben.

Überprüfen des Kontostands

Die meisten Arbeitgeber verwenden ein Drittunternehmen, um das flexible Ausgabenkonto der Mitarbeiter zu führen. Meine alte Firma hat PayFlex.com verwendet. Sie hatten eine Website, auf der ich mich bei meinem Konto anmelden und mein FSA-Guthaben überprüfen konnte. Wenn ich alle meine FSA-Mittel ausgegeben hätte, könnte ich bei diesem Schritt aufhören. Wenn nicht, müsste ich weitere Ausgaben geltend machen.

Nicht geltend gemachte Ausgaben finden

Haben Sie in diesem Jahr Geld für anrechenbare Krankheitskosten ausgegeben und keine Erstattung dieser Mittel beantragt? Nun, jetzt ist es an der Zeit, es zu tun.

Früher habe ich alle meine Quittungen über Arztkosten an einem Ort aufbewahrt. Jedes Jahr um diese Zeit würde ich diese Ausgaben sortieren und sicherstellen, dass sie gegen mein flexibles Ausgabenkonto geltend gemacht werden.

Tipp: Wenn Sie Ihre Belege nicht haben, können Sie diese Ausgaben genauso einfach über Ihr Online-Bankkonto suchen. Oder Sie können Ihr Bankkonto mit einem Online-Aggregator verbinden, wie zum Beispiel Persönliches Kapital. Der Aggregator hilft Ihnen, Ihre Ausgaben zu kategorisieren und macht es einfacher, nicht geltend gemachte medizinische Ausgaben zu finden.

Lassen Sie diese Gelder nicht vergeuden. Gehen Sie raus und verbringen Sie es mit Bedacht. Denken Sie daran, wenn Sie Ihre Beiträge für das nächste Jahr anpassen. Sie arbeiten hart für Ihr Geld, also planen Sie entsprechend.

Anpassung der FSA-Zuteilung für das nächste Jahr

Wenn Sie zu viel Geld in Ihrem FSA haben, ist es vielleicht an der Zeit, Ihr Kontingent zu reduzieren.

Sie können Ihr flexibles Ausgabenkonto normalerweise nur einmal im Jahr anpassen, wenn Ihr Unternehmen die Registrierung für die Vorteile hat. Es kann schwierig sein, Ihre Gesundheitsausgaben zu berechnen, aber sich die Zeit zu nehmen, um die Zahl zu ermitteln, ist den Steuervorteil wert.

Aber was passiert, wenn Sie nach Ablauf Ihrer Einschreibefrist feststellen, dass Sie ein neues Baby erwarten? Ihre Gesundheitsausgaben werden höchstwahrscheinlich steigen und es wäre schön, Ihre flexible Ausgabenzuteilung anzupassen.

Du hast Glück!

Es gibt einige Situationen, in denen Sie Ihre Wahl nach Ablauf der Einschreibungsfrist ändern können. Dazu gehören Heirat, Scheidung und die Geburt eines Kindes (oder Adoption).

Ein Konto mit flexiblen Ausgaben ist eine schöne Möglichkeit, einige Steuervorteile zu maximieren und Ihnen etwas Geld zu sparen. Wenn ein neues Baby ankommt, möchten Sie alles retten, was Sie können!

Änderungen der Vorschriften für flexible Ausgabenkonten im Laufe der Jahre

Vor kurzem hat die Bundesregierung viele der zulässigen, förderfähigen Ausgaben zurückgezogen, die traditionell über Ihre FSA abgerechnet werden konnten.

In der Vergangenheit konnten Sie rezeptfreie Medikamente und sogar Dinge wie Pflaster und Sonnencreme ausgeben. Das ist nicht mehr der Fall. Jetzt müssen Sie sich an verschreibungspflichtige Medikamente, Brillen und Kontaktlinsen sowie an Krankenhaus- und Arztkosten halten, die nicht von der Versicherung abgedeckt sind. Siehe die IRS-Publikation 502 um einen Überblick darüber zu erhalten, was Sie beanspruchen können.

Darüber hinaus beträgt die Obergrenze für Ihr Konto mit flexiblen Ausgaben ab 2017 2.600 USD.

Schließlich würde die neueste Regeländerung es Ihnen ermöglichen, von 2017 bis 2018 über 500 US-Dollar an ungenutzten Mitteln zu übertragen – aber nicht alle Arbeitgeber haben die Regel umgesetzt.

Die Quintessenz

Das flexible Ausgabenkonto ist ein großartiges Werkzeug. Obwohl sich die „Flexibilität“ aufgrund staatlicher Vorschriften ständig ändert, ist es immer noch eine großartige Möglichkeit, Geld für medizinische Ausgaben zu sparen. Verwenden Sie es (zumindest alle außer $500 jetzt) ​​oder verlieren Sie es.

Wenn Sie ein Konto mit flexiblen Ausgaben haben, wie behalten Sie Ihre Ausgaben im Auge? Können Sie weitere Tipps geben, um das Beste aus Ihren flexiblen Kontomitteln zu machen?

Über Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", ist CPA, Blogger, Podcaster, Ehemann und Vater von drei Kindern. PT ist auch Gründer und CEO der Konferenz und Fachmesse für die persönliche Finanzindustrie. FinCon.

Er gründete 2007 Part-Time Money®, um seine Ratschläge zum Thema Geld zu teilen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen (während Schulden in Höhe von über 75.000 US-Dollar abbezahlen) und andere treffen, die sich für den Übergang ins Finanzwesen begeistern die Unabhängigkeit.