Capitalize Review: Kostenlose Hilfe beim Umzug Ihres alten 401(k)

Millionen von Menschen haben 401(k)-Pläne von früheren Arbeitgebern, die normalerweise mit demselben alten Konto geparkt sind. Manchmal werden diese Pläne für mehrere Jahre vergessen. Wenn dies einen oder mehrere Pläne beschreibt, die Sie mit früheren Arbeitgebern haben, sollten Sie sich einen Service namens. genauer ansehen Profitieren.

Capitalize ist darauf spezialisiert, Ihnen zu helfen, Ihre alten 401(k)-Pläne – mit ihren hohen Gebühren – auf steuergeschützte, kostengünstige IRA-Konten zu übertragen, wo Sie sie genauer überwachen können.

Das Beste daran – sie tun dies kostenlos.

Inhaltsverzeichnis

1. Was ist Großschreibung?
2. So funktioniert Kapitalisieren
3. Warum einen alten Ruhestandsplan in eine IRA verschieben?
4. Funktionen und Vorteile kapitalisieren
5. Wie Kapitalisieren Geld macht
6. So melden Sie sich mit Capitalize an
1. Auswahl eines neuen IRA 
7. Vor- und Nachteile kapitalisieren
1. Vorteile
2. Nachteile
8. Alternativen kapitalisieren
9. Sollten Sie sich mit Capitalize anmelden?

Was ist Großschreibung?

Capitalize Money, Inc

. – Profitieren kurz – ist ein Service, der den Wechsel einer Altersvorsorge beim bisherigen Arbeitgeber zum Kinderspiel macht. Sie können Ihnen beim Rollover eines 401(k)- oder 403(b)-Plans helfen. Sie können sogar dabei helfen, einen traditionellen Plan in eine Roth IRA umzuwandeln.

Ihr alter Plan wird auf ein IRA-Konto übertragen. Auch wenn Sie keine IRA haben, auf die Sie den alten Plan übertragen können, hilft Ihnen Capitalize bei der Einrichtung eines Kontos mit eine ihrer Partnerplattformen, die einige der beliebtesten Wertpapierdienstleistungen der Industrie.

Eine der besten Funktionen von Capitalize ist, dass der Service völlig kostenlos ist. Tatsächlich können Sie es so oft verwenden, wie Sie möchten, für so viele Pläne wie Sie haben.

Das Unternehmen wird nicht vom Better Business Bureau bewertet, hat aber bei Trustpilot 4,9 von fünf Sternen.

So funktioniert Kapitalisieren

Profitieren verwendet einen dreistufigen Prozess, um Ihren alten 401(k)- oder 403(b)-Plan von seinem jetzigen Standort dorthin zu verschieben, wo er sein soll.

1. Sag Capital, wo dein alter Plan ist

Dies bedeutet, dass der Name des Kontotreuhänders angegeben wird, bei dem der Plan gehalten wird. In der Regel handelt es sich dabei um eine Investmentmaklerfirma oder eine Investmentfondsfamilie. Aber selbst wenn Sie nicht wissen, wo sich der Plan befindet, kann Capitalize Ihnen helfen, ihn zu finden. Indem Sie ihnen einfach den Namen Ihres vorherigen Arbeitgebers mitteilen, stehen ihnen wahrscheinlich die Planadministratorinformationen in ihrer Datenbank zur Verfügung. Wenn nicht, werden sie daran arbeiten, es zu finden.

2. Wählen Sie Ihren IRA 

Wenn Sie noch keine eigene IRA haben, führt Sie Capitalize durch den Einrichtungsprozess. Ihnen werden eine Reihe von Fragen gestellt, damit sie die verfügbaren Optionen am besten bestimmen können, einschließlich Investitionen, Gebühren und anderer Funktionen unter mehreren Plänen. Sie können dann die IRA auswählen, die Ihrer Meinung nach am besten für Sie geeignet ist.

Capitalize hilft Ihnen zu bestimmen, welche IRA für Sie die richtige ist. Wenn Sie beispielsweise in erster Linie daran interessiert sind, in Optionen zu investieren, empfehlen sie einen Broker, der sich stark auf diese Art des Handels konzentriert. Wenn Sie Fondsinvestitionen bevorzugen, können sie Sie zu Vanguard oder Fidelity leiten, die beide eine Fülle von kostenlosen und kostengünstigen Investmentfonds und börsengehandelten Fonds anbieten.

3. Capitalize stellt eine Verbindung mit Ihrem alten Planadministrator her, um den Umzug durchzuführen

Sie müssen sich nicht an Ihren vorherigen Arbeitgeber oder den Administrator für Ihren alten Tarif wenden. Capitalize wird das für Sie tun. Sie werden sich mit dem Anbieter in Verbindung setzen, alle administrativen Details bearbeiten und sicherstellen, dass die Überweisung korrekt abgeschlossen wird. Sie erhalten auch Updates, um Sie während des Prozesses auf dem Laufenden zu halten.

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Warum einen alten Ruhestandsplan in eine IRA verschieben?

Was sind die Vorteile, einen alten Rentenplan in eine IRA zu verschieben?

