So werden Sie Kreditkartenschulden legal los

CRedit-Kartenschulden stinken. Die meisten von uns sind nicht immun gegen die Übel der Kreditkartenschulden. Wir erleben es irgendwann in unserem Leben.

Wir befinden uns normalerweise in Kreditkartenschulden, wenn wir es nicht besser wissen (und die Kosten hochverzinslicher Schulden nicht verstehen) und/oder wenn wir aus irgendeinem Grund finanziell in Schwierigkeiten geraten. Einige von uns hatten nicht genug gespart, um lange finanzielle Abschwünge zu überstehen, und wandten sich Kreditkarten zu, um den Unterschied auszugleichen.

Die Frage ist dann, was machst du jetzt? Wie geht es dir? diese Schulden loswerden ein für alle Mal?

Um Schulden zu begleichen, legen Sie die Reihenfolge fest, in der Sie Ihre Schulden begleichen möchten, senken Sie dann die Ausgaben und erhöhen Sie das Einkommen, damit Sie es so schnell wie möglich abbezahlen können. Die Begleichung Ihrer Schulden ist ein großer Schritt, um Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen.

Hier sind einige hilfreiche Tipps, die Ihnen helfen, Ihre Kreditkartenschulden zu reduzieren und zukünftige Schulden zu vermeiden.

Strategien entwickeln, um Kreditkartenschulden legal zu eliminieren

1. Hören Sie Dave Ramsey

Dave Ramsey wird Sie motivieren, Ihre Schulden zu begleichen. Zeitraum. Er ist der Mann mit dem Sieben-Schritte-Plan, der Ihnen wirklich helfen kann, Ihren Schuldenabbauplan in Gang zu bringen. Er hat eine Radiosendung und einen täglichen Podcast, auf den Sie zugreifen können.

Folgendes haben wir noch über Dave Ramsey zu sagen.

2. Erstellen Sie einen Plan zur Reduzierung der Kreditkartenschulden

Kreditkartenschulden sind in der Regel die schlimmsten Schulden, die wir in unserem Haftpflichtportfolio haben. Aber es kann tatsächlich etwas schlimmeres drin sein. Es ist gut, einen Gesamtplan zum Schuldenabbau zu haben und zu sehen, wo Ihre Kreditkartenschulden Priorität haben. Sollten Sie diese Schulden zuerst angreifen? Gehen Sie wie folgt vor, um einen Kreditkartenreduktionsplan zu erstellen:

1. Schreiben Sie alle Ihre Kreditkartenschulden auf. Priorisieren Sie sie basierend auf Kriterien wie Kontostand, Zinssatz und anderen bestimmenden Faktoren.
2. Legen Sie zusätzliches Geld auf die wichtigsten Kartenschulden und zahlen Sie den monatlichen Mindestsaldo für den Rest.
3. Sobald Sie eine Karte abbezahlt haben, beginnen Sie mit der Arbeit an der nächsten, bis alle abbezahlt sind.
4. Versuchen Sie während dieser Zeit keine neuen Kreditkartenschulden hinzuzufügen.

Warum nicht Technologie als Teil Ihres Schuldenabbauplans einsetzen? Es gibt viele Apps, mit denen Sie Schulden schneller abbezahlen können. Hier sind einige gute Apps, die Sie als Teil Ihres Plans verwenden können:

Qoins: Die Qoins-App nimmt Ihr Wechselgeld und wendet es monatlich auf Ihre Schulden an. Es gibt 1,99 US-Dollar pro Monat, die von Ihrer Überweisung abgezogen werden, wenn Ihre „Zusammenfassungen“ an Sie gesendet werden. Aber der erste Monat ist kostenlos, also können Sie es ausprobieren.

Beispiel: Wenn Sie einen Einkauf von 2,76 USD getätigt haben, wird die Qoins-App auf 3,00 USD aufrunden. Die 0,24 USD werden Ihrem Konto gutgeschrieben. Sobald Sie 5,00 USD erreicht haben, können Sie Ihre Schulden begleichen. Wenn Sie in diesem Monat 25,00 USD an Wechselgeld aufrunden, werden Ihnen 23,01 USD gutgeschrieben. (25,00 $ – 1,99 $ Gebühr = 23,01 $)

Sie bieten drei Möglichkeiten, um Ihnen zu helfen, schuldenfrei zu werden.

