Können Sie ein gemeinsames IRA- oder Roth IRA-Konto haben?

Da die Steuersaison vor kurzem zu Ende geht, fragen sich viele Leute über die IRA-Beiträge und im Allgemeinen, So funktioniert die Altersvorsorge.

Letztes Jahr habe ich dieses Mal persönlich eröffnete mein erstes Roth IRA. Dieses Jahr, am 15. April, erhielt ich diese Frage von einem Leser:

„Können wir zwischen mir und meiner Frau 10.000 (für das Jahr 2009 – ich weiß, dass die Frist heute war, aber ich frage nur) in ROTH IRA setzen? Könnten wir ein gemeinsames IRA-Konto eröffnen? sagen wir Fidelity und haben 10.000 eingezahlt oder müssen wir separate Konten haben, da das Limit für eine Person nur 5.000 beträgt?“

Kein gemeinsames IRA-Konto

Die kurze Antwort ist nein, Sie können kein gemeinsames IRA-Konto haben. IRA steht eigentlich für Individuell Ruhestandsregelung. Es ist eine Vereinbarung, die Sie als Einzelperson treffen, wobei die anderen Beteiligten Verwahrer sind (wie Fidelity oder in meinem Fall, Vorhut) sowie der Bundesregierung über den Internal Revenue Service.

Per Definition kann die IRA nicht gemeinschaftliches Eigentum sein. Ich nehme an, dies war ein Versuch, das System einfach zu halten.

Daher erreichen Sie Ihre Beitragsgrenzen für das Jahr sowohl für Sie als auch für Ihren Ehepartner müssen Sie zwei IRA-Konten eröffnen. Hier erfahren Sie mehr über Beiträge…

Roth und traditionelle IRA-Beitragsgrenzen

Für 2009 (und 2010) betrugen die Beitragsgrenzen für eine traditionelle IRA und eine Roth IRA beide 5.000 USD (6.000 USD, wenn 50 oder älter). Diese Beitragsgrenzen sind dem Einzelnen auferlegt. Unabhängig von Ihrem Familienstand sind Sie also selbst auf diese Beträge beschränkt.

Ihr Ehepartner hat sein eigenes separates Limit für seine IRA.

Brauchen Sie einen guten Grund, eine Roth IRA zu starten? Kasse 10 Gründe, Ihren Hintern zu verlassen und einen Roth IRA zu starten.

Begünstigter vs. Miteigentum

Sie können zwar kein Miteigentum an einer IRA haben, aber Sie können jemanden, wie Ihren Ehepartner, als Begünstigten des Kontos bestimmen. Wenn Ihnen also etwas zustoßen sollte, würden die Vermögenswerte der IRA an den Begünstigten übergehen.

Über Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", ist CPA, Blogger, Podcaster, Ehemann und Vater von drei Kindern. PT ist auch Gründer und CEO der Konferenz und Fachmesse für die persönliche Finanzindustrie. FinCon.

Er gründete 2007 Part-Time Money®, um seine Ratschläge zum Thema Geld zu teilen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen (während Schulden in Höhe von über 75.000 US-Dollar abbezahlen) und andere treffen, die sich für den Übergang ins Finanzwesen begeistern die Unabhängigkeit.