Eines Tages werden wahrscheinlich alle meine 3 Jungs aufs College gehen.
Du weißt, was das bedeutet: $Cha-Ching.
Meine Frau und ich haben bereits entschieden, dass wir nicht 100 % ihrer Studiengebühren zahlen wollen, aber wir werden versuchen, ihnen zu helfen, solange sie auf einen Abschluss hinarbeiten.
Eine kürzlich von Fidelity durchgeführte Studie zeigt, dass andere ähnliche Ziele verfolgen, da Eltern planen, 62 % der College-Kosten ihres Kindes zu zahlen, aber sie sind nur auf dem besten Weg, 1/3 dieser Kosten zu zahlen.
Da wir wussten, dass das College nicht billiger wird, haben wir praktisch sofort nach der Geburt für unseren ersten Sohn gespart und sind danach mit jedem Sohn nachgezogen.
Es ist immer schön, Entscheidungen wie das Sparen für das College Ihrer Kinder zu haben, aber viele Eltern sind verwirrt, was das Beste für sie ist.
Eine große Auswahl zu haben, kann überwältigend sein.
Die meisten Eltern haben zu viele andere Probleme, um sich damit zu befassen, dass der Versuch, sich für den besten College-Sparplan zu entscheiden, weiter nach unten auf der Prioritätenliste geschoben wird.
Keine Sorge, vielbeschäftigte Eltern….dieser Beitrag (und das Video) ist für euch! 🙂
Für jemanden, der sich überfordert fühlt, hier ein kurzer Blick auf die vier Möglichkeiten Geld zu sparen um die Studiengebühren für Ihre Kinder zu bezahlen.
1. 529 College-Sparplan
Das 529 College-Sparplan ist eine der beliebtesten Möglichkeiten, für das College zu sparen. Fidelity berichtete, dass 33% der Amerikaner derzeit den 529-Plan nutzen, eine Steigerung von 18% gegenüber vor fünf Jahren. Für mich ist es die Art, wie ich für das College aller meiner Söhne spare.
Wenn Sie zufällig in meinem Bundesstaat ansässig sind, können Sie einen Beitrag lesen, den ich auf dem geschrieben habe Illinois 529 College Sparplan-Optionen. (Ja, das „S“ ist stumm). Wenn nicht, überprüfen Sie Ihren eigenen Status, um zu sehen, welche Optionen verfügbar sind.
Mit einem 529-Plan können Sie für jeden sparen – für Ihr Kind oder Enkelkind, eine Nichte oder einen Neffen, einen Freund oder sogar für sich selbst. Hier sind einige der Grundlagen des 529 College-Sparplans:
- Sie können bis zu 14.000 US-Dollar (28.000 US-Dollar für Ehepaare) jährlich ohne schenkungssteuerliche Konsequenzen einzahlen. Im Rahmen einer Sonderwahl können Sie bis zu 70.000 US-Dollar (140.000 US-Dollar für verheiratete Paare) gleichzeitig investieren, indem Sie die Investitionen im Wert von fünf Jahren beschleunigen.
- Sie können einen Beitrag leisten, bis Ihr Kontowert 350.000 USD erreicht. (Ich glaube nicht, dass ich damit ein Problem haben werde).
- Das Einkommen kann steuerfrei wachsen (genau wie die Roth IRA).
- Der Bezug von qualifizierten Hochschulausgaben ist bundessteuerfrei. Abhebungen für nicht qualifizierte Ausgaben unterliegen der ordentlichen Bundeseinkommensteuer zuzüglich einer Strafe von 10 % auf die Einnahmen.
- Es gibt keine Einkommensgrenzen. Sie können einen Beitrag leisten, egal wie viel Sie verdienen.
- Sie behalten die Kontrolle über die Vermögenswerte.
Was wir am 529-Plan lieben, ist, dass jeder Verwandte zum Plan beitragen kann. Anstatt sie unseren Söhnen mehr Spielzeug zu besorgen, das sie nicht brauchen, bitten wir sie, zu ihrem 529-Plan beizutragen. Das ist definitiv das Geschenk, das man immer bekommt.
