Ich habe vor kurzem David Bachs. gelesen Automatischer Millionär: Ein leistungsstarker Ein-Schritt-Plan, um zu leben und reich zu werden.
Ich muss sagen, dass mich dieses Buch in Bezug auf die Verwaltung meiner persönlichen Finanzen am meisten beeinflusst hat.
Ich habe es vor einer Woche wieder abgeholt und möchte hier einen kurzen Rückblick auf Teilzeitgeld präsentieren. Ich weiß, dass das Buch ein bisschen alt ist, aber das meiste Material ist zeitlos.
Einführung
In der Einleitung gibt David seine Motivation zum Schreiben des Buches sowie einige Motivation für Sie, es zu lesen. Er verschüttet auch die Bohnen … er teilt mit, dass der „ein Schritt“ in seinem einstufigen Plan darin besteht, „Machen Sie Ihren Finanzplan automatisch!” Das ist es.
Er fährt fort, dass der Rest des Buches „Aktionsschritte“ enthalten wird, um dies zu erreichen. Obwohl sein Plan eigentlich mehr Schritte umfasst, legen sein Titel und seine Herangehensweise den Schwerpunkt (und die Marketingkenntnisse) darauf, das Wesentliche zu vermitteln, was wirklich ziemlich einfach ist.
Seien Sie sicher und lesen Sie die Philosophie dahinter Der automatische Millionär, das ist ein weiterer Absatz in diesem Abschnitt. Schließlich teilt David einen Link zu einem kostenlosen Audiostück, auf das Sie von seiner Website aus zugreifen können.
Kapitel eins – Treffen mit dem automatischen Millionär
In diesem Kapitel erzählt David die Geschichte der ersten automatischen Millionäre, die er je getroffen hat, der McIntyres. Sie konnten genug sparen, um sich mit Anfang fünfzig (mit einem Vermögen von 2 Mio. Dies taten sie, indem sie sich zunächst durchschnittlich 10 % ihres Einkommens bezahlten und ihre Hypotheken alle zwei Wochen mit einer halben Zahlung im Voraus tilgten.
Die McIntyres teilten mit, dass ihr wichtigstes Geheimnis darin bestand, dass sie weder Willenskraft noch Disziplin brauchten, weil sie es automatisch machten. Sie richten automatische Zahlungen von ihren Gehaltsschecks auf ihre Rentenkonten und automatische Zahlungen für ihre Hypothek ein.
David macht einen guten Job, diese Geschichte der McIntyres zu teilen. Obwohl ich mich nicht unbedingt mit ihrer Situation identifiziert habe, habe ich den Punkt des Kapitels verstanden, und das heißt, wenn jemand mit Anfang 50 dies schafft, der etwa 50.000 pro Jahr verdient, kann ich es definitiv tun.
Kapitel zwei – Die Latte-Faktor®: Mit nur wenigen Dollar am Tag automatisch Millionär werden
Wenn Sie schon einmal etwas von David Bach gehört haben, haben Sie wahrscheinlich schon von The. gehört Latte-Faktor®. Es ist sozusagen sein Brot und Butter. Im Grunde teilt er, dass Sie Millionen für den Ruhestand ansammeln können, indem Sie eine kleine Ausgabe von Ihrem Tag streichen (wie Ihren Latte in Höhe von 3,50 USD) und stattdessen diesen Betrag sparen.
Die Motivation hinter diesem Kapitel besteht darin, alle Ausreden zu beseitigen, die Sie dafür haben könnten nicht für den Ruhestand sparen. Außerdem gibt David in diesem Kapitel ein paar Zeitwert-Geld-Diagramme und eine eintägige Aufgabe, um Ihre Ausgaben zu verfolgen (einschließlich Arbeitsblatt).
Ich mag keinen Kaffee
Ich trinke keine Lattes. Kaffee mag ich eigentlich gar nicht. Ich habe es daher nie als Affront aufgefasst, dass der Autor David Bach wollte, dass ich meiner finanziellen Zukunft zuliebe auf Lattes verzichte. Tatsächlich habe ich irgendwann vergessen, dass David tatsächlich gesagt hat, dass Sie Ihren Latte aufgeben sollen.
Ich dachte, er meinte nur, Sie sollten den Betrag sparen, den ein Latte kostet, und Sie sind auf dem Weg zu Millionen.
Verteidigung des Latte Factor®
Im Laufe der Jahre habe ich viele Leute gegen Davids Konzept schimpfen hören: Es sei verrückt zu geben Latte in der Hoffnung, früh in Rente zu gehen, oder mit Millionen (z glücklich).