Hier sind einige der wichtigsten:

Erhöhte Sichtbarkeit. Wenn Sie einen Arbeitgeber verlassen, können Sie die dortige Altersvorsorge nicht mehr verfolgen. Infolgedessen sind Ihnen Änderungen des Plans, wie beispielsweise erhöhte Gebühren oder eingeschränktere Anlagemöglichkeiten, möglicherweise nicht bewusst. Wenn Sie das Konto zu einer IRA verschieben, können Sie das Konto fortlaufend überwachen.

Reduzierte Gebühren. Vom Arbeitgeber gesponserte Altersvorsorgepläne sind in der Regel gebührenintensiv, und viele sind außer Sichtweite. Zum Beispiel kann der Plan eine jährliche Gebühr haben, Provisionen für Wertpapiertransaktionen verlangen, in Fonds mit hohe Kostenquoten, oder erheben sogar Gebühren für Investmentfondsoptionen. Diese Gebühren verringern Ihre Anlageperformance und den langfristigen Wert Ihres Plans.

In einem IRA-Konto können Sie jedoch zwischen gebührenfreien und gebührenfreien Optionen wählen. Sie werden nicht nur genau wissen, was diese sind, sondern Sie können auch Ihre Anlagerenditen verbessern, indem Sie sie auf ein Minimum beschränken.

Konsolidierung von Rentenkonten. Es macht wenig Sinn, den Notgroschen auf mehrere verschiedene Pläne zu verteilen. Es ist nicht nur kostengünstiger, Ihre Konten zu konsolidieren, sondern es ist auch einfacher, Ihr Portfolio zu verwalten und zu verfolgen und einen umfassenden Vermögensallokationsplan zu entwickeln.

Roth IRA-Konvertierung. Diese Strategie hat in den letzten Jahren an Popularität gewonnen, da Anleger für ihre Rentenjahre steuerfreies Einkommen erzielen möchten. Eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun, besteht darin, alte Rentenpläne in eine Roth IRA umzuwandeln. Dies wird oft als „Hintertür-Roth“ bezeichnet. Du kannst Lesen Sie hier mehr über Backdoor Roths.

Funktionen und Vorteile kapitalisieren

Kundendienst: nur E-Mail-Kontakt.

App: nicht angeboten.

Honorare: Keiner. Capitalize wird eine Gebühr verdienen, wenn Sie Ihren Plan an einen auf der Plattform empfohlenen IRA-Treuhänder übertragen möchten. Für die Nutzung des ausgewählten Kontos entstehen Ihnen jedoch keine Kosten.

Direkte Hilfe: Bei Fragen zum Ablauf steht Ihnen ein Rollover-Concierge zur Verfügung.

Verwendete IRA-Verwahrer: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation und andere beliebte Investmentdienste.

Konto Sicherheit: Sie werden nicht von FDIC oder SIPC abgedeckt, da Capitalize kein Broker ist und Ihre Vermögenswerte nicht verwahrt. Um Ihre Daten zu schützen, implementiert und unterhält Capitalize angemessene administrative, physische und technische Sicherheitsvorkehrungen zum Schutz Ihrer Daten vor Verlust, Diebstahl, Missbrauch und Unbefugten Zugang. Sie geben jedoch nicht genau bekannt, was diese Sicherheitsvorkehrungen sind.

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Wie Kapitalisieren Geld macht

Profitieren hält diesen Service kostenlos, indem Sie Provisionen verdienen, wenn Sie ein neues Konto eröffnen. Einige, nicht alle Makler, mit denen sie zusammenarbeiten, zahlen Provisionen für die Weitervermittlung an ihren Dienst.

Ihre Affiliate-Partnerschaften scheinen keinen großen Einfluss darauf zu haben, mit wem sie zusammenarbeiten, wenn man bedenkt, dass sie bei den meisten großen Brokern, einschließlich Vanguard und Fidelity, anbieten. Ihre Auswahl ist nicht auf diejenigen beschränkt, die eine Beziehung zu Capitalize haben.

So melden Sie sich mit Capitalize an

Der Anmeldeprozess mit Profitieren ist überraschend einfach. Dies wird durch eine Reihe von leicht verständlichen Eingabebildschirmen erreicht. Zusätzlich zu den Informationen, die in diesen Eingabemasken abgefragt werden, sollten Sie bereit sein, einige persönliche Informationen anzugeben, einschließlich Ihres Geburtsdatums und Ihrer Wohnadresse.

Der Anmeldevorgang sieht wie folgt aus:

Sie werden zuerst gefragt, ob Sie wissen, wo sich Ihr alter 401(k) befindet. Aber machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie dies nicht tun, da Sie die Möglichkeit haben, Hilfe bei der Suche zu erhalten. Capitalize verfügt über eine Datenbank mit Arbeitgeber-Pensionsplänen und deren Standort. Aber selbst wenn ein Arbeitgeber oder ein Plan nicht in der Datenbank enthalten ist, können sie Ihnen helfen, herauszufinden, wo Ihr Plan aufbewahrt wird.