2. UGMA/UTMA-Depotkonten
Mit UGMA/UTMA-Depots profitieren Sie vom niedrigeren Steuersatz Ihres Kindes und sparen gleichzeitig für die Ausbildung Ihres Kindes. Persönlich bin ich aufgrund des Kontrollproblems nicht der größte Fan davon. Ich weiß, wie ich mit 18 war, und ich erwarte nicht, dass meine Kinder reifer sind, als ich es war, eine große Summe Geld zu verwalten. Ich freue mich, wenn sie mir das Gegenteil beweisen.
- Es gibt keine Beitragsgrenzen.
- Vorsicht vor der Kindersteuer. Für Kinder unter 19 Jahren und Vollzeitstudenten unter 24 Jahren, deren Erwerbseinkommen weniger als die Hälfte ihres Unterhalts beträgt, sind die ersten 950 US-Dollar steuerfrei. Einkünfte zwischen 1.000 und 2.000 US-Dollar werden zum Kindersatz besteuert; Einkünfte über 2.000 US-Dollar werden zum Steuersatz der Eltern besteuert.
- Es gibt keine Einkommensgrenzen. Sie können einen Beitrag leisten, egal wie viel Sie verdienen.
- Der Begünstigte erlangt die Kontrolle über das Vermögen im Alter der Volljährigkeit, das in den meisten Staaten 18 oder 21 Jahre alt ist.
Wo ich ein Depot verwendet habe, ist es, meine Kinderaktien zu kaufen. Ich habe für meinen ersten Sohn eine Aktie von Nike und Under Armour gekauft, damit er im Alter eine Aktie verfolgen kann. Ich habe vor, mit meinen beiden anderen Jungs nachzuziehen.
3. Ihr eigenes Anlagekonto
Das Sparen für die Ausbildung Ihres Kindes über Ihr eigenes Anlagekonto ermöglicht Ihnen maximale Kontrolle über das Vermögen. Dies würde bedeuten, ein gemeinsames Konto (oder eine Einzelperson) bei einer Maklerfirma einzurichten und in Investmentfonds oder einzelne Aktien zu investieren.
Während Sie definitiv mehr Kontrolle über das Geld haben, werden Sie jedes Jahr mit Steuern belastet.
- Es gibt keine Beitragsgrenzen.
- Der Gewinn wird beim Eigentümer versteuert.
- Es gibt keine Einkommensgrenzen. Sie können einen Beitrag leisten, egal wie viel Sie verdienen.
- Sie behalten die Kontrolle über das Vermögen und entscheiden, wann Abhebungen erfolgen.
Wenn Sie diesen Weg gehen möchten, aber keine Ahnung haben, wo Sie anfangen sollen, gehen Sie zu my Artikel über die besten Online-Brokerage-Konten um herauszufinden, welche Wertpapierdienstleistungen für Sie geeignet sind.
4. Ihr Roth IRA
Ich weiß, was Sie denken: "Eine Roth IRA ist für den Ruhestand, nicht für die College-Ersparnisse." Ja das stimmt. Ich habe ein paar Mal erlebt, wo die Leute extrem begeistert sind Sparen für das College der Kinderund damit den eigenen Ruhestand auf Eis legen.
Durch die Nutzung der Roth IRA, sorgen Sie dafür, dass Sie für den Ruhestand sparen, und wenn Ihr Kind doch zur Schule geht, können Sie problemlos Ihre Beiträge abziehen und nur die Gewinne versteuern.
- Kann nur 5.500 USD pro Jahr spenden (6.500 USD, wenn Sie über 50 Jahre alt sind)
- Es gibt Einkommensgrenzen, besser bekannt als Roth IRA-Ausstiegsgrenzen
- Sie haben die Kontrolle über das Vermögen und entscheiden, wann Sie das Geld abheben.
Ich glaube GROSS an die Roth IRA, da es keine zusätzlichen Steuern auf das Geld gibt, wenn Sie in Rente gehen. Wenn Sie noch nie einen Roth eröffnet haben, lesen Sie meinen Artikel über die Die besten Orte, um ein Roth IRA zu eröffnen um detaillierte Beschreibungen all Ihrer besten Optionen zu erhalten.
Ich hoffe, das bringt Sie in die richtige Richtung beim Sparen für das College.
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