Ich zuckte zusammen, als ich diese Kommentare las, denn so wie ich es verstanden hatte, hatte David das nicht gesagt, und diese Leute hatten den Punkt übersehen. Sie haben sicherlich den übergeordneten Punkt verfehlt: dass sich kleine tägliche Einsparungen im Laufe der Zeit auf Millionen summieren können. Nun, es stellte sich heraus, dass die Kritiker Recht hatten, aber nur teilweise.
1. David sagt Ihnen in seinem Buch, dass Sie Lattes (oder das Äquivalent) aufgeben sollen. Aber so wie ich es sehe, basiert Davids Konzept auf der Idee, dass Sie keinen Platz in Ihrem Budget haben, dass Sie kaum daran kratzen. Wenn das der Fall ist (d. h. Sie haben ein festes Einkommen, das Ihre Grundausgaben kaum deckt), dann müssen Sie die Lattes aus Ihrem Leben streichen, um sparen zu können. Probier das aus ultimative Anleitung zum Geld sparen beim Kaffee.
Aber wer zum Teufel lebt so? Nicht viele von uns, und ich würde behaupten, dass kaum einer der Leute, die Davids Buch in die Hand nehmen, so lebt. Die heutigen US-Verbraucher (d. h. die meisten Leute, die diesen Blog lesen) haben ein hohes Einkommen, oft zwei Gehaltsschecks pro Haushalt, ein sehr schönes Haus, zwei Autos, zehn Paar Schuhe, zwei Flachbildfernseher, und sie gehen mindestens 3 Mal auswärts essen eine Woche. Ich sage nicht, dass das schlecht ist, ich sage nur, dass es lächerlich ist, diesen Verbrauchern die Idee „Gib den Latte“ zu präsentieren. Sie haben alles und können sich alles leisten. Sie werden alles ausgeben, wenn sie nicht anfangen, ihre Ersparnisse zu automatisieren, was David in seinem Buch sehr gut formuliert.
2. Die meisten von uns nicht haben alles aufzugeben. Aber wir müssen anfangen tun etwas. Das ist das eigentliche Problem, das Davids Ideen lösen, nicht das Latte-Faktor® Strohmann. Als Gesellschaft sind wir nicht tun alles proaktiv zu speichern. Altersvorsorge Statistiken sind grauenhaft. Es liegt nicht daran, dass wir unseren letzten Dollar für einen Latte ausgegeben haben. Es ist so, dass wir keinen einzigen Dollar in Ersparnisse gesteckt haben. Ich habe das schon einmal gesagt: Um Geld zu sparen, müssen Sie das Geld tatsächlich sparen, nicht einfach weniger ausgeben. Sparen ist der Akt, dieses Geld physisch auf ein separates Sparkonto zu legen.
Takeaways aus The Latte Factor® Kapitel
Erstens ist es meiner Meinung nach kurzsichtig, The Latte-Faktor® weil du was dagegen hast Sparsamkeit. Es ist nur einteilige Sparsamkeit. Der andere Teil handelt von kleinen, automatischen Spareinlagen, die die Leute nicht tun und die sehr effektiv sind, um einen soliden Ruhestand zu erreichen.
Zweitens haben die meisten von uns Platz in ihrem Budget, um zusätzlich 4 US-Dollar pro Tag für einen Notfallfonds, eine Hausanzahlung oder einen Ruhestandsfonds zu sparen. Starbucks morgen zu überspringen ist nicht die Antwort auf unseren Sparmangel. Wir müssen einfach automatisieren und trennen unsere Sparbemühungen.
Kapitel drei – Lernen Sie, sich zuerst selbst zu bezahlen
In diesem Kapitel teilt David mit, dass Sie mit seiner Methode Ihr Budget wegwerfen können. Dann taucht er tiefer in das Konzept ein, sich zuerst selbst zu bezahlen. Er erklärt, warum es besser ist, selbst zu zahlen, bevor die Regierung ihre Steuern (Steuern) erhält, und er gibt Ihnen das grundlegende Konzept, wie es funktioniert.
Es gibt auch ein Automatisches Millionärsversprechen Sie können für zusätzliche Motivation unterschreiben.
Kapitel 4 – Jetzt automatisch machen
Wenn Sie nur Zeit hatten, ein Kapitel aus Davids Buch zu lesen, lesen Sie dieses. Das ist das wahre Fleisch des Buches. In diesem über 50 Seiten umfassenden Kapitel erklärt David genau, wie Sie es machen sollten Ihre Altersvorsorge automatisch.
Er beginnt mit Leuten, die Zugang zu einem 401K haben, und geht dann zu einer IRA über, wo er spricht Traditionell vs. Roth IRA. Schließlich teilt David seine Gedanken über Selbstständige und wie sie es automatisieren können.
