College-Ausbildung gleich finanzielle Sicherheit, Reichtum?

Mehr Bildung bedeutet normalerweise mehr Einkommen, oder? Menschen, die keinen Schulabschluss haben, verdienen im Durchschnitt weniger als Menschen, die dies tun. Und Leute, die einen College-Abschluss machen, verdienen im Durchschnitt mehr als diejenigen, die dies nicht tun. Aber keiner ist eine Garantie für Reichtum. Es gibt viele Menschen, die reich sind, aber keinen Hochschulabschluss haben. Und es gibt viele Leute mit Abschlüssen, die pleite und verschuldet sind.

Ich bin ein großer Fan der College-Erfahrung, nicht nur wegen der tollen Zeit, die ich dort hatte, sondern weil es deine Erfahrung verbessern wird Chancen der Finanzstabilität. Ich möchte, dass meine Kinder die gleichen Dinge erleben: fürs College wegziehen, auf dem Campus leben, lernen, das Lernen zu lieben, Beziehungen und Erinnerungen aufzubauen und mit einem Abschluss zu gehen, der fast schon garantiert ihnen einen Arbeitsplatz. Hochschule ist großartig. Und ich schreibe meinem College-Abschluss teilweise Anerkennung dafür, dass er mir geholfen hat, finanziell stabil zu werden und auf dem Weg zur finanziellen Freiheit.

Ich würde wetten, dass die meisten Leute mit Kindern oder mit Plänen für Kinder wollen, dass sie aufs College gehen. Und Sie möchten, dass sie diesen Abschluss machen, damit sie diesen Job bekommen und ihr finanziell abgesichertes Leben führen können. Das ist toll. Aber ich denke, zwei Dinge werden wahrscheinlich der finanziellen Sicherheit und dem wahren Reichtum Ihrer Kinder im Wege stehen, selbst wenn sie aufs College gehen: Studienkredite und Kreditkarten. Hier erfahren Sie, wie es passiert und wie Sie es vermeiden können.

Der Schuldenzyklus des Studentendarlehens

Die meisten meiner Freunde sind jetzt über 30. Wenn ich eine grobe Umfrage mache, haben viele von ihnen entweder noch ein kleines bisschen Schulden für das Studentendarlehen oder sie haben es einfach abbezahlt (wie ich). 10 Jahre später! Die durchschnittliche Studienkreditschuld liegt derzeit bei etwa 25.000 US-Dollar.

Unsere Eltern mussten sich nicht um diese Schulden kümmern. College war eine Ausgabe, die mit den laufenden Einnahmen bewältigt werden konnte. Als sie ihren ersten Job direkt nach dem College bekamen, konnten sie die 100 bis 500 US-Dollar pro Monat einstecken, die wir jetzt als Studentendarlehen für ihren eigenen Ruhestand oder kurzfristigen Sparbedarf zahlen. Unsere Eltern haben nicht für das College nach dem College bezahlt. Sie könnten sich auf Sparen und Vermögensaufbau konzentrieren.

Die Wahrheit ist, das College wird nicht billiger und Eltern und Kinder bereiten sich nicht besser mit College-Ersparnissen vor. Ich sehe also kein Ende dieses Schuldenkreislaufs. Kinder werden im Laufe ihrer Karriere weiterhin Schulden aufnehmen und abbezahlen. Diese Schulden werden weiterhin zu einer Belastung werden, die ihre Fähigkeit zum Vermögensaufbau einschränkt. Natürlich ist nicht alles verloren. Aufgrund dieses neuen Systems lernen einige Kinder und Eltern, dass es einige Möglichkeiten gibt, dem Schuldenkreislauf zu entkommen:

• 529 College-Sparpläne – Wenn Sie einen kleinen Betrag haben, den Sie jeden Monat automatisch einzahlen können, können Sie ein Sparplan für das College und geben Sie Ihren Kindern wirklich einen Vorsprung. Ganz zu schweigen davon, dass Sie einige Steuern vermeiden können.
• In-State-Unterricht – Es steht außer Frage, dass In-State der richtige Weg ist, wenn Sie die Kosten vernünftig halten wollen. Sie haben faktisch ein im Voraus bezahltes College für Ihre Kinder durch staatliche und Grundsteuern. Warum das nicht nutzen?
• Volkshochschule – Verbringe ein oder zwei Jahre an einem Community College, wo die Studiengebühren noch angemessen sind. Dann wechseln Sie auf eine vierjährige Schule, um das Studium abzuschließen.
• Militärdienst – Diene deinem Land und verdiene deinen G.I. Rechnung.
• Arbeitsstudiengänge – Auf Ihrem Campus stehen Ihnen sowohl bundes- als auch nicht-bundesamtliche Studiengänge zur Verfügung. Nutzen Sie diese Teilzeitbeschäftigung, um einen Teil der Studienkosten zu tragen.