• Zusammenfassungen: Jede Transaktion, die Sie auf dem Konto, das Sie mit der App eingerichtet haben, tätigen, wird auf den nächsten Dollar aufgerundet. Wenn Sie einen geraden Dollar kaufen, wird auf den nächsten Dollar aufgerundet.
• Intelligente Einsparungen: Ermöglicht Ihnen, Beiträge zu leisten, ohne auf Ihre Transaktionen zugreifen zu müssen. Sie wählen eine Präferenzstufe und die Qoins-App sagt Ihnen, wie viel Sie jeden Tag beisteuern müssen. Das Mindestlimit von 5,00 USD und die Gebühr von 1,99 USD pro Transaktion gelten weiterhin.
• Freunde der Familie: Diese Funktion ermöglicht es Ihren Freunden und Ihrer Familie, Ihre Schulden zu begleichen. Sie brauchen nicht einmal ein Konto bei Qoins. Senden Sie ihnen einfach Ihren F&F-Link und sie können Ihnen geben, was sie wollen. Ihre Spende wird zu Ihren Beiträgen hinzugefügt und auf Ihre Schulden ausgesendet.

Schulden abbezahlen von Jackie Beck: Mit dieser App können Sie Ihre Schulden in einem Schuldenschneeball, einer Schuldenlawine oder einem benutzerdefinierten Rückzahlungsauftrag organisieren. Sie können genau sehen, wann der von Ihnen erstellte Plan Ihnen ermöglicht, schuldenfrei zu sein.

Es nimmt Ihnen das Rätselraten ab, welche Methode Sie basierend auf Ihrer genauen Situation am schnellsten schuldenfrei macht. Mit der App können Sie ganz einfach testen, wie groß die Auswirkungen zusätzlicher Zahlungen sein können, benutzerdefinierte Zahlungen erfassen und vieles mehr. Es enthält eine Tilgungstabelle für jede Schuld, sodass Sie auf einen Blick sehen können, wie viel von jeder Zahlung für die Zinsen und wie viel für die Reduzierung des Saldos verwendet wird.

Aber Ihnen zu helfen, motiviert zu bleiben, ist das Wichtigste, was die App tut. Alles in der App ist so konzipiert, dass Sie sich auf Ihr Ziel der Schuldenfreiheit konzentrieren können: das „BEZAHLT“-Symbol der App für sofortige Inspiration, Fortschrittsbalken, Platz zum Hinzufügen eines Fotos, das darstellt, warum Sie schuldenfrei sein möchten, und mehr.

Laden Sie hier die Schuldenbegleichungs-App herunter.

Übereinstimmen: Eine weitere App, mit der Sie die Auszahlung Ihrer Kreditkartenschulden verwalten können, ist Tally. Es ist der weltweit erste automatisierte Schuldenmanager. Sie fügen der App Ihre Kreditkarten hinzu, Tally stellt eine Kreditlinie zur Verfügung, und dann minimieren sie die Zinszahlungen, indem sie Zahlungen für Sie zum richtigen Zeitpunkt auf der richtigen Karte ausführen.

Melden Sie sich noch heute für Tally an.

3. Wissen Sie, welche Kreditkarte Sie zuerst auszahlen müssen

Soll die Karte mit dem niedrigsten Saldo zuerst oder die mit dem höchsten Zinssatz ausbezahlt werden? Nehmen Sie sich die Zeit, den Unterschied zu verstehen und entscheiden Sie selbst. Wenn Sie nur geringe Kreditkartenschulden haben, wird es keinen großen Unterschied machen. Aber für große Guthaben kann dies Ihre Zeit wert sein.

So priorisieren Sie Ihre Schulden für die Auszahlung.

4. Posten Sie einen Schuldentilgungsplan auf dem Kühlschrank

Wo dein Bauch ist, wird auch dein Verstand sein (oder so ähnlich). Konzentriere dich auf deinen Auszahlungsplan, indem du ihn in den Vordergrund stellst.

5. Denken Sie zweimal nach, bevor Sie Ihre Karten zerschneiden

Manche Leute zerschneiden die Karten und schwören den Kredit für gute Werke ab, aber nicht für mich. Ich habe eine positive Seite von Kreditkarten gefunden. Und denken Sie wirklich gut nach, bevor Sie Ihr Kreditkartenkonto kündigen. Dies kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Weitere Informationen finden Sie in unserem ultimativen Leitfaden zur Kreditwürdigkeit.

6. Ziehen Sie in Betracht, Hilfe für Ihre Kreditkarten-Hilfe zu erhalten

Wenn Sie alles versucht haben und immer noch Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, dann empfehle ich Ihnen, sich an die richtigen Leute zu wenden, um Hilfe zu erhalten.

Vorsichtig sein. Die Kreditberatungsbranche ist voll von Betrügern und Betrügern.