Ich mag dieses Kapitel, weil es wirklich spezifisch wird, wenn Sie Webadressen und Telefonnummern von angeben Wertpapierfirmen und Maklerfirmen. David befürwortet auch Mischfonds und Asset-Allocation-Fonds, weil sie Ihnen das Investieren erleichtern.
Kapitel 5 – Automatisch für einen regnerischen Tag
In diesen letzten vier Kapiteln nimmt David seine automatische Methode „Zahlen Sie sich zuerst“ und wendet sie auf vier weitere Bereiche Ihrer persönlichen Finanzen an. Die erste ist das Notsparen. Seine drei Regeln in diesem Bereich lauten: Entscheiden Sie, wie viel Geld Sie brauchen; berühre es nicht; und lege es an die richtige Stelle.
David hält Geldmarktkonten für den richtigen Ort, oder was sind eigentlich? renditestarke Online-Sparkonten. Auch hier wird David an dieser Stelle konkret, indem er einige Konten zusammen mit Webadressen, Telefonnummern und Mindestinvestitionen auflistet. Capital One 360 (von dem ich dachte, es sei nur ein Sparkonto, kein Geldmarktkonto) wird an erster Stelle aufgeführt, da es keine Mindestbeträge gibt.
Kapitel Sechs – Automatisches schuldenfreies Wohneigentum
David ist ein starker Befürworter von besitzen vs mieten und erklärt in diesem Kapitel warum. Er schlägt auch vor, a 100 % Darlehen, ist zwar riskant, aber eine gute Option, um zu schnell aus dem Mietrennen auszusteigen. Ich frage mich, ob er angesichts der aktuellen Kreditsituation noch so glaubt.
Obwohl er seine Gedanken zum Kauf eines Hauses teilt, ist dies kein Leitfaden für den Kauf eines Hauses. Der wahre Vorteil dieses Kapitels liegt in seinem Abschnitt über die zweiwöchentlichen Hypothekenzahlungen und wie Ihnen dies helfen kann, Ihr Eigenheim schneller zu besitzen (22 Jahre vs. 30 Jahre). Wenn Sie ein Eigenheimbesitzer sind oder erwägen, es bald zu werden, ist dieser Abschnitt einen Blick wert.
Kapitel sieben – Der automatische schuldenfreie Lebensstil
In diesem Kapitel geht es weniger darum, wie man Automatik macht Kreditkartenzahlungen, und mehr darüber, warum Sie sollten und wie Sie aus Ihren Schulden herauskommen. Wenn Sie zusätzliche Motivation brauchen, um Ihre außer Kontrolle geratene Kreditsituation in den Griff zu bekommen, ist dieses Kapitel von Vorteil.
Kapitel 8 – Machen Sie mit dem automatischen Zehnten einen Unterschied
Davids letztes Kapitel geht einen Schritt zurück von all diesem Gerede, um reich zu werden, und diskutiert die Vorzüge des Zehnten, wie viel Sie den Zehnten geben sollten und wie man es automatisch macht. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wem Sie auch geben sollen, gibt David ein paar Beispiele.
Ein letztes Wort: Ihre Reise beginnt heute!
In diesem letzten Abschnitt fasst David seine Botschaft gut zusammen und liefert ein letztes bisschen Motivation, um auf Ihrem Weg zum automatischen Millionär zu beginnen.
Meine Gedanken zum Buch
Wie ich oben bereits erwähnt habe, hat dieses Buch mich und meinen persönlichen Finanzansatz sehr beeinflusst. Als ich es zum ersten Mal gelesen habe, hat es entweder meine gegenwärtige Tätigkeit bestärkt oder mich dazu motiviert, einige der darin beschriebenen Methoden zu beginnen.
Ich schätze es sehr, wie konkret David in dem Buch kommt und wie einfach er die Botschaft hält. Ich würde empfehlen Der automatische Millionär für alle, die nach einer praktischen Anwendung suchen, um ihre Finanzen zu vereinfachen und jede Ausrede für das Nichtsparen für immer hinter sich zu lassen.
Philip Taylor, alias "PT", ist CPA, Blogger, Podcaster, Ehemann und Vater von drei Kindern. PT ist auch Gründer und CEO der Konferenz und Fachmesse für die persönliche Finanzindustrie. FinCon.
Er gründete 2007 Part-Time Money®, um seine Ratschläge zum Thema Geld zu teilen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen (während Schulden in Höhe von über 75.000 US-Dollar abbezahlen) und andere treffen, die sich für den Übergang ins Finanzwesen begeistern die Unabhängigkeit.