Wenn Sie das Kästchen ankreuzen, das anzeigt, dass Sie wissen, wo der Plan aufbewahrt wird, können Sie aus einem der Dutzende von Wertpapierdienstleistungen wählen, die im Dropdown-Menü aufgeführt sind.

Nachdem Sie den aktuellen Plan-Treuhänder ausgewählt haben, werden Sie als nächstes gefragt, ob Sie entweder bereits eine IRA haben, in die Sie den Arbeitgeberplan übertragen können, oder ob Sie eine eröffnen müssen.

Ich habe angegeben, dass es einen IRA-Plan mit Fidelity gibt. Wenn Sie jedoch noch keine IRA eingerichtet haben und eine auswählen müssen, hilft Ihnen Capitalize, diese Wahl zu treffen. Wir werden diesen Prozess am Ende dieses Abschnitts ausführlicher behandeln.

Nachdem ich mich für Fidelity entschieden hatte, hatte ich die Wahl zwischen einer verwalteten Anlageoption oder einer aktiven Verwaltung meiner eigenen Anlagen. Ich habe mich für selbstgesteuertes Investieren entschieden.

Auf dem nächsten Bildschirm wurden mir die allgemeinen Dienste von Fidelity präsentiert. Sie können unten auf dem Bildschirm auf "Weitere Informationen" klicken, um viel mehr Details über den von Ihnen ausgewählten Broker zu erhalten.

Sobald Sie einen IRA-Treuhänder ausgewählt haben, geben Sie Ihre E-Mail-Adresse ein und wählen ein eindeutiges Passwort. Dadurch wird Ihr Konto eingerichtet und der Vorgang der Übertragung Ihres alten Rentenplans auf das von Ihnen ausgewählte IRA-Konto beginnt.

Auswahl eines neuen IRA 

Was passiert, wenn Sie keine bestehende IRA haben, auf die Sie Ihren Plan übertragen können, und sich nicht sicher sind, welche Depotbank für Sie am besten geeignet ist?

Unter dem obigen Screenshot wird gefragt: "Haben Sie bereits eine IRA?" Sie haben die Möglichkeit, mehrere Anlageplattformen zu untersuchen. Capitalize präsentiert Ihnen einen direkten Vergleich der Treuhänder, die die von Ihnen gesuchten Wertpapierdienstleistungen in Ihrem IRA-Konto erbringen.

Die obigen Vergleichsinformationen sind in zusammengefasster Form, aber Sie können mehr Details erfahren, indem Sie unter jedem Broker auf „Weitere Informationen“ klicken.

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Vor- und Nachteile kapitalisieren

Vorteile

• Die Nutzung des Dienstes ist kostenlos.
• Capitalize verarbeitet alle Details der Übertragung Ihres alten Rentenplans auf ein neues oder bestehendes IRA-Konto.
• Wenn Sie keine IRA haben, helfen sie Ihnen, eine mit einigen der besten IRA-Verwalter der Branche zu eröffnen.
• Wählen Sie einen selbstgesteuerten Broker oder einen Robo-Advisor für eine verwaltete Anlageoption.
• Mit Capitalize können Sie mehrere alte Altersvorsorgepläne übertragen.

Nachteile

• Keine mobile App verfügbar.
• Der Kundenservice beschränkt sich auf E-Mail.
• Capitalize erleichtert zwar die Übertragung Ihres alten Rentenplans auf eine neue IRA, bietet jedoch keine Finanz- oder Steuerberatung an.

Alternativen kapitalisieren

Profitieren ist praktisch ein einzigartiger Service für die Übertragung alter Rentenpläne in IRAs. Es ist ein relativ neuer Dienst und hat aus diesem Grund keine direkten Konkurrenten.

Das Verschieben eines alten Rentenplans in eine IRA ist ein mehrstufiger Prozess, und Sie finden Anweisungen dazu es selbst in verschiedenen Web-Artikeln und sogar durch Investmentdienste, die Altersvorsorge anbieten Überschläge.

Wenn Sie jedoch nicht alle Schritte zur Überweisung durchführen möchten, können Sie sich kostenlos bei Capitalize anmelden und sie übernehmen den gesamten Vorgang für Sie.

Sollten Sie sich mit Capitalize anmelden?

Das Verschieben eines alten Rentenkontos in eine IRA ist nicht die angenehmste Aufgabe, insbesondere wenn der alte Plan es ist sehr alt. Es kann schwierig sein, skurrile Verfahren aufzuspüren und zu haben, die nicht für den durchschnittlichen Menschen gedacht sind. Capitalize kann Ihnen dabei helfen, diesen Prozess mit minimalem Aufwand Ihrerseits zu steuern.

Angesichts all der Gründe, einen alten Rentenplan zu schließen und in eine IRA zu verschieben, sind Sie es sich selbst schuldig, diesen Service so schnell wie möglich in Anspruch zu nehmen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie mehrere Pläne mit früheren Arbeitgebern haben. Diese Pläne beinhalten nicht nur mehrere Gebührenstrukturen, sondern es ist auch sehr schwierig, eine umfassendes Anlageportfolio über verschiedene Pläne, von denen einige sehr begrenzte Investitionen haben können Optionen.