Vermeiden Sie diese Arten, indem Sie zum Nationale Stiftung für Kreditberatung und suchen Sie eines ihrer Mitglieder auf, einen Beratungsdienst für Verbraucherkredite.

Hier ist eine weitere Aufschlüsselung der verschiedenen (Nicht-DIY) Optionen, die Sie haben, wenn es darum geht, Hilfe bei Ihren Schulden zu erhalten.

• Kreditberatung: Mit der Beratung zahlen Sie Ihre Schulden selbst ab, Sie erhalten nur eine Finanzberatung, die Ihnen hilft, Ihr Budget zu ordnen und Ihre Finanzen in Einklang zu bringen, um die Schulden zu stoppen und abzuzahlen. Hier besteht die Gefahr, dass Sie in Beratungsgesprächen, die Sie kostenlos erhalten, für Informationen bezahlen. Ein weiteres Risiko besteht darin, dass es für Sie nicht funktioniert, weil Sie während des Prozesses mehr Unterstützung benötigen.
• Schuldenmanagement: Wo die Entschuldungsgesellschaft tatsächlich Ihr Geld abnimmt und Ihre Schulden für Sie begleicht. Ich denke, der Vorteil hier ist mehr Verantwortung. Auch hier besteht das Risiko, dass Sie für eine Dienstleistung bezahlen, die Sie kostenlos selbst ausführen können. Ein weiteres Risiko sind hohe Gebühren, die vom Schuldnerunternehmen erhoben werden.
• Schuldenregelung: Wenn das Schuldenerlassunternehmen tatsächlich die Gläubiger in Ihrem Namen anruft und eine Begleichung Ihrer Kreditkartenschulden zu einem geringeren Betrag aushandelt, als Sie schulden. Dies geschieht, weil Ihre persönliche finanzielle Situation in einer schlechten Lage ist. Die damit verbundenen Risiken sind groß. Um in die Lage zu kommen, Ihre Schulden zu begleichen, müssen Sie mit Ihrer Zahlung wirklich erheblich im Rückstand sein. Daher kann die Schuldenfirma Sie ermutigen, nicht zu zahlen, was Ihre Kreditwürdigkeit ruiniert, Ihnen jedoch ermöglicht, Ihre Schulden zu begleichen. Auch hier ist das Risiko der Gebührenüberzahlung hoch.
• Konkurs: Wenn eine Einigung aus irgendeinem Grund nicht möglich ist, dann ist der letzte Tropfen die Insolvenz.

Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditkartenschulden rechtlich zu beseitigen

7. Zahlen Sie zuerst das Hochzinsguthaben aus

Wenn Sie ein Zahlenknecht sind, sollten Sie Ihre Schulden begleichen, indem Sie zuerst die Karte mit dem höchsten Zinssatz in Angriff nehmen. Wechseln Sie dann zur nächsthöheren Zinssatzkarte. Dies wird Ihnen helfen, im Laufe der Zeit weniger Zinsen zu zahlen.

8. Zahlen Sie zuerst das kleinste Guthaben aus

Wenn Sie durch einen schnellen Gewinn motiviert werden müssen, sollten Sie den Schulden-Schneeball-Ansatz in Betracht ziehen. Bauen Sie auf Ihren kleinen Siegen auf und vernichten Sie Ihre Kreditkartenschulden nacheinander, beginnend mit dem kleinsten. Es gibt einen großen psychologischen Vorteil, diesen Angriffsplan zu verwenden.

9. Legen Sie Ihre Kreditkarten auf Eis

Legen Sie Ihre Kreditkarten buchstäblich in eine Tasse oder eine Schüssel mit Wasser und legen Sie sie in den Gefrierschrank. Sie haben die Karte(n) für Notfälle noch, aber Sie haben sie nicht im Geschäft bei sich oder haben sie für den Online-Einkauf leicht zugänglich.

10. Eliminieren Sie andere Ausgaben

Wenn Sie sagen, dass Sie Ihre Kreditkartenzahlungen nicht leisten können, aber noch nicht extrem sparsam sind, dann habe ich keine Gnade für Sie. Bestimmen Sie die Mindestausgaben, die Sie benötigen, um Ihrer Familie Nahrung und Unterkunft zu geben. Eliminieren Sie dann alle anderen Ausgaben. Mit diesem neu gewonnenen Geld sollte es Ihnen leichter fallen, die Guthaben auf Ihren Kreditkarten zu begleichen.