Unterm Strich müssen Eltern und Kinder etwas besser vorbereitet und flexibler sein, wenn es um eine Hochschulausbildung geht. Sie können nicht mehr am ersten Tag an der Hochschule Ihrer Wahl erscheinen und versuchen, dann herauszufinden, wie Sie dafür bezahlen können. Wenn Sie dies tun, müssen Sie wahrscheinlich enorme Schulden aufnehmen, was die Fähigkeit Ihres Kindes beeinträchtigt, finanzielle Sicherheit und Wohlstand aufzubauen.

Ich bin dafür bekannt zu sagen, dass der Studienkredit die beste Art von Schulden ist, die Sie eingehen können. Es ist zinsgünstig, meist subventioniert und zahlt sich in Form von zukünftigen Einnahmen aus. Aber wenn die Studiengebühren steigen und die Kinder das College mit 80.000 US-Dollar an Krediten verlassen (im Gegensatz zu den 20.000 US-Dollar). Ich hatte), diese vermeintlich gute Schuld wird einfach wirklich hässlich und macht sie zu einer schwer zu überwindenden Last.

Die Wissenslücke bei Kreditkarten

In der Schule zu sein bedeutet, dass Ihr Kind nicht genug verdient, um die meisten Dinge zu bezahlen, die es sich wünscht. Aber die Wünsche werden trotzdem bezahlt. Wie? Mit Kreditkarten. Genau wie ich es in der Schule getan habe, öffnen College-Kids heute ihre erste Kreditkarte und trotz einiger guter Absichten werden sie damit für Dinge bezahlen, die sie wollen, zusätzlich zu den Dingen, die sie brauchen. Wenn die Salden steigen und das Einkommen bestenfalls inkonsistent ist, wird die Karte zu einer Belastung für die Zukunft des Kindes. Und wie bei Studentendarlehen verlassen Kinder das College mit diesen Schulden und sind nicht in der Lage, ihre anderen finanziellen Mittel richtig zu begleichen Ziele: Autoanzahlung, Altersvorsorge, Sparen für ein Haus usw., weil sie eine Kreditkarte machen Zahlungen. Laut einer Studie von Sallie Mae aus dem Jahr 2009 über die Verwendung von Kreditkarten für Studenten

„Senioren haben ihren Abschluss mit einer durchschnittlichen Kreditkartenschuld von mehr als 4.100 $, gegenüber 2.900 US-Dollar vor fast vier Jahren. Fast ein Fünftel der Senioren hatte ein Guthaben von mehr als 7.000 US-Dollar.“

Im Gegensatz zu den Studiengebühren und Studienkrediten wird bei Kreditkarten jedoch viel auf der institutionellen Seite getan, um dieses Problem einzudämmen. Die Regierung hat über das CARD ACT damit begonnen, Schulen und Kreditkartenunternehmen mehr Offenlegung in Bezug auf ihre Anwerbungspraktiken auf dem Campus zu erzwingen. Und Kreditkartenunternehmen ist es jetzt untersagt, Kinder im College-Alter als Kunden aufzunehmen, es sei denn, die Eltern unterschreiben mit oder sie können ein Einkommen nachweisen.

Aber staatliche Eingriffe sollten Sie nicht davon abhalten, Schritte zu unternehmen, um Ihren Kindern zu helfen Kontrolle ihrer Kreditkartenausgaben. Bildung ist der Schlüssel. Bringen Sie ihnen bei, wie man Schulden richtig verwendet. Informieren Sie sie über Zinsgebühren, Verzugsgebühren, ihre Kreditwürdigkeit (und wie sich die richtigen Schwellenwerte für den Saldo-zu-Limit und pünktliche Zahlungen auf sie auswirken). Schaffen Sie ein System, in dem sie die Karte nur bei Bedarf für Notfälle verwenden können. Schieben Sie sie anstelle einer Kreditkarte in Richtung einer der vielen kostenlosen Prepaid-Kreditkarten. Genau wie bei Studienkrediten und Studiengebühren müssen Sie hier proaktiv sein.

Was nimmst du? Waren diese beiden Dinge eine Belastung für Ihre Fähigkeit, finanzielle Stabilität und Wohlstand zu schaffen? Glaubst du, sie werden ein Problem für deine Kinder sein?

Dieser Beitrag ist Teil des Gruppenschreibprojekts bei Go Banking Rates. Besuchen Sie ihre Website, um weitere Geschichten über Bildung und Wohlstand zu lesen.

Über Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", ist CPA, Blogger, Podcaster, Ehemann und Vater von drei Kindern. PT ist auch Gründer und CEO der Konferenz und Fachmesse für die persönliche Finanzindustrie. FinCon.

Er gründete 2007 Part-Time Money®, um seine Ratschläge zum Thema Geld zu teilen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen (während Schulden in Höhe von über 75.000 US-Dollar abbezahlen) und andere treffen, die sich für den Übergang ins Finanzwesen begeistern die Unabhängigkeit.