Verwandt:Sparsame Wohntipps

11. Werde ein Freeganer (ein Scherz … irgendwie)

Erwägen Sie in diesem Sinne, ein Freeganer zu werden (eine Person, die versucht, nur kostenlose Produkte und Dienstleistungen zu nutzen). Ihr ganzes Leben für immer zu verändern, aber es wird sicherlich helfen, Schulden loszuwerden, wenn Sie den größten Teil Ihres zusätzlichen Einkommens für Schulden verwenden können die Ermäßigung. Nur die Nutzung kostenloser Produkte und Dienstleistungen hilft Ihnen dabei.

12. Verkaufen Sie Ihren Schrott

Die Chancen stehen gut, dass zumindest ein Teil Ihrer Kreditkartenschulden aus Dingen besteht, die einfach in Ihrem Haus liegen und die Sie nicht mehr verwenden. Um Ihren Auszahlungsplan für Ihre Kreditkarte zu beschleunigen, bringen Sie etwas zusätzliches Geld ein, indem Sie Ihre Sachen auf Craigslist, Facebook, eBay oder Decluttr verkaufen.

Schauen Sie sich unseren Decluttr-Test an um zu lernen, wie es funktioniert.

Erwägen Sie auch einen Flohmarkt für noch schnelleres Geld.

Verwandt:Tipps zum Verkaufen auf Craigslist: Holen Sie das Beste aus Ihren Sachen heraus

13. Steigern Sie Ihr Einkommen

Wenn Sie keinen Schrott zu verkaufen haben und es Ihnen ernst ist, Ihre Schulden zu reduzieren, sollten Sie einen zweiten Job annehmen oder einen Weg finden, um zusätzliches Geld zu verdienen, um wirklich mit Ihren Finanzen zu helfen. Verwenden Sie die zusätzlichen Mittel, um Ihre Kreditkartenschulden viel schneller zu reduzieren. Sobald Sie fertig sind, können Sie den zweiten Job aufgeben. Wenn Sie bei der Arbeit einen Bonus erhalten oder irgendwo unerwartetes Geld finden, verwenden Sie dieses Geld auch für Ihre Schulden.

Mieten Sie Ihre Sachen: Eine Möglichkeit, Ihr Einkommen zu steigern, besteht darin, Ihre Sachen zu vermieten. Sie können zusätzliches Geld verdienen, indem Sie Immobilien, Autos, Wohnmobile und Boote vermieten. Wussten Sie, dass Sie sogar Dinge wie Babyausstattung und Kleidung ausleihen können? Wenn Sie es besitzen, gibt es höchstwahrscheinlich einen Service, mit dem Sie es mieten können.

So mieten Sie Ihre Sachen für zusätzliches Geld.

Postkameraden: Hast du schon mal daran gedacht Geld verdienen als Lieferfahrer? Das kannst du mit Postkameraden. Wenn Sie ein eigenes Auto haben, können Sie diese Möglichkeit nutzen. Postmates-Fahrer liefern Lebensmittel, Lebensmittel und andere Artikel an Kunden, die Bestellungen über die App aufgeben.

Fahrer müssen mindestens 18 Jahre alt sein, Zugang zu einem versicherten Fahrzeug, einen gültigen Führerschein und ein Smartphone haben. Es gibt einen Genehmigungsprozess und eine Hintergrundprüfung. Fahrer verwenden die Postmates-App für alles von Lieferaufträgen und Wegbeschreibungen bis hin zur Bezahlung abgeschlossener Lieferungen. Postmates ist in allen 50 Bundesstaaten verfügbar, sodass qualifizierte Fahrer überall mit der Liefer-App zusätzliches Geld verdienen können.

Sehen Sie sich unseren vollständigen Postmates-Fahrerbericht an.

TürDash: Ein weiterer Liefer-App-Dienst, der Fahrer anstellt, ist TürDash. Geliefert werden ausschließlich Speisen und Getränke aus Restaurants. Zu Werden Sie DoorDash-Lieferfahrer, oder „Dasher“, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, ein eigenes Auto mit Versicherung, einen gültigen Führerschein und ein Smartphone besitzen.

Die Fahrer legen ihren eigenen Zeitplan über die App fest und akzeptieren dann Lieferungen, sobald sie verfügbar sind. Obwohl der Zahlungsprozess komplex ist, wissen Sie vor jeder Lieferung, wie viel Geld Sie verdienen werden. Wenn Sie als Fahrer arbeiten möchten, um zusätzliches Geld zu verdienen, warum nicht für einen der am schnellsten wachsenden Lieferdienste des Landes arbeiten.

Sehen Sie sich unseren vollständigen DoorDash-Test an.

Es gibt viele Möglichkeiten, zusätzliches Geld zu verdienen, das verwendet werden kann, um Kreditkartenschulden zu begleichen. Es hängt alles davon ab, wie viel Zeit Sie sich nehmen können und welche Möglichkeiten für Sie am sinnvollsten sind.

Klicken Sie hier, um 52 Möglichkeiten zu sehen, um zusätzliches Geld zu verdienen.

14. Rufen Sie Ihre Kreditkartenunternehmen an, um einen besseren Preis auszuhandeln

Wenn es Ihnen nichts ausmacht, eine Weile am Telefon zu bleiben, rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an und sprechen Sie mit ihm über die Senkung des Zinssatzes für Ihre Karte. Indem Sie Ihren Zinssatz senken, senken Sie den Geldbetrag, den Ihr Kreditkartenunternehmen jeden Monat zu Ihren Schulden hinzufügt. Dies dauert nur ein paar Minuten Ihrer Zeit. Das Schlimmste, was sie tun können, ist, nein zu sagen.

Tipps: Denken Sie beim Verhandeln an eine konkurrierende Karte. Wenn sie sich weigern, sagen Sie ihnen, dass Sie wahrscheinlich zu einer anderen Karte wechseln und diese einfach auszahlen werden. Dadurch wird Ihre Rate wahrscheinlich gesenkt.

15. Überweisen Sie Ihr hochverzinsliches Guthaben

Wenn Ihr Guthaben und Ihre Zinssätze groß genug sind, sollten Sie erwägen, Ihr Kreditkartenguthaben auf eine Karte mit einem Aktionszinssatz von 0 % zu übertragen. Beachten Sie die Überweisungsgebühren, die Ihre Zinseinsparungen zunichte machen können. Achten Sie auch darauf, diese neue Karte nicht als Gelegenheit zu nutzen, mehr auszugeben.

Dies beseitigt zwar nicht Ihre Kreditkartenschulden, hilft Ihnen jedoch dabei, die Guthaben zu verringern. und das alles bei weniger Zinsen. Dies ist keine Methode, die von Undisziplinierten verwendet werden sollte, aber es kann ein kluger Schachzug sein. Sie können die Schulden, die sich auf einer Karte mit hohen Zinsen befinden, auf eine andere Kreditkarte verschieben, die Ihnen für einen bestimmten Zeitraum tatsächlich keine Zinsen berechnet.

Der einzige Grund, warum ich es erwähne, ist, dass ich dies 2002 selbst getan habe, als ich meine eigenen Kreditkartenschulden beglichen habe. Sie können auch einen Privatkredit in Betracht ziehen, um einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Schulden zu erhalten. Sie können Fiona zur Kasse gehen um in weniger als einer Minute die Zinssätze für Privatkredite von Top-Anbietern zu vergleichen.

16. Verfolgen Sie obsessiv Ihre Ausgaben

Sind Sie besessen davon, Ihre Ausgaben zu kontrollieren? Vielleicht brauchen Sie diese zusätzliche Motivation, um zukünftige Schulden zu vermeiden und zusätzlichen Spielraum in Ihrem Budget für eine schnelle Auszahlung des Schuldenabbaus zu schaffen. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben mit einer Software wie Personal Capital oder ziehen Sie ein Null-basiertes Budget in Betracht.

Sehen Sie sich hier unsere vollständige Bewertung von Personal Capital an.

17. Verfolgen Sie Ihren Fortschritt beim Schuldenabbau visuell

Sobald Sie mit der Umsetzung Ihres Plans begonnen haben, stellen Sie sicher, dass er ausgeschrieben und irgendwo in Ihrem Haus für Sie sichtbar ist. Stellen Sie sicher, dass es Ihren Fortschritt widerspiegelt, wenn Sie beginnen, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen.

Vielleicht möchten Sie auch etwas in Ihre Brieftasche mit Ihren Karten legen, wenn Sie sie nicht bereits auf Eis gelegt haben.

Was haben Sie am meisten mit der Schuldentilgung zu kämpfen? Irgendwelche anderen Strategien, die sich als effektiv erwiesen haben, um Ihre Kreditkartenschulden endlich loszuwerden?

Über Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", ist CPA, Blogger, Podcaster, Ehemann und Vater von drei Kindern. PT ist auch Gründer und CEO der Konferenz und Fachmesse für die persönliche Finanzindustrie. FinCon.

Er gründete 2007 Part-Time Money®, um seine Ratschläge zum Thema Geld zu teilen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen (während Schulden in Höhe von über 75.000 US-Dollar abbezahlen) und andere treffen, die sich für den Übergang ins Finanzwesen begeistern die Unabhängigkeit.